Дело № 2-4120/2022
УИД 61RS0022-01-2022-005633-05
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Таганрог Ростовской области 14 ноября 2022 года
Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи: Курасовой Е.А.,
при секретаре: Кратко А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Сбербанк России" к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчикам о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, <дата> Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с одной стороны заключен кредитный договор № с ФИО1 и ФИО2 о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек на приобретение объекта недвижимости: Жилого дома и <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>, под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяцев, считая с даты его фактического предоставления. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщики предоставили Кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости: земельный участок ( доля в праве <данные изъяты>), общей площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель: Земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Собственность № Ипотека в силу закона; жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м., Назначение: Жилое, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Собственность <данные изъяты> от <дата>. Ипотека в силу закона.
Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. <данные изъяты> Кредитного договора). Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием Кредитного договора (п. <данные изъяты> Кредитного договора), а также Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.
В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.
Согласно п.<данные изъяты> Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
По состоянию на <дата> задолженность Заемщиков по Кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу <данные изъяты> руб., задолженности по просроченным процентам <данные изъяты> руб., неустойки <данные изъяты> руб.
В соответствии с условиями кредитного договора Заемщики обязуются возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.<данные изъяты> Кредитного договора, Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.
Нарушение данных обязательств со стороны Заемщиков является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.
Таким образом, учитывая, что Заемщиками не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.5.3.4Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.
По требованию одной из сторон договор может быть расторгнуть по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п. 1 ст. 393 ГК РФ), в том числе в случае расторжения договора по этому основанию (п. 5 ст. 453 ГК РФ).
Истец просит суд взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме 969 792,35 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 783 388,03 руб., задолженности по просроченным процентам 121 432,94 руб., неустойки 64 971,38 руб. Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный ПАО Сбербанк с ФИО3 и ФИО2 Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: Земельный участок (доля в праве <данные изъяты>), общей площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель: Земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Собственность № от <дата> Ипотека в силу закона; жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м., Назначение: Жилое, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Собственность № от <дата>. Ипотека в силу закона. Установив начальную продажную цену заложенного имущества равной залоговой стоимости имущества – <данные изъяты> рублей. Определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов. Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18 897 руб.92 коп.
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался судом надлежащим образом.
Местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает (ст. 20 ГК РФ). В силу ст. 165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. В соответствии со ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. При неизвестности места пребывания ответчика, на основании ст. 119 ГПК РФ, суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
В адрес ответчика ФИО1 направлялась повестка в судебное заседание на <дата>. Между тем, ответчик не явился в суд, тогда как судебные извещения были возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».
В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, дело может быть рассмотрено судом в порядке заочного производства. По смыслу приведенной нормы рассмотрение дела в порядке заочного производства является правом суда.
Дело рассмотрено в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства в отсутствие ответчиков, извещенных о месте и времени судебного заседания и не сообщивших об уважительных причинах неявки.
Изучив письменные доказательства по делу, суд считает, что иск подлежит удовлетворению. При этом суд исходит из следующего:
В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Суд принимает решение на основании тех доказательств, которые представлены суду на момент рассмотрения дела (ч. 2 ст. 150 ГПК РФ).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как следует из материалов дела, <дата> Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № с ФИО1 и ФИО2 о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме <данные изъяты> на приобретение объекта недвижимости: Жилого дома и <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>, под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяцев, считая с даты его фактического предоставления.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщики предоставили Кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости: земельный участок (доля в праве <данные изъяты>), общей площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель: Земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Собственность № от <дата> Ипотека в силу закона; жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м., Назначение: Жилое, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Собственность № от <дата>. Ипотека в силу закона.
В силу п.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».
Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. <данные изъяты> Кредитного договора). Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.
Условием Кредитного договора (п. <данные изъяты> Кредитного договора), а также Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.
В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.Согласно п.<данные изъяты> Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
В соответствии со ст. 334 ГК РФ «В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)».
