Решение по делу № 2-1850/2022 от 07.11.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциального наследника.

дело № 2-1850/2022

УИД 18RS0011-01-2022-002711-50

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«07» ноября 2022 года г. Глазов

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Ураковой А.А.,

при секретаре судебного заседании ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциального наследника,

установил:

Первоначально истец Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту АО «АЛЬФА-БАНК», истец, Банк) обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциального наследника, которым просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по Соглашению о кредитовании № SRSRL510S20112500037 от 25.11.2020 года в размере 2 106 544,78 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 2 070 085,03 руб., начисленные проценты в размере 33 134,75 руб., штрафы и неустойки в размере 3 325 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 733 руб.

Требование мотивировано тем, что 25.11.2020 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО10 заключено Соглашение о кредитовании № SRSRL510S20112500037. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 2 852 500 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № 739 от 19.06.2014 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования – сумма кредитования составила 2 852 500 руб., проценты за пользование кредитом 6,50% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. Впоследствии, заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. По имеющейся информации у Банка, заемщик ФИО4 умер 13.10.2021 года. Наследником умершего заемщика является ФИО3 Задолженность ответчика перед истцом составляет в вышеприведенном размере (л.д. 6-8).

Определением суда от 23.09.2022 года в соответствии со ст. 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) по ходатайству истца произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО3 надлежащим ФИО2 (л.д. 80-83).

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении указал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Cуд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, будучи надлежащим извещенным о месте и времени судебного разбирательства в соответствие с требованиями главы 10 ГПК РФ. Учитывая согласие представителя истца, на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика по имеющимся материалам в соответствии с положениями ст. ст. 233-235 ГПК РФ.

Изучив и проанализировав материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

АО «АЛЬФА-БАНК» является самостоятельно действующим юридическим лицом, о чем свидетельствуют представленные Устав Общества и выданное МИФНС № 8 по г. Москве свидетельство о постановке на учет в налоговом органе АО «АЛЬФА-БАНК» за основным государственным регистрационным номером № 1027700067328 (л.д. 26-29).

ЦБ РФ в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» выдана АО «АЛЬФА-БАНК» лицензия на осуществление банковских операций, что подтверждается генеральной лицензией № 1326 (л.д. 26).

25.11.2020 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО10 заключены индивидуальные условия № SRSRL510S20112500037 договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными (далее по тексту Индивидуальные условия). Потребительский кредит предоставлен ФИО10 на следующих условиях: сумма кредита 2 852 500 руб., срок возврата кредита 84 мес., начиная с даты предоставления кредита, стандартная процентная ставка 13,99% годовых, процентная ставка на дату заключения договора 6,5% годовых, сумма ежемесячного платежа составляет 43 000 руб., дата осуществления первого платежа в соответствии с графиком платежей 25.12.2020 года (п. п. 1, 2, 3, 6 Индивидуальных условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которого за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Индивидуальные условия подписаны в электронном виде простой электронной подписью заемщика.

Также, 25.11.2020 года ФИО10 дал согласие на присоединение к условиям Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту ДКБО), в редакции утвержденной Приказом Председателя Правления АО «АЛЬФА-БАНК», действующей на день подписания заявления и обязуется выполнять условия ДКБО (л.д. 17).

Согласно п. 2.1. Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (дате по тексту Условия), после подписания заемщиком Индивидуальных условий выдачи кредита наличными и предоставлениях в Банк, Банк обязуется предоставить заемщику кредит путем перевода суммы кредита на текущий счет/ текущий потребительский счет/текущий кредитный счет, указанный в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными.

Датой предоставления заемщику кредита будет являться дата перевода суммы кредита на текущий счет/текущий потребительский счет/текущий кредитный счет заемщика. Дата перевода подтверждается выпиской по указанному счету (п. 2.4 Условий).

Кредит должен быть полностью погашен в последнюю дату платежа, указанную в Графике платежей (п. 2.7. Условий).

Согласно п. 2.8 Условий, за пользование Кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными.

Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления Кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком платежей (п. 2.9 Условий).

Пунктом 3.3. Условий предусмотрено, что заемщик обязан погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными, в суммах и даты, указанные в Графике платежей.

Заемщик вправе досрочно погасить кредит (часть кредита) (п. 3.4 Условий).

