№ 2-220(3)/2023

64RS0028-03-2023-000241-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2023 г. р.п. Горный

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Епифановой Е.А.

при секретаре судебного заседания Алексенцевой Д.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского Банка к МИН, МВА о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского Банка (далее ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к МИН, МВА о расторжении кредитного договора <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 190 168 руб. 15 коп., судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 5 003 руб. 36 коп. Требование мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и МНА заключен кредитный договор <Номер>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 321 372 руб. 34 коп. под 15,90 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет клиента <Номер> денежные средства в сумме 321 372 руб. 34 коп. Заемщиком были нарушены сроки погашения кредита и процентов, с ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита прекратилось, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 190 168 руб. 15 коп., из которой: основной долг - 165 841 руб. 45 коп., проценты за пользование кредитом - 24 326 руб. 70 коп. Истцустало известно, что МНА умер ДД.ММ.ГГГГ, его наследниками являются МИН, МВА Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, истец предъявил указанный иск к ответчикам как к наследникам по закону.

Истец ПАО Сбербанк о времени и месте судебного заседания извещен, представитель в суд не явился. Заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчики МИН, МВА в суд не явились, о времени и месте судебного заседания извещались заказной почтовой корреспонденцией по адресам регистрации, конверты возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о времени и месте судебного заседания извещен, представитель в суд не явился, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307 - 419 ГК РФ ), если иное не предусмотрено ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и МНА заключен кредитный договор <Номер>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 321 372 руб. 34 коп. под 15,90 % годовых на срок 30 месяцев. Заемщик обязался возвратить указанные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, производя оплату ежемесячными аннуитетными платежами в размере 13 052 руб. 08 коп. 17 числа каждого месяца. За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора взыскивается неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Индивидуальные условия потребительского кредита с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, заявлением-анкетой на получение потребительского кредита являются заключением между клиентом и Банком кредитного договора (т. 1 л.д. 30, 55-59, 61).

МНА был ознакомлен с условиями кредитного договораи обязался их выполнять, что подтверждается его электронной подписью в индивидуальных условиях потребительского кредита, заявлении-анкете на получение потребительского кредита.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет клиента <Номер> денежные средства в сумме 321 372 руб. 34 коп., что подтверждается расчетом задолженности, выпиской о движении денежных средств и копией лицевого счета (т. 1 л.д. 34-40, 49).

Как видно из выписки о движении денежных средств МНА воспользовался предоставленными Банком денежными средствами, со счета производилось списание долга и процентов по кредиту. С ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения долга и процентов не поступали (т. 1 л.д. 34-40).

Согласно расчету задолженности у МНА образовалась задолженность по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 190 168 руб. 15 коп., из которой: основной долг - 165 841 руб. 45 коп., проценты за пользование кредитом - 24 326 руб. 70 коп. (т. 1 л.д. 42).

Доказательств в опровержение наличия задолженности по кредитному договору и размера задолженности ответчики в судебное заседание не представили, в связи, с чем суд считает установленным факт наличия задолженности по кредитному договору. Расчет задолженности ответчиками не оспаривался. Доказательств надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору суду не представлено.

Суд, проверив представленный расчет задолженности основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами, приходит к выводу, что расчет произведен правильно, в соответствии с условиями договора, арифметически верен и не противоречит требованиям ч. 1 ст. 809 ГК РФ.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ МНА было подано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с «Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика». В соответствии с данным договором застрахованным лицом является МАН, выгодоприобретателями ПАО Сбербанк, наследники (т. 1 л.д. 52-53).

МНА умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти <Номер>, выданного ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС по <Адрес> управления по делам ЗАГС Правительства Саратовской <Адрес> (т. 1 л.д. 168 (оборот).

Требования банка о досрочном возврате кредита, направленные ДД.ММ.ГГГГ МВА, МИН, ответчиками в добровольном порядке не исполнены (т. 1 л.д. 44, 46).

