Дело № 2-4747/2022
УИД 52RS0005-01-2022-003989-49
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 сентября 2022 года Нижегородский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе: председательствующего судьи Лутошкиной И.В.,при секретаре Лариной М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Нижнем Новгороде гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ООО «Алиса-НН», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
Истец ПАО Сбербанк обратились в суд с иском к ответчикам, в обоснование иска указали, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) выдало кредит ООО «АЛИСА НН» (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых.
Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.
Обязательства по выдаче кредита были исполнены Кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету от ДД.ММ.ГГГГ №.
При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплаты процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования и заявлением о присоединении Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере <данные изъяты> процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, (п. 8. Кредитного договора).
Пунктом 6.5 Общих условий кредитования установлено, что Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом платежей, предусмотренных условиями кредитования и заявлением о присоединении, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения.
Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору были заключены договоры поручительства:
- № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 (Поручитель).
В соответствии с п.п. 4.1, 4.2 общих условий договора Поручительства, Поручитель обязался отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Поручитель ознакомлен со всеми условиями договора и согласился отвечать полностью перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение последним его обязательств, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, платы за открытие кредитной линии, платы за пользование открытым лимитом кредитной линии, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по договору.
В соответствии с п. 4.5 общих условий договора к Договору поручительства, Поручитель согласился с правом Кредитора потребовать от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по Кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Заемщик, Поручитель не исполняют надлежащим образом, принятые на себя обязательства по возврату кредита: платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных Общими условиями кредитования, задолженность в установленный договором срок не погашена.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчиков составляет <данные изъяты> руб., в том числе:
неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб.
просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.
просроченные проценты - <данные изъяты> руб.
неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.
Ответчикам были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.
Просит:
Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ООО «Алиса-НН», ФИО1:
- задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты> руб., в том числе:
- неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб.
- просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.
- просроченные проценты - <данные изъяты> руб.
- неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.
- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещались судом надлежащим образом.
Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.
Суд приходит к следующему.
Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен принцип свободы договора, который заключается в том, что граждане и юридические лица вправе заключать договор на любых условиях, не противоречащих действующему законодательству.
В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
На основании пункта 1 статьи 432 названного Кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу пункта 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).
В соответствии со статьями 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 года отношения между кредитным организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки из выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии с частями 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно частям 1, 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
В пункте 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Как установлено судом и усматривается из материалов гражданского дела, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) выдало кредит ООО «АЛИСА НН» (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых.
Согласно условиям договора, исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов, осуществляется ежемесячно <данные изъяты> числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, указанную в настоящем пункте договора. Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по указанной в договоре формуле аннуитетных платежей. Ежемесячный аннуитетный платеж округляется до целого значения по правилам математического округления. Размер последнего платежа определяется каек сумма остатка задолженности заемщика по основному долгу и начисленных процентов на дату последнего платежа.
Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.
Обязательства по выдаче кредита были исполнены Кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету от ДД.ММ.ГГГГ №.
При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплаты процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования и заявлением о присоединении Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере <данные изъяты> процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, (п. 8. Кредитного договора).
Пунктом 6.5 Общих условий кредитования установлено, что Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом платежей, предусмотренных условиями кредитования и заявлением о присоединении, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения.
Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору были заключены договоры поручительства:
- № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 (Поручитель).
Согласно ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга.
В соответствии с п.п. 4.1, 4.2 общих условий договора Поручительства, Поручитель обязался отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Поручитель ознакомлен со всеми условиями договора и согласился отвечать полностью перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение последним его обязательств, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, платы за открытие кредитной линии, платы за пользование открытым лимитом кредитной линии, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по договору.
В соответствии с п. 4.5 общих условий договора к Договору поручительства, Поручитель согласился с правом Кредитора потребовать от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по Кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Заемщик, Поручитель не исполняют надлежащим образом, принятые на себя обязательства по возврату кредита: платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных Общими условиями кредитования, задолженность в установленный договором срок не погашена.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе:
неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб.
просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.
просроченные проценты - <данные изъяты> руб.
неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.
Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.
Ответчик ООО «Алиса-НН», возражая против исковых требований истца, указали, что последний платеж был осуществлен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, кредитор не предпринимал никаких действий по урегулированию задолженности, в результате начислена неустойка более <данные изъяты> руб.. Таким образом, кредитор умышленно либо по неосторожности содействовал увеличению размера ответственности, не принял разумных мер по ее уменьшению. Просят уменьшить размер неустойки до <данные изъяты> руб.. Также указали, что срок исковой давности к поручителю истек. Поскольку последний ежемесячный платеж должен быть совершен ДД.ММ.ГГГГ, а исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, то требование о взыскании задолженности с поручителя ФИО1 пропущены в связи с истечением срока давности. Просят применить истечение срока давности по требованиям кредитора к поручителю ФИО1, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.
