Дело (№)

УИД: 36RS0(№)-90

РЕШЕНИЕ И(ФИО)1

30 марта 2023 года <адрес>

Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Шурухиной Е.В.,

при секретаре (ФИО)3,

с участием ответчика (ФИО)2 и его представителя (ФИО)4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к (ФИО)2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ПАО Банк «ФК «Открытие» обратилось в суд с иском к (ФИО)2, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № SA(№) от (ДД.ММ.ГГГГ) за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 184 127 рублей 38 копейки, из которой основной долг – 89 614 рублей 72 копейки, проценты за пользование кредитом – 94 512 рублей 66 копеек, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 883 рубля.

В обоснование иска указано, что (ДД.ММ.ГГГГ) между ПАО «Бинбанк» и (ФИО)2 был заключён кредитный договор № SA(№). Банк исполнил перед ответчиком обязательства в полном объёме. Ответчик не исполнил обязанность по возврату кредита, допустив просрочку платежей, в связи с чем истец потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ответчика заключительное требование. Однако данное требование ответчиком не было исполнено. До настоящего времени задолженность ответчика перед банком по договору не погашена, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском (л.д. 4-5).

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «ФК «Открытие» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещён надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не направил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 5, 7).

Ответчик (ФИО)2 против удовлетворения исковых требований возражал, ходатайствовал перед судом о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности для защиты спорного имущественного права в судебном порядке.

Представитель ответчика (ФИО)4 в судебном заседании придерживался позиции своего доверителя.

Изучив исковое заявление и приложенные к нему письменные доказательства, заслушав ответчика и его представителя, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 307 ГК РФ определено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статьями 819, 820 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег. Кредитный договор должен был заключен в письменной форме.

На основании ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в исковом заявлении, (ДД.ММ.ГГГГ) между ПАО «Бинбанк» и (ФИО)2 в офертно-акцептной форме на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении потребительского кредита, Общих условиях предоставления и обслуживания потребительских кредитов и текущих счетов ПАО «Бинбанк», был заключен кредитный договор № SA(№), в соответствии с которым банк предоставляет денежные средства в размере 89 614 рублей 72 копейки, сроком на 12 месяцев, процентная ставка 20% годовых, а клиент обязуется возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, истец направил в адрес ответчика требование об уплате суммы задолженности. Однако задолженность по кредитному договору до настоящего времени ответчиком не погашена.

(ДД.ММ.ГГГГ) на основании решения внеочередного общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК «Открытие» ООО «Бинбанк» было реорганизовано путём присоединения к ПАО Банк «ФК «Открытие».

Согласно статье 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления, указанных в нём обстоятельств, в том числе, в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с пунктом 4 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединённого юридического лица.

Таким образом, кредитором по обязательствам, вытекающим из рассматриваемого кредитного договора, заключённого с (ФИО)2, в настоящее время является истец ПАО Банк «ФК «Открытие».

Положениями части 2 статьи 71 ГПК РФ закреплено, что письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Вместе с тем, среди приложенных к исковому заявлению документов отсутствует доказательство, на котором истец основывает свои исковые требования, а именно Заявление-Анкета, подписанное заемщиком.

Как предусмотрено ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из смысла ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 данного Кодекса. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162 ГК РФ).

Подпунктом 1 пункта 1 статьи 161 ГК РФ установлено, что сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 162 ГК РФ несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

Факт заключения между ПАО «БИНБАНК» и (ФИО)2 спорного кредитного договора в категоричной форме не оспаривался в ходе рассмотрения дела.

Однако, в силу ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания факта заключения кредитного договора, его наличия, а также факта передачи денежных средств по кредитному договору лежит на истце.

Положениями статьи 67 ГПК РФ закреплено, что суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. При оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документ или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств. Суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

Однако, истцом не представлено суду ни одного доказательства, достоверно подтверждающего соответствующие обстоятельства, относящиеся к предмету доказывания - ни оригинала, либо заверенной надлежащим образом копии кредитного договора (заявления-анкеты), в котором содержались бы все существенные условия его заключения: сумма предоставляемых денежных средств, срок и порядок исполнения денежного обязательства, процентная ставка по кредиту; ни иных документов, подписанных заемщиком, свидетельствующих о получении им кредитных денежных средств.

Ни в исковом заявлении, ни в приложенных к нему доказательствах не содержится данных о том, каким способом заключен договор и согласованы его индивидуальные условия - на бумажном носителе, факсимильным сообщением, телеграммой, СМС-сообщением, или в виде электронного письма, либо путем подписания договора аналогом собственноручной подписи. Выписка по счету клиента сама по себе не подтверждает обстоятельства согласования сторонами индивидуальных условий договора, равно как и факт его заключения.

Представленная выписка по счету должника составлена истцом в одностороннем порядке, заемщиком не подписана, и сама по себе при наличии возражений последнего не является допустимым доказательством обстоятельства нахождения сторон в спорном кредитном правоотношений.

Кроме того, представленные к иску Общие условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов и текущих счетов в ПАО «БИНБАНК» не содержат подписей ответчика, либо иных отметок, свидетельствующих о том, что должник ознакомлен с их содержанием, и принимает указанные в них условия. При указанных обстоятельствах, нельзя бесспорно утверждать, что данные письменные доказательства имеют прямое отношение к спорной сделке, ввиду чего представленный к иску расчет задолженности суд также не может признать убедительным.

Поскольку в ходе рассмотрения дела достоверно не установлены обстоятельства заключения кредитного договора, а также условия соглашения относительно размера предоставленных должнику кредитных средств, порядка и срока исполнения последним своей обязанности по возврату долга; при наличии факта обращения истца с заявленными требованиями в порядке приказного производства к мировому судье (л.д. 6); не представляется возможным дать надлежащую правовую оценку доводу стороны ответчика относительно пропуска истцом срока исковой давности для защиты своего имущественного права ввиду недостаточности для этого установленных в ходе рассмотрения дела сведений.

Анализируя имеющиеся в материалах дела доказательства, оценивая их относимость, допустимость и достоверность каждого в отдельности, а также достаточность и взаимную связь в их совокупности, при отсутствии возможности установить факт достижения сторонами кредитного договора соглашения по всем его существенным условиям, суд не находит процессуальных оснований для удовлетворения исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, судья присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие», не является стороной, в пользу которой принято судебное решение, согласно ст. 98 ГПК РФ, истцу следует также отказать во взыскании с ответчика судебных расходов по оплате госпошлины в размере 4883,00 рублей (л.д. 8, 9).

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к (ФИО)2 о взыскании задолженности по кредитному договору № SA(№) от (ДД.ММ.ГГГГ) за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 184 127 рублей 38 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 883 рубля – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Коминтерновский районный суд <адрес>.

Судья Е.В. Шурухина

Решение в окончательной форме

изготовлено (ДД.ММ.ГГГГ).