Согласно представленным в дело расчетам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность МНА по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ составила190 168 руб. 15 коп., из которой: основной долг - 165 841 руб. 45 коп., проценты за пользование кредитом - 24 326 руб. 70 коп. (т. 1 л.д. 42).

Из копии наследственного дела <Номер>, заведенного нотариусом нотариального округа: <Адрес> <Адрес> ГНВ после умершего ДД.ММ.ГГГГ МНА, видно, что наследником, принявшим наследство по закону, является его супруга МВА Сведений о том, что МИН принял наследство после умершего отца МНА, материалы наследственного дела не содержат.В состав наследственного имущества входят: 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом общей площадью 83,8 кв.м, кадастровый <Номер>, расположенный по адресу: <Адрес> <Адрес>; 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок общей площадью 1 625 кв.м для личного подсобного хозяйства, кадастровый <Номер>, расположенный по адресу: <Адрес> <Адрес> (т. 1 л.д. 167-199).

Нотариусом нотариального округа: <Адрес> <Адрес> ГДБ ДД.ММ.ГГГГ МВА выдано свидетельство о праве на наследство по закону на вышеуказанное наследственное имущество (т. 1 л.д. 192 (оборот).

Учитывая, что наследником, принявшим наследство по закону после умершего МНА, является его супруга МВА, требования, заявленные к МИН удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно разъяснениям, данным в пп. 34, 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ <Номер> «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Определяя стоимость наследственного имущества: 1). 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом общей площадью 83,8 кв.м, кадастровый <Номер>, расположенный по адресу: <Адрес> <Адрес>; 2). 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок общей площадью 1 625 кв.м для личного подсобного хозяйства, кадастровый <Номер>, расположенный по адресу: <Адрес> <Адрес>, исходя из того, что кадастровая стоимость на ДД.ММ.ГГГГ жилого дома с кадастровым номером <Номер> составила 791 003 руб. 99 коп, земельного участка с кадастровым номером <Номер> составила 248 840 руб. 43 коп., доказательств иной рыночной стоимости наследственного имущества ответчиками не представлено, пришел к выводу, что стоимость вышеуказанного имущества составила: жилого дома с кадастровым номером <Номер> - 395 502 руб. (791 003 руб. 99 коп. : 2), земельного участка с кадастровым номером <Номер> составила 124 420 руб. 22 коп. (248 840 руб. 43 коп. : 2).

Таким образом, установлено, что ответчик МВА приняла наследственное имущество умершего МНА на общую сумму 519 922 руб. 22 коп.,что превышает размер долга наследователя, и в силу приведенных норм закона она, как наследник, принявший наследство, становится должником перед Банком и несет обязанности по исполнению кредитного договора <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ со дня открытия наследства в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Как следует из сообщения ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ МНА являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/2104, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По результатам рассмотрения поступивших документов было принято решение об отказе в страховой выплате по основаниям, предусмотренным условиями страхования, так как смерть наступила в результате заболевания (т. 1 л.д. 132, 50).

Учитывая изложенное, с ответчика МВА подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 190 168 руб. 15 коп.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства (ч. 2 ст. 453 ГК РФ).

По делу установлено, что в связи ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора образовалась просрочка выплат по кредитному договору, что является существенным нарушением условий кредитного договора, истцом в адрес ответчиков направлялись требования о полном досрочном погашении задолженности и о расторжении кредитного договора в случае не исполнения полученного требования (т. 1 л.д. 44, 46), поэтому суд приходит к выводу об удовлетворении требования о расторжении кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с указанными положениями закона, подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с МВА в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 5 003 руб. 36 коп. (платежное поручение <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 16).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского Банка (ИНН <Номер>) к МИН (паспорт <Номер>), МВА (паспорт <Номер>) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников удовлетворить частично.

Взыскать с МВА в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского Банка задолженность по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 190 168 рублей 15 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 003 рубля 36 копеек.

Расторгнуть кредитный договор <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд Саратовской <Адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья