РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 июня 2025 г. г. Новомосковск Тульской области

Новомосковский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Королевой А.А.,

при секретаре Якушиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1283 по иску «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (общество с ограниченной ответственностью) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

«Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (общество с ограниченной ответственностью) (далее «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (ООО)) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование исковых требований указала, что 4 августа 2024 г. между «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (ООО) и ФИО1 заключен договор займа №, согласно которому «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (ООО) предоставила заемщику кредит в сумме 65000 руб., под 244,549% годовых на 168 дней, со сроком возврата – 19 января 2025 г. Возврат займа и процентов должен быть в сумме 111021 руб. 36 коп. В нарушение своих договорных обязательств, заемщик не осуществил возврат предоставленного займа, в связи с чем образовалась задолженность за период с 4 августа 2024 г. по 3 апреля 2025 г. в размере 149500 руб., из которой: 65000 руб. – основной долг; 81603 руб. 52 коп. – проценты, 2896 руб. 48 коп. – штраф за просрочку уплаты задолженности. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа в размере 149500 руб., расходы по оплате государственной пошлины – 5485 руб., почтовые расходы – 80 руб. 40 коп.

Представитель истца «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (ООО) по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддержал и просил удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. Против взыскания долга и процентов по 19 января 2025 г. не возражает, проценты с 20 января 2025 г. по 3 апреля 2025 г. просит пересмотреть с учетом ставки Центрального Банка России.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как следует из п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

На основании положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ).

Статьями 309 и 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Факт подписания сторонами договора микрозайма свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно процентов за пользование займом.

Таким образом, ответчик своей волей и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок.

В соответствии с ч. 7 ст. 22 Федерального закона от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которым внесены изменения в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», положения статей 12 и 12.1 Федерального закона применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 г.

Согласно ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на дату заключения договора потребительского займа) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

По условиям договора проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего два с половиной суммы предоставленного потребительского займа. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Учитывая положения п. 2 ст. 434 ГК РФ, п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также разъяснения, изложенные в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 4 августа 2024 г. между «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (ООО) и ФИО1 заключен договор займа №, согласно которому «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (ООО) предоставила заемщику кредит в сумме 65000 руб., под 244,549% годовых на 168 дней, со сроком возврата – 19 января 2025 г. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами в сумме 111021 руб. 36 коп., где 65000 руб. – сумма займа, 46021 руб. 36 коп. – проценты, производится согласно графику платежей.

Судом установлено и ответчиком не оспаривалось, что обязательства по передаче денежных средств заемщику были исполнены микрофинансовой организацией 4 августа 2024 г. в полном объеме. Однако, ФИО1 обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом.

Согласно расчету, представленному истцом, размер задолженности по договору займа составляет 149500 руб., где: 65000 руб. – основной долг; 81603 руб. 52 коп. – проценты за период с 4 августа 2024 г. по 3 апреля 2025 г., 2896 руб. 48 коп. – штраф за просрочку уплаты задолженности за период с 4 августа 2024 г. по 3 апреля 2025 г.

Федеральным законом от 27 декабря 20218 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» вступившим в действие с 28 января 2019 г. статья 5 «Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» была дополнена частью 24 следующего содержания: «По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)».

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, финансовое положение заемщика, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

Законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в третьем квартале 2024 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30000 руб. до 100000 руб. включительно на срок от 61 до 180 дней включительно, установлены Банком России в размере 292% годовых при их среднерыночном значении 278,029%.

Полная стоимость микрозайма, предоставленного «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (ООО) в сумме 65000 руб. на срок 168 дней, установлена договором в размере 111021 руб. 36 коп. с процентной ставкой 244,549% годовых, срок возврата займа 19 января 2025 г., из которой 65000 руб. – сумма займа, 46021 руб. 36 коп. – проценты.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму свыше 30000 руб. до 100000 руб. включительно на срок от 61 до 180 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России на день заключения договора между сторонами установлено в размере 292% годовых при их среднерыночном значении 278,029%.

Расчет задолженности, представленный стороной истца, судом проверен и исходя из приведенного правового регулирования и периода просрочки с 5 августа 2024 г. по 3 апреля 2025 г. суд приходит к выводу, что размер процентов составляет: за период действия договора – 46021 руб. 36 коп.; за период с 20 января 2025 г. по 3 апреля 2025 г. (74 дня) – 32226 руб. 87 коп. ((65000х244,549%:365 дн. х 74 дн.).

В связи с чем, суд приходит к выводу, что размер процентов подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца составит 78248 руб. 23 коп. (46021,36+32226,87).

Сведений о погашении данной задолженности суду не представлено.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Статье 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

На основании п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

ФИО1 обязана была погашать основой долг и проценты за пользование займом ежемесячными платежами в размерах и в сроки, установленные условиями договора и графиком платежей, а также в случае образования задолженности, выплачивать штраф в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга (п.п. 6, 12 индивидуальных условий договора).

Проверяя расчет штрафных санкций по договору, предоставленный стороной истца, суд приходит к выводу, что неустойка подлежит исчислению с 18 августа 2024 г. по 3 апреля 2025 г. и ее размер составит 8156 руб. 16 коп.(65000х20%/365х229 дн.).

Поскольку истцом заявлены исковые требования о взыскании неустойки в размере 2896 руб. 48 коп., суд разрешает требования в пределах заявленной суммы и приходит к выводу о взыскании данной суммы с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из представленного истцом платежного поручения усматривается, что при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 5485 руб., которая подлежит взысканию с ответчика, пропорционально удовлетворенным требованиям, размере 5384руб.

Поскольку истцом понесены почтовые расходы на сумму 80 руб. 40 коп., то данные расходы подлежат взысканию в пользу истца с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (общество с ограниченной ответственностью) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес> (<адрес>) в пользу «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (общество с ограниченной ответственностью) (<данные изъяты>) задолженность по договору займа № от 4 августа 2024 г. в размере 146144 (Ста сорока шести тысяч ста сорока четырех) руб. 71 коп., из которой: 65000 (Шестьдесят пять тысяч) руб.– основной долг, 78248 (Семьдесят восемь тысяч двести сорок восемь) руб. 23 коп. – проценты; 2896 (Две тысячи восемьсот девяносто шесть) руб. 48 коп. – штраф; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5384 (Пяти тысяч триста восьмидесяти четырех) руб.; почтовые расходы – 80 (Восьмидесяти) руб. 40 коп.

В удовлетворении исковых требований «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (общество с ограниченной ответственностью) к ФИО1 о взыскании процентов по договору займа, расходов по оплате государственной пошлины в остальной части, отказать.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Новомосковский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 23 июня 2025 г.