дело № 2-2243/2025

УИД 18RS0005-01-2024-000221-13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июля 2025 года г. Ижевск

Устиновский районный суд гор. Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Серегиной Е.Н., при секретаре Гиниятуллиной М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее по тексту также – ПАО Сбербанк, Общество, Банк, истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3 (далее по тексту также – ответчик), которым просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1, взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 25 238,15 руб., в том числе основной долг – 22 180,77 руб., проценты – 3 057,38 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 957,14 руб.

Требования мотивированы тем, что между Банком и ФИО1 (далее по тексту также – заемщик) заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 43 224,30 руб. под 19,9% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Обязательства заемщика по возврату полученных денежных средств не исполнены. Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО3 Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 25 238,15 руб., в том числе основной долг – 22 180,77 руб., проценты – 3 057,38 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 957,14 руб.

Определением Устиновского районного суда г. Ижевска УР от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО4 на надлежащего – ФИО6

Определением от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело «Сбербанк России» к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору было передано на рассмотрение в Ленинский районный суд г. Ижевска УР по подсудности.

Определением Ленинского районного суда г. Ижевска УР от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО6 на надлежащего – ФИО2

Определением от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору было передано на рассмотрение в Устиновский районный суд г. Ижевска УР по подсудности.

Надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в том числе посредством размещения информации о судебном заседании на официальном сайте Устиновского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики http://ustinovskiy.udm.sudrf.ru/ истец ПАО «Сбербанк», ответчик ФИО2, третье лицо в судебное заседание не явились. Направленная ответчику заказная судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения в почтовом отделении. С учетом доставления судебного извещения по месту жительства ответчика, согласно сведениям отдела адресно-справочной работы УФМС России по УР <адрес> в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 17.04.2023 года №382, требованиями ст. 165.1 ГК РФ, суд признает ответчика надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного заседания. На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца, в отсутствие ответчика в порядке заочного производства соответствии со ст.233-237 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, установил следующие обстоятельства.

ПАО Сбербанк является юридическим лицом и имеет лицензию на осуществление банковской деятельности, включая кредитование физических лиц.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч. 3 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Совокупность представленных в деле документов, анкета ФИО1 на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами в установленном законом порядке заключен кредитный договор, на основании которого ПАО Сбербанк предоставил заемщику кредит в сумме 43 224,30 руб.

Срок действия договора – до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении 48 месяцев с даты предоставления кредита. Срок возврата кредита может быть сокращен по инициативе заемщика после досрочного погашения части кредита (п.2 Индивидуальных условий). Процентная ставка – 19,9% годовых (п.4). Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – 48 аннуитентных платежей в размере 1313,03 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону (п.6). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ (п.12). Кредит предоставляется путем зачисления на счет № заемщика (п.17). Заемщик поручает кредитору перечислять в соответствии с ОУ денежные средства в размере, необходимом для осуществления платежей для погашения задолженности по договору со счета №, а при недостаточности на нем средств – со счета 42№ (п.18).

Исходя из изложенного, суд считает установленным факт заключения между ПАО Сбербанк и ФИО1 кредитного договора, поскольку сторонами соблюдена обязательная для данного вида договоров письменная форма (ст.ст. 434, 820 ГК ПФ), а также достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, включая сумму кредита, порядок и сроки его возврата, порядок и сроки уплаты процентов за пользование кредитными средствами.

Обстоятельств, свидетельствующих о том, что на момент подачи Банком настоящего иска в суд заключенный между сторонами кредитный договор был расторгнут либо признан недействительным, судом не установлено.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из представленного стороной истца расчета кредитной задолженности ФИО1 следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, ее размер составляет 25 238,15 руб., в том числе основной долг – 22 180,77 руб., проценты – 3 057,38 руб.

Проанализировав расчет истца на предмет его соответствия обстоятельствам дела и условиям кредитного договора, суд находит его достоверным и обоснованным: поступившие ранее от ФИО1 кредитные платежи были учтены при расчете в полном объеме, алгоритм арифметических действий, направленных на определение суммы долга, процентов за пользование кредитными средствами, является верным, сам расчет составлен в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из материалов дела следует, что ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Статьей 1113 ГК РФ определено, что наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Согласно п.1 ст. 1142 ГК РФ закреплено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1); принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2); принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в Постановлении Пленума от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (п.п.58,59).

После смерти ФИО1 в силу ст.ст. 1113, 1114 ГК РФ открылось наследство.

Таким образом, обязательства (задолженность) ФИО1 по кредитному договору являются долгами наследодателя, которые подлежали включению в состав наследства.

Принятие наследства осуществляется в течение шести месяцев со дня открытия наследства подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, либо совершением действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (ст.ст. 1153, 1154 ГК РФ).

