Дело № 2-2678/2023

УИД 22RS0067-01-2022-005257-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 апреля 2023 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Ненашевой Д.А.,

при секретаре Булатовой И.А.,

помощник судьи Штанакова Е.М.,

рассмотрев в предварительном судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее - ООО «Нэйва») обратилось в Октябрьский районный суд г.Барнаула с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты №*** от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 193 012 руб. 27 коп., в том числе: 77 208 рублей 70 копеек - основной долг, 109 816 рублей 40 копеек - проценты, 4 350 рублей 00 копеек - неустойка (пени), 1 637 рублей 17 копеек - прочие платы. Также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 060 рублей 25 копеек.

В обоснование иска указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Связной Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №*** путем акцепта банком соответствующего заявления ответчика. На основании кредитного договора банк предоставил ответчику кредитную карту с кредитным лимитом, в пределах которого ответчик мог пользоваться заемными денежными средствами. В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита. Решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А40-231488/15-36-104Б банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введено конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». ДД.ММ.ГГГГ между банком в лице Агентства и ООО «РегионКонсалт», действующим в интересах ООО «Нэйва» на основании поручения *** от ДД.ММ.ГГГГ к агентскому договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ, заключен договор уступки *** уступки прав требования (цессии), на основании которого истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам - физическим лицам, указанным в соответствующем перечне, являющемся Приложением *** к Договору цессии, в том числе право требования по кредитному договору к заемщику ФИО1 В силу п.1.4 договора цессии и в соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации права требования к ответчику перешли к истцу в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты. К истцу перешло право начислять ответчику проценты за пользование кредитом с даты перехода прав требования к ответчику по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ ООО «РегионКонсалт» направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав по кредитному договору с требованием о возврате долга. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Определением Октябрьского районного суда г.Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Ленинский районный суд г.Барнаула.

Определением Ленинского районного суда г.Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Индустриальный районный суд г.Барнаула.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом (л.д.80), в иске просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, что подтверждается телефонограммой (л.д.78). Представил в суд письменное заявление, в котором просил применить срок исковой давности (л.д.34, 79).

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть настоящий спор в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении его исковых требований, в связи со следующим.

В соответствии со ст.ст. 1, 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договора.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из п.п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (абз. 3 п. 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ ***-П).

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета (абз. 5 п. 1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ ***-П).

При операциях с кредитной картой клиент использует денежные средства, предоставленные кредитной организацией.

Таким образом, по смыслу закона кредитование банком банковского счета клиента - заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств осуществляется при установленном лимите (то есть максимальной сумме, на которую может быть проведена указанная операция по кредитованию в пределах срока действия договора о кредитовании счета) и сроке, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента банка.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, также определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При рассмотрении дела судом установлено, что ФИО1 обратился в Связной Банк (ЗАО) с заявлением, в котором просил выдать ему банковскую карту MasterCard Unembossed, датой начала пользования ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия до марта 2013 года, комиссией за выпуск и годовое обслуживание кредитных карт - 600 руб.; открыть ему специальный карточный счет ***, в соответствии с Тарифами Банка С-лайн 5000, установить лимит кредитования на сумму 80 000 руб. с расчетным периодом с 16-го по 15-е число месяца, льготным периодом до 50 дней, процентной ставкой 24%, минимальным платежом 5 000 руб., датой платежа 5-е число каждого месяца (л.д.9).

Подписав вышеуказанное заявление, ФИО1 согласился и подтвердил присоединение к действующим Общим условиям и тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации; подтвердил что ознакомлен и согласен с условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, ознакомлен и полностью согласен с Общими условиями и Тарифами, обязуется их неукоснительно исполнять. Подтвердил, что ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита до подписания заявления, обязался неукоснительно их соблюдать.

Факт заключения кредитного договора ответчик не оспаривала, факт получения ответчиком кредитной карты подтвержден распиской (л.д.9 оборот).

С учетом изложенных норм права и обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ФИО1 на получение кредитной карты и активации ее в последующем, акцептом - выдача кредитной карты и ее активация.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Нэйва» (принципал) и ООО «РегионКонсалт» (агент) заключен агентский договор, по условиям которого агент принял на себя обязательства за вознаграждение от своего имени, но за счет принципала осуществлять юридические и фактические действия по совершению сделок, направленных на приобретение прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров и договоров займа, отвечающих требованиям принципала (л.д.14-15).

