Решение по делу № 2-433/2022 от 02.12.2022 | Чебулинский районный суд (Кемеровская область)

Дело № УИД ХХХ

( производство по делу № 2- 433– 2022)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Чебулинский районный суд Кемеровской области

в составе:

председательствующей : судьи Цайтлер М.Г.

при секретаре : Иголкиной О.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании в п.г.т. Верх-Чебула, Чебулинского муниципального округа Кемеровской области-Кузбасс

02 декабря 2022 года

гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк » к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество.

УСТАНОВИЛ :

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» ( далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от к ответчику ФИО1 в сумме 105 719 рублей 03 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 314 рублей 38копееки.

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что ХХХ года между Банком и Ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 208 899 рублей 62 копейки. под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства автомобиль марки TOYOTA COROLLA, кузов <***>,год выпуска ХХХ, цвет белый. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ( п.4.1.) при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 31 мая 2012года на 26 сентября 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 119 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 31.05.2022. на 26.09. 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 119 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 242 084 руб. 80 коп.

По состоянию на 26.09.2022 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 105 719 ( сто пять тысяч семьсот девятнадцать) рублей 03 ( три ) копейки : из которых задолженность по основному долгу – 91 693 ( девяносто одна тысяча шестьсот девяносто три ) рубля 58 (пятьдесят восемь) копеек ; задолженность по просроченным процентам на просроченную ссуду 675 ( шестьсот семьдесят пять) рублей 61 ( шестьдесят одна) копейка; неустойка на остаток основного долга – 4 899 ( четыре тысячи девятьсот девяносто девять) рублей 04 ( четыре ), неустойка на просроченную ссуду 608 ( шестьсот восемь) рублей 08 ( восемь, комиссия за СМС- информирование – 596 ( пятьсот девяносто шесть ) рублей 00 копеек,

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата, задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора <***>

Согласно пункта 10 Кредитного договора <***>, п. 5.4 Заявления оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком возникших из Кредитного договора, заемщик передает в залог Банку транспортное средство автомобиль марки TOYOTA COROLLA, кузов <***>,год выпуска ХХХ, цвет белый. В соответствии сост. 334 ГК РФ в силу залога кредитор в силу обеспеченного залогом обязательства ( залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение от стоимости заложенного имущества ( предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежат заложенное имущество ( залогодателя). В соответствии со ст. 85 ФЗ « Об исполнительном производстве,, ст. 340 ГК РФ,, в соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования при судебном порядке обращение взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий установленных настоящим пунктом. Истец считает целесообразным, при определении начальной продажной цены на предмет залога, применить положения п.8,14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 49,82%., стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 110 397 рублей 53 копейки.

Истец в исковом заявлении просит суд, удовлетворить заявленные исковые требования на основании ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, и взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 105 719 рублей 03 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 314 рублей 41 копейку. Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство –автомобиль марки TOYOTA COROLLA, кузов <***>,год выпуска ХХХ, цвет белый., установив начальную продажную цену в размере 110 397 рублей 53 копейки, способ реализации залогового имущества с « публичных торгов».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в иске суду просит дело рассмотреть в отсутствие истца, с направлением в их адрес копии решения суда и исполнительного листа.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, согласно которой, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, суд, находит возможным, рассмотреть в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк», с последующим направлением копии решения суда.

Суд, исследовав письменные материалы дела приходит к следующему выводу :

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частями 1 и 2 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Частью 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч.ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела судом установлено, что ФИО1,ХХХ посредством акцепта заявления – оферта заключил с Банком с ПАО « Совкомбанк» договор о потребительском кредитовании № <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 208 899 рублей 62 копейки. под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства автомобиль марки TOYOTA COROLLA, кузов <***>,год выпуска ХХХ цвет белый. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ( л.д.55-56; л.д. 12 оборот-14).

