Дело № 2-37/2023

УИД 45RS0005-01-2023-000018-28

ЗАОЧНОЕ PЕШЕHИЕ

Именем Российской Федерации

Курганская область, с. Звериноголовское 17 марта 2023 года

Звериноголовский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Старовойтовой Е.Ю.,

при секретаре Кривошеевой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в Звериноголовский районный суд Курганской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 950 471 руб. 14 коп., обращении взыскания на заложенное имущество, возврате государственной пошлины уплаченной при подаче иска в размере 18 704 руб. 71 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что 05.12.2020 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1153 846 руб. 15 коп., на срок 72 месяца, под 19,2% годовых, под залог транспортного средства VOLKSWAGEN Polo, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Заемщик обязался возвратить Банку сумму основного долга, уплатить комиссии, проценты за пользование кредитом. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушал п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. На дату подачи иска обязательства по договору не исполнены, денежные средства не поступают в счет погашения задолженности. Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 07.06.2022года, на 18.01.2023 года суммарная задолженность просрочки составляет 152 дня, просроченная задолженность по процентам возникла 07.06.2022 года, на 18.01.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 119 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 631885 руб. 78 коп. По состоянию на 18.01.2023 года общая задолженность ответчика составила: 950471 руб. 14 коп., из которых: просроченные проценты 20466 руб. 32 коп., просроченная ссудная задолженность 924591 руб. 82 коп. просроченные проценты на просроченную ссуду 1120 руб. 28 коп., неустойка на просроченную ссуду 1142 руб. 73 коп., неустойка на просроченные проценты 789 руб. 99 коп. В случае ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество. Полагают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 45,6%, таким образом стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 489637 руб. 73 коп. Банк направил ответчику требование об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, до настоящего времени задолженность не погашена.

На основании изложенного истец просит суд взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 950 471 руб. 14 коп., обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство VOLKSWAGEN Polo, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену 489637 руб. 73 коп. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 704 руб. 71 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, на основании ходатайства просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, оповещен о слушании дела своевременно, надлежащим образом, о причинах неявки в суд сообщений не поступало, с ходатайством об отложении судебного заседания не обратился.

Суд, руководствуясь ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) определил, рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствии ответчика, а так же в отсутствии представителя истца, в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В статье 67 ГПК РФ, законодатель закрепляет дискреционное полномочие суда по оценке доказательств, необходимое для эффективного осуществления правосудия. Согласно приведенной правовой норме суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств; никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы; суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 2 ст. 1, п. 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По правилам п. 2 ст. 819 ГК РФ положения Кодекса, в том числе о последствиях нарушения заемщиком договора займа (ст. 811), применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Как следует из п. 1 ст. 433, п.п. 1, 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. При этом договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что 05.12.2020 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №.

Согласно Индивидуальным условиям договор потребительского кредита № (далее – Индивидуальные условия), сумма кредита составляет 1153 846 руб. 15 коп., срок кредита – 72 мес., срок возврата кредита 05.12.2026 года, процентная ставка – 20,20% годовых, на период участия заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков банк снижает процентную ставку по кредиту до 19.20% годовых, начиная со дня, следующего за днем, в котором заемщик подключился к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, погашение осуществляется 72 ежемесячными платежами, размер платежа – 27768 руб. 28 коп., платежи осуществляются 5 числа каждого месяца включительно, последний платеж не позднее 05.12.2026 года в сумме 27767 руб. 61 коп. (п.п.1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий).

Согласно п.11 Индивидуальных условий, цель использования потребительского кредита – приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета в ПАО «Совкомбанк», а именно: оплата полной/части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками согласно п.10 Индивидуальных условий.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка: VOLKSWAGEN, модель: Polo, 2017 года выпуска, кузов № №, идентификационный номер (VIN) №, разрешенная масса: 1700, пробег транспортного средства: 50000, ПТС серия: 45 ОО №.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка составляет 20% - в соответствии с положениями п.21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Своей подписью в Индивидуальных условий ФИО1 подтвердил, что он ознакомлен с Общими условиями кредитования, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п.14 Индивидуальных условий).

В соответствии с договором № АС/12-05 купли-продажи транспортного средства от 05.12.2020 года, ФИО1 приобрел у ООО «АЦ ФИО2» транспортное средство марка: VOLKSWAGEN Polo, 2017 года выпуска, кузов № №, цвет кузова: черный, идентификационный номер (VIN) №, разрешенная масса: 1700, пробег транспортного средства: 50000, ПТС серия: 45 ОО № выдан ООО «ФОЛЬКСВАГЕН ГРУП РУС» 17.01.2017 года, свидетельство о регистрации №, регистрационный знак ....