Пунктом 4.3. Условий установлена очередность погашения обязательств по Договору: в первую очередь - просроченные проценты за пользование кредитом, во вторую очередь - просроченная сумма соответствующей части кредита, в третью очередь - неустойка, рассчитываемая по ставке, указанной в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, в четвертую очередь - начисленные проценты за пользование кредитом, в пятую очередь - сумма соответствующей части кредита, в шестую очередь - иные платежи, предусмотренные индивидуальными условиями выдачи кредита наличными (л.д. 18-21).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО10 25.11.2020 года в офертно-акцептном порядке были заключены индивидуальные условия № SRSRL510S20112500037 договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными.

О заключении между Банком и ФИО4 кредитного договора на указанных выше условиях свидетельствует факт соблюдения сторонами обязательной для данного вида договоров письменной формы (ст. ст. 434, 820 ГК РФ), а также наличие между сторонами достигнутого соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, включая сумму кредита, порядок и сроки его возврата, порядок и сроки уплаты процентов за пользование кредитными средствами.

Подписание заемщиком Индивидуальных условий простой электронной подписью заемщика означает заключение договора кредита.

Обязательства по выдаче кредита банк исполнил надлежащим образом, зачислив на счет заемщика сумму кредита.

Денежные средства в размере 2 852 500 руб. перечислены банком 25.11.2020 года на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 12-15).

ФИО10 воспользовался предоставленными денежными средствами, что подтверждается выписками по лицевому счету. Условия кредитного договора, размер полученных денежных средств им не были оспорены.

Согласно представленному истцом расчету, соответствующему выписке по счету ФИО4 обязательство в соответствии с его условиями не исполнялось, последний платеж внесен 27.09.2021 года, после этого периода исполнение обязательств ФИО4 прекращено.

13.10.2021 года ФИО10 умер, что подтверждается свидетельством о смерти (повторное) II-НИ №, выданным 29.11.2021 года Управлением ЗАГС Администрации г. Глазова Удмуртской Республики (запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 53).

Согласно общедоступным сведениям, опубликованным на сайте Федеральной нотариальной палаты после смерти ФИО10., умершего 13.10.2021 года, заведено наследственное дело № (л.д. 24).

Из ответа нотариуса ФИО6 следует, что к имуществу умершего ФИО10 заведено наследственное дело №. 15.03.2022 года поступило заявление от сына наследодателя ФИО2 о принятии наследства по всем основаниям. Сведения о наличии других наследников в материалах наследственного дела отсутствуют. Сведений о наличии завещаний не имеется. 29.06.2022 года ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество: ? доля земельного участка по адресу: <адрес> кадастровая стоимость на 13.10.2021 года 14 242,32 руб.; ? доля гаража по адресу: <адрес> кадастровая стоимость на 13.10.2021 года 36 777,64 руб.; ? доля земельного участка по адресу: <адрес>, СНТ <адрес>, кадастровая стоимость на 13.10.2021 года 42 134,40 руб.; ? доля дома по адресу: <адрес>, СНТ <адрес> <адрес> кадастровая стоимость на 13.10.2021 года 49 645,28 руб.; ? доля денежных средств в Банке ВТБ (ПАО); денежные средства и ? доля денежных средств в АО «АЛЬФА-БАНК»; ? доля денежных средств и денежные средства в ПАО Сбербанк. По состоянию на 20.09.2022 года другие свидетельства о праве на наследство, свидетельства о праве собственности пережившему супругу не выдавались (л.д. 52-75).

Из справки ОГИБДД МО МВД России «Глазовский» от 09.09.2022 года следует, что согласно Федеральной информационной системе ФИС ГИБДД-М по состоянию на 16.09.2022 года информации о наличии транспортных средств у ФИО10. нет (л.д. 76).

Согласно информации МИФНС России № 2 по Удмуртской Республике от 20.09.2022 года ФИО10. принадлежало недвижимое имущество жилой дом по адресу: <адрес> СНТ <адрес> дата снятия с учета 13.10.2021 года, гараж по адресу: <адрес> дата снятия с учета 13.10.2021 года, транспортное средство VOLKSW. PASS VARIANT, дата снятия с учета 05.02.2013 года, транспортное средство Шевроле Нива (ВАЗ 2123), дата снятия с учета 13.10.2021 года, транспортное средство Шевроле Нива 212300-55, дата снятия с учета 13.10.2021 года, земельный участок по адресу: <адрес> дата снятия с учета 13.10.2021 года, земельный участок по адресу: <адрес>, СНТ <адрес> дата снятия с учета 13.10.2021 года (л.д. 82).

