№ года

УИД: 28RS0№-56

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Архаринский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Лобань Т.Н.,

секретаря судебного заседания ФИО3,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований в исковом заявлении представитель истца указал, что публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдало кредит ФИО1 в сумме 300 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 149 814 рублей 22 копейки, в том числе: ссудная задолженность – 134 455 рублей 05 копеек; задолженность по процентам – 15 359 рублей 17 копеек.ДД.ММ.ГГГГ Банк направил заемщику требование о возврате суммы задолженности и процентов. Данное требование до настоящего времени не выполнено.

Просит взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 долг по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 149 814 рублей 22 копеек и сумму государственной пошлины оплаченной при подаче иска в размере 4 196 рублей 28 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела был уведомлен своевременно, просил рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца.

Судом в порядке ст. 167 ГПК РФ принято решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Ответчик ФИО1 заявленные исковые требования не признал, представил письменные возражения относительно заявленных требований, из которых следует, что он оказался в тяжелой финансовой ситуации, поэтому длительное время не вносил платежи по договору займа, допустил просрочку платежей не преднамеренно, а по причине тяжелого материального положения в связи с потерей работы и постоянного заработка на длительное время. Также считает, что банком в нарушение действующего законодательства с ним не заключен письменный договор. Он договор с банком не заключал, его подписи в кредитном договоре не имеется. Кроме того, указывает, что срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, исковые требования не подлежат удовлетворению, просит в удовлетворении заявленных требований отказать.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании доводы, изложенные в возражениях на заявленные требования, поддержал в полном объеме, заявленные исковые требования не признал, в дополнении суду пояснил, что заявленные требования к нему являются не правомерными и завышенными, кредит он не оформлял. Также считает, что банком в нарушение действующего законодательства с ним не заключен письменный договор. Он договор с банком не заключал, его подписи в кредитном договоре не имеется. Считает, что в отношении него совершены мошеннические действия иных лиц. При этом, подтвердил принадлежность ему на момент заключения кредитного договора номера телефона, на который банком присылались СМС-сообщения, также подтвердил принадлежность ему счета, на который банком были зачислены денежные средства, а также факт зачисления суммы 300 000 рублей на его счет. О том, кто распорядился данными средствами, не пояснил, полагает, что это мошенники. Но в полицию он не обращался. Кроме того, указывает, что срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, исковые требования не подлежат удовлетворению, просит отказать в иске.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пункт 2 той же статьи устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключён кредитный договор на сумму 300 000 рублей на срок 60 месяцев под 16,9 % годовых.

Согласно преамбуле Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщик, подписывая настоящие Индивидуальные условия, предлагает Банку заключить Кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физический лиц по продукту Потребительский кредит, на условиях кредитного договора.

Кредитный договор № подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО).

В соответствии с п.1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст. 432 ГК РФ).

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ (Закон об ЭП) электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Пунктом 21 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что они оформлены в виде электронного документа. ФИО1 признает, что подписанием индивидуальных условий является подтверждением им подписания в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод им в системе одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с Общими условиями.

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявление на получение кредита и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления денежных средств – п. 17 договора), выписке СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 08:42 Банком выполнено зачисление денежных средств в сумме 300 000 рублей.

Принадлежность счета № Заемщику подтверждается копией лицевого счета.

В связи с чем, довод ответчика о том, что кредитный договор с банком он не заключал, является необоснованным.

Кроме того, в судебном заседании ответчик подтвердил принадлежность ему на момент заключения кредитного договора номера телефона, на который банком присылались СМС-сообщения, также подтвердил принадлежность ему счета, на который банком были зачислены денежные средств, а также факт зачисления суммы 300 000 рублей на счет. О том, кто, как распорядился данными средствами, не пояснил.

Пользование денежными средствами подтверждается копией лицевого счета, отчетом по карте по счету.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с условиями кредитования Заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом.

Как следует из материалов дела (выписки по счету), ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности и приложениями к данному расчету. С ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиком не погашается.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей <адрес> Архаринского районного судебного участка был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который впоследствии отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 отправлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

В соответствии со ст.ст. 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям кредитования отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитования обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитования, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась просроченная задолженность в сумме 149 814 рублей 22 копейки, в том числе:

- ссудная задолженность – 134 455 рублей 05 копеек;

- задолженность по процентам – 15 359 рублей 17 копеек.

Суд полагает, что представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору основан на представленных доказательствах, в связи, с чем является арифметически верным, альтернативный расчет ответчикам не представлен.

Доказательств, своевременного и надлежащего внесения платежей ответчиком, а также отсутствия задолженности по кредитному договору ответчиком суду не представлено.

В связи с чем, суд находит требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, подлежащими удовлетворению.

Довод ответчика о пропуске истцом по завяленным требованиям срока исковой давности суд находит необоснованным.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утв. Президиумом Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно разъяснениям в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, с учетом условий заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № о необходимости внесения ФИО4 на счет суммы платежа для погашения кредита ежемесячно, при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям надлежит исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному ФИО4 платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший обращению в суд.

Согласно ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

На основании абз. 2 ст. 203 Гражданского Кодекса Российской Федерации после перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Исходя из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, данных в пункте 18 упомянутого постановления, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Из материалов дела следует, что последний платеж был произведен ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение задолженности по кредитному договору № ответчиком не вносились. Таким образом, о нарушении своего права банк узнал в августе 2021 года и далее аналогичным образом применительно к каждому ежемесячному платежу. Следовательно, срок исковой давности по самому раннему просроченному платежу по кредитному договору ответчика начал течь с августа 2021 года.

Из материалов гражданского дела следует, что с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО5 мировым судьей <адрес> по Архаринскому районному судебному участку был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с поступившими возражениями ответчика относительно исполнения судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи <адрес> по Архаринскому районному судебном участку судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.

Таким образом, с момента подачи искового заявления до момента отмены судебного приказа течение срока исковой давности прерывалось, и с момента отмены судебного приказа, срок исковой давности начинает исчисляться заново.

С исковым заявлением о взыскании задолженности истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности.

Кроме того, кредитный договор № заключен ДД.ММ.ГГГГ сроком на 60 месяцев, сторонами не расторгнут, то есть, на данный момент является действующим.

Оснований для применения срока исковой давности не имеется.

Рассматривая требования истца о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 88 и 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платёжному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № истцом оплачена сумма 1476 рублей 65 копеек; платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № истцом оплачена сумма 2719 рублей 63 копейки, всего истцом за подачу иска в суд оплачена государственная пошлина по двум платежным поручениям в сумме 4196 рублей 28 копеек, что соответствует цене иска.

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению и взысканию с ответчика в полном объеме, следовательно, требования о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4196 рублей 28 копеек, так же подлежат удовлетворению и взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 долг по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 149 814 рублей 22 копеек и сумму государственной пошлины в размере 4196 рублей 28 копеек, а всего взыскать 154 010 (сто пятьдесят четыре тысячи десять) рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Архаринский районный суд в течение одного месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Т.Н. Лобань

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.