70RS0/номер/-38

Дело /номер/

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р.Ф.

16 ноября 2022 года Зырянский районный суд /адрес/ в составе:

председательствующего Бычковой И.В.,

при секретаре Воротниковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в /адрес/ гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 226984,69 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 11469,85 руб., обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство LADA Priora черный, 2010, <***>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 134289,81 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что /дата/ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) /номер/. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 200000 руб. под 21.9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства LADA Priora черный, 2010, <***>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Ответчик в период пользования кредитом исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком Условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 30/11/2021, на 07/09/2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 157 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01/03/2022, на 07/09/2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 152 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 99708,62 руб. По состоянию на /дата/ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 226984,69 руб., из них: 194000 руб. – просроченная ссуда, 29375,87 руб. - просроченные проценты, 104,40 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 94,18 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 460,24 руб. - неустойка на просроченные проценты, 2950 руб. – иные комиссии, что подтверждается расчетом задолженности. Согласно п.10 Кредитного договора, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство LADA Priora черный, 2010, <***>. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 36,05%. Таким образом стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 134289,81 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от /дата/, /номер//ФЦ, не явилась, представила заявление об уменьшении исковых требований, в котором просила взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору /номер/ от /дата/ в размере 200984,69 руб., в том числе: 194 000 руб. – просроченная ссудная задолженность, 3375,87 руб. - просроченные проценты, 104,40 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 94,18 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 460,24 руб. – неустойка на просроченные проценты, 2950 руб. – иные комиссии (за услугу «Возврат в график»). Обратить взыскание на на предмет залога – транспортное средство LADA Priora черный, 2010, <***>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 134289,81 руб. В предыдущем судебном заседании исковые требования поддержала, пояснила, что ответчик нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита, /дата/ внес 186,37 руб., вместо 7166,49 руб., в феврале 2022 года платеж не поступил, в марте 2022 года платеж поступил, но был зачислен в счет гашения штрафов. Несмотря на то, что ответчик до настоящего времени гасит кредит, в график он войти не смог. Установить новый график и оформить мировое соглашение технически невозможно. Кроме того, у ответчика имеются еще кредиты в ПАО «Сбербанк», всего 4 кредита, по которым у него имеется задолженность.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в предыдущем судебном заседании исковые требования признал, пояснил, что он в настоящее время производит платежи ежемесячно, последний платеж внес /дата/, но согласен, что допускал просрочки, он обращался в Банк для заключения мирового соглашения, но ему было отказано. Также не отрицает, что у него имеются 4 кредита в данном Банке, по которым имеется задолженность.

В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как установлено судом, /дата/ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) /номер/. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 200000 руб. под 21.9% годовых сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства: марка LADA модель Priora год выпуска 2010, Кузов № <***>, Индентификационный номер (VIN) <***> регистрационный знак <***>.

/дата/ на официальном сайте Реестра уведомлений о залоге движимого имущества зарегистрировано уведомление о возникновении залога указанного автомобиля за /номер/.

Из материалов дела следует, что ПАО «Совкомбанк» исполнило свои обязательства по кредитному договору /номер/ от /дата/, перечислив /дата/ заемщику ФИО1 денежные средства в сумме 200000 руб., что подтверждается выпиской по счету /номер/ за период с /дата/ по /дата/ и не оспаривается ответчиком.

Поскольку Банк исполнил обязательства по предложенной ответчиком оферте, то вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно графику платежей погашение суммы основного долга, процентов производится ежемесячными платежами в размере 7166,44 руб. в платежную дату 28 числа каждого месяца, первый платеж /дата/, последний платеж /дата/ в сумме 7166,30 руб.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Возврат заемных средств ФИО1 производился с нарушением установленного кредитным договором графика, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету за период с /дата/ по /дата/, а также не оспаривалось ответчиком.

Согласно п.12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка (штраф, пени) в размер 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы.

Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком Условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В связи с нарушением условий кредитования Банк принял решение о досрочном взыскании выданного кредита и процентов по нему.

/дата/ в адрес должника направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Возврат кредитных средств не произведен.

Как следует из уточненного расчета, задолженность ответчика перед Банком по состоянию на /дата/ составляет 200984,69 руб., из них: 194 000 руб. – просроченная ссудная задолженность, 3375,87 руб. - просроченные проценты, 104,40 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 94,18 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 460,24 руб. – неустойка на просроченные проценты, 2950 руб. – иные комиссии (за услугу «Возврат в график»).

