Решение по делу № 2-1448/2023 от 12.12.2023 - о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-1448/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 декабря 2023 года г. Коркино, Челябинская область

Коркинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Швайдак Н.А.,

при секретаре судебного заседания Чернухиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Панда» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив «Панда» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указал, что 12 мая 2022 года между кредитным потребительским кооперативом «Панда» и ФИО1 заключен договор займа, обеспеченного ипотекой НОМЕР, в соответствии с которым заемщику предоставлен заем в размере 286 000 рублей, сроком на 96 месяцев до 12 мая 2030 года, под 17% годовых. Кроме того, 12 мая 2022 года между кредитным потребительским кооперативом «Панда» и ФИО1 заключен договор ипотеки НОМЕР, в соответствии с которым предметом залога является принадлежащая залогодателю на праве собственности квартира, площадью 44 кв. м по адресу: АДРЕС. Обязательства по возврату займа и уплате процентов ответчиком надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность. Просил взыскать с ответчика в его пользу задолженность по указанному договору займа: основной долг - 278 049 рублей; проценты за период с 12 ноября 2022 года по 18 октября 2023 года - 20 543 рубля, с последующим начислением с 19 октября 2023 года по ставке 17% годовых, начисляемых на сумму основного займа по день фактического возврата займа; неустойка за период с 12 ноября 2022 года по 18 октября 2023 года - 2 765 рублей 97 копеек, с последующим начислением с 19 октября 2023 года по день фактического возврата займа; ежемесячные членские взносы за период с 12 ноября 2022 года по 18 октября 2023 года - 86 882 рубля, с последующим начислением с 19 октября 2023 года; расходы на оплату почтовых услуг по направлению ответчику копии искового заявления; расходы по уплате государственной пошлины; обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 - квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, путем продажи с публичных торгов, установив начальную стоимость в размере 800 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца кредитного потребительского кооператива «Панда» не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом.

Суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (часть 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348, пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые должник отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Как установлено судом и следует из материалов дела, что 12 мая 2022 года между кредитным потребительским кооперативом «Панда» и ФИО1 заключен договор займа, обеспеченного ипотекой НОМЕР на следующих индивидуальных условиях: сумма займа - 286 000 рублей, срок действия договора, срок возврата займа - 96 месяцев, с 12 мая 2022 года по 12 мая 2030 года, процентная ставка - 17% годовых. По условиям договора, платежи в погашение основного долга и начисленные проценты (компенсационные взносы) оплачиваются равными аннуитетными платежами не позднее 12 числа каждого месяца. Суммы, даты и назначение платежей в погашение и обслуживание займа сведены в календарный график платежей (приложение № 1 к настоящему договору) (л.д. 16-19).

Заем, предоставленный по договору, обеспечивается ипотекой квартиры по адресу: АДРЕС (пункт 11 договора займа).

ФИО1 внесены платежи: 17 августа 2022 года в размере 12 000 рублей, 9 сентября 2022 года - 12 000 рублей, 03 октября 2022 года - 12 000 рублей, 20 марта 2023 года - 20 000 рублей, 22 мая 2023 года - 14 000 рублей.

В пункте 13 условий договора займа установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора займа - неустойка в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на день заключения договора.

Также, 12 мая 2022 года в обеспечение исполнения обязательств по указанному договору займа между кредитным потребительским кооперативом «Панда» и ФИО1 заключен договор ипотеки НОМЕР принадлежащей на праве собственности ФИО1 квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС. 18 мая 2022 года, произведена государственная регистрация ипотеки (л.д. 12-15).

