Гражданское дело № УИД-50RS0№-24
РЕШЕНИЕ СУДА
Именем Российской Федерации
15 сентября 2022 года <адрес>
Ногинский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Ивановой Н.В.,
при секретаре судебного заседания Боровинской Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, госпошлины, встречному иску ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о признании кредитного договора незаключенным, компенсации морального вреда и возврате незаконно списанных денежных средств,
установил:
Истец АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, госпошлины, в котором просит суд взыскать в его пользу с ответчика задолженность в размере 178450,07 руб. по соглашению о кредитовании №MOH№ от 16.04.2013г.: просроченный основной долг-144198,54 руб., начисленные проценты-15484,37 руб., штрафы и неустойки-18767,16 руб., комиссию за обслуживание счета 0,00 руб., несанкционированный перерасход 0,00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4769,00 руб. В обоснование своих исковых требований АО «Альфа-Банк» ссылается на то, что 16.04.2013г. банк и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, которому был присвоен №MOH№. Данное соглашение заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 150000,00 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» № от 07.11.2012г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 150000,00 руб., проценты за пользование кредитом – 28,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности заемщика перед банком составляет 178,450,07 руб., а именно: просроченный основной долг-144198,54 руб., начисленные проценты-15484,37 руб., штрафы и неустойки-18767,16 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 07.09.2020г. по 07.12.2020г.
В судебное заседание истец АО «Альфа-Банк» своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д. 5).
ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, указав, что не заключал кредитный договор с банком, не подписывал его, денежные средства банком ему не передавались.
Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Из положений ст. ст. 307, 307.1, 309, 310 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. К обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III). Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
Как предусмотрено ст. ст. 432, 434 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Согласно ст. ст. 807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, ст. 813 ГК РФ и п. 2 ст. 814 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Как установлено ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу ч. 1 ст. 56�����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�???????????����???????
Как следует из представленных в материалы дела подлинников документов от имени ФИО1 было подписано заявление о предоставлении кредита в размере 150000,00 руб. под 28,99% годовых.
В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление является офертой. Акцептом оферты стали ответные действия банка по открытию банковского счета № от 07.11.2012г., что подтверждается выпиской по лицевому счету.
По условиям договора Банк обязался предоставить заемщику денежные средства, а тот в свою очередь - возвратить полученные денежные средства в установленный срок и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора.
Возражая против заявленных требований, ответчик ссылался на то, что не заключал кредитный договор с банком, не подписывалего, денежные средства банком ему не передавались.
В рамках рассмотрения настоящего дела судом была назначена судебная почерковедческая экспертиза. Согласно заключению эксперта Автономной Некоммерческой Организации «Центр независимых экспертиз «ЮРИДЭКС» ФИО2 от 14.07.2022г.-20.07.2022г. рукописная запись от имени ФИО1 в Анкете-заявлении на получение кредитной карты от 16.04.2013г. (л.д.132), выполнена не ФИО1, образцы почерка которого были представлены для сравнительного исследования, а другим лицом.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ответчик не должен нести ответственность за неисполнение условий данных обязательств, поскольку кредитный договор не подписывал.
Оснований не доверять представленному заключению экспертизы не имеется, сторонами оно не оспаривалось, заключение вполне объективно, основано на всех материалах дела, соответствует требованиям действующего законодательства, эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.
Таким образом, требования банка о взыскании с ответчика задолженности по данному договору являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.
Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Стороной истца не представлены доказательства в опровержении доводов ответчика о том, что договор им не заключался и денежные средства ему не передавались.
При таких обстоятельствах суд отказывает в удовлетворении исковых требований АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №MOH№ от 16.04.2013г., процентов, неустойки, госпошлины в полном объеме.
ФИО1 подал встречное исковое заявление, в котором указал, что не заключал кредитный договор с банком, не подписывалего, денежные средства банком ему не передавались.
В силу ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.
Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, неподписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к статье 168 (пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.
На данное обстоятельство обращалось внимание в рамках руководящей судебной практики Верховного Суда РФ (определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации №-КГ19-25).
Согласно п. 1 ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
В соответствии с п. 2 ст. 15 ГК РФ, под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Со счета ФИО1 в нарушение требований ст. 847 ГК РФ были перечислены денежные средства в размере 272 898 руб. 28 коп., которые признаются судом убытком истца и подлежат взысканию в его пользу с ответчика.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом в каждом конкретном случае с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.
Принимая во внимание фактические обстоятельства настоящего дела, требования разумности, добросовестности и справедливости, существо и объем нарушения прав истца, степень и характер физических и нравственных страданий, суд считает обоснованным установить размер компенсации морального вреда, подлежащей взысканию с ответчика в сумме 50000 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Учитывая, что решением суда в исковых требованиях отказано, то расходы по оплате услуг эксперта подлежат взысканию с истца по первоначальному иску.
Истцом по встречному иску заявлено требование о возбуждении уголовного дела в отношении неустановленных лиц, назвавшихся представителями АО «Альфа-Банк».
В силу ст. 226 ГПК РФ направление сведений о наличии признаков преступлений является правом суда, а не его обязанностью, не зависит от того, заявлено об этом участвующими в деле лицами или нет и не влияет на законность принятого судебного постановления. Суд не усматривает оснований для направления сведений о наличии признаков преступлений.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В иске АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, госпошлины - отказать.
Встречный иск ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о признании кредитного договора незаключенным, компенсации морального вреда и возврате незаконно списанных денежных средств – удовлетворить частично.
Взыскать с АО «Альфа-Банк» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 272 898 руб. 28 коп., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., всего взыскать 322 898 (триста двадцать две тысячи восемьсот девяносто восемь) рублей 28 копеек.
Взыскать с АО «Альфа-Банк» в пользу АНО «ЮРИДЭКС» 82 000 (восемьдесят две тысячи) рублей.
В остальной части исковых требований – отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Ногинский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: Н.В. Иванова