6

Дело № 2-2827/2022

УИД: 42RS0009-01-2022-003527-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе:

председательствующего Курилова М.К.

при секретаре Старцевой И.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

19 октября 2022 года

гражданское дело по исковому заявлению ООО «Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному исковому заявлению ФИО1 к ООО «Траст» о признании кредитного договора незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Траст» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что **.**.**** АО «Альфа – Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор #########, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 73024, 71 руб. на срок до **.**.**** под 24, 99% годовых.

ОАО «Альфа-Банк» обязательства по кредитному договору исполнило надлежащим образом, в соответствии с согласованными условиями.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнил ненадлежащим образом: согласно выписке из Приложения к договору уступки прав (требований) ### от **.**.****, общая сумма задолженности по процентам составила 5934, 39 руб., сумма задолженности по неустойке составила 263, 77 руб.

Условие о праве банка на уступку права требования кредитора закреплено в п.13 Индивидуальных условий договора.

**.**.**** между АО «Альфа-Банк» и ООО «Траст» был заключен договор уступки прав (требований) ###, по которому цедент уступил цессионарию требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров.

В период с **.**.**** по **.**.**** ответчик проигнорировал требования истца, и свои обязательства в отношении истца не исполнил, в связи с чем, сумма задолженности по основному долгу и процентам осталась неизменной.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Общая сумма задолженности по кредитному договору на момент подачи искового заявления составила 79222, 87 руб., из которой: 73024, 71 руб. – сумма просроченного основного долга; 5934, 39 руб. – сумма процентов за пользование кредитом; 263, 77 руб. – сумма неустойки.

На основании изложенного, истец/ответчик просит суд взыскать в пользу ООО «Траст» с ФИО1 задолженность по кредитному договору ### ###### от **.**.**** в размере 79222, 87 руб., из которой: 73024, 71 руб. – сумма просроченного основного долга; 5934, 39 руб. – сумма процентов за пользование кредитом; 263, 77 руб. – сумма неустойки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2576, 69 руб.

ФИО1 подано встречное исковое заявление к ООО «Траст» о признании кредитного договора незаключенным.

Встречное исковое заявление мотивировано тем, что ООО «Траст» подано исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору ### от **.**.****, согласно которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 73924, 71 руб. на срок до **.**.**** под 24, 99 % годовых.

ООО «Траст» указывает на то, что обязательства по данному договору ФИО1 не исполняются. В обоснование своих требований ООО «Траст» предоставило следующие документы: копию анкеты – заявления; копию договора уступки права требования; индивидуальные условия. Между тем, ФИО1 утверждает, что данные документы она не подписывала, никаких правоотношений с ООО «Траст» у нее не имеется.

На основании изложенного, ответчик/истец просит суд признать кредитный договор ### от **.**.**** незаключенной сделкой.

В судебном заседании представитель ответчика/истца ФИО2, действующая на основании ордера адвоката ### от **.**.****, против удовлетворения исковых требований возражала. Встречные исковые требования поддержала, на назначении почерковедческой экспертизы настаивала.

Представитель истца/ответчика в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик/истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, путем направления судебного извещения по адресу регистрации. Почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда по истечению срока хранения без фактического вручения адресату.

В соответствии с положениями ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В данном случае, судебное извещение было направлено ФИО1 по адресу ее регистрации, однако не получено ответчиком и возвращено в суд по истечении срока хранения.

Исходя из изложенного, в силу положений ст. 165.1 ГК РФ, судебное извещение следует считать доставленным адресату ФИО1

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, учитывая мнение представителя ответчика/истца, наличия письменного заявления о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца/ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя ООО «Траст» и ФИО1, извещенных о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения судебного разбирательства судом не установлены.

Выслушав доводы представителя ответчика/истца изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно абзацу первому п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что **.**.**** ФИО1 обратилась в АО «Альфа – Банк» с анкетой – заявлением на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком, в котором просила банк предоставить ей кредит на рефинансирование задолженности перед банком по ранее заключенному с банком соглашению /договору потребительского кредита #########, и случае предоставления кредита обязалась соблюдать условия погашения задолженности по договору потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком.

**.**.**** АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили Договор потребительского кредита ###, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком, по условиям которого, истец обязался предоставить заемщику кредит в размере 73024, 71 руб., со сроком возврата 82 месяца, со взиманием за пользование кредитом 24,99 % годовых, а ФИО1 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий количество ежемесячных платежей указ - 82, размер платежа 2 000 руб., дата ежемесячного платежа – 25 число каждого месяца. В связи с предоставлением отсрочки, предусмотренной п.18 Индивидуальных условий рефинансирования, суммы некоторых ежемесячных платежей, предусмотренных графиком платежей, отличаются от суммы, указанной в настоящем пункте, с учетом условий предоставления отсрочки, изложенных в п. 18 Индивидуальных условий рефинансирования.

Пунктом 18 Индивидуальных условий предусмотрена отсрочка платежа по основному долгу на 12 месяцев. При предоставлении отсрочки по погашению основного долга графиком платежей предусмотрено несколько (в зависимости от срока отсрочки) ежемесячных платежей, в которые заемщик обязан уплачивать только проценты за пользование кредитом. После истечения срока отсрочки ежемесячные платежи включают в себя помимо процентов за пользование кредитом, часть основного долга. Такие ежемесячные платежи осуществляются равными платежами (кроме последнего платежа).

