Дело (УИД) № 47RS0008-01-2022-001979-31

Производство № 2-311/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2023 года г. Кириши

Киришский городской суд Ленинградской области в составе председательствующего судьи Дуяновой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Срединой О.В.,

с участием представителя ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» первоначально обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что между акционерным обществом Банк «Советский» и ответчиком заключён смешанный договор кредита на приобретение автомобиля от 11.04.2015 №. Заключение кредитного договора было произведено в соответствии с п. 4.1 общих условий потребительского кредитования физических лиц банка посредством акцепта банком оферты ответчика, содержащейся в предложении о заключении смешанного договора (индивидуальных условиях договора банковского счёта (счетов), договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога). Из п. 14 индивидуальных условий следует, что ответчик присоединяется к общим условиям. В соответствии с условиями кредитного договора ответчику банком предоставлен кредит в размере 750 830 руб. 00 коп. на приобретение автомобиля, а ответчик обязуется вернуть его не позднее 11.04.2020 и уплатить проценты в размере 27% годовых. Согласно п. 5.2.6 общих условий, п. 6 индивидуальных условий погашение кредита должно осуществляться 60 ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения кредита к смешанному договору. В силу п. 11, п. 24 индивидуальных условий кредит предоставляется в целях приобретения автомобиля марки <данные изъяты> (паспорт транспортного средства № от 14.01.2011, год выпуска 2010, цвет красный, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, номер двигателя №, номер шасси отсутствует. Автомобиль на основании п. 10 индивидуальных условий передаётся банку в залог, стоимость заложенного имущества, указанная в п. 24.9 индивидуальных условий, составляет 710 000 рублей. Предоставление кредита осуществлено в соответствии с п. 5.2.4 и 5.2.5 общих условий, п. 18, 21 индивидуальных условий зачислением 11.04.2015 денежных средств в размере 750 830 руб. 00 коп. на расчётный счёт ответчика в банке № и последующим перечислением 13.04.2015 денежных средств в размере 639 000 руб. 00 коп. на счёт продавца автомобиля и в размере 111 825 руб. 00 коп. для оплаты полиса от несчастных случаев на основании выраженного в индивидуальных условиях поручения ответчика. Для отражения задолженности ответчика банк открыл ссудный счёт №. Таким образом, банк полностью исполнил свои обязанности по кредитному договору. Права требования к ответчику уступлены банком акционерному обществу «Автовазбанк» по договору уступки прав (требований) от 28.06.2018 №. В дальнейшем, права требования к ответчику уступлены акционерным обществом «Автовазбанк» «Агентству по страхованию вкладов» по договору уступки заложенных прав требования от 25.12.2018 №. О переходе прав требования к «Агентству по страхованию вкладов» ответчик был уведомлён 07.02.2019 (трек-№). Таким образом, в настоящее время «Агентство по страхованию вкладов» является надлежащим кредитором ответчика и залогодержателем автомобиля. Ответчик в нарушение обязательств по кредитному договору прекратил уплату установленных графиком погашения кредита периодических платежей по договору после июня 2018 года. Досудебная претензия агентства, содержащая уведомление о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов, направлена 22.10.2021 (трек-номер №) ответчику по его адресам, однако до настоящего времени ответ не последовал, задолженность не погашена. По состоянию на 02.11.2022 размер задолженности ответчика перед «Агентством по страхованию вкладов» по кредитному договору составляет 826 114 руб. 08 коп., в том числе основной долг – 395 630 руб. 68 коп., проценты за период с 29.06.2018 по 02.11.2022 – 430 373 руб. 65 коп., штраф – 109 руб. 75 коп. в соответствии с условиями кредитного договора. Поскольку ответчиком не исполнены в полном объёме обязательства, вытекающие из кредитного договора, истец вправе удовлетворить свои требования за счёт обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль, а потому истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от 11.04.2015 № в размере 826 114 руб. 08 коп., в том числе основной долг в размере 395 630 руб. 68 коп., проценты за пользование кредитом за период с 29.06.2018 по 02.11.2022 в размере 430 373 руб. 65 коп., штраф в размере 109 руб. 75 коп., проценты за пользование кредитом из расчёта 27% годовых, начисленных на сумму основного долга с 03.11.2022 по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля, обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки <данные изъяты> (паспорт транспортного средства № от 14.01.2011, год выпуска 2010, цвет красный, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, номер двигателя №), принадлежащий на праве собственности ответчику, путём продажи с публичных торгов, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 461 руб. 00 коп. (л.д. 2-3).

