Дело № 2-1999/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 ноября 2022 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Макаренко Н.О.,

при секретаре Рудер Я.А.,

помощник судьи Андросюк Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности в размере 97382,99 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3121,49 руб., расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 88 руб.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 30.06.2017 ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор <номер обезличен> (<номер обезличен>), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 49757,50 руб. под 22,7%/59% годовых по безналичным/наличным операциям сроком на 725 дней. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности ПАО КБ «Восточный», в том числе, вытекающие из данного кредитного договора, перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по выплате кредита ненадлежащим образом, произвел выплаты в размере 24861,50 руб., в связи с чем сформировалась задолженность, которая по состоянию на 05.09.2022 составляет 97382,99 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 49757,50 руб., просроченные проценты 47625,49 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении судебного заседания или о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, каких-либо возражений относительно заявленных требований не представила.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу положений п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 30.06.2017 ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с анкетой заявителя на получение кредита на сумму 50000 руб.

30.06.2017 ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 (заемщик) заключен договор кредитования <номер обезличен> на Индивидуальных условиях для кредита Равный платеж 2.0: Плюс. без Кросс-карты, в соответствии с которыми банк предоставляет заемщику денежные средства (лимит кредитования) 50000 руб., срок возврата кредита – до востребования, процентная ставка за проведение безналичных операций 22,70% годовых, за проведение наличных операций 59% годовых, размер минимального обязательного платежа 3529 руб. Банк предоставляет заемщику кредит путем совершения совокупности следующих действий: открытия текущего банковского счета <номер обезличен>, установления лимита кредитования, выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии) (пункты 1, 2, 4, 6,17 индивидуальных условий).

ПАО КБ «Восточный» предложение ФИО1 приняло, совершив действия по его акцепту, а именно: банк открыл ответчику текущий банковский счет, предоставил лимит кредитования и выдал ответчику кредитную карту с установленным лимитом кредитования. Таким образом, ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 30.06.2017 заключен договор кредитования <номер обезличен> посредством акцептованного заявления-оферты.

Как следует из выписки по счету за период с 30.06.2017 по 05.09.2022, ФИО1 воспользовалась кредитными средствами, предоставленными ей банком в рамках кредитного лимита в общей сумме 49757,50 руб. путем снятия со счета наличных денежных средств в кассе банка и совершения безналичной операции по счету. При таких данных, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору.

14.02.2020 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается договором о присоединении от 26.10.2021, передаточным актом от 25.10.2021, решением № 2 единственного акционера ПАО КБ «Восточный» от 25.10.2021, листом записи ЕГРЮЛ ПАО «Совкомбанк» от 14.02.2022.

При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица. При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица (п. 4 ст. 57, п. 2 ст. 58 ГК РФ).

Таким образом, право требования задолженности по договору кредитования, заключенному с ответчиком, перешло в порядке универсального правопреемства к истцу ПАО «Совкомбанк».

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии Общими условиями договора потребительского кредита (далее – Общие условия), являющимися неотъемлемой частью договора кредитования, предоставление потребительского кредита (акцепт заявления (оферты) заемщика (при наличии)) осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ; открытие лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита; согласование банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита; получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита; выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты). За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита соответственно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, а также уплата процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта. Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (пункты 3.3, 3.4, 3.5, 3.6, 4.1.1 Общих условий).

Как следует из пункта 6 Индивидуальных условий кредита, погашение кредита осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа в размере 3529 руб. на текущий банковский счет заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на текущем банковском счете остаток денежных средств в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равному 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Банк предоставляет заемщику льготный период продолжительностью 4 месяца с даты заключения договора, в течение которого размер минимального обязательного платежа составляет 100 руб., в последний месяц льготного периода минимальный обязательный платеж равен 3013 руб.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Из выписки по счету за период с 30.06.2017 по 05.09.2022 и расчета задолженности по кредитному договору <номер обезличен> по состоянию на 05.09.2022 следует, что, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, вносила минимальные обязательные платежи по кредитному договору не в полном объеме, последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту и уплате процентов внесен ответчиком 16.01.2018 в размере 3500 руб., после чего гашение кредита и уплата процентов по нему прекратились, что привело к образованию задолженности по кредитному договору в общей сумме 97382,99 руб.

Представленный в материалы дела расчет задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от 30.06.2017 по состоянию на 05.09.2022 судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим операциям, отраженным в выписке по счету, ответчиком не оспорен, иного расчета задолженности ответчиком в материалы дела не представлено.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Исходя из принципа состязательности сторон, а также положений статей 56, 57 ГПК РФ, лицо, нереализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответствующих процессуальных действий.

Между тем, доказательств полного или частичного погашения задолженности по кредитному договору до принятия судом решения ответчиком ФИО1 в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 30.06.2017 по состоянию на 05.09.2022 в размере 97382,99 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 49757,50 руб., просроченные проценты 47625,49 руб.

Разрешая требования о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым в силу положений ст. 94 ГПК РФ относятся, в том числе, другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 2 постановления Пленума Верховного Суда от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела», расходы, понесенные истцом, административным истцом, заявителем в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления, административного искового заявления, заявления в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости.

Так, в подтверждение полномочий представителя истца на подачу и подписание искового заявления в суд, заверение копий документов истцом в материалы дела представлена доверенность № 3610/ФЦ от 06.09.2021. Поскольку доверенность является доказательством, подтверждающим полномочия представителя на совершение определенных действий, к порядку ее оформления применяются положения ст. 71 ГПК РФ, согласно которым доказательства предоставляются в суд в подлинниках либо в надлежащим образом заверенных копиях (каковой является также копия документа, заверенная нотариусом), расходы по нотариальному заверению копии доверенности признаются судом в данном случае необходимыми.

В связи с указанным с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 88 руб. Несение указанных расходов истцом подтверждается отметкой нотариуса при заверении копии доверенности об уплате за совершение нотариального действия 88 руб.

Кроме того, с учетом вышеприведенных норм и удовлетворения иска в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» государственную пошлину в размере 3121,49 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением № 871 от 08.09.2022.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата обезличена> года рождения, <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от 30.06.2017 по состоянию на 05.09.2022 в размере 97382 (девяносто семь тысяч триста восемьдесят два) рубля 99 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 49757,50 руб., просроченные проценты в размере 47625,49 руб.

Взыскать с ФИО1, <дата обезличена> года рождения, <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3121 (три тысячи сто двадцать один) рубль 49 копеек, по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 88 (восемьдесят восемь) рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня составления мотивированного текста решения.

Председательствующий: Н.О. Макаренко

Мотивированный текст решения суда составлен 01.12.2022.

УИД 70RS0002-01-2022-004342-57