Дело №

УИД №RS0№-05

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск 10 марта 2023 г.

Советский районный суд г. Омска в составе

председательствующего судьи Гудожниковой Н.В.,

при секретаре Белкиной Д.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Кредит Европа Банк (Россия)» (далее АО «Кредит Европа Банк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что .... между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, на основании которого последнему выдан кредит в сумме 1420894 руб. 40 коп. под 24,9% годовых на срок 84 месяца. Договор является смешанным договором, содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в случае приобретения транспортного средства в кредит. Ответчик в нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности не производил надлежащим образом ежемесячные платежи, в связи с чем по состоянию на .... образовалась задолженность в сумме 1547708 руб. 75 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 1403907 руб. 36 коп., сумма просроченных процентов – 142179 руб. 38 коп., сумма процентов на просроченный основной долг - 1622 руб. 01 коп.

Истец просит взыскать с ответчика указанную, а также обратить взыскание на автомобиль РЕНО/RENAULT SANDERO, VIN: №, год выпуска .... год, цвет автомобиля красный, а также просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины 21939 руб.

Представитель истца АО «Кредит Европа Банк» - 4, действующая на основании доверенности, в судебном заседании участие не принимала, о времени и месте его проведения извещена надлежаще; в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие их представителя, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, учитывая согласие истца, изложенное в исковом заявлении, полагает необходимым рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силуп. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статья 819 ГК РФ определяет, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Частью 2 названной статьи установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считает заключенным с момента передачи денег. При этом, ст. 808 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что кредитный договор, как договор займа, должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела, что на основании заявления ФИО1 .... заключен между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 кредитный договор №, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Общие условия договора потребительского кредита (условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк (Россия)»), а также заявление к договору потребительского кредита.

Согласно Индивидуальных условий указанного кредитного договора Банк предоставляет заемщику кредит в размере 1 420 894 руб. 40 коп.; срок действия договора - до полного исполнения клиентом обязательств, срок возврата кредита – в случае выдач кредита в дату ...., датой полного возврата кредита является ...., а в случае выдачи кредита в иную дату срок полного возврата кредита составляет 84 месяцев с даты выдачи кредита; процентная ставка – 24,9 % годовых. Количество платежей 84, размер каждого платежа одинаков в течение срока действия кредита 35 906 руб. 31 коп. (последний платеж – 36 224 руб. 30 коп.). Цель использования кредита - безналичная оплата стоимости РЕНО/RENAULT SANDERO, VIN: № по средствам безналичного перечисления денежных средств в сумме 1 314 000 руб. в <данные изъяты>, оплату услуги страхования на случай потери работы 102 304 руб. 40 коп. <данные изъяты>, оплату услуги сертификата РАТ в сумме 4 590 руб. в <данные изъяты>».

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых (начисляется на сумму просроченной задолженности, начиная с момента ее возникновения и до момента погашения).

Пунктами 9,10 кредитного договора установлена обязанность заёмщика заключить договор банковского счета и договор залога транспортного средства, заключение последнего в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

На основании заявления ФИО1 между ним и банком .... также был заключён договора залога в отношении приобретаемого им на кредитные денежные средства автомобиль РЕНО/RENAULT SANDERO, год выпуска .... год, VIN: №. Договор залога предусматривает, что стоимость залогового имущества составляет 1245 600 руб. в первый год пользования, во второй год использования – 0,81*1245 600 руб., третий год – 0,75*1245 600 руб., четвертый год – 0,70*1245 600 руб., пятый – 0,65*1245 600 руб., шестой и последующие – 0,62*1245 600 руб.

Свидетельство о регистрации уведомления о возникновении залога движимого имущества зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге недвижимого имущества - № от .....

Договором купли-продажи от ...., заключенным между <данные изъяты> (продавец) и ФИО1 (покупатель) подтверждается переход права собственности на указанное транспортное средства к ответчику ФИО1 В разделе 2 договора купли-продажи (цена и порядок оплаты) указано, что стоимость транспортного средства и цена договора составляет 1 384000 руб., из них 70000 руб. вносятся в кассу продавца в день заключения договора; оставшаяся сумма 1314000 руб. погашается за счет заемных денежных средств, предоставленных покупателю АО «Кредит Европа Банк» в течение трех рабочих дней путем перечисления денежных средств на расчетный счет продавца.

