Дело № 2-1707/2023
УИД 70RS0002-01-2023-002903-25
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 октября 2023 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Родичевой Т.П.,
помощника судьи Локтаевой А.А., при секретаре Ильиной И.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском, в котором просили взыскать за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО1 задолженность в размере 89299,05 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 2878,97 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что <дата обезличена> между ПАО «Совкомбанк» (Банком) и ФИО1 (Заемщиком), был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) <номер обезличен>, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредитную карту с возобновляемым лимитом. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия кредитования. По состоянию на 16.06.2023 общая задолженность составляет 89299,05 рублей. По сведениям Банка <дата обезличена> ФИО1 умерла. Поскольку обязанность по погашению долга по кредитному договору входит в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО1, наследники в соответствии с законодательством Российской Федерации отвечают по долгам наследодателя, а задолженность по кредитному договору по настоящее время не погашена, истец обратился с вышеуказанными требованиями.
Определением Ленинского районного суда г. Томска (протокольным) от 18.08.2023 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО4, ФИО3
Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенное о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направило, просило о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Ответчики ФИО3, ФИО5, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещались в порядке, установленном главой 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, имеют право участвовать в судебном заседании для реализации ряда процессуальных возможностей. В связи с этим на основании части 1 статьи 113 того же кодекса указанные лица должны быть извещены судом о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Вместе с тем ч. 1 ст. 35 ГПК РФ в целях недопущения злоупотребления процессуальными правами предусмотрена обязанность лиц, участвующих в деле, добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Данное положение получило развитие в целом ряде законодательных установлений и в том числе в п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), согласно которому заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения; риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (пункт 67); статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68).
В пункте 63 данного постановления разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Как следует из материалов дела, ответчику ФИО3 направлялись судебные извещения заказным письмом с уведомлением по адресу ее регистрации: <адрес обезличен> ответчику ФИО4 по адресу: <адрес обезличен> данные извещения ответчиками не получены и возвращены в суд с указанием причины невручения: «истек срок хранения». Иных адресов проживания ответчиков материалы дела не содержат, по известным суду номерам телефонов дозвониться до ответчиков с целью извещения не удалось.
На основании положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу статей 1, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Как установлено в судебном заседании и подтверждается заявлением-анкетой, индивидуальным условиям и представленным расчетом задолженности договора потребительского кредита <номер обезличен> от <дата обезличена> ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит с лимитом кредитования 30000,00 руб., под 0 % годовых, с установлением срока возврата кредита в срок до 06.03.2028, количество и размера платежей установлен согласно Тарифам Банка.
Пунктом 12 Договора определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, устанавливающаяся согласно Тарифу, а именно: сторонами предусмотрен штраф за нарушение срока возврата кредита (его части) за 1-й раз выхода на просрочку: 590 руб.; за 2-ой раз подряд: 1 % от суммы полной задолженности + 590 руб.; за 3-ий раз подряд и более: 2 % от суммы полной задолженности + 590 руб.; 19% годовых – неустойка при неоплате обязательного платежа на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.
Размер комиссии, взимаемой с заемщика в ходе осуществления операций с банковскими картами, установлена Тарифами финансового продукта «Карта «Халва», с которыми ФИО1 была ознакомлена, подписав Индивидуальные условия Договора потребительского кредита.
ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету <номер обезличен> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>, однако ФИО1 обязательства по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняла.
Факт уведомления о наличии задолженности по кредиту на дату <дата обезличена> и необходимости её погашения подтверждается представленным истцом в материалы дела уведомлением о наличии просроченной задолженности. В соответствии с указанным уведомлением заемщик/наследники заемщика обязана(-ы) осуществить досрочный возврат суммы кредита в течение 30 календарных дней с момента направления настоящей претензии, а в случае неисполнения требования в установленный срок банком сообщено о намерении обратиться в суд с заявление о взыскании денежных средств (л.д.25).
Вместе с тем, доказательств исполнения указанного требования ФИО1, ее наследниками в материалы дела не представлено.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
В силу п. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
Обязательство прекращается в результате надлежащего исполнения (п. 1 ст. 408 ГК РФ).
Согласно пп. 1, 2 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Частью 1 ст. 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов. Объяснения сторон и третьих лиц, показания свидетелей могут быть получены путем использования систем видеоконференц-связи в порядке, установленном статьей 155.1 настоящего Кодекса.
Из представленного в материалы дела расчета задолженности с учетом его уточнения следует, что задолженность ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на 16.06.2023 составляет 89299,05 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность 59685,98 руб., неустойка на остаток основного долга в размере 3547,73 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 12608,56 руб., штраф за просроченный платеж в размере 8343,79 руб., иные комиссии в размере 5112,99 руб.
