Дело № 2-753/2023 2 октября 2023 года

УИД 29RS0010-01-2023-001198-18

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Коряжемский городской суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Цыбульниковой О.Е.

при секретаре Мордовской Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Коряжме в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной цены заложенного имущества,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 691 086, 35 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, 2011 года выпуска, VIN №, установлении начальной продажной цены заложенного имущества.

В обоснование заявленных требований ПАО «Совкомбанк» указало на неисполнение ответчиком условий вышеуказанного кредитного договора в части возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами.

Истец ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом, в судебное заседание истец своего представителя не направил, ответчик не явился, ходатайство об отложении судебного заседания суду не представили. В исковом заявлении истец просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела в их совокупности, суд пришел к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, последнему предоставлен кредит на потребительские цели с лимитом кредитования 619 722,62 руб. на срок 60 месяцев под 9,9% годовых, указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша; если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 27,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Заемщик ФИО1 обязан был возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях настоящего договора.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора установлены размер минимального ежемесячного платежа (МОП) по кредиту – 16 147,08 руб., периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей. За ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (пп. 12 Индивидуальных условий). Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог автомобиля марки <данные изъяты>, 2011 года выпуска, VIN № с государственным регистрационным №

При заключении кредитного договора заемщик был ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского кредита, Правилами банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», Тарифами банка, о чем свидетельствуют подписи заемщика в заявлениях на предоставление транша и кредита.

Во исполнение кредитного договора ПАО «Совкомбанк» открыл ФИО1 банковский счет, зачисление денежных средств подтверждается выпиской по счету.

Передача указанного транспортного средства в залог истцу ПАО «Совкомбанк» подтверждается договором залога, заключенного путем подписания ФИО1 заявления о предоставлении транша. Акцептом настоящего заявления в отношении залога ТС является направление Банком уведомления о залоге ТС для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Уведомление о возникновении залога движимого имущества зарегистрировано в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества ДД.ММ.ГГГГ за №.

Как следует из материалов дела, ФИО1 является собственником автомобиля <данные изъяты>, 2011 года выпуска, VIN № с государственным регистрационным №, что подтверждается карточкой учета транспортного средства.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Заемщик воспользовался вышеуказанными заемными денежными средствами, однако обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, иных платежей надлежащим образом не исполнил, что привело к образованию задолженности по основному долгу и процентам в заявленном размере, с апреля 2023 года платежи в погашение задолженности по кредиту не поступали, имеется просрочка более 60 календарных дней. Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются, подтверждаются письменными материалами дела.

В связи с нарушением условий кредитного договора, банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности по кредиту, однако данное требование ФИО1 на момент рассмотрения спора не исполнено.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 691 086, 35 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 614 103,94 руб., просроченные проценты в размере 68 796,50 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 2 084,56 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 1 487,20 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 2 254,15 руб., иные комиссии (комиссия за услугу «Возврат в график») в размере 2 360 руб.

Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу, процентам, неустойкам и комиссии суд находит обоснованным, поскольку тот составлен в соответствии с договором, фактическими обстоятельствами дела, подтвержден выпиской по счету, выполнен в соответствии с действующим законодательством.

Доказательств исполнения ответчиком обязательств по уплате долга в материалах дела не имеется.

С учетом изложенного и исследованных в судебном заседании доказательств, суд пришел к выводу, что у ответчика ФИО1 возникла обязанность по исполнению перед истцом ПАО «Совкомбанк» обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 691 086, 35 руб., в связи с чем заявленные истцом требования в данной части являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Также истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество заемщика, а именно: на автомобиль <данные изъяты>, 2011 года выпуска, VIN №, путем его реализации (продажи) с публичных торгов.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с частью 1, 3 статьи 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма. Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению. Несоблюдение правил, содержащихся в настоящем пункте, влечет недействительность договора залога.

В силу положений п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.3 ст.340 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу пункта 3 статьи 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего кодекса.

Согласно договору, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, заемщик предоставляет кредитору в залог транспортное средство - <данные изъяты>, 2011 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный №.

Факт заключения договора залога и передача в залог указанного транспортного средства стороной ответчика не оспаривается.

В соответствии с пунктами 8.12.2, 8.14.1 и 8.14.4 Общих условий кредитования в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной. По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

Судом установлено, что заемщик ФИО1 выполнял свои обязанности по кредитному договору ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору, соответственно для исполнения нарушенного обязательства кредитор вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, оценивая в совокупности представленные доказательства, суд пришел к выводу, что в силу вышеуказанных правовых норм, требования истца об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, 2011 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный №, принадлежащий ФИО1 путем его продажи с публичных торгов являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, суд не находит оснований для установления начальной продажной стоимости спорного автомобиля, так как в силу требований Федерального закона № 229-ФЗ от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве» определение стоимости имущества должника, на которое обращается взыскание, относится к исключительной компетенции судебного пристава-исполнителя.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере 16 110,86 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ <данные изъяты> №) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной цены заложенного имущества удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 691 086 (Шестьсот девяносто одна тысяча восемьдесят шесть) рублей 35 копеек, в том числе: просроченную ссудную задолженность в размере 614 103,94 руб., просроченные проценты в размере 68 796,50 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 2 084,56 руб., неустойку на просроченную ссуду в размере 1 487,20 руб., неустойку на просроченные проценты в размере 2 254,15 руб., иные комиссии в размере 2 360 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, 2011 года выпуска, VIN № с государственным регистрационным №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 16 110 (Шестнадцать тысяч сто десять) рублей 86 копеек.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 об установлении начальной продажной цены заложенного имущества отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Коряжемский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме (2 октября 2023 года).

Председательствующий судья О.Е. Цыбульникова