Решение по делу № 2-2587/2024 от 13.03.2025

Копия

Дело №

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Богородск Нижегородской области ДД.ММ.ГГГГ

Богородский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Костиной Н.А., при секретаре Родионове А.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску ПАО «Совкомбанк» к наследнику Л.В. - ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Богородский городской суд Нижегородской области с иском к наследственному имуществу Л.В., умершей ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме Х руБ, из которых Х руБ – просроченные проценты, Х руБ -просроченная ссудная задолженность, Х руБ –просроченные проценты на просроченную ссуду, Х руБ – неустойка на остаток основного долга, Х руБ - неустойка на просроченную ссуду.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму Х руБ на срок 36 месяцев. Из договора следует, что он заключается под Х% годовых при использовании заемщиком Х% и более от суммы лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение Х дней с даты заключения договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере Х% годовых с даты предоставления лимита кредитования. Наличие льготного периода кредитования определяется Тарифами Банка. Количество платежей Х. Минимальный обязательный платеж согласно графика Х руБ. За нарушение срока возврата кредита договором предусмотрена неустойка в размере Х% за каждый календарный день просрочки. Согласно п№ Общих условий договора банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем Х календарных дней в течение последних Х календарных дней. Обязательства по перечислению денежных средств истцом выполнены. Между тем, ответчик обязательства по погашению задолженности по кредиту не выполнил, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору в указанном выше размере. Заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Круг ее наследником истцу не известен. По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело № к имуществу умершей ФИО2 заведено нотариусом О.М. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору имеется задолженность в сумме Х руБ, из которых Х руБ – просроченные проценты, Х руБ -просроченная ссудная задолженность, Х руБ –просроченные проценты на просроченную ссуду, Х руБ – неустойка на остаток основного долга, Х руБ - неустойка на просроченную ссуду.

К участию в деле в качестве ответчика судом привлечен наследник умершей Л.В.. - ее супруг ФИО1

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

Ответчик ФИО1 также в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела. Возражений относительно заявленных исковых требований им не представлено.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства, против чего истец не возражал, что указал в своем письменном заявлении.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд находит следующее.

В соответствии с п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий…

В соответствии со ст. 12 ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется путем …восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения,…возмещения убытков, взыскания неустойки….

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация(кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора…

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При рассмотрении дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму Х руБ на срок Х месяцев. Из договора следует, что он заключается под Х% годовых при использовании заемщиком Х% и более от суммы лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение Х дней с даты заключения договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере Х% годовых с даты предоставления лимита кредитования. Наличие льготного периода кредитования определяется Тарифами Банка.

Количество платежей по кредитному договору установлено 36. Минимальный обязательный платеж согласно графика платежей составляет Х руБ, с внесением последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ в сумме Х руБ.

За нарушение срока возврата кредита договором предусмотрена неустойка в размере 20% за каждый календарный день просрочки (п. 12 договора).

Согласно п. № Общих условий договора банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Условия кредитного договора его сторонами были согласованы.

Факт заключения кредитного договора на согласованных сторонами условиях подтверждается копиями: индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанного сторонами, заявления Л.В. о предоставлении потребительского кредита, информационного графика платежей, паспорта ФИО2, Общими условиями договора потребительского кредита (л.д. №

Из выписки по счету следует, что ДД.ММ.ГГГГ на открытый на имя заемщика Л.В.. счет были зачислены кредитные денежные средства в сумме Х руБ

На основании заявления ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ она была подключена к программе страхования добровольного страхования в АО «МетЛайф» (л.д. №). Выгодоприобретателем по договору добровольного страхования в соответствии с его условиями является застрахованное лицо, то есть Л.В. а в случае ее смерти ее наследники.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме Х руБ, из которых Х руБ – просроченные проценты, Х руБ -просроченная ссудная задолженность, Х руБ –просроченные проценты на просроченную ссуду, Х руБ – неустойка на остаток основного долга, Х руБ - неустойка на просроченную ссуду.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО18 умерла.

Согласно пункта 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Также, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В пункте 14 (далее Пленум), разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, под долгами наследодателя понимаются не только обязательства с наступившим сроком исполнения, но и все иные обязательства наследодателя, которые не прекращаются его смертью.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 60 указанного Пленума, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

По смыслу закона обязательство, возникшее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника, кредитор может принять исполнение от любого лица. В связи с этим такое обязательство со смертью должника не прекращается. Если наследник должника принимает наследство, он отвечает перед кредитором в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условие договора займа об установлении процентной ставки по займу обязательно и для наследника. Начисление займодавцем процентов за пользование заемными средствами после смерти заемщика обоснованно.

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников (абзац 5 пункта 60 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

При этом ограничение ответственности наследников, указанное в пункте 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в абзаце 2 пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в силу которого принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, установлено только в отношении долгов наследодателя, имевшихся на день открытия наследства.

Таким образом, долг наследодателя ФИО2 по кредитному договору подлежит включению в состав наследственной массы после ее смерти.

Как разъяснил Верховный суд РФ в абзаце 5 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

В силу ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Из разъяснений, содержащихся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", следует, что если обязательство по договору займа стороной не исполняется, то займодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника суммы основного долга и процентов займа, предусмотренных договором до дня фактического исполнения обязательства.

Как следует из справки нотариуса <адрес> О.М., им было заведено наследственное дело № к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследником, принявшим наследство и получившим свидетельства о праве на наследство по закону является супруг ФИО1 Наследственное имущество состоит из:

- жилого дома, находящегося по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость жилого дома составляет Х руБ, согласно выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ),

- земельного участка, находящегося по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость земельного участка составляет Х руБ, согласно выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ),

- прав на денежные средства, находящиеся в ПАО Сбербанк, компенсаций по счетам.

Также нотариус указывает, что в наследственном деле имеется заявление об отказе от наследства по всем основаниям от ДД.ММ.ГГГГ С.В. (л.д. №).

Стоимость перешедшего к наследнику ФИО1 наследственного имущества является достаточной для погашения задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО2, в том числе и с учетом наличия и размера задолженности умершей по исполнительным производствам, находящимся на исполнении в Богородском РО ГУ ФССП России по Нижегородской области.

Оснований полагать, что в данном случае имел место страховой случай, по которому ПАО «Совкомбанк» является выгодоприобретателем, не имеется, соответствующие доводы ответчиком не заявлены и доказательства их подтверждающие, не представлены.

Что касается исковых требований о взыскании с наследника предусмотренной договором займа неустойки за нарушение срока исполнения обязательства, суд находит следующее.

В данном случае неустойка на остаток основного долга и неустойка на просроченную ссуду рассчитаны истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойки не подлежат взысканию (период действия моратория).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, неустойка, предусмотренная кредитным договором, может быть взыскана с ФИО1 только за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Проверив расчет неустоек за указанный период, следует ограничиться их размером в пределах заявленных исковых требований, и взыскать неустойку на остаток основного долга в сумме Х руБ, неустойка на просроченную ссуду в сумме Х руБ.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таких оснований в данном случае судом не усмотрено.

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая требования закона, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме Х руБ, факт несения которых подтвержден документально платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес> (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору №, заключенному между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 37137 рублей 62 копейки, из которых 2508 рублей 61 копейка – просроченные проценты, 33179 рублей 50 копеек -просроченная ссудная задолженность, 217 рублей 63 копейки –просроченные проценты на просроченную ссуду, 1090 рублей 40 копеек – неустойка на остаток основного долга, 141 рубль 48 копеек - неустойка на просроченную ссуду; судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме Х руБ, а всего 41137 рублей 62 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья- (подпись) Костина Н.А.

иные данные