Дело №
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Забировой З.Т.,
при секретаре судебного заседания Усманове Э.Д.,
с участием ответчика Талант Л.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Р.С.» к наследнику умершего заемщика ФИО2 – Талант Л.Г. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Р.С.» обратилось в суд с вышеуказанным иском к наследнику умершего заемщика ФИО2 – Талант Л.Г., в котором просит взыскать с Талант Л.Г. в свою пользу задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 191 827 руб. 16 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5036 руб. 54 коп.
Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Р.С.». В рамках договора о карте ФИО2 просил Банк на условиях, изложенных в заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Р.С.», тарифах по картам «Р.С.» выпустить на его имя карту «Р.С.», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять кредитование карты. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в Банк за получением карты, ДД.ММ.ГГГГ Банк передал карту клиенту и открыл на его имя банковский счет №. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 191 827 руб. 16 коп., сформировав и направив заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Истцу стало известно, что ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. Сумма неисполненных обязательств ФИО2 перед Банком составляет 191 827 руб. 16 коп.
В судебном заседании ответчик Талант Л.Г. возражала против удовлетворения исковых требований АО «Банка Р.С.», заявила о пропуске истцом срока для обращения с иском в суд.
Представитель истца АО «Банк Р.С.» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в исковом заявлении представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ просила рассмотреть дела в их отсутствие.
В соответствии со ст. ст. 167 ГПК РФ суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Суд, выслушав ответчика Талант Л.Г., изучив и оценив материалы дела, пришел к следующим выводам.
В силу положений статьи 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует усматривать в контексте с пунктом 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу положений части 2 статьи 1 Гражданского Кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со статьей 8 Гражданского Кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу пункта 1 статьи 9 данного Кодекса граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Аналогичные правила содержатся и в статье 421 Гражданского Кодекса РФ согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со ст. 845 Гражданского Кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (ст. 846 ГК РФ).
В силу ст. 850 Гражданского Кодекса РФ банк может предоставить клиенту кредит в виде отрицательного остатка на счете (овердрафта) в случаях, предусмотренных в договоре. Условие об овердрафте может включаться не во все договоры банковского счета.
При отсутствии средств на счете предоставление кредита в виде овердрафта осуществляется немедленно путем оплаты расчетных документов за счет средств банка в пределах установленного договором лимита. Договором также должен быть согласован период кредитования, размер процентной ставки за пользование кредитом и допустимое количество овердрафтов в течение определенного периода времени.
Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона.
Статья 310 Гражданского Кодекса РФ устанавливает, что односторонний отказ лица от исполнения обязательства, одностороннее изменение условий обязательства не допускается.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р.С.» и заемщиком ФИО2 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № путем акцепта Банком оферты Клиента, изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания карт «Р.С.» и Тарифах, являющихся неотъемлемой и составной частью договора о карте.
Договор о карте заключен с соблюдением письменной формы в соответствии с требованиями законодательства РФ (ст. ст. 160, 420, 432 - 438, 820 ГК РФ).
В заявлении ФИО2 указал, что просит выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет, установить лимит.
Факт ознакомления, понимания и согласия ФИО2 с заявлением, Условиями и Тарифами подтверждается его подписью на заявление.
В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Банк, в силу п. 3 ст. 438 Гражданского Кодекса РФ, акцептовал оферту ФИО2, совершив сказанные в оферте конклюдентные действия - открыл на его имя банковский счет №, и тем самым заключил с ФИО2 договор о предоставлении и обслуживании карты.
Банк, во исполнение своих обязательств по договору о карте №, выпустил и передал Клиенту банковскую карту «Р.С.» с лимитом кредитования 100000 руб.
Факт получения и активации карты подтверждается распиской клиента в получении Карты/ПИНа от ДД.ММ.ГГГГ.
Представленной суду Выпиской из лицевого счета № по договору № подтверждается, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 совершались расходные операции по счету снятие наличных денежных средств с использованием Карты через банкоматы/безналичные расчеты).
В соответствии со ст. 405 Гражданского Кодекса РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой.
На основании п. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом также установлено, что ответчик минимальные платежи, предусмотренные договором о карте, производил с нарушением срока и не в достаточном размере, что привело к образованию задолженности.
Материалами дела подтверждается, что ответчик надлежащим образом не исполнял обязанность по оплате минимальных платежей, истец выставил ответчику Заключительный счет-выписку и потребовал возвратить до ДД.ММ.ГГГГ полную сумму задолженности по договору о карте. Однако ответчик требование, содержащееся в Заключительном счете-выписке, не исполнил и задолженность не погасил.
Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнении своих обязанностей у заемщика ФИО2 перед истцом образовалась задолженность по договору № в размере 191 827 руб. 16 коп.
В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО2 по договору потребительского кредита № умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС <адрес> комитета Республики Башкортостан по делам юстиции.
В соответствии с пунктом 1 ст. 418 Гражданского Кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с его личностью.
Согласно статье1110Гражданского КодексаРФпри наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.
В силу п. 1 ст. 1111 Гражданского Кодекса РФнаследование осуществляется по завещанию и по закону.
Статьей 1112 Гражданского Кодекса РФ определено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Пунктом 1 ст. 1114 Гражданского Кодекса РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.
В соответствии со ст.1142 Гражданского Кодекса РФнаследниками апервой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с п. 4 ст.1152 Гражданского Кодекса РФ принятое наследство признается принадлежащимнаследникусо дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Согласно п. 1 ст.1153Гражданского Кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявлениянаследникао принятии наследства либо заявлениянаследникао выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, чтонаследникпринял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства
В силу ст.1175 Гражданского Кодекса РФкаждый изнаследников, принявший наследство, отвечает подолгамнаследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Таким образом, наследникдолжника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Учитывая, что в силу законанаследникотвечает подолгамнаследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст.1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имуществакредитноеобязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст.416 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" поддолгаминаследодателя, по которым отвечаютнаследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о нихнаследниковпри принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательствнаследниками. Например,наследникдолжника покредитномудоговору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору,наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключенкредитныйдоговор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Из материалов наследственного дела №, открытого к имуществу наследодателя ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ следует, что наследником по закону является супруга Талант Л.Г., которая ДД.ММ.ГГГГ обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону. Другие наследники первой очереди – дочь умершего ФИО2 – Талант Л.В. и сын умершего – Талант А.В., заявлениями от ДД.ММ.ГГГГ выразил отказ от причитающихся им долей наследства, открывшегося после смерти отца, в пользу супруги умершего – Талант Л.Г.
Таким образом, ответчик Талант Л.Г., являясь наследником по закону первой очереди умершего ФИО2, в установленном законом порядке приняла наследство, оставшееся после его смерти.
ДД.ММ.ГГГГ Талант Л.Г. получены свидетельства о праве на наследство по закону. Согласно материалов наследственного дела, наследственное имущество состоит из 1/2 доли гаража, расположенного по адресу: <адрес>, массив в районе ТЭЦ, площадью 22,1 кв.м., бокс №, кадастровый номер объекта: №, 1/2 доли автомобиля марки DAEWOO NEXIA, VIN: №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, 1/7 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 50,1 кв.м., кадастровый номер объекта: №
Однако, в судебном заседании ответчиком Талант Л.Г. заявлено о пропуске истцом срока для обращения с иском в суд.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Исходя из пункта 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 15, Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (действовавшего в период возникновения спорных правоотношений), срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Аналогичная позиция содержится в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".
Согласно п. 6.23 Условий предоставления и обслуживания карт «Р.С.», являющихся составной и неотъемлемой частью кредитного договора, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета – выписки. При этом клиент обязуется в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета – выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета – выписки является день его формирования и направления клиенту.
Из материалов дела следует, что в адрес ФИО2 был направлен заключительный счет – выписка с требованием об оплате долга до ДД.ММ.ГГГГ. Датой формирования заключительного счета – выписки является ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, суд полагает, что срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ. С учетом изложенного, последним днем для обращения с иском в суд будет ДД.ММ.ГГГГ.
С заявлением к мировому судьей о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО2 истец не обращался, доказательств обратного суду не представлено.
Изложенное позволяет прийти к выводу о том, что истцом в настоящем споре пропущен установленный законом трехгодичный срок исковой давности, поскольку к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа Банк не обращался. Настоящее исковое заявление направлено банком в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штемпелем почтового отделения, указанным на конверте, и оно поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом суда, то есть по истечении двух с половиной лет с момента формирования заключительного счета – выписки.
Указанное обстоятельство в силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ является основанием к отказу истцу в иске о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.
На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку в удовлетворении основных требований о взыскании задолженности по кредитному договору отказано, оснований для удовлетворения требований о взыскании расходов на оплату госпошлины также не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Р.С.» к наследнику умершего заемщика ФИО2 – Талант Л.Г. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Стерлитамакский городской суд РБ в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.
Председательствующий судья З.Т. Забирова