ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 января 2023 г. г.Новомосковск Тульская область

Новомосковский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Черниковой Н.Е.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-161/2023 по иску государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство) обратилась в суд к ФИО2 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, обосновав свои требования тем, что между АО Банк «Советский» и ФИО2 заключен смешанный договор кредита на приобретение автомобиля и договора залога от ДД.ММ.ГГГГ №. В соответствии с условиями договора Банк предоставил кредит в размере 630010,00 руб. на приобретение автомобиля ответчику, на срок 60 месяцев под 21% годовых с залогом транспортного средства «Chevrolet GMT360» (Тrailblazer). Права требования к ответчику по договору уступки прав (требований) уступлены Банком в пользу АО «АВТОВАЗБАНК», которым право требования было переуступлено по договору заложенных прав требования Агентству. Ответчик условия кредитного договора исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 11174307,38 руб., из которых: основной долг – 617922,84 руб., проценты за пользование кредитом -556384,54 руб., проценты за пользование кредитом из расчета 21% годовых, начисленных на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по кредитному договору на приобретение автомобиля; обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство автомобиль марки «Chevrolet GMT360» (Тrailblazer), (паспорт транспортного средства <адрес>, год выпуска - ДД.ММ.ГГГГ, цвет черный, VIN:№, номер кузова №, номер двигателя №, номер шасси №), путем продажи с публичных торгов, взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 120072,00 руб.

Представитель истца по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явился, в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, заявлений, ходатайств, возражений в суд не поступило.

Суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенным договором.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В силу п.2 ст.811 ГК РФ в соответствии с положениями кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, начисленных процентов и неустойки, в том числе, при ненадлежащем исполнении обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и следует из материалов дела, между АО Банк «Советский» и ФИО2 заключен смешанный договор кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ №. Договор заключен на основании п. 4.1 Общих условий посредством акцепта Банком оферты ФИО2, содержащейся в Предложении о заключении смешанного договора, включающего в себя договор банковского счета, договор кредита на приобретение автомобиля и договор залога. Согласно п.14 Предложения (Индивидуальных условий) следует, что ФИО2 присоединяется к Общим условиям, ознакомлена с Общими условиями, Тарифами, с которыми полностью согласна.

В соответствии с условиями договора Банк предоставил кредит в размере 630010,00 руб. на приобретение автомобиля ответчику на срок 60 месяцев под 21% годовых. Погашение кредита должно осуществляться 60 месяцев ежемесячными платежами в размере 17043,89 руб. в соответствии с графиком погашения кредита к смешанному договору.

В соответствии с п.24 Индивидуальных условий кредит предоставляется в целях приобретения автомобиля марки «Chevrolet GMT360» (Тrailblazer), (паспорт транспортного средства <адрес>, год выпуска - ДД.ММ.ГГГГ, цвет черный, VIN:№, номер кузова №, номер двигателя № номер шасси №, который на основании п.10 Индивидуальных условий передан Банку в залог. Стоимость заложенного имущества согласно п. 24.9 Индивидуальных условий составляет 700000,00 руб.

Из карточки учета транспортного средства «Chevrolet GMT360» (Тrailblazer), (паспорт транспортного средства <адрес>, год выпуска - ДД.ММ.ГГГГ, цвет черный, VIN:№, номер кузова №, номер двигателя № номер шасси №, договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что оно приобретено в собственность ФИО2

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, возникла просроченная задолженность по кредиту и процентам, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 11174307,38 руб., из которых: основной долг – 617922,84 руб., проценты за пользование кредитом -556384,54 руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, сомнений в его точности и правильности не вызывает, поскольку он соответствует требованиям действующего законодательства и условиям заключенного между Банком и заемщиком кредитного договора, является арифметически верным.

Доказательств обратного, в частности, контррасчета ответчиком не представлено, как и доказательств, обосновывающих другую сумму задолженности либо подтверждающих иные обстоятельства, имеющие значение для дела.

При таких обстоятельства, суд при определении размера задолженности принимает за основу расчет истца.

Согласно п. 15.3 Общих условий и п.13 Индивидуальных условий уступка права требования по кредитному договору полностью и частично, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

Права требования к ФИО2 по договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ № уступлены Банком в пользу АО «АВТОВАЗБАНК», которым право требования было переуступлено по договору заложенных прав требования от ДД.ММ.ГГГГ № (строка № приложения) Агентству.

В соответствии с п.1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В письменном уведомлении об уступке и последующей переуступке прав требования по кредитному договору ФИО2 была уведомлена новым кредитором. В уведомлении также содержалось итоговое требование о досрочном возвращении непогашенной суммы займа и процентов за пользование заемными средствами в срок до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается имеющимися в деле письменными доказательствам: уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ, отчетом об отслеживании почтовых отправлений. В уведомлении-требовании указаны все необходимые реквизиты для погашения задолженности. Однако, задолженность ответчиком погашена в досудебном порядке не была.

В соответствии со ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В силу п.3 ст.405 ГК РФ должник не считается просрочившим, пока обязательство не может быть исполнено вследствие просрочки кредитора.

Согласно ст.406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. Кредитор считается просрочившим также в случаях, указанных в п. 2 ст. 408 настоящего Кодекса. Кредитор не считается просрочившим в случае, если должник был не в состоянии исполнить обязательство, вне зависимости от того, что кредитором не были совершены действия, предусмотренные абзацем первым настоящего пункта.

По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора (п.3 ст.406 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: 1) отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; 2) недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя; 3) очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами; 4) уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны.

