Дело №2-1515/2025

УИД 23RS0050-01-2025-001332-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Темрюк 30 мая 2025 года

Темрюкский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Орловой Т.Ю.,

при секретаре Малюк А.Н.,

с участием ответчика (истца по встречному иску) ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о признании договора недействительным с момента его заключения,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 1 398 137,10 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 28 981 рублей 00 копеек.

Свои требования мотивирует тем, что Банк ВТБ (ПАО) и ответчик посредством системы дистанционного банковского обслуживания ВТБ-Онлайн заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 2 600 000, 00 руб. на срок 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 15,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 507 552, 17 руб.

Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается Истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 02.02.2025г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 398 137, 10 руб., из которых: 1 235 331, 22 руб. - остаток ссудной задолженности; 150 648, 66 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 9 425, 74 руб. - пени по основному долгу; 2 731, 48 руб. - пени по процентам.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Истец направлял ответчику досудебную претензию с требованием погасить задолженность, однако действий, направленных на погашение задолженности во внесудебном порядке, ответчик не предпринял.

От ответчика ФИО1 поступило встречное исковое заявление, согласно которого просит признать договор не действительным с момента его заключения; обязать Банк учесть все денежные средства, переведённые в качестве погашения Договора в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (основного долга, процентов, пеней и штрафов) в счёт погашения суммы, перечисленной Банком на счёт ответчика ДД.ММ.ГГГГ в 18:20; обязать Банк отозвать персональные данные истца, переданные в ООО «СФО Оптимум Финанс» с документальным подтверждением их отзыва.

Представитель Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился. В исковом заявление содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, против вынесения заочного решения не возражал. Также от представителя Банка ВТБ (ПАО) поступил мотивированный отзыв на встречное исковое заявление, согласно которого просит в удовлетворении встречного иска отказать.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил отказать Банку ВТБ (ПАО) в иске и просил удовлетворить его встречные исковые требования, поскольку считает, что имел место быть договор цессии между Банками, поскольку на его номер телефона пришли уведомления от Банка ВТБ (ПАО) о переуступке прав требования третьему лицу по его кредитному договору и в настоящий момент он не знает кому из займодателей - кредитных организаций ему как заемщику необходимо переводить деньги, чтобы погасить кредит, при этом не отрицает, что дистанционно им был заключен кредитный договор с Банком ВТБ (ПАО) и ему выданы денежные средства по данному кредиту.

Суд, выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основании принципа состязательности сторон, причем каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых основывает свои требования либо возражения; доказательства представляются сторонами и иными участвующими в деле лицами.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст.423 ГК РФ).

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст.160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п.2 ст.434 ГК РФ.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому должнику предоставлен кредит в размере 2 600 000,00 руб., с уплатой процентов в размере 15,9 % годовых. По условиям кредитного договора заемщик обязуется вернуть кредит, уплатить проценты за пользование. Банк ВТБ (ПАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно представленному в материалах дела расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 398 137, 10 руб., из которых: 1 235 331, 22 руб. - остаток ссудной задолженности; 150 648, 66 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 9 425, 74 руб. - пени по основному долгу; 2 731, 48 руб. - пени по процентам.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Материалами дела подтверждается, что Банк ВТБ (ПАО) принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит на сумму 2 600 000,00 руб..

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные договором.

По смыслу ст.ст.329-330 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства, уплатить начисленные на них проценты.

Просроченная задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ (с учетом снижения неустойки) составила 1 398 137, 10 руб., из которых: 1 235 331, 22 руб. - остаток ссудной задолженности; 150 648, 66 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 9 425, 74 руб. - пени по основному долгу; 2 731, 48 руб. - пени по процентам.

Разрешая спор, суд исходит из того, что при заключении кредитного договора, ответчик располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, о чем свидетельствует его подпись, принял на себя все права и обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии (штрафы) и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по процентам, суд исходит из того, что данные требования основаны на условиях договора, которые не противоречат требованиям закона, оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.

В целях досудебного урегулирования спора, банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате процентов и расторжении договора. Однако ответчик проигнорировал досудебное требование банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы представителя истца, приведённые в обоснование иска, в том числе о размере задолженности, ответчиком суду не представлено.

Принимая во внимание, что ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Ответчиком ФИО1 подано встречное исковое заявление согласно которого просит признать договор не действительным с момента его заключения; обязать Банк учесть все денежные средства, переведённые в качестве погашения Договора в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (основного долга, процентов, пеней и штрафов) в счёт погашения суммы, перечисленной Банком на счёт ответчика ДД.ММ.ГГГГ в 18:20; обязать Банк отозвать персональные данные истца, переданные в ООО «СФО Оптимум Финанс» с документальным подтверждением их отзыва.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ст. 425 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктами 1,2 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии с п. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Таким образом, учитывая, что истец самостоятельно совершил все действия по заключению кредитного договора, что не отрицается самим ФИО1, распорядился полученными денежными средствами, суд приходит к выводу, что оспариваемый договор заключён между сторонами на согласованных условиях в офертно-акцептном порядке.

Основания признания договора недействительным регулируются положениями статей главы 9 ГК РФ. Оснований для признания сделки – кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, недействительным не установлено.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о признании кредитного договора недействительным.

ФИО1 во встречном иске утверждает, что Банк ВТБ (ПАО) передал право требования его задолженности по кредитному договору третьему лицу на основании договора цессии (уступки прав требования) ООО «СФО Оптимум Финанс». Однако сам договор цессии (уступки прав требования) по мнению ответчика, в материалы дела представлен не был стороными. Также Банк ВТБ (ПАО) в своих возражениях на встречный иск указывает, что на дату подачи искового заявления Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ действующим кредитором являлся Банк ВТБ (ПАО). СМС-сообщение, пришедшее на телефон ФИО1 не является доказательством заключения договора цессии (уступки прав требования) между Банком ВТБ (ПАО) и ООО «СФО Оптимум Финанс».

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало, или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Кредитный договор № заключен 23.09.2020г., следовательно заемщик был ознакомлен с его условиями с ДД.ММ.ГГГГг. С исковым заявлением о признании недействительным кредитного договора обратился только в 2025г., то есть с пропуском срока исковой давности.

Доказательства того, что Банком не были учтены платежи по кредиту в материалы дела не представлены, как и не представлены доказательства недействительности кредитного договора.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением № от 10.04.2025г. подтверждена оплата истцом госпошлины в размере 28 981 рубль.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 1 398 137, 10 руб., из которых: 1 235 331, 22 руб. - остаток ссудной задолженности; 150 648, 66 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 9 425, 74 руб. - пени по основному долгу; 2 731, 48 руб. - пени по процентам, а также расходы по оплате госпошлины в размере 28 981 руб., а всего 1 327 118 (один миллион триста двадцать семь тысяч сто восемнадцать) рублей 10 копеек.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о признании договора не действительным с момента его заключения; обязании Банка учесть все денежные средства, переведённые в качестве погашения Договора в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (основного долга, процентов, пеней и штрафов) в счёт погашения суммы, перечисленной Банком на счёт ответчика ДД.ММ.ГГГГ в 18:20; обязании Банка отозвать персональные данные истца, переданные в ООО «СФО Оптимум Финанс» с документальным подтверждением их отзыва – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции в Краснодарский краевой суд, путем подачи апелляционной жалобы через Темрюкский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.Ю. Орлова

Мотивировочная часть решения составлена ДД.ММ.ГГГГ.