1

Дело № 2-1464/2023

42RS0009-01-2023-000656-14

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области

в составе судьи Марковой Н.В.

при секретаре Пышкиной Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

14 марта 2023 года

гражданское дело по иску ПАО «Банк Зенит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец – ПАО «Банк Зенит» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что **.**.**** между ПАО «Банк Зенит» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита № ###, путем акцепта ответчиком оферты истца, согласно условиям которого истец предоставил ответчику на условиях срочности, возвратности и платности денежные средства в размере 1375108 руб. для целевого использования, а именно на приобретение у автодилера ООО «...» автотранспортного средства марки KIA RIO.

В целях обеспечения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком **.**.**** заключен договор залога автотранспортного средства, приобретаемого в будущем № ###, согласно которому все обязательства по кредитному договору обеспечиваются залогом автотранспортного средства марки KIA RIO, ..., выписка из ЭП ### от **.**.****.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязался возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом из расчета 14,500% годовых; а при невыполнении ответчиком условий страхования имущественных интересов, связанных с риском возникновения у ответчика непредвиденных расходов по досрочному исполнению обязательств по кредитному договору, в связи с хищением или гибелью предмета залога (ФИНКАСКО), предусмотренных п. 9 индивидуальных условий кредитного договора, или досрочном расторжении указанного договора страхования процентная ставка увеличивается на 3% и составит 17,500 %годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора **.**.**** на счет ответчика ### истцом была переведена сумма кредита в размере сумме 1375108 руб. 00 коп., что подтверждается платежные поручением ### от **.**.****.

Поскольку ответчик нарушал обязательства по внесению ежемесячных аннуитетных платежей в погашение кредита, в период с **.**.**** платежи не вносил, либо вносил не в полном объёме, возникла просроченная задолженность по уплате основного долга и основных процентов.

Пунктами 4.1, 4.2 Общих условий Договора и пунктом 12 Индивидуальных условий договора, за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, предусмотрена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на **.**.**** задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1069946 руб. 57 коп., из которых: основной долг - 1045473 руб. 46 коп., основные проценты - 20087 руб. 42 коп., неустойка - 4385 руб. 69 коп.

Согласно заключению об оценке рыночной стоимости предмета залога от **.**.****, проведенной по заказу истца, рыночная стоимость (с НДС) автотранспортного средства составляет 1150000 руб.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк Зенит» задолженность по договору о предоставлении кредита № ### от **.**.**** в размере 1069946 руб. 57 коп., из которых: основной долг - 1045473 руб. 46 коп., основные проценты - 20087 руб. 42 коп., неустойка - 4385 руб. 69 коп.;

основные проценты по договору о предоставлении кредита № ### от **.**.****, начищенные на непросроченный основной долг с **.**.**** по дату вступления решения суда в законную силу по ставке в размере 14,500 % годовых;

сумму уплаченной государственной пошлины в размере 19549 руб. 73 коп.;

обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога № ### от **.**.****, а именно на автомобиль марки KIA RIO, ..., выписка из ЭП ### от **.**.****, установив начальную продажную цену в размере 1150000 руб., путем реализации с публичных торгов.

Определением суда от **.**.**** по делу приняты меры по обеспечению иска, в виде наложения ареста на заложенное имущество (л.д.80).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, путем направления судебного извещения почтовой корреспонденцией, которое получено **.**.**** согласно официальному сайту Почта России (ШПИ ###); в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, что подтверждается распиской от **.**.**** (л.д.98).

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц, извещенных о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения слушания по делу судом не установлены.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что между ПАО «Банком Зенит» и ФИО1 заключен **.**.**** кредитный договор № ######, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1375108 рублей на срок 84 месяца по **.**.**** (включительно), на приобретение у ООО «...» автотранспортного средства марки KIA RIO, ..., выписка из ЭП ### от **.**.**** (л.д.9-12).

В свою очередь, заемщик ФИО1 обязался возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом из расчета 14,500% годовых, а при невыполнении условий страхования имущественных интересов, предусмотренных п. 9 индивидуальных условий кредитного договора, или досрочном расторжении указанного договора страхования процентная ставка увеличивается на 3% и составит 17,500% годовых; путем внесения ежемесячных платежей на счет, открытый у истца и их безакцептного списания в соответствии с графиком платежей.

Согласно графику платежей, размер ежемесячного аннуитетного платежа (кроме последнего) составляет 26150,85 руб., последний платеж – 27096,98 руб., количество платежей – 84; дата возврата кредита – **.**.****.

С Индивидуальными условиями кредитного договора ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в Согласии (л.д. 12).

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора, ФИО1 передал в залог истцу приобретенное у ООО «...» по договору купли-продажи транспортного средства ### от **.**.**** (л.д.48-50) транспортное средство со следующим характеристиками: KIA RIO, 2019 ... ......, выписка из ЭП ### от **.**.****, на основании договора залога транспортного средства, приобретаемого в будущем № ###### от **.**.**** (л.д.21-24).