Суд проверил предоставленный истцом расчет суммы задолженности, который сомнений не вызывает, поскольку отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено. Поскольку ответчиком не выполнены условия кредитного договора, платежи ответчиком вносились с нарушением пункта 6 Индивидуальных условий, в котором установлены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, то истец правомерно обратился к ответчику с иском о взыскании с него задолженности по кредитному договору.

Таким образом, требования Банка подлежат удовлетворению, так как заемщик нарушает условия кредитного договора и не исполняет принятые на себя обязательства.

Учитывая, что имеет место ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательств, имеются правовые основания для применения к ответчику меры гражданско-правовой ответственности в виде взыскания неустойки.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенный автомобиль, суд исходит из следующего.

Статьей 329 ГК РФ установлено, что залог является способом обеспечения исполнения обязательства.

В силу п.1 ст.339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло ли, возникает в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В материалы дела истцом представлены доказательства того, что сведения о залоге спорного автомобиля были внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 не исполнил надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору займа, обеспеченные залогом автомобиля: марка LADA модель Priora год выпуска 2010, Кузов № <***>, Идентификационный номер (VIN) <***> регистрационный знак <***>, а также то, что сумма неисполненного обязательства – 200 984,69 рублей составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества, суд признает нарушение обеспеченного залогом обязательства соразмерным стоимости заложенного имущества, в связи с чем, считает требования истца об обращении взыскания на автомобиль, являющийся предметом залога, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.3 ст.340 ГК РФ).

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 ст.28.2 Закона Российской Федерации от /дата/ /номер/ «О залоге», который утратил силу с /дата/.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

Более того, в соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от /дата/ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Таким образом, Федеральным законом предусмотрено, что начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате проведенной судебном приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

С учетом изложенного, заложенное имущество подлежит реализации с публичных торгов, по начальной продажной цене, установленной в результате проведенной судебным приставом-исполнителем оценки в рамках исполнительного производства.

Правила определения размера судебных расходов, понесенных стороной при рассмотрении дела, в том числе установлены ст.98 ГПК РФ, а размер государственной пошлины рассчитывается исходя из положений статьи 333.19 НК РФ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению /номер/ от /дата/ истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в сумме 11469,85 рублей.

В соответствии с указанной нормой, и в связи с уменьшением исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11209,85 рублей. Излишне уплаченная государственная пошлина в размере 260 руб. подлежит возврату истцу согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.40 НК РФ.

Согласно определению суда от /дата/ в обеспечение данного иска приняты обеспечительные меры: запретить проводить регистрационные действия в отношении транспортного средства LADA Priora черный, 2010, <***>; наложить арест на предмет залога, а именно транспортное средство LADA Priora черный, 2010, <***>, находящееся у должника или иных третьих лиц; наложить арест на имущество и денежные средства, принадлежащие ответчику и находящиеся у него или других лиц, в пределах заявленных исковых требований на сумму 238454,54 руб.

В соответствии с ч.3 ст.144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Следовательно, обеспечительные меры, принятие судом согласно определению от /дата/ необходимо оставить до исполнения решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору /номер/ от /дата/ в размере 200984,69 руб., в том числе: 194 000 руб. – просроченная ссудная задолженность, 3375,87 руб. - просроченные проценты, 104,40 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 94,18 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 460,24 руб. – неустойка на просроченные проценты, 2950 руб. – иные комиссии (за услугу «Возврат в график»).

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11209,85 руб.

Вернуть ПАО «Совкомбанк» из бюджета излишне уплаченную государственную пошлину в размере 260 руб. по платежному поручению /номер/ от /дата/.

Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль LADA Priora, черный, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>, регистрационный знак <***>, путем реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Зырянский районный суд /адрес/ в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий подпись И.В.Бычкова

Копия верна

Судья: И.В.Бычкова

Секретарь: Е.А.Воротникова

Решение вступило в законную силу «________»______________ 20__ года.

Судья

Секретарь

Мотивированный текст решения изготовлен /дата/

Оригинал находится в деле /номер/ в Зырянском районном суде /адрес/