В этот же день, 12 мая 2022 года между кредитным потребительским кооперативом «Панда» (кредитный кооператив) и ФИО1 (пайщик) заключено соглашение о взносах, по условиям которого член кооператива обязуется уплатить следующие взносы в соответствии с программой предоставления займов кредитного потребительского кооператива «Панда» Победа (с 20 апреля 2022 года), действующей на момент подписания договора займа НОМЕР от 12 мая 2022 года: 1.1. единовременный членский взнос в размере 57 200 рублей, 1.2. паевой взнос в размере 28 600 рублей, 1.3. ежемесячный членский взнос в размере 1/12 от 25% от предоставленной суммы средств финансовой взаимопомощи. Взносы, указанные в п. 1.1., п. 1.2. настоящего соглашения могут быть внесены членом кооператива в день подписания договора займа НОМЕР от 12 мая 2022 года на расчетный счет кредитного кооператива или путем взаимозачета взаимных требований на основании заявления члена кооператива. Взнос, указанный в п. 1.3. настоящего соглашения вносится членом кооператива ежемесячно в течение срока использования заемных средств из фонда финансовой взаимопомощи (л.д. 26)..

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Обязательство по предоставлению ФИО1 займа в размере 286 000 рублей кредитный потребительский кооператив «Панда» исполнил, что подтверждается платежными поручениями НОМЕР от 12 мая 2022 года, НОМЕР от 12 мая 2022 года (л.д. 22, 23).

Вместе с тем, обязательства по возврату займа и уплате процентов ФИО1 надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность, которая по расчету истца по состоянию на 18 октября 2023 года составляет 388 239 рублей 97 копеек, в том числе: основной долг - 278 049 рублей, проценты за пользование займом - 20 543 рубля, неустойка за просрочку платежей - 2 765 рублей 97 копеек, членские взносы - 86 882 рубля (л.д. 8).

18 августа 2023 года в адрес ФИО1 истцом было направлено требование о погашении задолженности и возврате денежных средств, которое оставлено ответчиком без ответа (л.д. 27, 28).

Проанализировав представленный истцом расчет суммы долга, процентов, неустойки, членских взносов, суд приходит к выводу о соответствии методики начисления процентов, неустойки, условиям договора и положениям закона, регулирующим спорные правоотношения.

Установив, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, суд считает возможным удовлетворить исковые требования кредитного потребительского кооператива «Панда» о взыскании суммы долга по договору займа, процентов, неустойки, членских взносов.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа, обеспеченного ипотекой НОМЕР от 12 мая 2022 года по состоянию на 18 октября 2023 года в размере 388 239 рублей 97 копеек, в том числе: основной долг - 278 049 рублей, проценты за пользование займом за период с 12 ноября 2022 года по 18 октября 2023 года - 20 543 рубля, неустойка за просрочку платежей за период с 12 ноября 2022 года по 18 октября 2023 года - 2 765 рублей 97 копеек, членские взносы за период с 12 ноября 2022 года по 18 октября 2023 года - 86 882 рубля.

Кроме того, истец просит обратить взыскание на предмет залога путем продажи с публичных торгов - квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, установив начальную продажную стоимость в размере 800 000 рублей.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 5 статьи 54.1 названного закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Оснований для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскании на предмет ипотеки судом не установлено, сумма основного долга, не оспоренная ответчиком, составляет 278 049 рублей, стоимость предмета ипотеки оценивается в размере 800 000 рублей.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 17 ноября 2023 года, квартира, общей площадью 44 кв.м., расположенная по адресу: АДРЕС, принадлежит на праве собственности ФИО1 (л.д. 55-57).

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В договоре ипотеки стоимость предмета залога была определена сторонами в размере 800 000 рублей.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения условий договора займа по возврату суммы задолженности нашел в судебном заседании свое подтверждение, то суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, общей площадью 44 кв.м, с кадастровым НОМЕР.

Поскольку в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации иных доказательств действительной стоимости заложенного имущества сторонами не представлено, суд приходит к выводу об установлении начальная продажной цены заложенного имущества, на основании соглашения между залогодателем и залогодержателей, достигнутого при заключении договора ипотеки, в размере 800 000 рублей.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации по окончании срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов, в связи с чем, проценты подлежат выплате до для возврата суммы займа.

