Решение по делу № 2-638/2025 от 28.02.2025

КОПИЯ

Дело № 2-638/2025

УИД 42RS0002-01-2025-000257-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Белово Кемеровская область – Кузбасс 28 февраля 2025 г.

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Васильевой Е.М.

при секретаре Бурухиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Московский Кредитный Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Московский Кредитный Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания.

Заявленные исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Московский Кредитный Банк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор № на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский кредитный банк» о предоставлении ответчику денежных средств в размере 659 751 руб. 04 коп.

Согласно п. 2.6. Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский Кредитный Банк» Кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему Договору в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего Договора, в том числе Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать.

Согласно п.п. 2, 4 Индивидуальных условий потребительского кредита. Кредит выдается на срок до 20.03.2028 года включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере с ДД.ММ.ГГГГ - 11.5, с ДД.ММ.ГГГГ - 0.0 % годовых.

В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 14 696,04 рублей. При этом п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному Договору, перечислив денежные средства на счет Ответчика №, открытый в Банке, что подтверждается Выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

За нарушение договорных обязательств п. 12. Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет с ДД.ММ.ГГГГ - 20.0%, с ДД.ММ.ГГГГ - 0.0 % годовых от суммы просроченной задолженности. Согласно п. 7.2. Общих условий комплексного банковского обслуживания договор может быть расторгнут по инициативе Банка в одностороннем порядке в том числе в случаях нарушения его условий.

В связи с существенным нарушением Ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, Истец в соответствии с п. 7.2. Общих условий комплексного банковского обслуживания принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены.

В связи с расторжением Кредитного Договора в одностороннем порядке процентная ставка за пользование Кредитом с 25.12.2024 года составила 0 процентов годовых.

Всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Ответчика перед Истцом по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 567 490,37 рублей, в том числе: 535 106,87 (по просроченной ссуде), 27 527,83 (по просроченным процентам по срочной ссуде), 129,67 (по просроченным процентам по просроченной ссуде), 563,10 (по штрафной неустойке по просроченной ссуде), 1 162,90 (по штрафной неустойке по просроченным процентам)

Просит взыскать с ФИО1 в пользу Истца ПАО «Московский Кредитный Банк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 567490,37 рублей, в том числе: 535 106,87 (по просроченной ссуде), 27527,83 (по просроченным процентам по срочной ссуде), 129,67 (по просроченным процентам по просроченной ссуде), 563,10 (по штрафной неустойке по просроченной ссуде), 1162,90 (по штрафной неустойке по просроченным процентам), расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 350,00 рублей.

Информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена в соответствии с требованиями ч. 7 ст. 113 ГПК РФ в установленном п. 2 ч. 1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» порядке на сайте Беловского городского суда Кемеровской области (http://belovskygor.kmr.sudrf.ru/).

Истец ПАО «Московский Кредитный Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал в исковом заявлении о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался заказным письмом с уведомлением по адресу места жительства (регистрационное досье от ДД.ММ.ГГГГ, л.д. 60), откуда судебное письмо возвращено почтовой организацией с отметкой об истечении срока хранения, что в силу положений ст. ст. 113, 116, 118 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ признается надлежащим извещением.

Исходя из задач гражданского судопроизводства и лежащей на нем обязанности вынести законное и обоснованное решение в разумный срок, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся сторон и, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно с п. 1 ст. 158 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) сделки совершаются устно или в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п. 1).

В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. В абз. 2 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п. 1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В п. 1 ст. 329 ГК РФ закреплено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу требований ст.56 ГПК РФкаждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Московский Кредитный Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, ответчику предоставлен кредит в сумме 659751,04 руб., со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ включительно, под 11,5% годовых с ежемесячными равными платежами в размере 14696,04 руб..

Согласно п. 13 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составит 20% годовых от суммы просроченной задолженности (л.д. 10).

В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора и составляет 14 696,04 рублей (л.д. 12). При этом п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор комплексного банковского обслуживания, в соответствии с условиями которого ФИО1 в ПАО «МКБ» открыт текущий счет в рублях № (л.д. 11).

При подписании индивидуальных условий потребительского кредита заемщик был ознакомлен с общими условиями предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский Кредитный Банк».

В соответствии с п. 2.3 Общих условий комплексного банковского обслуживания, за предоставление и обслуживание банковских продуктов в рамках настоящего договора банк взимает вознаграждение в соответствии с действующими тарифами (л.д. 15-24).

Из п. 2.6. общих условий предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания следует, что кредит предоставляется банком заемщику в сумме и на срок, указанный в Индивидуальных условиях.

Банк предоставляет кредит путем безналичного зачисления суммы кредита на Картсчет/Счет заемщика.

Датой предоставления кредита является дата зачисления кредита на Картсчет/Счет заемщика. Дата предоставления указывается в графике платежей (л.д. 24-29).

Принятые на себя обязательства по Договору потребительского кредита исполнены Банком надлежащим образом, что подтверждается Выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9) и ответчиком не оспорено.

Ответчик ФИО1 напротив, свои обязательства по Договору потребительского кредита исполняет ненадлежащим образом (допускались просрочки платежей), в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 567490,37 руб.

Истцом ФИО1 было направлено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании не позднее ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредиту и процентам, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 561277,48 руб., где 48678,16 руб. - просроченная ссуда, 22194,33 руб. - просроченные проценты, 699,38 руб. - проценты на просроченную ссуду, 775,23 руб. - неустойка на просроченные проценты, 1737,47 руб. - неустойка по просроченной ссуде, 764,20 руб.-текущие проценты по срочной ссуде, 486428,71 руб.- остаток ссудной задолженности (л.д. 14).

Как следует из расчета задолженности, предоставленного истцом, на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика ФИО1 перед банком составляет 567490,37 руб., из которой: 535106,87 руб.- остаток ссудной задолженности, 27527,83 руб.-просроченные проценты по срочной ссуде, 1129,67 руб.-просроченные проценты по просроченной ссуде, 2563,10 руб.-штрафная неустойка по просроченной ссуде, 1162,90 руб.-штрафная неустойка по просроченным процентам (л.д. 6-8).

Представленный Банком расчет суммы задолженности подтверждается Выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, произведен с учетом внесенных ответчиком выплат, судом проверен и признан арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

В нарушение требований ст. 56,57 ГПК РФ, доказательств, подтверждающих уплату долга по кредитному договору, ответчик ФИО2 суду не представил.

Учитывая, что принятые на себя обязательства ФИО1 не исполняются, образовавшаяся задолженность не погашена, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности в судебном порядке являются законными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Государственная пошлина в силу ст. 88 ГПК РФ относится к судебным расходам.

Судом установлено, что истцом по делу понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16350 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3). Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16350 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Московский Кредитный Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу Публичного акционерного общества «Московский Кредитный Банк», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 567490 (пятьсот шестьдесят семь тысяч четыреста девяносто) руб. 37 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16350 (шестнадцать тысяч триста пятьдесят) руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Судья (подпись) Е.М. Васильева

Мотивированное решение составлено 14.03.2025.