УИД: 34RS0№...-03

Дело №...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Волгоград ДД.ММ.ГГГГ

Центральный районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Перемышлиной А.С.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Гумаревой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

акционерное общество «Банк Р.С.» (далее по тексту - АО «Банк Р.С.», истец, банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее по тексту – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р.С.» и ФИО1 заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 336 000 рублей под 22,9 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользованием кредитом. Договор заключен на основании заявления клиента, «Условий по обслуживанию кредитов», индивидуальных условий и графика платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставил денежные средства ответчику, однако, заемщик свои обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в размере 360 423 рубля 23 копейки не позднее ДД.ММ.ГГГГ Однако, требование, содержащееся в заключительном требовании, исполнено не было. До настоящего момента задолженность по кредитному договору не возвращена.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Р.С.» задолженность по договору №... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 360 423 рубля 23 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 804 рубля 23 копейки.

Представитель истца АО «Банк Р.С.» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «Банк Р.С.».

Ответчик ФИО1, ее представитель ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены своевременно и в установленном законом порядке, представили возражения на исковое заявление в которых ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие ответчика и его представителя. В своих возражениях ответчик против удовлетворения исковых требований АО «Банк Р.С.» возражала, просила отказать в полном объеме, полагает, что истцом пропущен срок исковой давности. Указала, что истцом не соблюден обязательный досудебный порядок урегулирования спора, поскольку в ее адрес требование о досрочном погашении оставшейся суммы кредита не направлялось. Также ходатайствовала о снижении неустойки (штрафа, пени) в размере 27 720 рублей 52 копейки до минимального возможного размера в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), в порядке ст. 333 ГК РФ.

Исследовав письменные материалы дела в их совокупности, дав правовую оценку доводам сторон, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Статьей 307 ГК РФ, установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования, договора потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р.С.» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №..., путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ и Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования.

В соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, сумма кредита (лимит кредитования) составляет 336 000 рублей на срок 1 826 дней с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 22,9 % годовых (п.п. 1, 2, 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено количество платежей по кредиту в количестве 60. Платежи по кредиту уплачиваются заемщиком ежемесячно в календарную дату, соответствующей дате предоставления первого кредита по договору. Размер, состав, периодичность платежей по кредиту указан в графике платежей.

В силу пункта 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность виде начисления неустойки в размере 20% годовых на сумму основного долга и процентов за пользование кредитом до выставления заключительного требования и после выставления заключительного требования по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом, а также в виде неустойки в размере 0,1% от суммы просроченных основного долга и процентов, начисляемая за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Материалами дела установлено, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Поскольку заемщиком ненадлежаще исполнялись обязательства по договору, ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика банком выставлено заключительное требование о досрочном исполнении обязательств, выплате всей суммы кредита в размере 360 423 рубля 23 копейки в срок до ДД.ММ.ГГГГ

Данное требование ФИО1 не исполнено, что послужило основанием для обращения банка с заявлением о выдаче судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка №... судебного района ... Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен по заявлению ответчика.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед АО «Банк Р.С.» составляет 360 423 рубля 23 копейки, из которых: 299 430 рублей 89 копеек – задолженность по основному долгу, 32 857 рублей 82 копейки – задолженность по процента за пользование кредитными средствами, 27 720 рублей 52 копейки – задолженность по платам (штрафам) за пропуск платежей по графику, 414 рублей – задолженность по платам за смс-информирование и другие комиссии.

Обоснованность и математическая точность указанного расчета проверена судом в ходе разбирательства по делу. Иного расчета стороной ответчика не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вместе с тем, доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору №... от ДД.ММ.ГГГГ стороной ответчика не представлено.

Разрешая заявленное представителем ответчика ФИО1 – ФИО2 ходатайство о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Кроме того, согласно ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Ранее судом установлено, что договор потребительского кредита №... от ДД.ММ.ГГГГ заключается на неопределенный срок. Кредит предоставляется на срок 1 826 дней. Кредит подлежит возврату в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с графиком платежей, сумма ежемесячного платежа по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ составляет 9 529 рублей, сумма последнего ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ составляет 8 960 рублей 77 копеек.

Так как по условиям кредитного договора, заключенного ФИО1 был установлен ежемесячный график платежей в погашение суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и определены конкретные даты каждого очередного платежа (срок обязательств определен), то с учетом вышеуказанных положений срок исковой давности в этом случае должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу, срок которого был определен договором (графиком платежей), а не с момента, когда банк направил требование о погашении образовавшейся задолженности ФИО1

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №... судебного района ... Волгоградской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Р.С.» задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ

Материалами дела также установлено, что определением мирового судьи №... судебного района ... Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению ответчика.

Согласно оттиску штампа на первом листе искового заявления АО «Банк Р.С.» оно подано в суд ДД.ММ.ГГГГ

Согласно выписке из лицевого счета №... за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также из расчета сумм задолженности за период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последнее погашение просроченной задолженности по основному долгу, процентам, услуг за уведомление заемщика совершено ДД.ММ.ГГГГ

Согласно графику платежей по договору №... очередной ежемесячный платеж должен был быть произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, истцу стало известно о нарушении его прав, начиная с ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, срок исковой давности на момент предъявления настоящего искового заявления истцом не пропущен.

Доводы представителя ответчика ФИО1 – ФИО2 о том, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, то есть заключительное требование ФИО1 не направлялось, суд считает необоснованными, поскольку опровергаются материалами дела. Неполучение ответчиком требования, либо отказ в его получении не освобождает ответчика от обязанности погашать задолженность.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения ходатайства представителя ответчика о применении срока исковой давности по заявленным истцом требованиям.

Разрешая заявленное представителем ответчика ФИО1 – ФИО2 ходатайство о снижении неустойки (пени, штрафов), суд приходит к следующему.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, принимая во внимание требования ст. 333 ГК РФ, исходя из того, что заявленная истцом сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд полагает возможным снизить сумму задолженности по платам (штрафам) за пропуск платежей по графику с 27 720 рублей 52 копейки до 2 772 рубля 05 копеек. Оснований для снижения неустойки в большем размере не установлено.

Принимая во внимание приведенные нормы материального права, требования АО «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, является обоснованным и подлежит удовлетворению в части.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Р.С.» задолженность по договору №... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 335 474 рубля 76 копеек, из которой: задолженность по основному долгу – 299 430 рублей 89 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 32 857 рублей 82 копейки, задолженность по платам (штрафам) за пропуск платежей по графику в размере 2 772 рубля 05 копеек, задолженность по платам за СМС-информирование – 414 рублей.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что АО «Банк Р.С.» при обращении к мировому судье судебного участка №... судебного района ... Волгоградской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору была уплачена государственная пошлина в размере 3 402 рубля 12 копеек по платежному поручению №... от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен по заявлению ответчика.

Кроме того, при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 470 рублей 16 копеек, что подтверждается платежным поручением №... от ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, с учетом размера удовлетворенных исковых требований с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 554 рубля 75 копеек, отказав в удовлетворении остальной части требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №... №..., выдан Отделом УФМС России по Волгоградской области в ... ДД.ММ.ГГГГ) в пользу акционерного общества «Банк Р.С.» (ИНН <***>) задолженность по договору №... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 335 474 рубля 76 копеек, из которой: задолженность по основному долгу – 299 430 рублей 89 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 32 857 рублей 82 копейки, задолженность по платам (штрафам) за пропуск платежей по графику в размере 2 772 рубля 05 копеек, задолженность по платам за СМС-информирование – 414 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 554 рубля 75 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись А.С. Перемышлина

Справка: мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья подпись А.С. Перемышлина