Поэтому суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания процентов за пользование заемными денежными средствами, начисленные по ставке 17% годовых на сумму основного долга на день начисления, начиная с 19 октября 2023 года по день фактической уплаты долга или его соответствующей части.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Как разъяснено в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки.

В пункте 13 договора займа, обеспеченного ипотекой, установлена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на день заключения договора.

Истец просит взыскать в его пользу неустойку, начисляемую в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на день заключения договора займа, на сумму просроченной задолженности на день начисления, начиная с 19 октября 2023 года по день фактической уплаты долга или его соответствующей части.

Согласно сведениям сайта Центрального Банка Российской Федерации, имеющемся в свободном доступе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», ключевая ставка Центрального банка Российской Федерации на момент заключения договора займа 12 мая 2022 года составляла 14% годовых.

Суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания неустойки, начисляемой по ставке 14% годовых на сумму просроченной задолженности с учетом ее погашения, начиная с 19 октября 2023 года по день фактической уплаты долга или его соответствующей части.

В удовлетворении требований истца о взыскании в его пользу членских взносов, начиная с 19 октября 2023 года, то есть на бедующие периоды, следует отказать, поскольку действующим законодательством не предусмотрено подобное взыскание членских взносов.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как разъяснено в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» к судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле, включая третьих лиц, заинтересованных лиц в административном деле (статья 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 106 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статья 106 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации).

Лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек (пункт 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»).

Таким образом, при разрешении вопроса о взыскании судебных расходов в иных издержек юридически значимым является установление связи указанных расходов с рассмотрением дела, их необходимости, оправданности и разумности исходя из цен, которые обычно устанавливаются за данные услуги.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 13 082 рубля, что подтверждается платежным поручением НОМЕР от 03 ноября 2023 года (л.д. 48).

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению частично, то суд в соответствии с требованиями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу кредитного потребительского кооператива «Панда» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 13 082 рубля.

Доказательств несения почтовых расходов по отправке ответчику ФИО1 копии искового заявления истцом не представлено, в связи с этим в удовлетворении заявленного требования следует отказать.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования кредитного потребительского кооператива «Панда» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу кредитного потребительского кооператива «Панда» <данные изъяты> задолженность по договору займа, обеспеченного ипотекой НОМЕР от 12 мая 2022 года по состоянию на 18 октября 2023 года в размере 388 239 рублей 97 копеек, в том числе: основной долг - 278 049 рублей, проценты за пользование займом за период с 12 ноября 2022 года по 18 октября 2023 года - 20 543 рубля, неустойка за просрочку платежей за период с 12 ноября 2022 года по 18 октября 2023 года - 2 765 рублей 97 копеек, членские взносы за период с 12 ноября 2022 года по 18 октября 2023 года - 86 882 рубля; в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины - 13 082 рубля.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу кредитного потребительского кооператива «Панда» <данные изъяты> по договору займа, обеспеченного ипотекой НОМЕР от 12 мая 2022 года проценты за пользование заемными денежными средствами, начисляемые по ставке 17% годовых на сумму основного долга 278 049 рублей с учетом ее погашения, начиная с 19 октября 2023 года по день фактической уплаты долга или его соответствующей части.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу кредитного потребительского кооператива «Панда» <данные изъяты> по договору займа, обеспеченного ипотекой НОМЕР от 12 мая 2022 годанеустойку, начисляемую по ставке 14% годовых на сумму просроченной задолженности 298 592 рубля с учетом ее погашения, начиная с 19 октября 2023 года по день фактической уплаты долга или его соответствующей части.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, расположенную по адресу: АДРЕС, общей площадью 44 кв.м, с кадастровым НОМЕР, установить начальную продажную цену в размере 800 000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований кредитного потребительского кооператива «Панда» отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Коркинский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Швайдак

Мотивированное решение изготовлено 19 декабря 2023 года.