Как разъяснено в п.44 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должник, используя право, предоставленное статьей 327 ГК РФ, внес в срок, предусмотренный обязательством, причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса, а в установленных законом случаях - в депозит суда, денежное обязательство считается исполненным своевременно (п.2 ст.327 ГК РФ) и проценты, в том числе. предусмотренные ст.395 ГК РФ, на сумму долга не начисляются.

Из приведенных положений гражданского законодательства и разъяснений Верховного Суда РФ следует, что для освобождения должника от ответственности по денежному обязательству необходимо, чтобы просрочка кредитора полностью лишила должника возможности надлежащим образом исполнить такое обязательство.

Сам по себе переход права требования от АО Банк «Советский» к АО «АВТОВАЗБАНК», а затем к Агентству к таким обстоятельствам не относится и не является основанием, освобождающим заемщика от исполнения обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование заемными средствами, поскольку не свидетельствует о том, что кредитор отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение, также как не свидетельствует о не совершении кредитором действий, предусмотренных законом или договором, без совершения которых должник не мог исполнить свое обязательство.

Агентство уведомляло ФИО2 о переходе права требования по кредитному договору, требовало исполнения обязательств, сообщало реквизиты для перечисления денежных средств. Однако, денежные средства от ответчика не поступали.

Таким образом, истцом, как новым кредитором, были исполнены обязанности по уведомлению ответчика о переходе права требования, порядке и реквизитах погашения кредитных обязательств.

В случае непринятия Банком платежей, ФИО2 в рамках проявления той степени заботливости и осмотрительности для надлежащего исполнения обязательства, о которой речь идет в ст.401 ГК РФ, не была лишена возможности исполнять свои обязательства в порядке, установленном п.п.1 ч.1 ст.327 ГК РФ, путем внесения причитающихся с него денежных средств по кредитному договору в депозит нотариуса.

ФИО2 не погасила задолженность и после выставления истцом требования о возврате кредита.

При установленных по делу обстоятельствах не имеется оснований полагать, что имела место просрочка кредитора, поскольку кредитор не отказывался принимать от ответчика денежные средства по договору, препятствий, объективно лишавших ответчика возможности исполнить обязательства, не имелось.

Поскольку из установленных по делу обстоятельств и представленных истцом доказательств следует, что заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, допустил просрочку погашения кредита и процентов за пользование заемными денежными средствами, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 11174307,38 руб., из которых: основной долг – 617922,84 руб., проценты за пользование кредитом -556384,54 руб., проценты за пользование кредитом из расчета 21% годовых, начисленных на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по кредитному договору на приобретение автомобиля.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество (автомобиль), суд исходит из следующего.

Как следует из кредитного договора, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ФИО2 передала в залог Банку приобретенный ею на кредитные средства автомобиль «Chevrolet GMT360» (Тrailblazer), (паспорт транспортного средства <адрес>, год выпуска - ДД.ММ.ГГГГ цвет черный, VIN: №, номер кузова №, номер двигателя №, номер шасси №. Залоговая стоимость установлена сторонами в 700000,00 руб.

Разделом 10 Общих условий предусмотрены условия залога автомобиля в рамках программы кредитования физических лиц на приобретение автотранспортных средств, согласно которым в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств, вытекающих из Индивидуальных условий и обеспеченных залогом, и невыполнения заемщиком требований банка о погашении задолженности по кредиту, происходит обращение взыскания на предмет залога.

Договор о залоге транспортного средства заключен между заемщиком (залогодателем) и банком (залогодержателем) в письменном виде, содержит все существенные условия для такого рода сделки, заемщик и залогодатель ФИО2 ознакомлена и приняла все условия залога, о чем свидетельствует ее подпись, то есть по форме и содержанию договор залога соответствует требованиям закона.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п.1 ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии с п.1 ст.336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьей 337 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 п.2 ст.350.1 указанного кодекса (п.1 ст.350 ГК РФ).

Согласно п.п.2, 3 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно Федеральному закону от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ч. 1 ст. 85). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч. 2 ст. 89).

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Требование истца об обращении взыскания на предмет залога соответствует требованиям закона (ст.ст.334, 337, 348, 346 ГК РФ), а также условиям заключенного между сторонами кредитного договора с залогом имущества, в связи с чем, принимая во внимание период просрочки исполнения обязательства, сумму задолженности и стоимость заложенного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество транспортное средство - автомобиль «Chevrolet GMT360» (Тrailblazer), (паспорт транспортного средства <адрес>, год выпуска - ДД.ММ.ГГГГ, цвет черный, VIN:№, номер кузова №, номер двигателя №, номер шасси №.

При таких обстоятельствах исковые требования законны, обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 20072,00 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ИНН №) в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ИНН\ОГРН7708514824/1047796046198 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 11174307,38 руб., из которых: основной долг – 617922,84 руб., проценты за пользование кредитом -556384,54 руб., проценты за пользование кредитом из расчета 21% годовых, начисленных на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по кредитному договору на приобретение автомобиля.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство «Chevrolet GMT360» (Тrailblazer), (паспорт транспортного средства <адрес>, год выпуска - ДД.ММ.ГГГГ цвет черный, VIN: №, номер кузова №, номер двигателя № номер шасси №. путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ответчика ФИО2 (ИНН №) в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ИНН\ОГРН7708514824/1047796046198 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20072,00 руб.

Ответчик вправе подать в Новомосковский районный суд Тульской области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято 18 января 2023 г.

Председательствующий