В заявлении – оферта. ( л.д.58-59 ) указал, что подтверждает своё согласие с Условиями кредитования физических лиц на потребительские цели и обязуется их исполнять, а также принимает график осуществления платежей, обязался в соответствии с графиком оплаты погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом.

Суд признает данное заявление, соответствующим правилам ч. 1 ст. 435 ГК РФ.

Из договора о потребительском кредитовании <***> следует, что Заемщик ФИО1. получил кредит в сумме 208 899 рублей 62 копейки. под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства автомобиль марки TOYOTA COROLLA, кузов <***>,год выпуска ХХХ, цвет белый. Сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита 5 179 рублей 00 копеек, последний платеж по кредиту не позднее 29.11.2023, согласно графика платежей в сумме 5 178 рублей 22 копейки ( л.д. 55).

Суд признает, что предложение оферты, сделанное ФИО1 было акцептировано Банком, в соответствии с правилами ч. 1 и ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

Судом также установлено, что ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, о чём указано в выписке по счету ХХХ с 29.11.2018 по 26.09.2022 ( л.д. 12, оборот-14 ). При этом ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи вносит не в полном размере, нарушая график, просроченная задолженность возникла 31.05.2022 имея задолженность перед Банком по кредиту, которая, составляет согласно расчета Банком задолженности ответчика в сумме 105 719 ( сто пять тысяч семьсот девятнадцать) рублей 03 ( три ) копейки : из которых задолженность по основному долгу – 91 693 ( девяносто одна тысяча шестьсот девяносто три ) рубля 58 (пятьдесят восемь) копеек ; задолженность по просроченным процентам на просроченную ссуду 675 ( шестьсот семьдесят пять) рублей 61 ( шестьдесят одна) копейка; неустойка на остаток основного долга – 4 899 ( четыре тысячи девятьсот девяносто девять) рублей 04 ( четыре ), неустойка на просроченную ссуду 608 ( шестьсот восемь) рублей 08 ( восемь, комиссия за СМС- информирование – 596 ( пятьсот девяносто шесть ) рублей 00 копеек. (л.д.10-12) Правильность расчета основного долга, сделанного истцом, у суда сомнений не вызывает. Ответчиком данный расчет не оспорен, другой расчет задолженности стороной ответчика суду не представлен

Ответчик ФИО1 в нарушение ст.ст. 307, 810, 819 ГК РФ и условий договора потребительского кредита <***> перестал исполнять свои обязательства по договору о потребительском кредитовании с 31.05. 2022 года, что привело к задолженности по кредиту в сумме 105 719 ( сто пять тысяч семьсот девятнадцать) рублей 03 ( три ) копейки.

Также истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – марки TOYOTA COROLLA, кузов <***>,год выпуска ХХХ цвет белый. путём продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 110 397 руб. 53 коп.

В соответствии с частью 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со статьёй 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно части 2 статьи 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу части 1 статьи 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлен иной порядок.

В соответствии со статьёй 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно пунктам предложения о заключении договоров, определяющим условия договора залога транспортного средства, истец и ответчик ФИО1 согласовали стоимость предмета залога в размере 110 397 рублей 00 копеек. Суд считает, что указанная стоимость соответствует рыночной и должна быть установлена в качестве начальной продажной стоимости на публичных торгах при реализации заложенного имущества.

Поскольку судом бесспорно установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обеспеченного залогом обязательства, а допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, учитывая, что заложенное имущество, являющееся предметом залога, обеспечивает исполнение обязательства ответчиком по Кредитному договору Согласно части 2 статьи 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пунктам предложения о заключении договоров, определяющим условия договора залога транспортного средства, истец и ответчик согласовали стоимость предмета залога в размере 110 397 рублей 53 копейки. Суд считает, что указанная стоимость соответствует рыночной и должна быть установлена в качестве начальной продажной стоимости на публичных торгах при реализации заложенного имущества.