По информации ОПФ РФ по Удмуртской Республике от 19.09.2022 года согласно действующим региональным базам данных ФИО10 являлся получателем страховой пенсии по старости с 22.05.2017 года. С 01.11.2021 года выплата пенсии прекращена по причине смерти ФИО10 (дата смерти 13.10.2021 года) (л.д. 85).

Из сообщения АО «АЛЬФА-БАНК» следует, что у ФИО10 имеются следующие банковские счета № остаток на счете составляет 50 руб., № остаток на счете составляет 6 777,73 руб., № остаток на счете составляет 22 353,14 руб., № остаток на счете составляет 3 118,27 руб., № остаток на счете составляет 100 долларов США (л.д. 94).

Из сообщения ПАО Сбербанк следует, что у ФИО10. имеются следующие банковские счета №, дата открытия 22.05.2017 года, остаток на счете составляет 10 650,03 руб., №, дата открытия 11.04.2015 года, остаток на счете 0,04 руб., №, дата открытия 03.08.2007 года, остаток на счете 10,07 руб., №, дата открытия счета 14.01.2014 года, остаток на счете 7 010,59 руб., №, дата открытия счета 31.03.2006 года, остаток на счете 10 руб. (л.д. 103-104).

Из сообщения Банка ВТБ (ПАО) на имя нотариуса ФИО6 следует, что у ФИО10. имеются банковские счета №, дата открытия счета 14.12.2016 года, остаток на дату смерти 3 143,23 руб. (л.д. 64).

Данные обстоятельства установлены из представленных истцом доказательств. Ответчик каких-либо доказательств, подтверждающих возражения против иска не представил, в связи с чем, на основании ч. 2 ст. 150 ГПК РФ, дело рассмотрено на основании имеющихся в деле доказательств.

Указанные обстоятельства подтверждены исследованными в судебном заседании доказательствами и сторонами не оспариваются.

Изучив и проанализировав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснениям, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 года № 8 «О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия», при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу п. 2 ст. 1, ст. 9 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Статьей 420 ГК РФ закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договоров определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Свобода гражданско-правовых договоров предполагает соблюдение принципов равенства и согласования воли сторон.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Содержание представленного договора свидетельствует о том, что его сторонами достигнуто соглашение по всем его существенным условиям, а, значит, у истца возникли обязательства, характерные для кредитора, а у ответчика для заемщика.

По условиям договора обязательства Банка считаются исполненными в момент зачисления суммы кредита на счет банковской карты № открытый в АО «Альфа-Банк». Денежные средства Банком перечислены, что и не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения дела. Надлежащее исполнение обязательств кредитором влечет возникновение у заемщика обязанности исполнить встречное обязательство, содержанием, которого является возврат суммы долга и уплата процентов.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства.

Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее по тексту Федерального закона № 63-ФЗ), электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии со ст. 4 Федерального закона № 63-ФЗ, принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; возможность использования участниками электронного взаимодействия по своему усмотрению любой информационной технологии и (или) технических средств, позволяющих выполнить требования настоящего Федерального закона применительно к использованию конкретных видов электронных подписей; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

На основании ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона № 63-ФЗ).

В соответствии с ч. 3 ст. 5 Федерального закона № 63-ФЗ неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; создается с использованием средств электронной подписи.

Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в частности, при соблюдении следующего условия: ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ (п. п. 2 ч. 1 ст. 9 Федерального закона № 63-ФЗ).

Материалами дела установлено, что заемщик ФИО10. подтвердил свою заявку на получение кредита и 25.11.2020 между истцом и ответчиком были заключены индивидуальные условия потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, по которым Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 2 852 500 руб. под 6,5% годовых на срок 84 мес., с даты его фактического предоставления.

Индивидуальные условия потребительского кредита от 25.11.2020 года подписаны в электронном виде, заемщиком ФИО4 посредством использования интернет систем.

