дело <номер>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 декабря 2025 года с. Приютное

Приютненский районный суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Метёлкина С.И.,

при секретаре судебного заседания Макуцаевой Н.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», Общество) обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2 В обоснование заявленных требований истец указал, что <дата> между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты <номер>, по условиям которого Банк предоставил заемщику ФИО2 карту с лимитом овердрафта в размере 30000 рублей. Ответчик своей подписью в заявлении на кредит подтвердил, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник ФИО2 не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществила возврат предоставленного кредита. В связи с чем, <дата> Банк выставил заемщику заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую требование оплатить задолженность в сумме 112697,95 руб. не позднее <дата>. Однако требование Банка не исполнено. Задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет 111468 руб. 78 коп. <дата> заемщик ФИО2 умерла. После ее смерти открыто наследственное дело <номер>.

Просит взыскать за счет входящего в состав наследства имущества с наследников ФИО2 в пользу истца задолженность по договору <номер> от <дата> в размере 111468 руб. 78 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4344 руб.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» ФИО3 в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в их отсутствие.

Определением суда от <дата> по ходатайству истца в качестве ответчика по настоящему гражданскому делу привлечена наследник умершей ФИО2 – ФИО1

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать в связи с истечением срока исковой давности.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела и оценив их в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 819 и 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ст. 425 ГК РФ).

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1143 ГК РФ, если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка, как со стороны отца, так и со стороны матери.

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1 ст. 418 ГК РФ).

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59 и 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> <номер> «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, признаются все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Соответственно наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, <дата> АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключен договор <номер> о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», согласно которому Банк предоставил заемщику кредитную карту на сумму 30000 руб., и открыл счет <номер> для операций, совершаемых с использованием карты.

Условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении на оформление кредитной карты <номер> от <дата>, анкета к заявлению, Условиях предоставления и обслуживания карт, тарифах банка.

В соответствии с пунктами 2.1 и 2.2 Условий предоставления и обслуживания карт АО «Русский Стандарт» настоящие Условия определяют порядок предоставления и обслуживания карт. Договор заключается путем акцепта Банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком заявления (оферты) клиента. Акцептом Банка заявления (оферты) являются действия Банка по открытию клиенту счета.

Согласно пункту 4.5 Условий банк взимает платы и комиссии в соответствии с действующими Тарифами и/или Условиями.

В силу п. 7.10 Условий клиент обязуется в случае предоставления ему кредита в соответствии с договором погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в размере и в сроки, установленные Условиями и/или Тарифами.

Из материалов дела видно, что ФИО2 заполнила и подписала заявление-анкету на выпуск кредитной карты от <дата>, ознакомилась, согласилась и обязалась соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт, а также тарифы по картам, что подтверждается ее подписью в указанном заявлении и не отрицается ответчиком.

Банк исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению ответчику кредитной карты, ФИО2 ее получила, произвела активацию и воспользовалась денежными средствами, что подтверждается выпиской из счета по договору <номер>.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В нарушение условий договора ответчик ФИО2 свои обязательства по возврату денежных средств и процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняла, вследствие чего образовалась задолженность.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Доказательств обратного суду представлено не было.

Из представленного расчета следует, что общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> составляет 111468 руб. 78 коп., из которых основной долг – 75458 руб. 58 коп., проценты за пользование кредитом – 16309 руб. 14 коп., комиссии – 8876 руб. 75 коп.. плата за пропуск минимального платежа – 10424 руб. 31 коп., смс-сервис – 400 руб.

Поскольку платежи в счет погашения задолженности заемщиком не производились, в связи с чем истцом в адрес ответчика направлен требование о полном погашении долга.

<дата> заемщик ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти <...> <номер> от <дата>.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно материалам наследственного дела, <дата> ответчик ФИО1 обратилась к нотариусу Элистинского нотариального округа Республики Калмыкия с заявлением о принятии наследства после смерти <...>.

