Дело № 2-660/2022

67RS0007-01-2022-001288-08

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 7 июня 2022 года

Сафоновский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Мельничук Е.В., при секретаре Пшеничниковой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Реалист Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

акционерное общество «Реалист Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, указывая, что дд.мм.гггг между АО «БайкалИнвестБанк» (прежнее название Банка) и ответчиком был заключен кредитный договор № ххх, состоящий из Общих условий потребительского кредита и Индивидуальных условий потребительского кредита, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 209 000 руб. на срок до дд.мм.гггг с взиманием за пользование кредитом 19% годовых. Денежные средства были предоставлены на расчетный счет заемщика. В нарушение условий кредитного договора заемщиком платежи в погашение долга оплачены частично. По состоянию на дд.мм.гггг задолженность составила 116 223 руб. 12 коп., в том числе: 103 270,79 руб. – по просроченному основному долгу, 9122,75 руб. – по просроченным процентам, 1729,78 руб. – по процентам на просроченный основной долг, 1661,49 руб. – по пени на сумму просроченного основного долга, 438,31 руб. – по пени на сумму процентов, не уплаченных в срок.

дд.мм.гггг между АО «Реалист Банк» (прежнее название АО «БайкалИнвестБанк») и ответчиком был заключен кредитный договор № ххх, состоящий из Общих условий потребительского кредита и Индивидуальных условий потребительского кредита, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 450 000 руб. на срок до дд.мм.гггг включительно с взиманием за пользование кредитом 16% годовых. Денежные средства были предоставлены на расчетный счет заемщика. В нарушение условий кредитного договора заемщиком платежи в погашение долга оплачены частично. По состоянию на дд.мм.гггг задолженность составила 425 729 руб. 67 коп., в том числе: 388 231,45 руб. – по просроченному основному долгу, 31 234,36 руб. – по просроченным процентам, 2291,83 руб. – по процентам на просроченный основной долг, 2614,11 руб. – по пени на сумму просроченного основного долга, 1357,92 руб. – по пени на сумму процентов, не уплаченных в срок.

дд.мм.гггг между АО «Реалист Банк» (прежнее название АО «БайкалИнвестБанк») и ответчиком был заключен кредитный договор № ххх от дд.мм.гггг, состоящий из Общих условий потребительского кредита и Индивидуальных условий потребительского кредита, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 230 000 руб. на срок до дд.мм.гггг включительно с взиманием за пользование кредитом 16% годовых. Денежные средства были предоставлены на расчетный счет заемщика. В нарушение условий кредитного договора заемщиком платежи в погашение долга оплачены частично. По состоянию на дд.мм.гггг задолженность составила 233 541 руб. 36 коп., в том числе: 213 296,50 руб. – по просроченному основному долгу, 17 479,93 руб. – по просроченным процентам, 939,53 руб. – по процентам на просроченный основной долг, 1071,66 руб. – по пени на сумму просроченного основного долга, 753,74 руб. – по пени на сумму процентов, не уплаченных в срок.

В связи с тем, что задолженность до настоящего времени не погашена, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в размере 116 223 руб. 12 коп., проценты за пользование заемными денежными средствами за просрочку оплаты основного долга на сумму 103 270,79 руб. с дд.мм.гггг по дату его фактического возврата; задолженность по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в размере 425 729 руб. 67 коп., проценты за пользование заемными денежными средствами за просрочку оплаты основного долга на сумму 388 231,45 руб. с дд.мм.гггг по дату его фактического возврата; задолженность по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг в размере 233 541 руб. 36 коп., проценты за пользование заемными денежными средствами за просрочку оплаты основного долга на сумму 213 296,50 руб. с дд.мм.гггг по дату его фактического возврата, а также взыскать 10 954 руб. 94 коп. в счет возврата государственной пошлины.

Представитель истца акционерного общества «Реалист Банк» в судебное заседание не явился, в представленном заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени, месте проведения извещался надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

На основании ч.5 ст.167, ч.1 ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ч.ч.2,3 ст.421 ГК РФ).