Истец в полном объеме исполнил обязательства по договору, что подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспорено. Согласно ответу МОГТО и РАС ГИБДД УВМД России по адрес собственником автомобиля значится ответчик ФИО1 на основании договора от .....

Ответчик в нарушение условий кредитного договора не исполняет надлежащим образом обязательство по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету. Из выписки по счету следует, что последние платежи ответчик вносил ...., после чего долг не погашает.

Согласно расчету истца, сумма задолженности, по состоянию на .... составляет 1547708 руб. 75 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1403907 руб. 36 коп., просроченные проценты – 142179 руб.38 коп., проценты на просроченный основной долг – 1622 руб. 01 коп.

Согласно п. 4.3 общих условий договоров потребительского кредита при непогашении, либо неполном погашении ежемесячного платежа в даты, указанные в графике платежей, задолженность в сумме неуплаченного ежемесячного платежа считается просроченной.

Как следует из расчета задолженности по просроченным платежам, произведенного истцом, расчет производился по формуле процентная ставка по договору (24,9%) умноженная на просроченный основной долг (графа VI расчета), умноженная на количество дней просрочки (графа IV расчета), деление на 365 дней и деление на 100%.

Из указанного расчета следует, что истец произвел доначисление процентов за пользование просроченной суммой основного долга по процентной ставке, предусмотренной договором, с даты, в которую у заемщика возникла обязанность оплатить указанную задолженность до .....

Соответственно сумма процентов на просроченный основной долг, по платежам, обязанность которые внести наступила ...., ...., ...., ...., .... составила в общей сумме 1622 руб. 01 коп.

Принимая во внимание, что в силу положений п. 1 ст. 811 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты указанных процентов со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса, суд полагает, что требования банка о взыскании процентов на просроченный основной долг с ответчика являются законными и обоснованными.

Суд, проверив представленный истцом расчет сумм основного долга и процентов, считает его соответствующим условиям заключенного договора, и не усматривает оснований сомневаться в таком расчете. Ответчиком расчет задолженности, представленный банком в обоснование заявленных исковых требований, не оспорен. Своего расчета ответчик суду не представил. Доказательств, подтверждающих отсутствие долга, иной его размер или полное погашение кредитной задолженности, не имеется.

В отсутствие доказательств своевременного и полного внесения обязательных платежей по договору, которые в силу ст. 56 ГПК РФ обязан представить ответчик ФИО1, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В части искового требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. Залог возникает в силу договора, который заключается в письменной форме (ст. 339 ГК РФ).

В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество определен статьей 349 ГК РФ. Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Принимая во внимание, что ответчиком допущено существенное нарушение обязательств по возврату кредита, суд в соответствии со ст. 348 ГК РФ считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на принадлежащее ответчику транспортное средство – автомобиль марки РЕНО/RENAULT SANDERO, год выпуска .... год, VIN: №, которое было им заложено в пользу банка в счет исполнения обязательств по кредитному договору.

В то же время, суд не находит оснований для определения начальной продажной цены автомобиля.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 г. № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 1 июля 2014 г.

После названной даты реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений ст. 350 ГК РФ осуществляется путем продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 ст. 350.1 ГК РФ. Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен ст. 350.2 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Реализация на торгах имущества, на которое обращается взыскание, регулируется Федеральным законом от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в силу п. 2 статьи 89 которого начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В свою очередь оценка имущества, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ст. 85 Закона об исполнительном производстве).

Таким образом, действующее в настоящее время правовое регулирование не возлагает на суд обязанность по определению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества, подлежащего продаже с публичных торгов, проводимых в соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве». Начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

При подаче искового заявления в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 21 939 руб. (л.д.3).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 21 939 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общеста «Кредит Европа Банк (Россия)» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от .... по состоянию на .... в размере 1547708 руб. 75 коп., из которых 1403907 руб. 36 коп. - сумма задолженности по основному долгу, 142179 руб. 38 коп. – сумма просроченных процентов, 1622 руб. 01 коп. – сумма процентов на просроченный основной долг, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины 21939 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки РЕНО/RENAULT SANDERO, год выпуска ...., VIN: №, цвет красный, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд города Омска заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд через Советский районный суд города Омска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд через Советский районный суд города Омска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Гудожникова

Мотивированное решение составлено 17 марта 2023 года.