Дело №2-294/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
5 июня 2025 года г. Сердобск
Сердобский городской суд Пензенской области в составе:
председательствующего судьи Селезневой Т.А.,
при секретаре Храповой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сердобске Сердобского района Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества,
установил:
АО «ТБанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 13.02.2023 между банком и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №, составными частями которого являются заявление-анкета, предоставляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор: индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/ расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по кредитному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, заключающим в себе условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключенного договора, оказываемых банком в рамках договора об услугах. Банку стало известно о смерти ФИО1, после смерти которого, нотариусом заведено наследственное дело. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед банком составляет 98985,23 руб., из которых: 90685,66 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 8283,95 руб. - просроченные проценты, 15,62 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления. В связи с чем, истец АО «ТБанк» просило суд взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО1 просроченную задолженность, состоящую из суммы общего долга - 98985,23 руб. за счет входящего в состав наследственного имущества, из которых: 90685,66 руб.- просроченная задолженность по основному долгу, 8283,95 руб.- просроченные проценты, 15,62 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления, а также государственную пошлину в размере 4000 руб.
В порядке подготовки дела к слушанию, к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены сыновья ФИО1 – ФИО2, ФИО3
Представитель истца АО «ТБанк», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В письменном заявлении представитель ФИО7, действующий на основании доверенности, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Третье лицо ФИО2, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.
Третье лицо ФИО3, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что в наследство после смерти ФИО1 не вступал.
Изучив материалы гражданского дела, суд пришел к следующим выводам.
На основании п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В п. 2 данной статьи указано, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Частью 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.
В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 13.02.2023 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время АО «ТБанк») посредством подписания заемщиком заявления-анкеты и индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), а также действий банка по выпуску и передаче карты, зачисления на ее счет денежных средств заключен кредитный договор №, по условиям которого банк АО «Тинькофф Банк» выпустил кредитную карту с лимитом кредитования по карте в размере 87000 руб. по тарифному плану ТП 9.21, согласно которому полная стоимость кредита составляет 26,679 % годовых; процентная ставка по кредиту составляет 0% в год на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней; 25,4% в год - при покупки, совершенные в течении 30 дней с даты первой расходной операции, 39,9% годовых- при покупки, 59,9% - на платы, снятие наличных и прочие операции.
Тарифным планом предусмотрен размер минимального платежа не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., комиссии за снятие наличных и операции, приравненных к снятию наличных - 2,9 % плюс 290 руб., неустойка при неоплате минимального платежа 20%, плата за превышение лимита задолженности – 390 руб.
Неотъемлемой частью вышеуказанного договора являются заявление-анкета, подписанное истцом, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.
Вышеназванный договор содержит условия о процентной ставке по кредиту, платы за обслуживание кредитной карты, платы за предоставление иных услуг, размере штрафов, полной стоимости кредита.
В заявлении-анкете ФИО1. выразил согласие с заключением договора на Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных в сети интернет на странице сайте АО «Тинькофф Банк» и Тарифами и полученными индивидуальными условиями, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, подписывая настоящую заявку, обязалась их соблюдать.
Банк принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору исполнил, денежные средства были предоставлены банком заемщику.
Поскольку кредитный договор между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключён, банк в полном объёме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, то у ФИО1 возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ, по возврату денежной суммы и уплаты процентов на неё.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
21.06.2023 в <адрес> умер заемщик ФИО1, что подтверждается записью акта о смерти, предоставленной территориальным отделом ЗАГС г. Сердобска и Сердобского района Управления ЗАГС Министерства труда, социальной защиты и демографии Пензенской области.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО1 обязательств по договору кредитной карты № от 13.02.2023, размер задолженности по указанному договору по состоянию на 28.03.2025 составляет 98985,238 руб., из которых: 90685,66 руб. - основной долг; 8283,95 руб. – проценты; 15,62 руб. – комиссии и штрафы.
Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, так как он составлен в соответствии с условиями кредитования, фактически внесенными ответчиком денежными средствами.
Согласно ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено п. 1 ст. 1112 ГК РФ.
Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.
В соответствии со ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.
В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.
Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).
В силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Таким образом, взыскание кредитной задолженности в случае смерти должника возможно только при наличии наследников, наследственного имущества, а также принятия наследниками наследства.
Согласно п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 своего Постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что наследственное дело после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего 21.06.2023, было заведено 06.02.2024 нотариусом г. Сердобска и Сердобского района Пензенской области ФИО4, на основании заявленных требований кредиторов к имуществу умершего ФИО1, наследников принявших наследство не имеется.
Согласно записи акта о заключении брака № от 05.06.1986 ФИО1 состоял в зарегистрированном браке с ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, который был расторгнут на основании решения суда от 25.07.2005, что подтверждается свидетельством о расторжении брака №.
Согласно записям актов о рождении № №, № от 03.12.1986, № от 03.05.1989, ФИО1 являлся отцом ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (запись акта о смерти № от 06.02.1987), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается сообщением территориального отдела ЗАГС г. Сердобска и Сердобского района Управления ЗАГС Министерства труда, социальной защиты и демографии Пензенской области от 19.04.2025, свидетельством о рождении №
Согласно сведений ГБУ Пензенской области «Государственная кадастровая оценка» от 28.05.2025 отсутствует информация о зарегистрированных правах ФИО1 на имеющиеся у него объекты недвижимого имущества.
Из уведомления об отсутствии в Едином государственном реестре недвижимости следует, что за ФИО1 на 16.05.2025 на территории РФ, сведения о зарегистрированных правах на объекты недвижимости отсутствуют.
По сведениям УМВД России по Пензенской области от 16.05.2025, согласно данных государственного реестра регистрации транспортных средств ГИБДД МВД России на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированных и снятых с учета автомототранспортных средств и прицепов к ним не значится.
Также не имеется сведений о банковских счетах (вкладах) ФИО1
Таким образом, исходя из анализа указанных норм законодательства, учитывая имеющиеся в материалах дела доказательства, в их совокупности, учитывая, что наследников, заявивших о принятии наследства и принявших наследство в установленный законом срок после смерти ФИО1 не имеется, наследственное имущество ФИО1 отсутствует, круг наследников, а также наследственная масса не определены, суд считает, что требования АО «ТБанк» о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 13.02.2023 за счет наследственного имущества ФИО1, удовлетворению не подлежат.
Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Таким образом, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, судебные расходы по уплате государственной пошлины и судебные издержки на оплату юридических услуг, возмещению истцу не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь требованиями ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества отказать.
Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Сердобский городской суд в течение месяца с момента принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 16 июня 2025 года
Судья Т.А. Селезнева