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п.1 ст.807 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. (ст.819 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.14 Федерального закона от дд.мм.гггг №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Статьи 808, 820 ГК РФ определяют, что договор займа и кредитный договор должны заключаться в письменной форме. Несоблюдение данного требования влечет их недействительность. Такие договоры считаются ничтожными.

Согласно п.11.1 ст.2 Федерального закона от дд.мм.гггг №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

Статья 6 Федерального закона от дд.мм.гггг №63-ФЗ «Об электронной подписи» устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Указанной статьей определено, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Таким образом, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.

В соответствии с ч.2 ст.9 Федерального закона от дд.мм.гггг №63-ФЗ «Об электронной подписи» нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 с использованием простой электронной подписи путем присоединения к договору комплексного банковского обслуживания, ознакомившись с Правилами, Тарифами Банка, размещенными на официальном сайте банка, выразив согласие с условиями осуществления дистанционного банковского обслуживания, заключил договора на предоставление кредитных денежных средств.

дд.мм.гггг между АО «БайкалИнвестБанк» (прежнее название Банка) и ответчиком был заключен кредитный договор № ххх, состоящий из Общих условий потребительского кредита и Индивидуальных условий потребительского кредита, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 209 000 руб. на срок по дд.мм.гггг с взиманием за пользование кредитом 19% годовых (л.д.10, 11-12, 15-19). Денежные средства были предоставлены на расчетный счет заемщика. В нарушение условий кредитного договора заемщиком платежи в погашение долга оплачены частично. По состоянию на дд.мм.гггг задолженность составила 116 223 руб. 12 коп., в том числе: 103 270,79 руб. – по просроченному основному долгу (л.д.10, 11-12, 13-14, 15-19).

дд.мм.гггг между АО «Реалист Банк» (прежнее название АО «БайкалИнвестБанк») и ответчиком был заключен кредитный договор № ххх, состоящий из Общих условий потребительского кредита и Индивидуальных условий потребительского кредита, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 450 000 руб. на срок по дд.мм.гггг с взиманием за пользование кредитом 16% годовых. Денежные средства были предоставлены на расчетный счет заемщика. В нарушение условий кредитного договора заемщиком платежи в погашение долга оплачены частично. По состоянию на дд.мм.гггг задолженность составила 425 729 руб. 67 коп., в том числе: 388 231,45 руб. – по просроченному основному долгу. (л.д.45-46, 47, 48-52).дд.мм.гггг между АО «Реалист Банк» (прежнее название АО «БайкалИнвестБанк») и ответчиком был заключен кредитный договор № ххх, состоящий из Общих условий потребительского кредита и Индивидуальных условий потребительского кредита, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 230 000 руб. на срок по дд.мм.гггг с взиманием за пользование кредитом 16% годовых. Денежные средства были предоставлены на расчетный счет заемщика. В нарушение условий кредитного договора заемщиком платежи в погашение долга оплачены частично. По состоянию на дд.мм.гггг задолженность составила 233 541 руб. 36 коп., в том числе: 213 296,50 руб. – по просроченному основному долгу. (л.д.60-61,62,63-67).

Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договорами обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность. Требование о досрочном погашении задолженности по кредитным договорам ответчиком не исполнено. Оценив доказательства, проверив представленный истцом расчёт, суд, приходит к выводу, что в судебном заседании нашло подтверждение нарушение ответчиком принятых на себя обязательств, в связи с чем, требования истца о возврате денежных средств в счёт уплаты по основному долгу по кредитному договору № ххх в размере 103 270,79 руб., по кредитному договору № ххх,45 руб., по кредитному договору № ххх,50 руб. являются обоснованными.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (п.7 ст.807 ГК РФ).

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № ххх от дд.мм.гггг предусмотрена процентная ставка в размере 19% годовых; п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № ххх от дд.мм.гггг предусмотрена процентная ставка в размере 16% годовых; п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № ххх от дд.мм.гггг предусмотрена процентная ставка в размере 16% годовых.

В п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № ххх, Пленума ВАС РФ № ххх от дд.мм.гггг «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» указано, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (п.16 указанного Постановления Пленума).