Наследнику имущества ФИО2, умершей <дата> – ФИО1 нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону <дата>, состоящее из денежных вкладов, хранящихся в подразделении <номер> <...> <...> на счете <номер> с остатком в размере 8 руб. 84 коп., в подразделении <номер> <...> на счетах <номер> (ранее счет <...>) с остатком в размере 0 руб. 01 коп., <номер> с остатком в размере 481 руб. 96 коп., <номер> с остатком в размере 20 руб. 20 коп.

Таким образом, единственным наследником, принявшим наследство, является ответчик ФИО1, которая в соответствии с требованиями законодательства должна отвечать по долгам наследодателя ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Образовавшаяся у заемщика (наследодателя) ФИО2 задолженность по кредитному договору является ее долгом, по которому ФИО1, принявшая наследство, несет ответственность по долгам в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, общий размер которого составляет 511 руб. 01 коп., что не превышает сумму задолженности по кредиту, составляющую 111468 руб. 78 коп.

Указанный расчет проверен судом и признан обоснованным, какого-либо контррасчета ответчиком не представлено, как и доказательств погашения задолженности по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что у истца имеется право требования возврата ответчиком суммы задолженности по кредитному договору вместе с причитающимися процентами, штрафными санкциями в пределах стоимости наследственного имущества.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 представлено письменное заявление о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ срок исковой давности начинает течь со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Статьей 201 ГК РФ предусмотрено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная правовая позиция отражена в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, где указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

На основании п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении недополученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возмещении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Верховный Суд Российской Федерации в Постановлении Пленума от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (пункт 59) разъяснил, что сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течение). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течении оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованию кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила и перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требования кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежат.

Установленная абзацем 2 пункта 3 статьи 1175 ГК РФ, абзацем 6 пункта 59 вышеназванного Пленума Верховного Суда Российской Федерации особенность применения норм исковой давности заключается в том, что при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с пунктом 1.14 Условий задолженностью по договору являются все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом по договору, включая сумму основного долга, сумму сверхлимитной задолженности, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии, платы, иные платежи.

Пунктом 1.30 Условий предусмотрено, что расчетный период – это период, в течение которого Банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку, равен одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата открытия Банком счета, датой начала каждого последующего периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

Счет-выписка – документ, формируемый и направляемый банком клиенту по окончании расчетного периода, содержащий информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода, остатке денежных средств на счете, сумме и дате оплаты минимального платежа (пункт 1.34).

Минимальный платеж – это сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора (пункт 1.22).

В случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа (пункт 4.13).

Согласно пункту 4.2 Условий кредит предоставляется Банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций по оплате с использованием карты, иных операций.

За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (пункте 4.3).

Согласно пунктам 4.11-4.11.2 при погашении задолженности клиент размещает на счете денежные средства, которые списываются Банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме либо в объеме имеющихся на счете денежных средств. Доступный остаток лимита увеличивается на сумму погашенной части основного долга вплоть до восстановления лимита в полном объеме.

Из пункта 4.17 следует, что срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 пункта 1 статьи 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления Банком заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ответчиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). Следовательно, обращение Банка к ответчику с требованием от <дата> о досрочном возврате суммы кредита в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности по кредитному договору, срок возврата которого договором не установлен, начинает течь с даты истечения установленного срока исполнения требования о возврате займа.

Представленный истцом заключительный счет-выписка сформирован Банком <дата>, срок добровольного погашения по нему установлен до <дата> При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по данному кредитному договору истек <дата>, однако истец направил настоящий иск <дата> согласно штампу почтовой организации на конверте, то есть по истечении срока исковой давности.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

С учетом изложенного, принимая во внимание заявление ответчика, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт», исходя из пропуска истцом срока исковой давности.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, оснований для взыскания с ответчика расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> за счет наследственного имущества ФИО2 - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Приютненский районный суд Республики Калмыкия.

Решение может быть обжаловано в суд кассационной инстанции – Четвертый кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев со дня его вступления в законную силу при условии, что сторонами была использована возможность апелляционного обжалования решения суда первой инстанции.

Председательствующий: (подпись) С.И. Метёлкин

Копия верна. Судья С.И. Метёлкин