Решение по делу № 2-819/2023 от 07.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

70RS0003-01-2023-000437-95

№2-819/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 марта 2023 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Вылегжанина М.А.,

при секретаре Буриловой А.Н.,

помощник судьи Горбунова Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ФинТраст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ФинТраст» в лице агента – ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», действующего на основании агентского договора ... от ..., обратилось в Октябрьский районный суд г. Томска с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредита ... от 06.10.2015 за период с 06.10.2015 по 30.06.2022 в размере 673437,40 руб., в том числе: 578500,00 руб. – сумма основного долга; 94937,40 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 07.10.2015 по 30.06.2022; взыскать с ответчика в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по оплате государственной пошлины в размере 993 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 06.10.2015 между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее – ПАО КБ «УБРиР») и ответчиком было заключено кредитное соглашение №... о предоставлении кредита в сумме 578500,00 руб. с процентной ставкой 10% годовых, сроком возврата кредита - 06.10.2025. В дальнейшем между ПАО КБ «УБРиР» и ООО «ФинТраст» заключен договор об уступке прав (требований), в соответствии с которым право требования по вышеуказанному кредитному соглашению перешло к ООО «ФинТраст», о чем клиент был уведомлен надлежащим образом. Таким образом, надлежащим заявителем по данному делу является ООО «ФинТраст».15.09.2020 между ООО «ФинТраст» и ПАО КБ «УБРиР» заключен агентский договор на представление интересов, в соответствии с которым ПАО КБ «УБРиР» обязуется представлять интересы ООО «ФинТраст» при осуществлении действий по взысканию дебиторской задолженности. По состоянию на 30.06.2022 сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору согласно прилагаемому расчету, составляет 673437,40 руб., в том числе: 578500 руб. – сумма основного долга; 94937,40 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 07.10.2015 по 30.06.2022.

Представитель истца ООО «ФинТраст», будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки не известил, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Из адресной справки от ... следует, что ответчик состоял на регистрационном учете по адресу: ..., с ... снят с регистрационного учета. Судом предпринимались попытки извещения ответчика о дате, времени и месте рассмотрения дела посредством направления судебных извещений по указанному адресу, однако, в связи с неудачной попыткой вручения конверты вернулись в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». Суд пытался известить ФИО1 по номеру телефона, указанному в индивидуальных условиях договора потребительского кредита от 06.10.2015, однако телефон ответчика не отвечал (телефонограмма от 30.01.2023).

В абз.2 п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ указано, что сообщение считается доставленным в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п.п.67-68 постановления Пленума от 23 июня 2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несёт адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, учитывая, что судебное извещение доставлено ответчику, однако он уклонился от его получения по известному суду адресу, суд приходит к выводу о злоупотреблении ответчиком своими процессуальными правами, признает ответчика, извещённым о времени и месте судебного заседания, и в силу ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с абз.2 п.1 ст.160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст.421 Гражданского кодекса РФ.

Пунктом 2 ст.432 Гражданского кодекса РФ предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2,3 ст.434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п.1 ст.435 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.1 ст.441 Гражданского кодекса РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ).

В силу положений ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 Гражданского кодекса РФ).

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 06.10.2015 между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., был заключен Договор потребительского кредита №... (Индивидуальные условия Договора потребительского кредита от 06.10.2015, заявление о предоставлении кредита от 06.10.2015/ график погашения по договору потребительского кредита).

Стороной ответчика указанные обстоятельства не оспаривались.

По указанному Договору кредитор ПАО КБ «УБРиР» обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 578500 руб. на срок 120 месяцев с даты вступления в силу договора потребительского кредита (далее – ДКП), процентная ставка по кредиту, начисляемая по последний день срока возврата Кредита включительно, указанного в п.2 Индивидуальных условий ДПК 10 составляет 10% процентов годовых (п.п.1, 2, 4 Индивидуальных условий).

Согласно п.п.2.1.1, 2.2 Общих условий ДКП считается заключенным со дня подписания Банком и заемщиком Индивидуальных условий ДКП. Датой вступления в силу ДКП является дата заключения ДКП.

Погашение задолженности по кредиту производится заемщиком в соответствии с графиком платежей по ДПК; допускается частичное досрочное погашение кредита по инициативе заемщика, а также полное досрочное погашение кредита (п.п.6, 7, 17 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий для погашения Кредита необходимо внести денежные средства на Карточный счет ... одним из способов: через банкоматы ПАО КБ «УБРиР» с функцией приема наличных (cash-in); через банкоматы банков-партнеров с функцией приема наличных (cash-ih); через кассы отделений ПАО КБ «УБРиР»; через другие коммерческие банки, обслуживающие физических лиц; через отделения ФГУП «Почта России»; перевод с карты на карту через банкоматы ПАО КБ «УБРиР» и банкоматы других банков («Быстрые денежные переводы с карты на карту»); через пункты приема платежей организаций партнеров ПАО КБ «УБРиР».

В заявлении о предоставлении кредита ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, выразил согласие на заключение с Банком договора обслуживания счета с использованием банковских карт.

Согласно п.9 Индивидуальных условий заемщик обязан заключить также Договор карточного счета: ... от 06.10.2015.

06.10.2015 ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 заключили Договор обслуживания счета с использованием банковских карт №СК03075961, по условиям которого Банк открывает клиенту счет ... для осуществления операций по погашению кредита, в том числе досрочному (п.п.1.1, 10.1 Договора обслуживания счета).