По кредитному договору № ххх задолженность по просроченным процентам составляет 9122,75 руб., по процентам на просроченный основной долг – 1729,78 руб.; по кредитному договору № ххх задолженность по просроченным процентам составляет 31 234,36 руб., по процентам на просроченный основной долг – 2291,83 руб.; по кредитному договору № ххх задолженность по просроченным процентам составляет 17 479,93 руб., по процентам на просроченный основной долг - 939,53 руб. Расчеты по начислению процентов проверены и признаны судом правильными (л.д.20-22, 53-54, 68-69).

Кроме того, учитывая, что положения кредитных договоров позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчиков уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период до момента фактического исполнения обязательства.

В соответствии со статьёй 329 ГК РФ исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено неустойкой.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В случае неисполнения или несвоевременного исполнения Заемщиком денежных обязательств перед Банком по договору, заемщик уплачивает Банку пени в размере 0,05% от суммы просроченного платежа / части платежа за каждый день просрочки. Пени начисляются до момента уплаты заемщиком просроченного платежа/части платежа (п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

По кредитному договору № ххх задолженность по пени на просроченный основной долг составляет 1661,49 руб., по пени на сумму процентов, не уплаченных в срок – 438,31 руб.; по кредитному договору № ххх задолженность по пени на просроченный основной долг составляет 2614,11 руб., по пени на сумму процентов, не уплаченных в срок – 1357,92 руб.; по кредитному договору № ххх задолженность по пени на просроченный основной долг составляет 1071,66 руб., по пени на сумму процентов, не уплаченных в срок – 753,74 руб. Расчеты по начислению процентов проверены и признаны судом правильными.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик в судебное заседание не явился, со своей стороны доказательств исполнения обязательств перед истцом не представил.

При таких обстоятельствах, оценивая доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам № ххх, № ххх, № ххх.

В силу ст.98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию также государственная пошлина в размере 10 954 руб. 94 коп. (л.д.107).

Руководствуясь статьями 196-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Реалист Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Реалист Банк» задолженность по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в размере 116 223 руб. 12 коп., из которой: 103 270,79 руб. - основной долг, 9122,75 руб. – задолженность по просроченным процентам, 1729,78 руб. – задолженность по процентам на просроченный основной долг, 1661,49 руб. – задолженность по пени на сумму просроченного основного долга, 438,31 руб. – задолженность по пени на сумму процентов, не уплаченных в срок.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Реалист Банк» проценты за пользование заемными денежными средствами за просрочку оплаты основного долга на сумму 103 270,79 руб. по ставке 19% годовых, с дд.мм.гггг по дату фактического возврата.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Реалист Банк» задолженность по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в размере 425 729 руб. 67 коп., из которой: 388 231,45 руб. - основной долг, 31 234,36 руб. – задолженность по просроченным процентам, 2291,83 руб. – задолженность по процентам на просроченный основной долг, 2614,11 руб. – задолженность по пени на сумму просроченного основного долга, 1357,92 руб. – задолженность по пени на сумму процентов, не уплаченных в срок.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Реалист Банк» проценты за пользование заемными денежными средствами за просрочку оплаты основного долга на сумму 388 231,45 руб. по ставке 16% годовых, с дд.мм.гггг по дату фактического возврата.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Реалист Банк» задолженность по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в размере 233 541 руб. 36 коп., из которой: 213 296,50 руб. - основной долг, 17 479,93 руб. – задолженность по просроченным процентам, 939,53 руб. – задолженность по процентам на просроченный основной долг, 1071,66 руб. – задолженность по пени на сумму просроченного основного долга, 753,74 руб. – задолженность по пени на сумму процентов, не уплаченных в срок.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Реалист Банк» проценты за пользование заемными денежными средствами за просрочку оплаты основного долга на сумму 213 296,50 руб. по ставке 16% годовых, с дд.мм.гггг по дату фактического возврата.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Реалист Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 954 руб. 94 коп.

Копию решения в срок не более 3 суток направить сторонам.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Е.В. Мельничук

Решение в окончательной форме

составлено дд.мм.гггг