№ 2-1262/2023

26RS0035-01-2023-001345-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Михайловск 24.05.2023

Шпаковский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Остапенко О.И.

при секретаре Полтарацкой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда исковое заявление АО «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в Шпаковский районный суд Ставропольского края с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом «Первая ипотечная Компания «Ставрополья» и ФИО1, заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику для приобретения в собственность квартиры кредит в размере 715 000,00 рублей сроком на 180 календарных месяцев, под 12,5 % годовых (с учетом соблюдения заемщиком обязательств по договору страхования имущественных интересов), перечислив сумму кредита на лицевой счет. Согласно кредитному договору ежемесячная плата за пользование кредитом в виде процентной ставки за пользование кредитом установлена в размере 12,5 % годовых со дня, следующего за датой фактического выдачи кредита, по дату фактического возврата кредита включительно. В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается справкой о наличии закладной на счете ДЕПО, уполномоченной организацией ведущей депозитарный учет закладных. В соответствии с кредитным договором заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей. По условиям кредитного договора заемщик обязался: возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии);

осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором. Однако, заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. Согласно кредитному договору кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. В соответствии с ним заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору по основаниям, установленным Кредитным договором и ст. 811 ГК РФ. Однако до настоящего времени направленное требование заемщиком не исполнено. В соответствии с кредитным договором при нарушении сроков возврата кредита и уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов заемщики уплачивают по требованию кредитора неустойку в виде: пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки; пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Как следствие просрочки исполнения обязательств у заемщика сформировалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 127136,88 руб., в том числе: просроченные проценты на просроченный/отложенный основной долг. ДД.ММ.ГГГГ. Мировым судьей судебного участка №12 Промышленного района г. Ставрополя отменен судебный приказ. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 127136,88 рубля, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3742,74 рубля.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 направил в суд письменные возражения, согласно которым исковые требования АО «ДОМ.РФ» не признал и просил суд отказать в их удовлетворении в полном объем ввиду пропуска истцом срока исковой давности.

Представитель АО «ДОМ.РФ», извещенный своевременно и надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела без его участия.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, просила о рассмотрении дела без ее участия.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика по имеющимся в деле материалам.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения их допустимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно абз. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом «Первая ипотечная Компания «Ставрополья» и ФИО1 заключен кредитный договор №

По условиям договора займодавец предоставляет заемщику заем, а последний обязуется его возвратить и уплатить проценты за пользование займом на условиях договора, в том числе: сумма займа 715000 рублей; срок пользовании займом – 180 месяцев; процентная ставка по займу - 12,5 процентов годовых (п. 1.1, 3.1 договора займа).

Размер ежемесячного платежа составляет 8846,48 рубля (п. 3.3.6 договора займа).

Заем предоставляется для целевого использования, приобретения в собственность ФИО1 квартиры в доме усадебного типа с надворными постройками по <адрес>, общей площадью 156,1 кв. м, стоимостью 1100000 рублей (п. 1.3 договора займа).

Заем предоставляется заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на банковский счет № в Филиале ОАО «УРАЛСИБ» в <адрес>, открытый на имя ответчика (п. 2.3 договора займа).

Проценты за пользование займом начисляются ежемесячно на остаток суммы займа, ссудной задолженности, подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день фактического возврата займа включительно (п. 3.2 договора займа).

Заемщик обязуется возвратить займ, уплатить начисленные займодавцем проценты за весь фактический период пользования займом (п. 4.1.1 договора займа).

Согласно распоряжению Росимущества от ДД.ММ.ГГГГ № «АИЖК» переименовано в АО «ДОМ.РФ».

Решением Шпаковского районного суда Ставропольского края от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 удовлетворены.

Суд обратил взыскание на заложенное имущество: четырехкомнатную квартиру в доме усадебного типа с надворными постройками общей площадью 156.10 кв.м., расположенную по <адрес>, реализовав его путем продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1230000 рублей.

Суд определил размер суммы, подлежащей уплате ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» из стоимости заложенного недвижимого имущества на ДД.ММ.ГГГГ: 719 093,14 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу 656082,86 рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом (12,5 % годовых) - 39529,00 рублей, пени в размере 0.2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки - 23481,28 рублей, а также уплаты процентов (12,5% годовых) и пени (0,2% от суммы просроченного платежа) по нему с ДД.ММ.ГГГГ и на день реализации четырехкомнатной квартиры в доме усадебного типа с надворными постройками, а также расходы по реализации заложенного имущества.