25.11.2020 года Банк перечислил на принадлежащий ФИО10. счет № в соответствии с договором потребительского кредита сумму 2 852 500 руб., о чем свидетельствует также выписка по счету.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Заемщик ФИО10 располагал полной информацией об условиях заключенного договора потребительского кредита и добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные им, в том числе, риск наступления неблагоприятных последствий.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи заемщика.

Следовательно, заключение договора потребительского кредита и получение заемщиком предусмотренной этим договором в долг денежной суммы, влечет за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму кредита и уплатить проценты на нее, в порядке и сроки установленные данным договором.

Из представленного истцом расчета и выписки по счету следует, что ежемесячные платежи в счет погашения кредита заемщик вносил несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж был уплачен 27.09.2021 года, после чего платежи по погашению задолженности не вносились, что свидетельствует о нарушении заемщиком вышеуказанных условий кредитного договора.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору явилось основанием для обращения истца в суд с требованием о взыскании задолженности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 12.05.2022 года размер задолженности ФИО10 по оплате основного долга составляет 2 070 085,03 руб., по оплате процентов 33 134,75 руб. Проверив представленный истцом расчет просроченного основного долга и процентов, суд, признает его арифметически верным, соответствующим условиям Договора и положениям ст. 319 ГК РФ. Сведения об исполнении обязательства в большем, чем учтено истцом, размере, признании договора недействительным полностью либо в части суду не представлены.

В судебном заседании установлено, что обязательство заемщика в соответствии с его условиями не исполнено по причине смерти ФИО10

Смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследников возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Статья 35 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому право наследования, под которым понимается переход имущества одного физического лица (наследодателя) в случае его смерти к другим лицам (наследникам) в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

На основании п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п. 59 цитируемого постановления).

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Буквальное толкование приведенных положений материального закона и разъяснений по его применению свидетельствует о том, что обязательство заемщика смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается и входит в состав его наследства. После смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед кредитором подлежат исполнению его наследниками, принявшими наследство, и ограничиваются стоимостью этого наследства. Соответственно, юридически значимым для возложения на иных лиц обязанности по исполнению имущественных обязательств наследодателя является: наличие наследников, принявших наследство, наличие наследственного имущества и его стоимость.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Нотариусом г. Глазова Удмуртской Республики ФИО6 заведено наследственное дело № к имуществу умершего ФИО10., с заявлением о принятии наследства обратился сын наследодателя ФИО2 Наследственным имуществом являются: земельный участок по адресу: <адрес> кадастровая стоимость на 13.10.2021 года 14 242,32 руб.; гараж по адресу: <адрес> кадастровая стоимость на 13.10.2021 года 36 777,64 руб.; земельный участок по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость на 13.10.2021 года 42 134,40 руб.; дом по адресу: <адрес> кадастровая стоимость на 13.10.2021 года 49 645,28 руб.; денежные средства в Банке ВТБ (ПАО), АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО Сбербанк.

Судом установлено, что задолженность наследодателя ФИО10 перед кредитором относится к наследственному имуществу и Банк вправе предъявить исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору к наследнику ФИО2 обратившемуся к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

ФИО2 принято наследство по закону после его умершего отца ФИО10, путем подачи письменного заявления нотариусу, т.е. способом, предусмотренным п. 1 ст. 1153 ГК РФ. Об отказе от наследства в порядке п. 2 ст. 1157 ГК РФ ответчик не заявлял, при этом такой отказ был возможен лишь в пределах шестимесячного срока с даты открытия наследства.

Приняв наследство после смерти ФИО10., ответчик ФИО2 в силу положений ст. 1175 ГК РФ, принял и долги наследодателя.

Наследство переходит в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое (в том числе имущество и обязанности, включая обязанности по долгам (ст. ст. 1110, 1112 ГК РФ).

Доказательств иного объема наследственного имущества, его размера сторонами в ходе рассмотрения настоящего дела не представлено, размер, и стоимость определенного наследственного имущества не оспорены.

29.06.2022 года ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество: ? доля земельного участка по адресу: <адрес> доля гаража по адресу: <адрес> доля земельного участка по адресу: <адрес> доля дома по адресу: <адрес>; ? доля денежных средств в Банке ВТБ (ПАО); денежные средства и ? доля денежных средств в АО «АЛЬФА-БАНК», ? доля денежных средств в ПАО Сбербанк.