Процентная ставка на сумму перерасхода средств по указанному счету составляет 45% годовых, пеня на сумму перерасхода средств по счету – 45% годовых; ежемесячный лимит снятия наличных денежных средств через ПВН и банкоматы в сторонних банках по картам Visa устанавливается в размере 10000 долларов США (п.п.10.4-10.6 Договора обслуживания счета).

Факт получения (выдачи) банковской карты ответчику подтверждается распиской от 06.10.2015.

Обстоятельства предоставления ПАО КБ «УБРиР» денежных средств ФИО1 подтверждается выпиской по лицевому счету ... за период с 30.06.2022 по 27.12.2022, стороной ответчика не оспаривается.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ПАО КБ «УБРиР» акцептовал оферту ответчика, исполнив взятое на себя обязательство по предоставлению кредитных средств, то есть между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на указанных выше условиях.

Согласно ст.821.1 Гражданского кодекса РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Подписывая Индивидуальные условия ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями ДПК, графиком платежей по ДПК (п.14 Индивидуальных условий).

Судом также установлено, что заемщиком ФИО1 были нарушены условия Кредитного договора относительно срока внесения ежемесячного платежа.

В силу ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде пени, начисляемых в случае нарушения сроков возврата Кредита: 20% годовых от суммы просроченной задолженности, а также пени, начисляемых в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование Кредитом: 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Из выписки по лицевому счету ... за период с 30.06.2022 по 27.12.2022 следует, что по состоянию на 27.12.2022 задолженность ответчика составляет 673437,40 руб., денежных средств в счет оплаты задолженности не поступало.

Суд признает размер задолженности ответчика по кредитному договору арифметически правильным и обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора, заключенного сторонами, считает возможным согласиться с ним.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2).

Согласно ст.384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу статьи 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ФИО1 дал свое согласие Банку осуществлять уступку прав требования по заключенному договору потребительского кредита иной кредитной организации или другим лицам (п.13 Индивидуальных условий).

Таким образом, стороны согласовали условие о возможности уступки банком права требования к заемщику иным лицам. Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.

15.09.2020 между ПАО КБ «УБРиР» (Агент) и ООО «ФинТраст» (Принципал) заключен агентский договор ..., по условиям которого по поручению Принципала Агент за вознаграждение от своего имени, но в интересах и за счет Принципала на основании представленных документов обязуется представлять интересы Принципала при осуществлении действий по комплексному сопровождению прав (требований) Принципала к Должникам, которые Принципал в качестве Цессионария приобрел у Агента в качестве Цедента по Договорам уступки требований (цессии).

Судом установлено, что 30.06.2022 между ПАО КБ «УБРиР» (Цедент) и ООО «ФинТраст» (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) (цессии) ..., согласно которому право требования задолженности по кредитному договору №... от 06.10.2015, заключенному между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 перешло от ПАО КБ «УБРиР» к ООО «ФинТраст».

Из приложения №1 к договору от 30.06.2022 следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору №... от 06.10.2015 составляет 673437,40 руб., из которых: 578500,00 руб. – основной долг, 94937,40 руб. – проценты.

При таких обстоятельствах, при наличии заключенного между сторонами договора уступки права требования по кредитному договору №... от 06.10.2015, предусматривающему возможность и содержащему согласие заемщика на данную уступку прав требования любому третьему лицу, право требования ПАО КБ «УБРиР» к ответчику о взыскании задолженности перешло к ООО «ФинТраст».

27.12.2022 ООО «ФинТраст» в адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке прав (требований), указано, что задолженность по кредитному договору №... от 06.10.2015 составляет 673437,40 руб., из которых: 578500,00 руб. – основной долг, 94937,40 руб. – проценты. Уведомление содержит требование оплатить долг в указанном размере в срок до 17.01.2023.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия кредитного договора исполнялись в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором, в нарушение ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ стороной ответчика суду не представлено.

Нарушение Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита и уплаты процентов на кредит, является ненадлежащим исполнением обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него. Заемщик ФИО1 нарушил обязанности по возврату полученного Кредита и уплате процентов на кредит.

Установленных законом либо договором оснований освобождения от обязанности гашения задолженности по кредитному договору не имеется.

При таких обстоятельствах заявленные ООО «ФинТраст» требования о взыскании с ФИО1 задолженности являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 Гражданского процессуального кодекса РФ.

ПАО КБ «УБРиР», действуя как агент ООО «ФинТраст», при подаче иска понесло судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 9934,37 руб., что подтверждается платежным поручением ... от 30.12.2022.

В соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ при цене иска 673437,40 руб. подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9934,37 рублей.

Исходя из существа спора, результата его разрешения, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «УБРиР» расходов по уплате государственной пошлины в размере 9934,37 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ФинТраст» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <...> (...), в пользу общества с ограниченной ответственностью «ФинТраст» задолженность по договору кредита №... от 06.10.2015 за период с 06.10.2015 по 30.06.2022 в размере 673437,40 руб., в том числе: 578500,00 руб. – сумма основного долга; 94937,40 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 07.10.2015 по 30.06.2022.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <...> (...), в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9934,37 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.А. Вылегжанин

Мотивированный текст решения изготовлен 15 марта 2023 года.

Подлинный документ подшит в деле №2-819/2023 в Октябрьском районном суде г.Томска.

УИД: 70RS0003-01-2023-000437-95