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства» (ст. 348 ГК РФ). В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Судом установлено, что по состоянию на <дата> задолженность ответчиков по Кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу <данные изъяты> руб., задолженности по просроченным процентам <данные изъяты> руб., неустойки <данные изъяты> руб.
В соответствии с условиями кредитного договора Заемщики обязуются возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.<данные изъяты> Кредитного договора, Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.
Нарушение данных обязательств со стороны Заемщиков является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.
Таким образом, учитывая, что Заемщиками не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.<данные изъяты> Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.
Из материалов дела следует, что ответчикам направлены требования о досрочном истребовании задолженности, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, требование до настоящего времени ими остались не исполненными.
Статьей 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно условиям договора, за нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности заемщик уплачивает банку неустойку. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности, за каждый день просрочки.
Сумма начисленной неустойки ответчиком не оспаривается. Суд несоразмерность неустойки не усматривает.
Представленный истцом письменный расчет размера задолженности обоснован условиями договора займа, произведен правильно.
Ответчиками расчет не оспорен, контррасчет не представлен. Суд принимает указанный расчет суммы задолженности.
Ответчик, имея цель получения кредита, согласился с условиями предоставления кредита, свою цель достиг – кредитные средства получил, а соответственно и должен исполнять взятые на себя обязательства.
В связи с чем, требование истца о взыскании суммы долга по договору кредитования в сумме <данные изъяты> руб., состоящей из просроченной задолженности по основному долгу <данные изъяты>, задолженности по просроченным процентам <данные изъяты>, неустойки <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек подлежат удовлетворению.
Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.
Согласно пункту 3 статьи 350 Гражданского кодекса РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Ответчик ФИО4, не согласившись с оценкой, представленной банком, заявила ходатайство о назначении судебной оценочной экспертизы, просила определить рыночную стоимость дома и земельного участка. В связи с чем, судом назначена и проведена судебная оценочная экспертиза предметов залога.
В соответствии с заключением ООО «Экспертное Бюро Русэксперт» № от <дата> рыночная стоимость жилого дома, общей площадью <данные изъяты> кв.м., назначение: Жилое, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый №. Запись в ЕГРН: собственность <данные изъяты> от <дата>. Ипотека в силу закона, составляет: <данные изъяты> рубля. Рыночная стоимость земельного участка (доля в праве <данные изъяты> ), общей площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель: Земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый №. Запись в ЕГРН: собственность <данные изъяты> от <дата>. Ипотека в силу закона, составляет: <данные изъяты> рублей.
Суд, принимая во внимание заключение эксперта, а также положения ст.ст. 67, 56, 79 ГПК РФ полагает возможным положить заключение эксперта в основу решения суда в части определения продажной стоимости залогового имущества.
Суд считает возможным установить начальную продажную цену 80% от рыночной стоимости установленной в размере <данные изъяты> в заключении эксперта об оценке жилого дома и земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, а именно в размере <данные изъяты>.
Согласно п. 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд полагает, что допущенное Заемщиком нарушение условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В связи с удовлетворением иска истцу подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в размере по <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки за требования имущественного характера, и по требованиям не имущественного характера <данные изъяты> рублей в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО "Сбербанк России" к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.
Взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме 969 792 рубля 35 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 783 388 рублей 03 копейки, задолженности по просроченным процентам 121 432 рубля 94 копейки, неустойки 64 971 рубль 38 копеек.
Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный ПАО Сбербанк с ФИО1 и ФИО2
Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: Земельный участок ( доля в праве <данные изъяты>), общей площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель: Земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Собственность <данные изъяты>. Ипотека в силу закона; жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м., Назначение: Жилое, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Собственность <данные изъяты> от <дата>. Ипотека в силу закона.
Установив начальную продажную цену заложенного имущества равной <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.
Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18 897 руб.92 коп.
Ответчик вправе подать в Таганрогский городской суд Ростовской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Ростовский областной суд в апелляционном порядке через Таганрогский городской суд Ростовской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: Е.А.Курасова
Решение изготовлено в окончательной форме 21.11.2022 г.