Согласно сообщению нотариуса ФИО5, наследником по закону после смерти ФИО1 является сын ФИО6 Своим заявлением от ДД.ММ.ГГГГ он принял наследство. Наследственное имущество состоит из однокомнатной квартиры, площадью 30,8 кв.м по адресу: <адрес>, права на денежные средства на счетах. ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на квартиру по адресу: <адрес>, на денежные счета с процентами в ПАО «Сбербанк» с остатками денежных средств 31 331,88 руб., 10,88 руб., 103,82 руб.,13,78 руб. и 11,35 руб.

Таким образом, наследство после смерти ФИО1 принял ФИО6, общая стоимость принятого ФИО6 наследственного имущества значительно превышает размер задолженности наследодателя по кредитным обязательствам. Стоимость принятого наследственного имущества не оспорена.

Определением Устиновского районного суда г. Ижевска УР от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО4 на надлежащего – ФИО6 В последующем дело передано на рассмотрение в Ленинский районный суд г. Ижевска УР.

Согласно ответу Управления ЗАГС Администрации г. Ижевска УР от ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сообщению нотариуса ФИО5, наследником по закону после смерти ФИО6 является отец, ФИО2 Своим заявлением от ДД.ММ.ГГГГ он принял наследство. Наследственное имущество состоит из квартиры адресу: УР<адрес>, права на денежные средства на вкладах в ПАО Сбербанк, Банке ВТБ, денежных вкладов ФИО1 в ПАО Сбербанк, принадлежащих наследодателю на основании свидетельства о праве на наследство по закону, которыми он не успел распорядиться при жизни.

Определением Ленинского районного суда г. Ижевска УР от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО6 на надлежащего – ФИО2 В последующем было передано на рассмотрение в Устиновский районный суд г. Ижевска УР по подсудности.

В рассматриваемом случае, наследство после смерти ФИО1 принял ФИО6, впоследствии также умерший. То есть, в связи со смертью ФИО1 обязательства по кредитному договору перешли к наследнику первой очереди ФИО6, который в установленном порядке принял наследство. Иных наследников, принявших наследство, судом не установлено. После смерти ФИО6 наследство принято наследником первой очереди ФИО2

Поскольку обязательства по кредитному договору не были выполнены и не прекращены со смертью ФИО1 и далее ФИО6, то эти обязательства перешли к наследникам последнего в полном объеме и в составе наследства в пределах стоимости наследственного имущества (первоначально к ФИО6, в последующем к ФИО2).

В ходе рассмотрения дела ответчик доказательств наличия задолженности перед истцом в меньшем размере не представил, собственный расчет задолженности по кредитному договору также не представил, равно как и доказательств, опровергающих выводы судов о том, что размер кредитной задолженности наследодателя перед ПАО Сбербанк не превышает общую стоимость наследственного имущества, установленную нотариусом в наследственном деле, копия которого приобщена к материалам настоящего гражданского дела. Ответчик не оспаривал в суде имеющиеся в наследственном деле сведения о составе и стоимости наследственного имущества ФИО1, как и свою обязанность оплачивать задолженность по кредиту, сведений об обратном у суда не имеется.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Поскольку обязательства по кредитным договорам не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Требования ответчиком до настоящего момента не исполнены.

Таким образом, у Банка возникло право требовать возврата задолженности.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ФИО1 при заключении кредитного договора подписала Заявление на участие в Программе страхования, выразила согласие быть застрахованной в ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни». К страховым рискам относится смерть, инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания, временная нетрудоспособность, первичное диагностирование критического заболевания. Базовое страховое покрытие для лиц, указанных в п.2.1 смерть от несчастных случаев. По всем страховым рискам выгодоприобретателем выступает как банк, так и наследники застрахованного лица.

Согласно ответу ООО СК Сбербанк Страхование жизни на судебный запрос, заемщик являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/2012 КЗ. Банк обратился в страховую компанию за страховой выплатой. Страховой компанией было принято решение об отказе в страховой выплате случаем, предусмотренным условиями страхования ввиду отсутствия факта наступления страхового случая, предусмотренного страховым полисом и правилами страхования.

Поскольку после смерти заемщика в выплате страхового возмещения было отказано, данный отказ не оспорен, следовательно, с ответчика в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 25 238,15 руб., в том числе основной долг – 22 180,77 руб., проценты – 3 057,38 руб.

Рассматривая требования истца о расторжении кредитного договора, суд обращается к положениям из п. 1 ст. 310 ГК РФ согласно которым односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором (п. п. 1, 2 ст. 407 ГК РФ).

Требование о расторжении договора направлено банком.

Как следует из п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ).

Учитывая, что ответчик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, вследствие чего банк в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении указанного договора, и истец настаивает на расторжении кредитного договора, суд считает исковые требования истца о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 957,14 руб. (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №) в соответствии с требованиями, установленными пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ. Учитывая, что требования Банка удовлетворены, понесенные судебные расходы подлежат возмещению за счет ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 25 238,15 руб., в том числе основной долг – 22 180,77 руб., проценты – 3 057,38 руб.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН <***>) судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 957,14 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.Н. Серегина