Решение по делу № 1281/2025 от 27.10.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору № (11935482126) от <дата> в сумме 721 347руб.51 коп.

Гр.дело №1281/2025

61RS0053-01-2025-001468-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Семикаракорск 17 сентября 2025 года

Семикаракорский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Прохоровой И.Г.

при секретаре Беляковой М.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № (11935482126) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 721 347руб.51 коп.

УСТАНОВИЛ :

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 721 347руб.51 коп.

Обосновав заявленные требования следующим образом.

ДД.ММ.ГГГГ, между ООО "ХКФ Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор №.Согласно условиям дан- ного договора банк предоставил ФИО1 лимит кредитования в сумме 453 079 руб., на 60 мес., под 8,90 % годовых в период действия Программы "Гарантия оптимальной ставки"; и под 39,90% -в период отсутствия действующей Программы "Гарантия оптимальной ставки"; с ежемесячной оплатой минимального платежа в размере 9 582 руб.28 коп., в соответствии с графиком погашения по кредиту. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставил ФИО1 денежные средства. ФИО1 неоднократно допускал нарушение условий кредитного договора. Просроченная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ возникла по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ окончательно завершился процесс реорганизации ООО "ХКФ Банк" в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк". По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 721 347руб.51 коп., в связи с чем, банк, руководствуясь требованиями статьи 309-310, 314, 330, 336, 348, 349, 809-811, 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации обратился в суд.

Представитель истца- ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание, состоявшееся 17 сентября 2025 года, будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени его проведения, что подтверждено отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № не прибыл, при обращении в суд представителем истца было заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, в связи с чем, в силу требований части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, состоявшееся 17 октября 2025 года- не прибыл.

Неоднократно направляемые ответчику по месту регистрации <адрес> судебные извещения о рассмот- рении дела 1 октября 2025 года и на 17 октября 2025 года возвращены в суд с отметками "за истечением срока хранения" (л.д.65-66).

Согласно требований ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые послед- ствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его предста- вителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснений содержащихся в п.67 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 25 от 23 июня 2015 года " О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой гражданского кодекса" ( далее Постановления Пленума Верховного суда РФ № 25 от 23 июня 2015 года) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В силу требования п.68 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 25 от 23 июня 2015 года статья 165.1 ГК РФ подлежит приме- нению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "истек срок хранения", признается, что неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосред- ственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

С учетом вышеизложенных обстоятельств, принимая во внимание, что ответчик фактически отказывается от получения судеб- ных повесток, суд расценивает его поведение -неполучение судебной повестки в отделении почтовой связи по извещениям работников почтовой связи, оставленным ответчику,как волеизъявление свидетель- ствующее об отказе от реализации права на непосредственное участие в разбирательстве, считает поведение ответчика злоупотреблением свои- ми правами, что в соответствии с требованиями ч.2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации означает надлежащее извещение ответчика о месте и времени судеб- ного разбирательства, в силу чего рассматривает дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно положениям статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добро- вольно принятым обязательством; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответст- вующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу требований пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существен- ными являются условия о предмете договора, условия, которые наз- ваны в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В пункте 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор в письменной форме может быть заключен путем состав- ления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно требований пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблю- денной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Требованиями пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что совершение лицом, получив- шим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно требований пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволя- ющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В пункте 2 статьи 5 Федерального закона "Об электронной подписи" от 06.04.2011 N 63-ФЗ ( далее Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ) указано о том, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой элект- ронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее – норма- тивные правовые акты) или соглашением между участниками электрон- ного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия) ( пункт 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО1 обратился в ООО "ХКФ Банк" с заявлением о предо- ставлении потребительского кредита и об открытии счета; в данном заявлении ФИО1 просил предоставить ему потребительский кредит с лимитом кредитования в сумме 453 079 руб., сумма кредита к выдаче- 262 000 руб., на 60 мес., программа "Гарантия оптимальной ставки"- 101 132 руб. на срок кредита ( л.д.13 оборот-14).

ДД.ММ.ГГГГ, между ООО "ХКФ Банк" и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредита на следующих индивидуальных условиях:

сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения- сумма кредита 453 079 руб. ( пункт 1);

срок действия договора, срок возврата кредита –бессрочно, 60 календарных месяцев ( пункт 2);

процентная ставка- 8,90 % годовых, в период действия Програм- мы "Гарантия оптимальной ставки" и совершении заемщиком в течение 20 дней с даты предоставления кредита с использованием дебетовой карты Банка, на которую перечисляется сумма кредита к выдаче/ перечислению, определенная в заявлении о предоставлении потребительского кредита и открытии счета, безналичных операций в размере 80% и более процентов от указанной суммы; 29,90% в период действия программы "Гарантия оптимальной ставки"- и не совершении безналичных операций в размере 80% и более процентов от суммы кредитак выдаче/перечислению,определенной в заявлении о предостав- лении потребительского кредита и открытии счета, начиная с даты, следующей за датой первого ежемесячного платежа по договору; 39,90% годовых- в период отсутствия Программы "Гарантия оптимальной ставки" ( пункт 4);

количество, размер и периодичность платежей- ежемесячно, рав- ными платежами в размере 9 582 руб.28 коп., в соответствии с Графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора; количество ежемесячных платежей-60; дата ежемесячного платежа-16 числа каждого месяца ( пункт 6);

ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки- 0,1 в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (пункт 12);

согласие заемщика с общими условиями договора –простая элект- ронная подпись, проставленная при заключении договора посредством информационного сервиса путем ввода специального смс-кода, полученного на мобильный телефон заемщика, означает согласие с договором, в том числе Общими условиями договора, которые являются общедоступными и размещаются в местах оформления кредита и на Сайте Банка в интернете ( пункт 14).