Пунктом 2.1 вышеуказанного договора – стоимость автомобиля устанавливается в размере 900000 руб., покупатель уплачивает стоимость автомобиля в следующем порядке: первоначальный взнос в размере 0 руб. 0 коп., оставшаяся часть цены договора в размере 900000 руб. уплачивается покупателем денежными средствами, предоставленными ему кредитной организацией (ПАО «СОВКОМБАНК» в качестве заемных средств для покупки автомобиля.

Автомобиль передан покупателю, что подтверждается актом приема-передачи транспортного средства от 05.12.2020 года.

Согласно п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее – Общие условия), банк вправе потребовать от заемщика Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика (п.5.3 Общих условий).

Порядок обращения взыскания на предмет залога определяется залогодержателем, по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (пп. 8.14.3, 8.14.4 Общих условий).

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, предоставил заемщику своевременно и в полном объеме кредит на условиях, предусмотренных договором,, ответчик обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование денежными средствами исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету RUR/000292668514/40№ за период с 05.12.2020 года по 18.01.2023 года, клиента ФИО1, вид вклада АВТОКРЕД (36-84 мес.) депозитный.

Обстоятельства заключения договора потребительского кредита № от 05.12.2020 года и его исполнения ответчик ФИО1 не оспаривал.

В соответствии с расчетом задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 05.12.2020 года по состоянию на 18.01.2023 года общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 950 471 руб. 14 коп. из которых: просроченная ссудная задолженность – 924591 руб. 82 коп., просроченные проценты – 20466 руб. 32 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1120 руб. 28 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1142 руб. 73 коп., неустойка на просроченные проценты – 789 руб. 99 коп., иные комиссии – 2360 руб. 00 коп..

Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора, не оспорен ответчиком и признается судом правильным.

07.12.2022 года истец направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, исх.137, по состоянию на 07.12.2022 года в размере 989 369 руб. 04 коп., включая: сумма досрочного возврата оставшейся задолженности -904322 руб. 43 коп., сумма просроченной задолженности – 85046 руб. 61 коп., с требованием погасить данную задолженность в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. Согласно реестру почтовых отправлений, данная претензия направлена 14.12.2022 года.

Доказательств полного погашения задолженности до настоящего времени, ответчиком ФИО1 суду не представлено.

Учитывая установленный в судебном заседании факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № от 05.12.2020 года, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании образовавшейся задолженности в размере 950 471 руб. 14 коп., с ответчика ФИО1

Кроме того истцом ПАО «Совкомбанк» заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно транспортное средство VOLKSWAGEN Polo, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, в счет погашения задолженности перед ПАО «Совкомбанк», путем реализации с публичных торгов.

Как усматривается из ответа на запрос начальника МРЭО ГИБДД УМВД России по Курганской области № от 06....2023 года, согласно сведений Федеральной информационной системы Госавтоинспекции МВД России автомобиль VOLKSWAGEN Polo, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, с <дата> и по настоящее время зарегистрирован на имя ФИО1, <дата> года рождения.

В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на предмет залога заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

Также истец просит установить начальную продажную цену автомобиля с применением дисконта 45,6%, в размере 489 637 руб. 73 коп..

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 1 июля 2014 года. Иск об обращении взыскания на предмет залога предъявлен банком 31.01.2023 года, о чём свидетельствует штамп на почтовом конверте.

Действующая в настоящее время редакция пункта 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом пункт 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем и не подлежит указанию в судебном акте.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке.

С учетом изложенного, требования в части определения начальной продажной цены предмета залога удовлетворению не подлежат.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 704 руб. 71 коп., согласно платежного поручения № 175 от 24.01.2023 года.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в общем размере 18 704 руб. 71 коп.

В соответствии со статьей 196 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в пределах заявленных требований.

Руководствуясь статьями 192-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

PЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения (паспорт серия 3715 №, выдан <дата> ТП УФМС России по Курганской области в Звериноголовском районе, код подразделения 450-008) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 05.12.2020 года по состоянию на 18.01.2023 года, в размере 950 471 (девятьсот пятьдесят тысяч четыреста семьдесят один) руб. 14 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль VOLKSWAGEN Polo, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения (паспорт серия 3715 №, выдан <дата> ТП УФМС России по Курганской области в Звериноголовском районе, код подразделения 450-008) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18 704 (восемнадцать тысяч семьсот четыре) руб. 71 коп.

Ответчик вправе подать в Звериноголовский районный суд Курганской области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд через Звериноголовский районный суд Курганской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления, через Звериноголовский районный суд Курганский области.

Председательствующий: Е.Ю. Старовойтова