61RS0011-01-2023-000872-46

К делу № 2-865/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июня 2023 года ст. Тацинская

Белокалитвинский городской суд Ростовской области РФ в составе председательствующего судьи Туголуковой Е.С.,

при секретаре Калюля Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ЗЕНИТ к ФИО1 АлексА.у о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что 03.05.2021г. между ПАО Банк ЗЕНИТ и ответчиком заключен договор о предоставлении кредита № № путем акцепта оферты ПАО Банк ЗЕНИТ, содержащую условия кредитного договора, истец предоставил ответчику на условиях срочности, возвратности и платности денежные средства в размере 646 948,15 руб. на приобретение у автодилера ООО «СВ-ГРУПП» автотранспортного средства марки и модели <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет синий. Согласно оферте заёмщик даёт своё согласие с предложенными кредитором общими условиями кредитного договора. В целях обеспечения обязательств по кредитному договору заключен договор залога автотранспортного средства № №

Согласно условий кредитного договора, истец предоставил ответчику на условиях срочности, возвратности и платности денежные средства в размере 646 948,15 руб. сроком на 84 месяца, а ответчик обязался возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом из расчета 14,50% годовых, а при невыполнении условий, предусмотренных п.9 договора процентная ставка составит 18,50%, путем внесения аннуитентых платежей и их безакцептного списания согласно графику платежей. Согласно п. 12 индивидуальных условий и п.4.1 общих условий кредитного договора, в случае если заёмщик просрочит исполнение обязательств по возврату суммы основного долга или уплате основных процентов, возникшая при этом задолженность объявляется просроченной. На сумму просрочки начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, зачислив на счёт заёмщика, открытый в ПАО Банк Зенит, денежные средства в размере 646 948,15 руб.

Ответчик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. По состоянию на 20.04.2023г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 585 012,40 руб., из которых основной долг- 552 287,74 руб., основные проценты- 29 726,81 руб., неустойка-2 997,85 руб.

В соответствии с п.5.3.3 договора залога, взыскание на предмет залога для удовлетворения требований истца как кредитора по кредитному договору может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком обеспеченных залогом обязательств по кредитному договору.

Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ задолженность по договору № № от 03.05.2021г. в размере 585 012,40 руб., из которых основной долг 552287,74 рублей, основные проценты 29726,81 рублей, неустойка 2997,85 рублей; основные проценты по кредитному договору № № от 03.05.2021г., начисленные с 21.04.2023г. на непросроченный основной долг по ставке в размере 14,50% годовых по дату вступления решения суда в законную силу, так же взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 050,12 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога № № от 03.05.2021г., а именно на легковой автомобиль <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет синий, установив начальную продажную цену в размере 707 000 рублей, способ реализации- публичные торги.

Представитель истца ПАО Банк Зенит, будучи надлежащим образом извещенным, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, поэтому дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Направленная по месту жительства ответчика судебная повестка не вручена ему по причине его уклонения от получения почтовой корреспонденции, что подтверждается сведениями, размещенными в открытом доступе на веб-сайте АО «Почта России», а также возвращенными в суд конвертами с отметкой «возврат по истечении срока хранения» (извещался по известному суду адресу, являющемуся местом регистрации). В силу же пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При таком положении суд находит, что ответчик ФИО1 о месте, времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом и заблаговременно, доказательств уважительности причин неявки не представил.

В силу части 1 статьи 233 ГПК Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив все представленные доказательства по делу по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ предусматривается, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (ст. 434 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ (гл.42 ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 03.05.2021г. между ПАО Банк ЗЕНИТ и ответчиком заключен договор о предоставлении кредита № № путем акцепта ответчиком оферты ПАО Банк Зенит, содержащую условия кредитного договора, истец предоставил ответчику денежные средства в размере 646 948,15 руб. на приобретение автотранспортного средства марки и модели <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет синий, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов 14,5% годовых. Согласно оферте заёмщик даёт своё согласие с предложенными кредитором общими условиями кредитного договора. В целях обеспечения обязательств по кредитному договору заключен договор залога автотранспортного средства № №

Также предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде пени в размере 0, 1% в день от суммы невыполненных обязательств (п. п. 12 договора).