В ходе судебного разбирательства с учётом частичного добровольного погашения ответчиком после подачи иска в суд задолженности перед истцом в сумме 115 749 руб. 40 коп. истец уточнил исковые требования, о чём направил в суд соответствующее заявление об уточнении исковых требований от 14.04.2023 и просил взыскать с ответчика задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от 11.04.2015 № в размере 759 238 руб. 62 коп., в том числе основной долг в размере 395 630 руб. 68 коп., проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 01.01.2021 по 18.04.2023 в размере 363 607 руб. 94 коп., проценты за пользование кредитом из расчёта 27% годовых, начисленных на сумму основного долга с 19.04.2023 по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 461 руб. 00 коп., и обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО2, - автомобиль марки <данные изъяты> (паспорт транспортного средства № от 14.01.2011, год выпуска 2010, цвет красный, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, номер двигателя №), путём продажи с публичных торгов (л.д. 125-129).

Истец надлежащим образом извещён о времени и месте судебного разбирательства, однако в судебное заседание представитель не явился, согласно просительной части иска заявил о рассмотрении дела в его отсутствие, направил в суд возражения на заявление ответчика о применении срока исковой давности и требуемый судом расчёт задолженности с учётом заявления ответчика о пропуске срока исковой давности (л.д. 106-107, 142-144, д. 153).

Ответчик надлежащим образом извещён о времени и месте судебного разбирательства (л.д. 152), однако в суд не явился, реализовал право, предусмотренное ст. 48 ГПК РФ, на ведение дела в суде через представителя.

Представитель ответчика - ФИО1, действующая на основании доверенности от 13.02.2023 (л.д. 95), в судебном заседании просила применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении заявленных истцом требований, поскольку ответчиком внесена сумма задолженности за предшествующие подаче иска три года, выразила несогласие с представленным истцом расчётом, о чём представила расчёт ответчика и просила его учесть (л.д. 96, 147).

При установленных обстоятельствах, в силу ст. ст. 113, 117, 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определённые договором, либо отказываются от его заключения.

В силу положений статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации указанные положения по договору займа применяются к кредитному договору.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложении) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса РФ залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350 указанного кодекса.

В соответствии с абзацем первым п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 11.04.2015 между ЗАО Банк «Советский» и ФИО2 был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым сумма кредита составляет 750 830 руб. 00 коп. (п. 1), срок действия договора - 60 месяцев (п. 2), погашение осуществляется ежемесячно, согласно прилагаемому графику погашения кредита (п. 6), процентная ставка за пользование кредитом - 27% годовых (п. 4), цели использования заёмщиком потребительского кредита – приобретение подержанного транспортного средства категории «В», дополнительного оборудования и услуг, оплата страховых премий по гражданской ответственности и страхованию заёмщика от несчастных случаев, болезней и потери работы (п. 11), клиент передаёт банку в залог автомобиль, приобретённый на кредитные средства, клиент обязан передать банку оригинал паспорта транспортного средства, содержащего запись о праве собственности клиента на автомобиль (п. 10), клиент обязан осуществить комплексное страхование от несчастных случаев, болезней (п. 9), клиент обязан уплатить банку пени за неисполнение заёмщиком обязательств по возврату потребительского кредита в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12.1), общая стоимость транспортного средства 710 000 руб. 00 коп. (п. 19), размер первоначального платежа клиента за транспортное средство 71 000 руб. 00 коп. (п. 20), сумма, подлежащая перечислению продавцу транспортного средства, - 639 000 руб. 00 коп. (п. 21), по условиям залога автотранспортное средство: марка, модель: <данные изъяты>, год выпуска –2010, цвет красный, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, номер двигателя №, паспорт транспортного средства №, дата выдачи: 14.01.2011 передаётся в залог банку (п. 24). С условиями договоров, тарифными планами и графиком платежей ФИО2 ознакомлен и согласился, что подтверждается его собственноручной подписью (л.д. 42-44).

