Дело №

УИД: 23RS0№-80

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р.Ф.

01 августа 2022 года город Сочи

Центральный районный суд г. Сочи Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Воронковой А.К.,

при секретаре судебного заседания Кишинской А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в здании Центрального районного суда г. Сочи, гражданское дело по исковому заявлению АО «Р. Сельскохозяйственный банк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец АО «Р. Сельскохозяйственный банк» обратился в суд с исковым заявлением к наследникам умершего ФИО1, в котором просит с учетом уточнения иска, взыскать с наследников и/или наследственного имущества ФИО2 сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 552 939,16 рублей; а также сумму расходов по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 11 001,02 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк», в лице Управляющего Дополнительным офисом № в г. Сочи Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен Кредитный договор №. Условия Кредитного договора установлены Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ и Правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее - Правила). По условиям Кредитного договора (пункты 1-4 раздела 1 Соглашения) Кредитор предоставил Заемщику денежные средства в размере 500 000 рублей, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 13% годовых и полностью возвратить кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Погашение Кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга), содержащимся в Приложении № к Соглашению и являющимся его неотъемлемой частью (далее - График). Цель использования кредита: неотложные нужды. Выдача Кредита произведена в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита на текущий счет Заемщика - ФИО1‚ открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету ФИО1 Согласно п. 4.8 Правил, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из перечисленных в данном пункте обязанностей, в том числе обязанность в срок возвращать Кредит (основной долг) и уплачивать проценты, то Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита. В случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 780 101,54 рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга - 473 995,79 рублей, сумма неустойки по возврату основного долга - 186 188,36 рублей, проценты - 78 943,37 рублей; сумма неустойки по возврату процентов - 40 974,02 рублей. В связи с образовавшейся задолженностью Банк ранее обращался в Центральный районный суд г.Сочи Краснодарского края. Заочным решением от ДД.ММ.ГГГГ по делу № исковые требования Банка были удовлетворены в полном объеме. Информацией о смерти Заемщика Банк не владел. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, что подтверждается Свидетельством о смерти V-АГ №. Это привело к тому, что платежи в погашение кредитов и уплату процентов перестали производиться. На основании Заявления на присоединение к Программе коллективного страхования, ФИО1 был застрахован от несчастных случаев и болезней в АО «Страховая компания «РСХБ-страхование». Согласно ответа АО СК «РСХБ-Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ № событие, происшедшее с ФИО1 не является страховым случаем, страховая премия, внесенная страхователем подлежит возврату. Сумма в размере страховой премии в размере 30 250 рублей была зачислена на расчетный счет ФИО1 в счет погашения задолженности перед Банком. В соответствии со ст.1175 ГК РФ, ст.63 ФЗ «Основ законодательства РФ о нотариате» в связи со смертью заемщика Банк направил нотариусу нотариального округа Краснодарского края ФИО3 претензию к наследникам и наследственному имуществу гр. ФИО1 Согласно ответа исх. № от ДД.ММ.ГГГГ ВРИО нотариуса Сочинского нотариального округа Краснодарского края ФИО3 предоставить запрашиваемую информацию Банку не представляется возможным на основании ст.5 Основ законодательства РФ о нотариате. По этим основаниям, подробно изложенным в исковом заявлении, истец просит суд удовлетворить заявленные требования.

Представитель истца АО «Р. Сельскохозяйственный банк» - ФИО4 в судебном заседании уточнила исковые требования, представив расчет задолженности по кредитному договору в размере 552 939,16 рублей, просила уточненные требования удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО5 – ФИО6 возражал против удовлетворения исковых требований по доводам и основаниям, изложенным в письменном отзыве на иск, просил применить срок исковой давности.

Третье лицо нотариус Сочинского нотариального округа ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и дне слушания дела извещен надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив доводы сторон, исследовав материалы дела и представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что заявленные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актам и (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В п. 3 ст. 434 ГК РФ со ссылкой на п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что письменная форма договора считается соблюденной, при совершении лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. В указанном случае договор считается заключенным в письменной форме, если иное не предусмотрено законом иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк», в лице Управляющего Дополнительным офисом № в г. Сочи Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен Кредитный договор №.

Условия Кредитного договора установлены Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ и Правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее - Правила).

По условиям Кредитного договора (пункты 1-4 раздела 1 Соглашения) Кредитор предоставил Заемщику денежные средства в размере 500 000 рублей, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 13% годовых и полностью возвратить кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Погашение Кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга), содержащимся в Приложении № к Соглашению и являющимся его неотъемлемой частью (далее - График). Цель использования кредита: неотложные нужды.

Выдача кредита произведена в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика ФИО1‚ открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования.

Судом установлено, что Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив Заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер, что подтверждается Свидетельством о смерти V-АГ № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№).