Факт предоставления ФИО1 кредита в сумме 1375108 руб. подтверждается платежным поручением ### от **.**.**** (л.д. 33).

Таким образом, обязательства по кредитному договору № ###### от **.**.**** исполнены истцом надлежащим образом и в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), залогом.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена неустойка (пени) за просрочку возврата кредита и уплаты процентов 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, свои обязательства по кредитному договору № ### от **.**.****, ответчик ФИО1 надлежащим образом с **.**.**** не исполняет, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту. До настоящего времени задолженность ответчиком перед истцом не погашена.

Указанные обстоятельства подтверждены выписками по счетам (л.д.27-32).

Согласно представленному истцом в материалы дела расчету, по состоянию на **.**.**** включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору № ### от **.**.**** составляет 1069946 руб. 57 коп., из которых: основной долг - 1045473 руб. 46 коп., основные проценты - 20087 руб. 42 коп., неустойка - 4385 руб. 69 коп.

Расчет судом проверен, оснований сомневаться в правильности и обоснованности представленного истцом расчета, суд не усматривает, стороной ответчика в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспорен.

Указанные исковые требования суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, подлежат удовлетворению требования Банка Зенит (ПАО) о взыскании с ответчика суммы основных процентов, начисленных на непросроченный основной долг, с учетом погашения, за период с **.**.**** по дату вступления настоящего решения суда в законную силу по ставке в размере 14,500% годовых, поскольку указанные требования соответствуют положениям ст. 810 ГК РФ.

Также суд считает подлежащими удовлетворению и требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, ввиду следующего.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона.

Предметом залога, согласно ст.336 ГК РФ, может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования).

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи.

Право залога возникает согласно п.1 ст.341 ГК РФ с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п.2 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

В соответствии с подп.3 п.2 ст.351 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом.

Из материалов дела следует, что обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору № ### от **.**.****, является залог автомобиля: марки KIA RIO, ..., выписка из ЭП ### от **.**.****, принадлежащего ФИО1

Поскольку ответчик ФИО1 обеспеченное залогом обязательство перед истцом надлежащим образом не исполняет, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль, принадлежащий ответчику ФИО1, подлежит удовлетворению.

При этом судом учтено, что допущенное нарушение, обеспеченного залогом обязательства является значительным, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно представленному истцом в материалы дела отчету от **.**.****, рыночная стоимость заложенного имущества: автомобиль марки KIA RIO, ..., выписка из ЭП ### от **.**.****, на дату оценки **.**.**** составляет 1150000 руб. (л.д. 34).

Пунктом 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Суд не может согласиться с доводами стороны истца о необходимости установления размера начальной продажной цены предмета залога в размере 1150000 рублей, установленной отчетом главного специалиста ООППНА УОА ДРЗ N от **.**.**** об определении рыночной стоимости объекта.

Согласно положениям статьи 2 Федерального закона № 367-ФЗ от 21.12.2013 «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», вступивший в силу 01.07.2014, Закон Российской Федерации от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» признан утратившим силу.

В соответствии со статьей 3 указанного закона положения Гражданского кодекса Российской Федерации применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

По смыслу вышеуказанных норм порядок обращения взыскания на заложенное имущество подлежит определению в соответствии с законодательством, действующим на момент рассмотрения дела в суде.

Согласно пункту 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества, а отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 19549 руб. 73 коп., факт несения которых подтвержден платежным поручением ### от **.**.**** (л.д. 8).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк Зенит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженца ..., в пользу Публичного акционерного общества «Банк Зенит» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № ### от **.**.****, образовавшуюся по состоянию на **.**.****, в размере в размере 1069946 руб. 57 коп., в том числе, основной долг - 1045473 руб. 46 коп., основные проценты - 20087 руб. 42 коп., неустойку - 4385 руб. 69 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 19549 руб. 73 коп., всего 1089496 руб. 30 коп. (один миллион восемьдесят девять тысяч четыреста девяносто шесть рублей 30 копеек).

Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженца ..., в пользу Публичного акционерного общества «Банк Зенит» (ИНН <***>, ОГРН <***>) основные проценты по договору о предоставлении кредита № ### от **.**.****, начисленные на непросроченный основной долг с учетом его погашения, с **.**.**** по дату вступления настоящего решения суда в законную силу по ставке в размере 14,500 % годовых.

Обратить взыскание на транспортное средство, принадлежащее ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженцу ..., автомобиль марки KIA RIO, ..., выписка из ЭП ### от **.**.****, путем реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, в течение одного месяца с момента его изготовления в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

В мотивированной форме решение изготовлено 20 марта 2023 года.

Судья Н.В. Маркова