В соответствии с условиями договора купли-продажи № от 11.04.2015, заключённого между ООО «АТЦ-Самара» и ФИО2, продавец передаёт в собственность ФИО2 автомобиль, стоимостью 710 000 руб. 00 коп., оплата товара производится покупателем двумя частями: первая часть в размере 71 000 руб. 00 коп., оплачивается наличными в кассу продавца, либо путём перечисления на расчётный счёт продавца. Фактом оплаты первой части считается факт поступления указанной суммы в полном объёме в кассу либо на расчётный счёт продавца (п. 2.2.1). Вторую часть в размере 639 000 руб. 00 коп. покупатель оплачивает денежными средствами, предоставленными ему кредитной организацией на расчётный счёт продавца. Фактом оплаты второй части считается подписание покупателем полного пакета документов, необходимого и достаточного для перечисления кредитной организацией (банком) указанной в данном пункте суммы на расчётный счёт продавца в полном объёме (п. 2.2.2) (л.д. 46-47).

В соответствии с общими условиями договора потребительского кредитования физических лиц, банк на основании предложения и паспорта клиента открывает клиенту счёт в валюте кредита и, в случае необходимости, счёт в российских рублях (п. 2.1). Счёт открывается банком клиенту для целей совершения операций, связанных с исполнением обязательств банка и клиента по предоставлению, возврату суммы кредита, иных обязательств, установленных в условиях кредитования (п. 2.2). После получения от клиента предложения, содержащего существенные условия сделок, подлежащих заключению и являющегося индивидуальными условиями кредитования конкретного клиента, банк имеет право одобрить (акцептовать), существенные условия, изложенные в предложении клиента, и заключить с клиентом договоры, перечисленные в предложении, путём совершения действий, установленных в условиях для договоров соответствующего вида и направленных на предоставление клиенту запрошенного им кредита, но не ранее предоставления клиенту денежных средств (п. 4.1), обязательство банка по предоставлению кредита на приобретение автомобиля в соответствии с условиями и предложением вступает в силу после выполнения клиентом условий по оплате клиентом продавцу из собственных средств суммы первоначального платежа за автомобиль в размере, определённом в предложении, заключения со страховщиком договора страхования автомобиля, заключение со страховщиком договора обязательного страхования автогражданской ответственности клиента и лиц, допущенных к управлению автомобилем (п. 5.1), кредит предоставляется в безналичной форме на срок, указанный в предложении, начиная со дня фактического предоставления суммы кредита для последующего использования клиентом по своему усмотрению (п. 5.3.2), за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчёта годовой процентной ставки в размере, установленном в предложении. Проценты за пользованием кредитом начисляются на сумму фактической задолженности по кредиту в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации. Фактическая задолженность по основному долгу предоставленного клиенту кредита определяется в соответствии с остатком задолженности по лицевому ссудному счёту клиента, открываемому банком для учёта предоставления и погашения кредита (основного долга), на начало операционного дня. Документальным основанием для расчёта банком процентов являются выписки с лицевого ссудного счёта клиента. При начислении суммы процентов в расчёт принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, при этом за базу берётся действительное число календарных дней в году (365 или 366) (п. 5.3.3). Клиент погашает сумму задолженности ежемесячными платежами, в порядке и сроки, установленные в условиях, предложении (индивидуальных условиях) (п. 7.1.1). Погашение клиентом суммы задолженности осуществляется ежемесячно в календарное число месяца, соответствующее дате фактического предоставления суммы кредита клиенту и указанное в графике (п. 7.1.3). Суммы денежных средств, поступившие от клиента на счёт и/или списанные банком со счёта в соответствии с настоящими условиями, направляются на погашение задолженности по кредиту в следующем порядке: в первую очередь погашается задолженность по просроченным процентам, во вторую очередь задолженность по просроченному основному долгу, в третью очередь погашается неустойка (штраф, пеня) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату потребительского кредита и уплате процентов, в размере, установленном тарифными планами и тарифами банка, и рассчитываемом от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, в четвертую очередь погашаются проценты, начисленные за текущий период платежей, в пятую очередь погашается сумма основного долга за текущий период платежей, в шестую очередь погашаются комиссии банка, предусмотренные договором потребительского кредита, в седьмую очередь расходы банка, связанные со взысканием с клиента задолженности, включая госпошлину и иные судебные расходы, в последнюю очередь погашается сумма задолженности по штрафным санкциям, не относящимся к третьей очереди (п. 7.1.4). В обеспечение исполнения своих обязательств по погашению задолженности по целевому кредиту, а также иных обязательств клиента, установленных в индивидуальных и общих условиях кредитования, клиент передаёт банку в залог автомобиль, который является предметом залога (п. 10.1). За нарушение порядка погашения задолженности по кредиту заёмщик выплачивает пени в размере, предусмотренном индивидуальными условиями кредитования (п. 13.4) (л.д. 5-13).