С ФИО1 в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» взыскана госпошлина в размере 2000 рублей.

Решение Шпаковского районного суда Ставропольского края от ДД.ММ.ГГГГ вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ. Сведений об исполнении решения, о наличии вины в неисполнении решения ФИО1 истцом не представлено.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске сроков исковой давности в письменных возражениях.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности установлен в три года.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца первого пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 10 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Согласно 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

По договору займа № предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям в сумме ежемесячного платежа 8846,48 рубля.

Пунктом 4.4.1 кредитного договора предусмотрено право займодавца потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком условий договора, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней.

Как следует из решения Шпаковского районного суда Ставропольского края от ДД.ММ.ГГГГ и пояснений ответчика кредитор ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику требование о полном досрочном исполнении обязательств в десятидневный срок с момента получения. Требование было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если по условиям договора предусмотрено возвращение займа по частям, то есть в рассрочку, заимодавец вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы с процентами.

На основании ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором (пункты 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из содержания указанных выше норм в их взаимосвязи следует, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.

Данная правовая позиция об изменении условий договора о сроке исполнения обязательства неоднократно изложена в Определениях Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 10.03.2015 № 20-КГ14-18; 23.06.2015 № 5-КГ15-27; 08.09.2015 № 5-КГ15-91,01.11.2016 № 127-КГ16-10; Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2(2015) и 4(2021).

Как следует из материалов дела, требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита и процентов по нему получено заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. Как указано в требовании, оплата полной суммы задолженности должна быть произведена в десятидневный срок с момента получения.

Следовательно, заемщик должен был вернуть сумму кредита и начисленные проценты в срок до ДД.ММ.ГГГГ, соответственно основание для обращения в суд с требованиями о взыскании задолженности у кредитора возникло ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности для обращения в суд с иском в данном случае следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АИЖК» подало иск в Шпаковский районный суд Ставропольского края об обращении взыскания на заложенное имущество.

Решением Шпаковского районного суда Ставропольского края от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворены. Судебное решение вступило в силу ДД.ММ.ГГГГ.

Из разъяснений, содержащихся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Таким образом, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ течение срока исковой давности было приостановлено. В связи с этим, на дату (ДД.ММ.ГГГГ) вступления решения Шпаковского районного суда Ставропольского края от ДД.ММ.ГГГГ неистекшая часть срока исковой давности составила 2 года 09 месяцев 22 дня.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился за пределами срока исковой давности ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, срок приостановления течения исковой давности судом не учитывается.

Истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределами срока исковой давности.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, суд учитывает, что согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты и тд), в том числе возникшие после начала течения срока исковой давности. Из иска следует, что истец предъявив требования об обращении взыскания на заложенное имущество, не обратился о взыскании основного дога, при этом в данном иске также истец не просит взыскать основной долг, таким образом, с момента предъявления требования о взыскании досрочно основного долга (ДД.ММ.ГГГГ) прошло более 13 лет, значит истек срок исковой давности по требованиям о взыскании основного долга, а следовательно и срок требования по процентам. При этом не имеет значение факт не предъявления требований о взыскании основного долга, поскольку оценка действий сторон является прерогативой суда.

Суд обращает внимание, что стороны обязаны добросовестно пользоваться предоставленными им правами, обратившись с иском об обращении взыскания на предмет залога, истец длительное время не обращался с иском о взыскании основного долга и процентов, также не представив доказательств невозможности удовлетворения своих требований за счет заложенного имущество в порядке исполнения решения суда, наличия вины ответчика в данных обстоятельствах.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд, то указанное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в иске.

При этом, в связи с тем, что судом отказано в удовлетворении основных требований истца, суд считает, что требование о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины с ответчика в пользу истца является производным от основного требования, и ввиду отсутствия оснований для удовлетворения искового заявления в части взыскания задолженности по кредитному договору, также не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований АО «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 127136,88 рубля и расходов на оплату государственной пошлины в размере 3742,74 рубля – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Шпаковский районный суд в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 30.05.2023.

Судья О.И. Остапенко