77RS0019-02-2025-013219-90

№ 2-6140/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 декабря 2025 года адрес

Останкинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Сырчиной Е.В., при секретаре судебного заседания фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6140/2025 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество, -

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (ранее – ООО ИКБ «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2, мотивировав свои требования тем, что 15.03.2023 в соответствии с кредитным договором <***>, заключенным между сторонами, ответчикам предоставлен потребительский кредит для улучшения предмета ипотеки (залога) на сумму сумма сроком на 360 месяцев под 11,74 % годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно п. 1.12 договора целевое назначение кредита: для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: адрес, общей площадью 21,6 кв.м, кадастровый номер: 77:02:0021006:10076, принадлежащей на праве собственности ответчикам. В соответствии с п. 1.11 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Также в соответствии с п. 2.2 договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк» квартира в обеспечении обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. При этом покупатель становится залогодателем и принимает на себя все обязанности залогодателя в соответствии с действующим законодательством РФ. В соответствии с п. 6.2. Общих условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Также в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. В силу п. 1.19 договора по соглашению сторон установлена залоговая (оценочная) стоимость квартиры в размере сумма Ответчики нарушали принятые на себя кредитные обязательства. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 16.08.2024, на 22.09.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 147 дней. Ответчики в период пользования кредитом произвели выплаты в размере сумма По состоянию на 22.09.2025 задолженность составляет сумма, в том числе: иные комиссии – сумма, просроченные проценты – сумма, просроченная ссудная задолженность – сумма, просроченные проценты на просроченную ссуду – сумма, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – сумма, неустойка на просроченную ссуду – сумма, неустойка на просроченные проценты – сумма Направленное истцом в адрес ответчиков уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору ответчиками не выполнено.

На основании изложенного истец просит суд:

- расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный между ФИО1, ФИО2 и ПАО «Совкомбанк»;

- взыскать с ответчиков солидарно в свою пользу кредитную задолженность за период с 16.08.2024 по 22.09.2025 в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма;

- взыскать с ответчиков солидарно в свою пользу проценты за пользование кредитом по ставке 20,98 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 23.09.2025 по дату вступления решения суда в законную силу;

- взыскать с ответчиков солидарно в свою пользу неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 23.09.2025 по дату вступления решения суда в законную силу;

- обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: адрес, общей площадью 21,6 кв.м, кадастровый номер: 77:02:0021006:10076, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере сумма

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики фио, фио в судебное заседание не явились, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещались судом надлежащим образом, ходатайств об отложении не заявляли, возражений по иску не представили.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В свою очередь, как определено ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом, как следует из п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 15.03.2023 в соответствии с кредитным договором <***>, заключенным между сторонами, ответчикам предоставлен потребительский кредит для улучшения предмета ипотеки (залога) на сумму сумма сроком на 360 месяцев под 11,74 % годовых.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 1.12 договора целевое назначение кредита: для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: адрес, общей площадью 21,6 кв.м, кадастровый номер: 77:02:0021006:10076, принадлежащей на праве собственности ответчикам.

В соответствии с п. 1.11 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) квартиры в силу закона.

Также в соответствии с п. 2.2 договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк» квартира в обеспечении обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

При этом покупатель становится залогодателем и принимает на себя все обязанности залогодателя в соответствии с действующим законодательством РФ.

В соответствии с п. 6.2. Общих условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Также в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

В силу п. 1.19 договора по соглашению сторон установлена залоговая (оценочная) стоимость квартиры в размере сумма

Из объяснений истца следует, что ответчики нарушали принятые на себя кредитные обязательства.

Согласно представленному истцом расчету просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 16.08.2024, на 22.09.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 147 дней.

Ответчики в период пользования кредитом произвели выплаты в размере сумма

По состоянию на 22.09.2025 задолженность составляет сумма, в том числе: иные комиссии – сумма, просроченные проценты – сумма, просроченная ссудная задолженность – сумма, просроченные проценты на просроченную ссуду – сумма, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – сумма, неустойка на просроченную ссуду – сумма, неустойка на просроченные проценты – сумма

Направленное истцом в адрес ответчиков уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору ответчиками не выполнено.

Представленный истцом расчет суммы кредитной задолженности суд находит арифметически верным, ответчиками расчет не опровергнут, контррасчет не представлен.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п. 2 ст. 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

По общему правилу п. 2 ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора одной стороной по требованию другой стороны договор может быть расторгнут по решению суда. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Материалами дела подтверждено, что свои обязательства ответчики исполняли ненадлежащим образом, были уведомлены банком о наличии просроченной задолженности и досрочном возврате кредита.

Учитывая, что обязательства по погашению суммы основного долга и процентов в рамках кредитного договора не исполняются ответчиками на протяжении более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований о расторжении кредитного договора.

Разрешая требования о взыскании кредитной задолженности по основному долгу, суд также находит их подлежащими удовлетворению, заявленная ко взысканию сумма сумма определена истцом по состоянию на 22.09.2025, представленный истцом расчет указанной суммы сомнений не вызывает.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу разъяснений, изложенных в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, в связи с чем являются элементом главного обязательства.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При определении подлежащих взысканию неустойки и процентов суд полагает возможным определить размер процентов и неустойки на дату вынесения решения суда (02.12.2025).

При этом конкретизация размера взыскиваемых сумм за определенный истцом период, не влечет по смыслу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ выход суда за пределы заявленных исковых требований.

Ввиду изложенного суд полагает возможным взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 20,98 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (сумма), с 23.09.2025 по 02.12.2025, что составляет сумма, а также неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора <***> от 15.03.2023 от суммы просроченной задолженности (сумма) за каждый календарный день просрочки с 23.09.2025 по 02.12.2025, что составляет сумма

Разрешая требование об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства производится обращение взыскания на заложенное имущество.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

Суд учитывает, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Как установлено судом, сторонами определен судебный и внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Сведений об урегулировании данного вопроса во внесудебном порядке сторонами не представлено.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 кодекса.

Пунктом 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

С учетом изложенного, а также ввиду отсутствия указанных в п. 2 ст. 348 ГК РФ оснований, не позволяющих обратить взыскание на предмет залога, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на принадлежащую ответчикам квартиру в счет погашения неисполненных кредитных обязательств, расположенную по адресу: адрес, общей площадью 21,6 кв.м, кадастровый номер: 77:02:0021006:10076.

В силу п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 закона.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

Также исходя из системного толкования приведенных положений гражданского законодательства в их взаимосвязи, наличия факта ненадлежащего исполнения ответчиками условий кредитного договора, отсутствия иных сведений о рыночной стоимости заложенного имущества, суд полагает необходимым установить начальную продажную цену квартиры в размере сумма, определив способ реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом установлено, что при подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере сумма, которая соответствует требованиям ст. 333.19 НК РФ, и подлежит взысканию в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный между ФИО1 (паспортные данные), ФИО2 (паспортные данные) и ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>).

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспортные данные), ФИО2 (паспортные данные) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) кредитную задолженность за период с 16.08.2024 по 22.09.2025 в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма, проценты за пользование кредитом по ставке 20,98 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (сумма) с 23.09.2025 по 02.12.2025 (день вынесения решения) в размере сумма, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора <***> от 15.03.2023 от суммы просроченной задолженности (сумма) за каждый календарный день просрочки с 23.09.2025 по 02.12.2025 года (день вынесения решения) в размере сумма

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: адрес, общей площадью 21,6 кв.м, кадастровый номер: 77:02:0021006:10076, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере сумма

В удовлетворении исковых требований в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Останкинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда принято в окончательной форме 26 января 2026 года.

Судья фио