В соответствии с паспортом транспортного средства №, от 14.01.2011 транспортное средство <данные изъяты>, год выпуска – 2010, цвет красный, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, номер двигателя №, приобретено ФИО2 и зарегистрировано в МРЭО ГИБДД ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15), что подтверждается информацией, предоставленной ГУ МВД России по г. Санкт-Петербургу и Ленинградской области от 11.01.2023 (л.д 103-104).

Свои обязательства по выдаче ответчику кредита банк выполнил своевременно и в полном объёме. В период с 11.04.2015 по 22.06.2018 ответчик осуществлял погашение кредита, что следует из выписки по операциям по счёту № за период с 11.04.2015 по 27.10.2022 (л.д. 48-58).

Согласно условиям договора об уступке прав (требований) № 01/2018 от 28.06.2018 АО Банк «Советский» уступил права (требования) АО «Автовазбанк» к должникам, в то числе права (требования) по кредитному договору № от 11.04.2015, заключённому между АО Банк «Советский» и ФИО2, в полном объёме, что следует из выписки из приложения к договору уступки заложенных прав требования к договору № 01/2018 от 28.06.2018 28.06.2018 (л.д. (л.д. 66-71, 72).

25.12.2018 между АО «Автовазбанк» и АО «Агентством по страхованию вкладов» заключён договор № 2018-0955/8 уступки заложенных прав требования, согласно которому АО «Автовазбанк» уступил свои права АО «Агентству по страхованию вкладов», в том числе по кредитному договору № от 11.04.2015 (л.д. 21-23).

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц от 28.11.2022 № ЮЭ9965-22-214533748 в Единый государственный реестр юридических лиц 29.01.2004 внесена запись о юридическом лице –государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ОГРН <***>, адрес юридического лица: <адрес> (л.д. 27-31).

21.10.2021 АО «Агентством по страхованию вкладов» ФИО2 направлена претензия с требованием досрочного погашения всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, по состоянию на 21.10.2021 - задолженности в размере 715 781 руб. 90 коп., в том числе размер основного долга – 395 630 руб. 68 коп., сумма процентов – 320 041 руб. 47 коп. (л.д. 25).

Согласно представленному истцом расчёту задолженности по состоянию на 02.11.2022 у ответчика по договору № от 11.04.2015 за период с 12.04.2015 по 02.11.2022 возникла задолженность в размере 826 114 руб. 08 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу в размере 395 630 руб. 68 коп., сумма задолженности по процентам в размере 430 373 руб. 65 коп., сумма штрафа в размере 109 руб. 75 коп. (л.д. 40).

Оценивая возражения ответчика, в том числе о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определённым сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В соответствии с представленным ответчиком платёжным поручением № от 13.03.2023 им по договору № от 11.04.2015 осуществлён платёж по погашению кредита в сумме 115 749 руб. 40 коп. (л.д. 113).

В ходе судебного разбирательства истец представил уточнённый расчёт задолженности, согласно которому задолженность ответчика по состоянию на 18.04.2023 (дата уточнённого расчёта) по договору № от 11.04.2015 за период с 12.04.2015 по 18.04.2023 составляет 759 238 руб. 62 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу -395 630 руб. 68 коп., сумма задолженности по процентам - 363 607 руб. 94 коп. В уточнённом расчёте истцом учтено, что платёж ответчика по погашению кредита от 13.03.2023 в сумме 115 749 руб. 40 коп. в установленной п. 7.1.4 общих условий кредитования очерёдности направлен банком на погашение штрафа в размере 109 руб. 75 коп. и начисленных процентов в размере 115 639 руб. 65 коп. (л.д. 125-126, 130).

Согласно направленному истцом по требованию суда уточнённому расчёту задолженности, с учётом заявленного ответчиком срока исковой давности, задолженность ответчика по состоянию на 02.11.2022 по договору № от 11.04.2015 за период с 03.12.2019 по 02.11.2022 составляет 193 722 руб. 46 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу в размере 108 296 руб. 13 коп., сумма задолженности по процентам -85 316 руб. 58 коп., штрафы - 109 руб. 75 коп. При этом суд, учитывает, что сумма штрафа в размере 109 руб. 75 коп. уже учтена истцом в счёт штрафа, что следует из заявления об уточнении исковых требований (л.д.125 оборот). Таким образом, в приведённом расчёте по состоянию на 02.11.2022 истец необоснованно включил названную сумму в искомый размер задолженности (л.д. 144).

Срок давности для защиты этого права применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда банк (первоначальный обладатель права) узнал или должен был узнать о нарушенном праве, нарушение обязательств по кредитному договору началось с 11.04.2020 года, когда графиком платежей предусмотрен последний платёж. Следовательно, на момент обращения в суд с настоящим иском 05.12.2022.

С учётом изложенного, суд приходит к выводу, что применительно к платежам, подлежавшим внесению до 05.12.2019 включительно, срок исковой давности истёк до момента обращения истца с исковым заявлением, по повременным платежам, определенным графиком на 11.12.2019, 11.01.2020, 11.02.2020, 11.03.2020 срок исковой давности не истёк, что свидетельствует о наличии оснований для удовлетворения исковых требований в части, взыскании основного долга в размере 108 296 руб. 13 коп., по уплате договорных процентов на названную сумму основного долга в размере 85 316 руб. 58 коп., заявленные истцом в уточнённом иске с 19.04.2023 проценты по ставке 27% годовых, начисляемых на сумму основного долга 108 296 руб. 13 коп., по дату фактического исполнения обязательства по возврату основного долга по кредитному договору.

Таким образом, суд, исследовав представленные по делу доказательства, приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору № от 11.04.2015, учитывает заявление ответчика о применении срока исковой давности, и с учётом представленного истцом уточнённого расчёта задолженности, приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных истцом уточнённых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 11.04.2015 в размере 193 612 руб. 71 коп. (193 722,46-109,75).

Удовлетворяя частично заявленные требования, суд исходит из совокупности установленных по делу обстоятельств и доказанности материалами дела заявленных требований, а также из отсутствия доказательств, свидетельствующих об обратном.

Поскольку заемщиком допущено систематическое и длительное нарушение условий кредитного договора, что в силу положений ст. 348 ГК РФ является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращении взыскания на заложенное имущество - автотранспортное средство <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, путём продажи с публичных торгов.

Оценивая возражения ответчика в остальной части, суд находит их несостоятельными, основанными на неверном толковании подлежащих применению к возникшим правоотношениям норм.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано, а потому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 072 руб. 25 коп. (5072,25+6000).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО2 (ИНН №) в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 11.04.2015 в размере 193 612 руб. 71 коп., проценты за пользование кредитом из расчёта 27% годовых, начисленных на сумму основного долга с 19.04.2023 по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 072 руб. 25 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, путём продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградском областном суде через Киришский городской федеральный суд Ленинградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья