Дело № 2-32/2023
УИД 11RS0014-01-2022-000767-78
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 января 2023 года с. Корткерос
Корткеросский районный суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Федотовой М.В., при секретаре Ларуковой Е.И., с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» (далее также Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с нее задолженности по кредитному договору <***>(5042282644) от 23.10.2016 в размере 328075,05 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6480,75 руб. В обоснование заявленных требований истец указал, что в связи с неисполнением заемщиком обязательств по погашению кредита образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.
Истец своего представителя в суд не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском согласилась частично, просила применить последствия пропуска исковой давности по платежам, возникшим за пределами исковой давности. Факт заключения договора не оспаривала. Задолженность возникла в связи с финансовыми трудностями. В декабре 2022 года внесла платеж в сумме 20000 руб.
Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу стст. 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа и размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 23.12.2016 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 путем использования заемщиком одноразового пароля и аналога собственноручной подписи заключен кредитный договор <***> (5042282644), по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 215832,0 руб. под 28,30 % годовых на срок 84 месяца, то есть до 23.10.2023.
Факт перечисления денежных средств банком и получения их заемщиком в размере 215832,0 руб. подтверждается выпиской по счету и ФИО1 не оспаривался.
Ответчик обязалась до 23 числа (включительно) каждого месяца, начиная с 23.11.2016, обеспечить наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.
Заемщик была ознакомлена с условиями кредитования по договору от 23.10.2016, согласилась с ними и приняла на себя обязательства их исполнять, размер процентной ставки при этом не оспаривала, следовательно, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ч. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
Решением единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от 25.10.2021 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается соответствующей записью в ЕГРЮЛ от 14.02.2022 за государственным регистрационным номером 2224400017741.
Таким образом, ПАО «Совкомбанк», как кредитор, вправе требовать от ФИО1 уплаты полной суммы задолженности по кредитному договору.
В соответствии со стст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В период пользования заемными денежными средствами ФИО1 произвела выплаты в счет погашения кредитного обязательства в общем размере 5200,69 руб.
Таким образом, ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, что привело к образованию просроченной задолженности.
09.11.2022 заемщику выставлено требование о досрочном возврате всей задолженности по кредитному договору в течение 30 дней со дня направления требования.
В период рассмотрения настоящего дела в счет погашения долга ответчиком внесена сумма 20000,0 руб., что подтверждается сведениями банка. Внесенные суммы учтены истцом в счет просроченных процентов.
Настоящим заявлением истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 23.10.2016 за период с 24.05.2017 по 17.11.2022 по основному долгу в сумме 215832,0 руб., за период с 24.12.2016 по 17.11.2022 – по процентам в сумме 112243,05 руб., всего 328075,05 руб.
При этом, согласно расчету от 23.01.2023 сумма долга составила 308075,05 руб., в том числе 215832,0 руб. – основной долг, 92243,05 руб. – проценты за пользование кредитом. Требования истец не менял.
Размер указанной задолженности ответчиком не оспаривается, контррасчет не приведен.
Задолженность на момент рассмотрения дела не погашена, а потому у истца имеются основания для взыскания возникшей задолженности.
Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом исковой давности.
В соответствии со стст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В силу ч. 1 ст. 200, ст. 201 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее постановление Пленума ВС РФ № 43) разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, с учетом условий кредитного договора о необходимости внесения ответчиком суммы ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям исчислять указанный срок необходимо отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.
В соответствии со ст. 204 ГК РФ, а также согласно разъяснениям, приведенным в пп. 17, 18 постановления Пленума ВС РФ № 43, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
По условиям кредитного договора и графика платежей срок исполнения кредитных обязательств был определен до 23.10.2023 с обязанностью внесения ежемесячных платежей - 23 числа каждого месяца, за исключением платежей 27.02.2017, 24.04.2017.
Установлено, что 04.07.2021 (согласно штампу на конверте) истец обращался к мировому судье Корткеросского судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика испрашиваемой задолженности. Вынесенный судебный приказ от 19.07.2021 был отменен 04.08.2021, то сеть срок судебной защиты составил 32 дня.
В последующем исковое заявление истец направил в Корткеросский районный суд 27.11.2022, о чем свидетельствует почтовый штамп на конверте, то есть по истечении 6 месяцев после отмены судебного приказа.
В силу ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).
Таким образом, применяя нормы об исковой давности, с учетом даты направления настоящего искового заявления в районный суд, исключая период судебной защиты, суд считает, что истцом пропущен срок исковой давности по платежам до 29.12.2019.
Учитывая представленный истцом график погашения платежей в совокупности с выпиской по счету и расчетами задолженности, положения ч. 4 ст. 196 ГПК РФ, предусматривающей принятие судом решения по заявленным требованиям, суд считает подлежащими удовлетворению требования иска о взыскании задолженности, возникшей по платежам с 23.01.2020 в сумме 267268,83 руб., в том числе основной долг – 169379,46 руб., проценты за пользование кредитом по 17.11.2022 – 97889,37 руб.
В связи с чем, иск подлежит удовлетворению частично.
При этом, требование о досрочном погашении долга от 09.11.2022 на срок давности не влияет, поскольку оно направлено ответчику после истечения срока исковой давности по указанным выше платежам.
Кроме, суд не усматривает оснований для прерывании срока исковой давности в связи с внесением ответчиком 20000 руб. 21.12.2022.
Согласно положениям ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
В пп. 20, 21, 23 постановления Пленума ВС РФ № 43 разъяснено, что к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам). Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения. Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (п. 2 ст. 206 ГК РФ).
Из представленных документов не следует, за какой период ответчик внесла денежные средства в сумме 20000 руб. В свою очередь, истец данную сумму учел в счет просроченных процентов; распределение поступивших денежных средств осуществлено банком по своему усмотрению. Задолженность, сформировавшаяся по первоначально согласованным условиям договора, за счет указанных денежных средств не погашалась.
Из системного анализа приведенных норм и разъяснений с учетом установленных обстоятельств дела следует, что поскольку внесенные заемщиком на счет денежные средства не были использованы для частичного погашения задолженности по конкретным периодическим платежам, а само по себе внесение этих денежных средств на счет в отсутствие письменного признания ответчиком всего долга не может расцениваться как волеизъявление заемщика о признании всей задолженности по договору, то указанные действия заемщика не повлекли перерыв течения срока исковой давности.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
В связи с этим с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5282 руб. пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь стст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, <дата> г.р., в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> (5042282644) от 23.10.2016 в размере 267268,83 руб., в том числе основной долг – 169379,46 руб., проценты за пользование кредитом – 97889,37 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5282 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Корткеросский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
Судья М.В. Федотова
В окончательной форме решение изготовлено 03.02.2023.