Из разъяснений, приведенных в п. 43 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. N 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве" следует, что условие договора о действии поручительства до момента фактического исполнения основного обязательства не свидетельствует об установлении определенного срока поручительства. В силу п. 2 ст. 314 ГК РФ кредитор должен предъявить требование к поручителю в течение сроков, установленных п. 6 ст. 367 ГК РФ.
В силу ч. 6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.
Данная норма о прекращении поручительства для предъявления требований к поручителю является императивной.
При этом, условие о действии договора поручительства до фактического исполнения основного обязательства не является условием о сроке поручительства, предусмотренном п. 6 ст. 367 ГК РФ, поскольку в соответствии со ст. 190 данного Кодекса установленный законом, иными правовыми актами или сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. Между тем фактическое исполнение должником обязательства к таким событиям не относится.
Поскольку поручительство является способом обеспечения исполнения обязательств, то ответственность поручителя перед кредитором возникает в момент неисполнения заемщиком своих обязательств, а если обязательство по уплате долга исполняется по частям - в момент неуплаты соответствующей части.
Согласно толкованию, данному в пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. N 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве", предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении основного обязательства, в том числе, когда срок исполнения в силу закона считается наступившим ранее, чем предусмотрено условиями этого обязательства, не сокращает срок действия поручительства. В этом случае срок действия поручительства исчисляется исходя из первоначальных условий основного обязательства, как если бы не было предъявлено требование о досрочном исполнении обязательства (ч. 6 ст. 367 ГК РФ).
Исходя из первоначальных условий кредитного обязательства, исполнение по которому обеспечивалось поручительством, срок возврата кредита приходился на ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку банк обратился с настоящим исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ, то срок действия поручительства был пропущен.
В отношении довода ООО «Алиса-НН» об отказе в иске к поручителю ФИО1 ввиду пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.
Пунктом 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" установлено, что согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.
Учитывая, что до вынесения решения судом ответчик ФИО1 не заявил о пропуске срока исковой давности, такое заявление, изложенное в возражениях ответчика ООО «Алиса-НН», не подлежит рассмотрению.
В обосновании доводов ответчика ООО «Алиса-НН» о злоупотреблении правом со стороны истца, указав, что кредитор не предпринимал никаких действий по урегулированию задолженности, в результате начислена неустойка более <данные изъяты> руб., ответчик ООО «Алиса-НН» в нарушение ст.56 ГПК РФ доказательств не представил.
Ответчик просят уменьшить размер неустойки до <данные изъяты> руб..
В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования часть 3 статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).
Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований кредитора, вместе с тем и не должно нарушать принцип равенства сторон и недопустимости неосновательного обогащения кредитора за счет другой стороны.
Критериями явной несоразмерности неустойки могут являться ее высокая процентная ставка, значительное превышение ее суммы над размером возможных убытков, длительность неисполнения обязательств.
Суд, установив наличие признаков несоразмерности между заявленной истцом ко взысканию неустойки за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб. и последствиями нарушения обязательства, с учетом размера просроченной задолженности, периода просрочки, высокого размера договорной неустойки и отсутствие доказательств неблагоприятных последствий для истца в связи с просрочкой оплаты, считает необходимым применить пункт 6 статьи 395 ГК РФ и снизить размер неустойки за просроченный основной долг с <данные изъяты> руб. до <данные изъяты> руб., в остальной части данных требований отказать. При этом, сумма взысканной судом неустойки отвечает положениям п. 6 ст. 395 ГК РФ, поскольку снижена не ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ, и снижение судом размера неустойки не ведет к освобождению заемщика и поручителя от ответственности за нарушение срока возврата предусмотренных договором денежных средств.
Суд считает, что неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб. снижению не подлежит, поскольку указанная неустойка не является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства.
Согласно пункту 1.1 Общих условий договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором солидарно с заемщиком, в том числое и в части возмещения судебных расходов о взысканию долга.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, а также, поскольку изменение присужденных банку сумм связано с применением положений ст. 333 ГК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию солидарно сумма уплаченной государственной пошлины в полном объеме в размере <данные изъяты> руб..
С учетом указанных обстоятельств, руководствуясь вышеизложенными нормами права и добытыми доказательствами, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований Банка, о взыскании в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ООО «Алиса-НН», ФИО1 задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты> руб., в том числе:
- неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб.
- просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.
- просроченные проценты - <данные изъяты> руб.
- неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.,
а также о выскании в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ООО «Алиса-НН», ФИО1 судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб..
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования ПАО Сбербанк к ООО «Алиса-НН», ФИО1 удовлетворить частично.
Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ИНН № ОГРН №) солидарно с ООО «Алиса-НН» (ИНН № ОГРН №), ФИО1 (паспорт №) задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ООО «Алиса-НН»,, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты> руб., в том числе:
- неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб.
- просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.
- просроченные проценты - <данные изъяты> руб.
- неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.,
Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ИНН № ОГРН №) солидарно с ООО «Алиса-НН» (ИНН № ОГРН №), ФИО1 (паспорт №) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб..
В остальной части требования ПАО Сбербанк оставить без удовлетворения.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья И.В.Лутошкина