Согласно п. п. 19 Индивидуальных условий, кредит предоставляется заемщику путем безналичного перечисления суммы, указанной в п. п. 1, на его банковский счет, открытый у кредитора. Подписывая вышеуказанное предложение Банка, ФИО1 понимал и соглашался с тем, что таким образом акцептирует (принимает) оферту ПАО Банка ЗЕНИТ, согласен с предложенными кредитором Индивидуальными условиями договора в составе подписываемого им предложения, обязуется соблюдать их, а также Общие условия договора.

Из материалов дела следует, что предложение Банка о заключении кредитного договора было принято ФИО1 Для зачисления суммы кредита ответчику в ПАО Банке ЗЕНИТ был открыт банковский счет №.

ФИО1 совершил действия по принятию оферты истца, изложенной в предложении, тем самым, заключив кредитный договор, которому присвоен № №

В соответствии с п. 2 Договора, срок возврата кредита 03.05.2028 года, возврат осуществляется частями согласно графику погашения, приведенному в Приложении к Договору о предоставлении кредита. Согласно графику, размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 12303,21 рублей, кроме последнего платежа, последний платеж – 13322,25 рублей.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, перечислив на счет ответчика 646948,15 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.10-14) и платежным поручением (л.д.39).

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что между ПАО Банком ЗЕНИТ и ответчиком сложились обязательственные правоотношения, вытекающие из кредитного договора, которые в силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу статей 309-310, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Заемщик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ исполнял ненадлежащими образом, в результате чего задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет размере 585 012,40 руб., из которых основной долг 552287,74 рублей, основные проценты 29726,81 рублей, неустойка 2997,85 рублей. Расчет задолженности по кредитному договору в размере 585012,40 рублей судом проверен, он математических ошибок не содержит, ответчиком не оспорен и иной расчет не представлен, в связи с чем суд принимает данный расчет задолженности.

Исходя из положений статей 55, 56, 67 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что условия кредитного договора не исполнялись ФИО1 надлежащим образом, денежные средства Банку не возвратил, никаких мер к погашению задолженности по кредиту не предпринял, суд считает, что заявленные истцом требования о взыскании с него суммы задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, с ответчика в пользу ПАО Банка ЗЕНИТ подлежит взысканию задолженность по договору № № от 03.05.2021г. в размере 585 012,40 руб., из которых основной долг 552287,74 рублей, основные проценты 29726,81 рублей, неустойка 2997,85 рублей.

В качестве одного из способов исполнения обязательств является залог (п.1 ст.329 ГК РФ).

Согласно статье 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Из статьи 334.1 Гражданского кодекса РФ следует, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Правила настоящего Кодекса о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное (пункт 2).

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст.348 ГК РФ).

При этом возврат производится в соответствии с графиком погашения, приведенным в Приложении, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора.

Судом установлено, что в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № № от 03.05.2021г. был заключен договор залога № № автотранспортного средства марки и модели <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет синий (л.д.32-38).

В силу п. 6 договора залога взыскание на предмет залога для удовлетворения требований залогодержателя как кредитора по кредитному договору может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченных залогом обязательств по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате производимой судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

С учетом изложенного при рассмотрении требований истца, касающихся реализации права залогодержателя, вопрос об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, подлежит установлению в рамках Федерального закона "Об исполнительном производстве", в связи с чем требование банка об установлении начальной продажной цены автомобиля в размере 707000,00 рублей удовлетворению не подлежит.

Поскольку судом установлено, что заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом систематически не исполняются, суд приходит к выводу о необходимости обратить взыскание на предмет залога - автотранспортное средство марки и модели <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет синий.

Принимая во внимание вышеприведенные нормы действующего законодательства, суд приходит к выводу о том, что начальную продажную цену заложенного имущества следует установить в размере рыночной стоимости, определенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в сумме 15050,12 рублей, что подтверждается соответствующим платежным поручением № от 24.04.2023 года, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк ЗЕНИТ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты> в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ (ОГРН № задолженность по кредитному договору № № от 03.05.2021г. в размере 585 012,40 рублей, из которых основной долг 552287,74 рублей, основные проценты 29726,81 рублей, неустойка 2997,85 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 050,12 рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ (ОГРН №) сумму процентов за пользование кредитом по кредитному договору № № от 03.05.2021г. по ставке 14,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 552287,74 рублей, начиная с 21.04.2023г. по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога № № от 03.05.2021г. - легковой автомобиль <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет синий, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Белокалитвинский городской суд Ростовской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме принято 29 июня 2023 года.

Судья Е.С. Туголукова