В связи с чем, суд полагает возможным считать, что стоимость наследственного имущества составила (на ДД.ММ.ГГГГ) 84 617,91 руб. (7 121,16 руб.(14 242,32/2) + 18 388,82(36 777,64/2) + 21 067,20 (42 134,40/2) + 24 822,64(49 645,28/2) + 1 571,61(3 143,23/2) + 50,00 + 6 448,73 + 1 515,02(3 030,05/2) + 3 594(7 188,01/2) + 0,02(0,04/2) + 13,64(27,28/2) + 5,00(10/2) + 10 + 10,07)

На 13.10.2021 года на счете наследодателя № в АО «Альфа-Банк» находилось 100$, что эквивалентно в сумме 7 188,01 руб. по курсу Центрального банка РФ на 13.10.2021 года.

С учетом приведенных выводов суд полагает доказанной стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследник умершего заемщика отвечает по долгам наследодателя, в размере 84 617,91 руб.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которого за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1%от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Приведенные положения Договора об установлении ответственности за нарушение исполнения обязательств в полной мере соответствуют положениям ст. 330 ГК РФ, согласно которой, неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (штраф, пеня).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 12.05.2022 года, неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов рассчитана за период с 25.10.2021 года по 27.12.2021 года, то есть за период после смерти наследодателя и до принятия наследниками наследства.

Из разъяснений, изложенных в абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Следовательно, требования Банка о взыскании с наследника штрафов и неустойки, рассчитанной за период с 25.10.2021 года по 27.12.2021 года в размере 3 325 руб. удовлетворению не подлежат.

Обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

По состоянию на 12.05.2022 года по расчетам истца задолженность ФИО10. составляет по просроченному основному долгу 2 070 085,03 руб., начисленные проценты – 33 134,75 руб.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено. Размер задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен, составлен в соответствии с условиями кредитного договора, соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, в связи с чем правильность его составления у суда не вызывает сомнений и принимается за основу при взыскании.

Кроме того, вступившим в законную силу решением Глазовского районного суда Удмуртской Республики от 22.09.2022 года исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО36 ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика удовлетворены частично. Взыскана с ФИО2 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № PILCМ821131911221041 от 22.11.2019 года в размере 66 645,87 руб., из них: начисленные проценты 8 967,92 руб., просроченный основной долг 57 677,95 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 198,10 руб.

Поскольку должник ФИО4 умер, а наследник умершего – сын ФИО2 принял наследство, что подтверждается материалами наследственного дела № 22/2022, стоимость наследственного имущества не превышает размер задолженности по кредитному договору, принимая во внимание, вступившее в законную силу решение Глазовского районного суда Удмуртской республики от 22.09.2022 года, а также то, что наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка, подлежат частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 17 972,04 руб. (84 617,91 – 66 645,87).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе, из расходов по уплате государственной пошлины.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 18 733 руб., что подтверждается платежным поручением № 59780 от 25.05.2022 года.

По правилам ст. 98 ГПК РФ ответчиком, как проигравшей спор стороной, истцу подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований.

Согласно п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

Судом определена к взысканию сумма в размере 17 972,04 руб., что составляет 0,85% от заявленных истцом при обращении в суд требований (2 106 544,78 руб.).

Так как требования истца о взыскании задолженности с наследника удовлетворены частично, в размере 0,85% от заявленных, то возмещению истцу подлежат расходы, также составляющие 0,85% от понесенных, то есть, в сумме 159,23 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциального наследника удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, ИНН №, в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК», ИНН <***>, КПП 775001001, задолженность по Соглашению о кредитовании № SRSRL510S20112500037 от 25.11.2020 года, заключенному между Акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» и ФИО4, определенную по состоянию на 12.05.2022 года в размере 17 972,04 руб. в счет погашения задолженности по начисленным процентам.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, ИНН № в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК», ИНН <***>, КПП 775001001, расходы по уплате государственной пошлины в размере 159,23 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.

Заочное решение в окончательной форме принято «10» ноября 2022 года.

Судья А.А. Уракова