Доказательств надлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору либо отсутствия вины заемщика в неисполнении обязательств в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.
Согласно свидетельству о смерти <номер обезличен>, выданному <дата обезличена>, ФИО1 умерла <дата обезличена>.
Анализируя изложенные выше доказательства, суд приходит к выводу, что на момент смерти у ФИО1 имелись неисполненные денежные обязательства в виде задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена>.
Пунктами 1 и 2 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Согласно п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
Как следует из разъяснений, данных в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (в частности, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
На основании п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из материалов наследственного дела <номер обезличен>, открытого после смерти ФИО1 нотариусом нотариального округа Город Томска ФИО2., наследниками, принявшим наследство по закону после смерти ФИО1, <дата обезличена> г.р., является ее дочь - ФИО3, <дата обезличена> года рождения, сын - ФИО4, <дата обезличена> года рождения.
Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону от <дата обезличена> ФИО4, ФИО3 приняли каждый следующее наследство умершей ФИО1: 1/2 доля страховой выплаты в размере 146585,00 руб. по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (Договор страхования <номер обезличен>; заявление на страхование от <дата обезличена>) согласно справки ООО Страхования компания «Сбербанк страхование жизни» от <дата обезличена> <номер обезличен>; 1/2 доля страховой выплаты в размере 6447,86 руб. по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (Договор страхования <номер обезличен>; заявление на страхование от <дата обезличена>) согласно справки ООО Страхования компания «Сбербанк страхование жизни» от <дата обезличена> <номер обезличен>; 1/2 доля в 1/3 доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес обезличен>
Из сведений выписки из ЕГРН от <дата обезличена> <номер обезличен>, кадастровая стоимость квартиры, общей площадью <номер обезличен> кв.м., расположенной по адресу: <адрес обезличен>, составляет 1190214,31 руб.
Других наследников, принявших наследство по закону или по завещанию, после умершей ФИО1 нет.
Наличие задолженности, факт принятия наследства за умершей ФИО1 ответчиками не оспаривались, доказательств иного в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено.
Таким образом, с учетом вышеуказанного, того факта, что наследниками умершего заемщика ФИО1 являются ФИО3, ФИО4, принявшие наследство, суд полагает, что ответчики отвечают по обязательства ФИО1, возникшим в рамках кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена>.
Иного расчета, который бы опровергал представленный истцом расчет, в дело не представлено.
Проверив правильность математических операций представленного расчета, суд полагает возможным согласиться с предложенным банком расчетом задолженности в части просроченной ссудной задолженности, иных комиссий, штрафа.
Вместе с тем, суд не считает возможным согласиться с предложенным истцом расчетом неустойки на остаток основного долга и на просроченную ссуду, исходя из следующего.
Как следует из представленного истцом расчета задолженности период взыскания неустойки на остаток основного долга определен 25.05.2020 по 30.09.2020, неустойки на просроченную ссуду с 21.07.2020 по 16.06.2023.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 (ред. от 24.12.2020) «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.
Поскольку материалами дела установлено, что ФИО1 умерла <дата обезличена>, предъявленная ко взысканию с ответчиков неустойка на остаток основного долга и на просроченную ссуду в период с 26.03.2020 по 26.09.2020 предъявлена истцом неправомерно.
Кроме того, постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.
В пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.
Названный мораторий действует в отношении неустоек (пеней, штрафов), подлежавших начислению за период просрочки с 01.04.2022 до 01.10.2022, независимо от расчетного периода (месяца), по оплате которой допущена просрочка, в том числе, если сумма основного долга образовалась до 01.04.2022, если законом или правовым актом не будет установлен иной срок окончания моратория.
При таких данных, в период с 01.04.2022 по день окончания моратория неустойка не подлежит начислению.
Учитывая вышеизложенное, требование истца о взыскании неустойки на остаток основного долга в размере 3547,73 руб. за период с 25.05.2020 по 30.09.2020 удовлетворению не подлежит, а требование о взыскании с ответчиков в пользу истца неустойки на просроченную ссуду подлежит удовлетворению частично согласно следующему расчету.
Так, неустойка за периоды с 27.09.2020 по 31.03.2022, 02.10.2022 по 12.10.2023 составляет:
Период
Сумма для начисления
Количество дней
Ставка
Формула
Неустойка
Сумма неустойки
27.09.2020-30.09.2021
7733,95
3
0,00519
7733,95? 3 ? 0,0519 %
12,04
12,04
01.10.2020-19.10.2020
7733,95
19
0,00546
7733,95? 19 ? 0,0546 %
80,23
92,27
20.10.2020-19.11.2020
11347,50
31
0,00546
11347,50 ? 31 ? 0,0546 %
192,07
284,34
20.11.2020-21.12.2020
14961,05
32
0,00546
14961,05 ? 32 ? 0,0546 %
261,40
545,74
22.12.2020-19.01.2021
18574,60
29
0,00546
18574,60 ? 29 ? 0,0546 %
294,11
839,85
20.01.2021-19.02.2021
22188,15
31
0,00546
22188,15 ? 31 ? 0,0546 %
375,56
1215,41
20.02.2021-19.03.2021
25801,70
28
0,00546
25801,70 ? 28 ? 0,0546 %
394,46
1609,87
20.03.2021-19.04.2021
29415,25
31
0,00546
29415,25 ? 31 ? 0,0546 %
497,88
2107,75
20.04.2021-19.05.2021
33028,80
30
0,00546
33028,80 ? 30 ? 0,0546 %
541,01
2648,76
20.05.2021-21.06.2021
36642,35
33
0,00546
36642,35 ? 33 ? 0,0546 %
660,22
3308,98
22.06.2021-19.07.2021
40255,90
28
0,00546
40255,90 ? 28 ? 0,0546 %
615,43
3924,41
20.07.2021-19.08.2021
43869,45
31
0,00546
43869,45 ? 31 ? 0,0546 %
742,53
4666,94
20.08.2021-20.09.2021
47483,00
32
0,00546
47483,00 ? 32 ? 0,0546 %
829,62
5496,56
21.09.2021-19.10.2021
51096,55
29
0,00546
51096,55 ? 29 ? 0,0546 %
809,06
6305,62
20.10.2021-01.03.2022
52785,01
133
0,00546
52785,01 ? 131 ? 0,0546 %
3833,14
10138,76
02.03.2022-31.03.2022
8910,73
30
0,00546
8910,73 ? 30 ? 0,0546 %
145,96
10284,72
02.10.2022-27.11.2022
8910,73
57
0,00519
(8910,73 ? 57 ? 0,0519 %) – 128,3 руб. (сумма гашение неустойки)
0
10156,42
28.11.2022-16.06.2023
52540,19
201
0,01
(52540,19? 201 ? 0,01 %) – 3,71 руб. (сумма гашение неустойки)
1052,35
11208,77
Таким образом, суд полагает, что общий размер неустойки, подлежащий взысканию, составляет 11208,77 руб.
Вместе с тем, в силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
На основании п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от 21.12.2000 N 263-О, при применении ст. 333 ГК РФ суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Степень соразмерности, заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства, является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из обстоятельств конкретного дела.
В п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22.05.2013, указано, что, решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды должны принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, в частности: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора, связанных с принятием мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника; непринятие банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности; наличие на иждивении ответчика неработающей супруги и малолетнего ребенка.
Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 ГК РФ) размер неустойки может быть снижен судом по заявлению стороны на основании ст. 333 ГК РФ только при явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.
С учетом изложенного, принимая во внимание соотношение задолженности по уплате основного долга, процентов и размера начисленной неустойки, период её начисления, соотношение размера неустойки, размера установленных договором процентов по кредиту, ключевой ставки, установленной Банком России на дату вынесения решения), суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка на просроченную ссуду за периоды с 27.09.2020 по 31.03.2022, 02.10.2022 по 12.10.2023 в размере 11208,77 руб.
Пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
По смыслу данной нормы, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 58, 59, 60 постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснил, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Доказательств того, что размер стоимости наследственного имущества ниже размера взысканной задолженности, не установлено.
Таким образом, с учетом вышеприведенных норм суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на 16.06.2023 подлежат частичному удовлетворению, а именно с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность в общем размере 84351,53 руб., из которой просроченная ссудная задолженность 59685,98 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 11208,77 руб., штраф за просроченный платеж в размере 8343,79 руб., иные комиссии в размере 5112,99 руб., подлежат частичному удовлетворению.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Как следует из материалов дела, при подаче настоящего искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2878,97 руб., что подтверждается платежным поручением № 1 от 26.06.2023 (л.д. 2).
Принимая во внимание частичное удовлетворение исковых требований на сумму 84351,53 (94,46 %), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2719,48 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ФИО4 <данные изъяты> ФИО3 <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на 16.06.2023 в размере 84351,53 руб., в том числе: просроченную ссудную задолженность в размере 59685,98 руб., неустойку на просроченную ссуду за периоды с 27.09.2020 по 31.03.2022, с 02.10.2022 по 12.10.2023 в размере 11208,77 руб., штраф за просроченный платеж в размере 8343,79 руб., иные комиссии в размере 5112,99 руб.
Взыскать солидарно с ФИО4 <данные изъяты> ФИО3 <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2719,48 рублей.
В остальной части требования искового заявления оставить без удовлетворения
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Председательствующий: Т.П. Родичева
Мотивированный текст решения суда изготовлен 23 октября 2023 года.