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

Судом из ответа на запрос нотариуса Сочинского нотариального округа ФИО3 установлено, что в производстве нотариуса имелось наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Наследственное дело № начато ДД.ММ.ГГГГ по заявлению о принятии наследства ФИО5 Иные наследники с заявлением о принятии наследства не обращались.

В соответствии со статьей 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с частью 1, 2 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Как указано в п. 58, 60 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» (с изменениями и дополнениями), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. При этом, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно представленному представителем истца уточненному расчеты задолженности по кредитному договору, задолженность умершего заемщика составляет 552 939,16 рублей.

Между тем, стороной ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным истцом требованиям.

Из письменного отзыва ответчика на иск судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратилась в Банк с уведомлением о смерти своего супруга (наследодателя) и просьбой получить возмещение кредита за счет страховой выплаты, поскольку заемщиком был заключен соответствующий договор страхования жизни. Получив подтверждение от менеджера банка о наличии договора страхования и возможности погашения кредита за счет страховки, ФИО5 была уверена, что банк получил возмещение по кредиту от страховой компании. До момента обращения с настоящим иском истец не обращался к ответчику ФИО5 с требованием о погашении долга за счет наследственного имущества.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 (дочь) ФИО5 было обращение к сотруднику АО «Россельхозбанк» ДО 3349/3/07 в г. Сочи ФИО8 М.(л.д. 58) по телефону для получения информации по страховому случаю и удостоверится, что банк осведомлен о смерти заемщика и формируется пакет документов для страховой компании. Имеется подтверждающая аудиозапись.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

ДД.ММ.ГГГГ наследственное дело было прекращено, ФИО5 вступила в права наследования.

Ответчик указывает, что истец АО «Россельхозбанк» знал о смерти заемщика. Более того, как следует из представленного в материалы дела копии наследственного дела, нотариус ДД.ММ.ГГГГ обращался с запросом (л.д. №) о наличии банковских счетов умершего, в котором известил банк о кончине заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил нотариусу запрашиваемую информацию (л.д.№).

Таким образом, дважды получив сообщения ответчика ФИО5 о смерти заемщика, истец не предпринимал никаких мер по взысканию суммы задолженности с ответчика. В связи с тем, что ФИО5 вступила в наследство ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В данном случае, кредитные правоотношения по своей правовой природе предусматривают именно срочность предоставленного кредита, в связи с чем, начало течения срока исковой давности по кредитным обязательствам на основании ст. 200 ГК РФ по общему правилу с учетом фактических взаимоотношений сторон определяется днем, когда банк узнал или должен был узнать о нарушении своего права по истечении установленного договором срока погашения кредита (его соответствующей части).

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Также, в п. 25 указанного постановления Верховный Суд Российской Федерации разъяснил, что срок исковой? давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, сроки исковой давности по периодическим платежам заемщика согласно графику погашения долга должны исчисляться отдельно по каждому из платежей в рамках кредитного договора.

В данном случае, кредитные правоотношения по своей правовой природе предусматривают именно срочность предоставленного кредита, в связи с чем, начало течения срока исковой давности по кредитным обязательствам на основании ст. 200 ГК РФ по общему правилу с учетом фактических взаимоотношений сторон определяется днем когда банк узнал или должен был узнать о нарушении своего права по истечении установленного договором срока погашения кредита (его соответствующей части).

Как установлено судом и следует из материалов дела, действительно материалами наследственного дела подтверждается факт уведомления Банка о смерти заемщика.

Так, в рамках наследственного дела нотариус ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ обращался с запросом к истцу о наличии банковских счетов умершего, в котором известил банк о кончине заемщика (л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил нотариусу запрашиваемую информацию (л.д.№).

Учитывая изложенное суд приходит к выводу о том, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истец знал о смерти заемщика и не предпринял действий по взысканию задолженности с наследников умершего заемщика.

Как следует из входящего штампа на исковом заявлении, истец обратился в суд только ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»)‚ данная норма подтверждает, что уступка прав требования не может быть признана уважительной причиной для восстановления истцом срока исковой давности.

В силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии с разъяснениями, приведенными в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании», по требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

При этом к срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит (абзац 6 пункта 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании»).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ - дата, когда Банк узнал или должен был узнать о нарушении своего права по оплате суммы долга по кредиту с умершего заемщика и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, поскольку заявление о принятии наследства ФИО5 было подано нотариусу ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности по задолженности истек ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, установленные судом обстоятельства по делу, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы им в судебном заседании.

Как установлено ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т. п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Таким образом, с учетом даты обращения истца с рассматриваемым иском, срок исковой давности по заявленным требованиям, считается истекшим (ст.207 ГК РФ).

В связи с указанными обстоятельствами суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Р. Сельскохозяйственный банк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - – отказать.

В соответствии со ст. 199 ГПК РФ мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Центральный районный суд города Сочи Краснодарского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья А.К. Воронкова