Поскольку судом бесспорно установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обеспеченного залогом обязательства, а допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, учитывая, что заложенное имущество, являющееся предметом залога, обеспечивает исполнение обязательства ответчиком по Кредитному договору <***>, в соответствии со статьями 348, 349, 350 ГК РФ, суд находит возможным удовлетворить требования истца и обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки TOYOTA COROLLA, кузов <***>,год выпуска ХХХ, цвет белый. путём продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 110 397 рублей 53 копейки.

При удовлетворении данных требований суд также учитывает, что в силу норм ГК РФ о залоге, в случае, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Суд, в соответствии со статьями 348, 349, 350 ГК РФ, находит возможным удовлетворить требования истца и обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки TOYOTA COROLLA, кузов <***>,год выпуска ХХХ, цвет белый. путём продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 110 397 ( сто десять тысяч триста девяносто семь) рублей 53 ( пятьдесят три ) копейки.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, требования истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 понесенных Банком расходов по оплате государственной пошлины при обращении в суд с исковым заявлением, также подлежат удовлетворению в соответствии со ст. 333.19 НК РФ ( от 100 001 рубля до 200 000 рублей - 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей) плюс 6000 рублей 00 копеек в сумме 9 314 ( девять тысяч триста четырнадцать) рублей 38 ( тридцать восемь) копеек.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ :

Исковые требования Публичного акционерного общества « Совкомбанк» удовлетворить

Взыскать с ФИО1,ХХХ года рождения, уроженца ХХХ, зарегистрированного в проживании и проживающего по адресу : ХХХ ( паспорт ХХХ) в пользу Публичного акционерного общества « Совкомбанк», ОГРН <***>, дата регистрации в качестве юридического лица 01.09.2014, юридический адрес: 156000, задолженность по кредитному договору <***>, в сумме 105 719 ( сто пять тысяч семьсот девятнадцать) рублей 03 ( три ) копейки : из которых задолженность по основному долгу – 91 693 ( девяносто одна тысяча шестьсот девяносто три ) рубля 58 (пятьдесят восемь) копеек ; задолженность по просроченным процентам на просроченную ссуду 675 ( шестьсот семьдесят пять) рублей 61 ( шестьдесят одна) копейка; неустойка на остаток основного долга – 4 899 ( четыре тысячи девятьсот девяносто девять) рублей 04 ( четыре ), неустойка на просроченную ссуду 608 ( шестьсот восемь) рублей 08 ( восемь, комиссия за СМС- информирование – 596 ( пятьсот девяносто шесть ) рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 314 ( девять тысяч триста четырнадцать) рублей 38 ( тридцать восемь) 00 копеек, всего 115 033 ( сто пятнадцать тысяч тридцать три) рубля 41 (сорок одна ) копейка.

Обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство автомобиль марки TOYOTA COROLLA, кузов <***>,год выпуска ХХХ, цвет белый, регистрационный знак ХХХ, паспорт транспортного средства ХХХ, согласно пункта 10 кредитного договора <***>, принадлежащие на праве собственности ФИО1. путем его реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 110 397 ( сто десять тысяч триста девяносто семь ) рублей 53 ( пятьдесят три ) копейки согласно пункта 10 кредитного джоговора <***>

Средства, вырученные от реализации заложенного имущества, направить на погашение задолженности ФИО1 по кредитному договору <***>

Обеспечительные меры в виде наложения ареста на транспортное средство автомобиль марки TOYOTA COROLLA, кузов <***>,год выпуска ХХХ, цвет белый, регистрационный знак ХХХ, паспорт транспортного средства серия ХХХ, согласно пункта 10 кредитного договора <***>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, наложенные определением Чебулинского районного суда Кемеровской области от 03.10.2022 г. не отменять, до исполнения судебного решения.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Чебулинский районный суд Кемеровской области.

Решение в его окончательной форме изготовлено 07 декабря 2022 года.

Судья : Цайтлер М.Г.