Согласно поручению *** от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Нэйва» поручило ООО «РегионКонсалт» приобрести права требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров, реализуемых на электронных торгах имуществом Связной Банк (АО), где под *** указан ФИО1, договор №*** от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17-18).

ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (АО) (цедент) и ООО «РегионКонсалт» (цессионарий) заключен договор *** уступки прав требования (цессии), согласно п.1.1 которого по результатам электронных торгов в форме публичного предложения по реализации имущества цедента по лоту ***, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам.

Согласно п.1.4 договора, права требования к должнику переходят цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты (л.д.10-11).

В приложении *** к акту приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ под *** указан договор №*** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1 (л.д.12-13).

ООО «РегионКонсалт» ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования (л.д.20-24).

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из смысла названных норм следует, что предметом договора цессии является уступка права (требования), возникшего из конкретного обязательства, поэтому договор должен содержать сведения об источнике возникновения передаваемого права.

Данное требование закона при заключении договора об уступке права сторонами выполнено.

При таких обстоятельствах к ООО «Нэйва» перешли права требования к ФИО1 по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из обстоятельств дела, ответчик надлежаще условия кредитного договора не исполнял, поскольку в установленные сроки платежи в счет погашения задолженности по кредиту и уплате процентов не вносил, что не оспаривается ответчиком и подтверждено представленным истцом в дело расчетом (л.д.7), из которого в том числе следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчик имел задолженность по договору в размере 193 012 рублей 27 копеек, в том числе по основному долгу в размере 77 208 рублей 70 копеек, по процентам в размере 109 816 рублей 40 копеек, по неустойке в размере 4 350 рублей, по прочей задолженности в размере 1 637 рублей 17 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспаривался.

Между тем, ответчиком в письменном ходатайстве заявлено о пропуске истцом срока исковой давности (л.д. 34, 79).

Согласно ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из разъяснений, данных в пунктах 24 и 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ *** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно положениям статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ мировому судье судебного участка №5 Ленинского района г.Барнаула Алтайского края почтовой корреспонденцией (л.д.43) было направлено заявление «Связной Банк» (ЗАО) о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 107 777 рублей 19 копеек, в том числе: 77 208 рублей 70 копеек - основной долг, 30 568 рублей 49 копеек - проценты (л.д. 42).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 5 Ленинского района г.Барнаула выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу «Связной Банк» (ЗАО) указанной задолженности (л.д.44), который в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения (л.д.44 оборот), определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ был отменен (л.д.45).

Учитывая, что по судебному приказу банком взыскивался основной долг в сумме 77 208 руб. 70 коп., о взыскании которого также просит и ООО «Нэйва» в рассматриваемом иске, то в данном случае, судебный приказ является досрочным требованием банка, изменившим срок исполнения обязательства по кредитному договору с ответчиком. Тем самым, обращение банка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности по договору привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности надлежит исчислять со дня отмены мировым судьей судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно исходя из этого, на момент обращения с настоящим исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отметкой органа почтовой связи на конверте (л.д.30), срок исковой давности по взысканию задолженности по основному долгу был пропущен, так как истек ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.207 Гражданского кодекса Российской Федерации С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

Поскольку по требованию о взыскании суммы основного долга, на который производится начисление процентов, неустойки, пропущен срок исковой давности, соответственно, по остальным требованиям о взыскании сумм процентов, неустойки и прочих плат также имеет место пропуск срока исковой давности.

В силу п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая пропуск истцом срока исковой давности, что, в силу вышеприведённой нормы, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Поскольку в удовлетворении требований о взыскании задолженности по договору кредитной карты отказано, то оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате госпошлины не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья Д.А. Ненашева

Решение в окончательной форме изготовлено 26 апреля 2023 года.

Верно, судья

Д.А. Ненашева

Секретарь

И.А. Булатова

Решение не вступило в законную силу на 26.04.2023

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-2678/2023 Индустриального районного суда города Барнаула

Секретарь

И.А. Булатова