В подтверждение факта заключения между сторонами кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в материалы дела представлены: заявление о предоставлении потреби- тельского кредита и об открытии счета (л.д.13 оборот-14); Инди- видуальные условия договора, подписанные электронной подписью ответчика.

Заключение договора в данном случае явилось следствием добро- вольного волеизъявления сторон по делу, в силу которого банк принял на себя обязательства предоставить кредит, а ответчик ФИО1 своей волей и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы кредита с процентами в установленный договором срок.

Факт исполнения банком обязательств по предоставлению ответ- чику ФИО1 денежные средства в сумме 453 079 руб. подтвер- жден выпиской по счету (л.д.11).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полу- ченную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установ- ленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьёй 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из выписки по счету, ответчик ФИО1, в рамках кредитного договора, произвел оплату: ДД.ММ.ГГГГ- 14 748 руб.90 коп.; ДД.ММ.ГГГГ-14 748 руб.0 коп.; ДД.ММ.ГГГГ- 14 748 руб.90 коп.; ДД.ММ.ГГГГ- 14 748 руб.90 коп.; ДД.ММ.ГГГГ-14 748 руб.90 коп.; ДД.ММ.ГГГГ- 14 748 руб.90 коп.; ДД.ММ.ГГГГ- 14 800 руб.; ДД.ММ.ГГГГ- 14 800 руб.; ДД.ММ.ГГГГ- 400 руб.; ДД.ММ.ГГГГ- в сумме 14 800 руб.; ДД.ММ.ГГГГ-14 800 руб. (л.д.11); материалы дела не содержат сведений об иных оплатах, произведенных ответчиком в рамках кредитного договора.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 в январе 2025 года допустил нарушение условий кредитного договора, а с мая 2025 года-прекратил исполнение принятых на себя обязательств по погашение кредита и уплате процентов.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ завершился процесс реорганизации ООО "ХКФ Банк" в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк", что подтверждено выпиской из ЕГРЮЛ (л.д.28).

В силу требований пункта 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, в силу требований действующего законо- дательства к ПАО "Совкомбанк" в порядке универсального правопреемства перешли обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. заключенному ответчиком с ООО "ХКФ Банк".

Согласно требований пункт 5.2 Общих условий договора потребительского кредита ПАО "Совкомбанк" банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продол- жительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Принцип состязательности реализуется в процессе обоснования сторонами своей правовой позиции (своих требований и возражений), где каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также положений статьи 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на участие в рассмотрении спора и представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответ- ствующих процессуальных действий.

Положениями статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена презумпция вины лица, нарушившего обяза- тельство, т.е. в данном случае ответчик ФИО1 должен доказать отсутствие задолженности по кредитному договору.

Согласно расчета, предоставленного истцом, задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ составляет 721 347руб.51 коп., из которых 413 044 руб.25 коп.-просроченная ссудная задолженность, 25 535руб.55 коп.-просроченные проценты, 397 руб.95 коп.- просро- ченные проценты на просроченную ссуду, 258 руб.04 коп.- неустойка на просроченную ссуду, 351 руб.46 коп.- неустойка на просроченные проценты, 3 руб.44 коп.- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 597 руб.06 коп.-комиссии.

Суд, проверив расчет, предоставленный представителем банка, находит его обоснованным.

Ответчиком ФИО1 расчет банка не оспорен, альтерна- тивный расчет суду не предоставлен.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлет- ворении требований ПАО "Совкомбанк" о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № (№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 721 347руб.51коп.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процес -суального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные- по делу судебные расходы.

К судебным расходам статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела.

При обращении в суд банком оплачена государственная пошлина в размере 19 426 руб.95 коп, с учетом принятого судом решения, понесенные банком расходы по оплате госпошлины, подлежат взысканию с ответчика.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 721 347 руб.51 коп.- удовлетворить в следующем объеме.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 721 347руб.51 коп., из которых 413 044 руб.25 коп.-просроченная ссудная задолженность, 25 535 руб.55 коп.-просроченные проценты, 397 руб.95 коп.- просроченные проценты на просроченную ссуду, 258 руб.04 коп.- неустойка на просроченную ссуду, 351 руб.46 коп.- неустойка на просроченные проценты, 3 руб.44 коп.- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 597 руб.06 коп.-комиссии.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" возврат госпошлины в сумме 19 426 руб.95 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Семикаракорский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 27 октября 2025 года