В свою очередь, согласно графику платежей, подписанному ФИО1 размер ежемесячных платежей с **.**.**** (после истечения условий о предоставлении отсрочки) – 2000 руб. (кроме последнего платежа **.**.**** – 912,77 руб.

Своей подписью в индивидуальных условиях договора ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком (п.14).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету ###.

Таким образом, кредитором – АО «Альфа-Банк» обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом и в полном объеме.

В свою очередь, как установлено в ходе судебного разбирательства, ФИО1 нарушала условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, по кредиту образовалась просроченная задолженность.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь, ч.1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 индивидуальных условий за неисполнение, или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и уплате процентов заемщик несет ответственности в виде неустойки, рассчитываемой по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и в соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора заключенных между сторонами, истец вправе потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий заемщик выражает согласие на полную или частичную уступку Банком прав (требований) по договору рефинансирования любому третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Как разъяснено в абзаце втором пункта 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам.

Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Между АО «Альфа-Банк» и ООО «Траст» заключен **.**.**** договор уступки прав требований ###, согласно которому право требования задолженности, в том числе, по кредитному договору ### от **.**.****, заключенного с ФИО1 было уступлено ООО «Траст».

Согласно выписке из акта приема-передачи к договору уступки прав (требований) ### от **.**.****, сумма передаваемых ООО «Траст» прав требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1 составила 80511,21 руб., в том числе, основной долг – 73024,71 руб., проценты – 5934,39 руб., неустойка – 263, 77 руб., государственная пошлина – 1288, 34 руб.

Пунктом 1.1 договора уступки прав требования ### от **.**.**** предусмотрено, что цедент обязуется передать (уступить) цессионарию свои требования, возникшие из соглашений о кредитовании и иных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи требований и в соответствии с перечнем соглашений, который указан в Приложении №1к настоящему договору – Акте передачи требований. При этом к цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с указанными соглашениями, в том числе, предоставить должникам денежные средства, вести и обслуживать банковские счета, а также права дальнейшего начисления процентов, неустоек и др. Акт передачи требований является неотъемлемой частью настоящего договора. Цессионарий обязуется заплатить цеденту определенную цену за уступаемые требования, рассчитанную по ставке, установленной п. 3.1 настоящего договора.

В адрес ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования. Факт направления указанного уведомления подтверждается реестром для отправки простых писем ### от **.**.****.

Согласно расчету истца, задолженность ФИО1 по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** составляет 79 222, 87 руб., из которой: 73 024, 71 руб. –просроченный основной долг; 5 934, 39 руб. – проценты за пользование кредитом; 263, 77 руб. – неустойка.

Проверив представленные истцом расчеты задолженности, суд находит указанные расчеты правильными, подтвержденным банковскими документами. Контррасчет ФИО1 представлен не был.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства, на которых она основывает свои требования и возражения.

В данном случае со стороны ответчика/истца не представлено суду доказательств в опровержение исковых требований.

При таких обстоятельствах, оценивая представленные по делу доказательства, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме. Основания для снижения размера неустойки судом не установлены.

В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, а также разъяснений, данных в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца, пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований, подлежат взысканию понесенные последним при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 2576,69 руб., факт несения которых подтвержден платежным поручением ### от **.**.****.

При этом, в соответствии со ст. 333.40 НК РФ суд считает возможным возвратить ООО «Траст» излишне уплаченную государственную пошлину в размере 0,31 руб., уплаченную на основании платежного поручения ### от **.**.****.

В свою очередь, суд не усматривает оснований для удовлетворения встречных исковых требований ФИО1 к ООО «Траст» о признании кредитного договора ### от **.**.**** незаключенным по следующим основаниям.

В силу пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421, пунктом 1 статьи 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Статьями 161, 160 ГК РФ предусмотрено, что сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме; сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Положениями ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ч. 3 статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

По запросу суда АО «Альфа – Банк» представлены оригиналы документов кредитного досье клиента ФИО1 В индивидуальных условиях договора, анкете – заявлении и в других документах кредитного досье стоит собственноручная подпись ответчика. В установленном законом порядке ответчик ФИО1 не предоставила доказательств того, что подпись в кредитном договоре ей не принадлежит. При этом, поскольку ответчик при надлежащем извещении в судебные заседания не являлась, образцы своей подписи не предоставила, назначить почерковедческую экспертизу для проверки подлинности подписи ФИО1 в кредитном договоре не представляется возможным.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования ООО «Траст» к ФИО1 – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии ###) в пользу ООО «Траст» (ОГРН ###) задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в сумме 79222,87 руб., из которой:

- 73024,71 руб. – просроченный основной долг;

- 5934,39 руб. – проценты за пользование кредитом;

- 263,77 руб. – неустойка, а также расходы по оплате государственной 2576,69 руб., а всего 81799,56 руб.

Возвратить ООО «Траст» излишне уплаченную государственную пошлину на основании платежного поручения ### от **.**.**** в размере 0,31 руб.

Встречные требования ФИО1 к ООО «Траст» о признании кредитного договора ### от **.**.**** незаключенным - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья: М.К. Курилов

В мотивированной форме решение изготовлено 24.10.2022 года.