Дело № 2-1959/2022

28RS0004-01-2022-002249-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 сентября 2022 года г. Невинномысск

Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Жердевой Е.Л.,

при секретаре судебного заседания Жилиной Ю.А.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Невинномысский городской суд с указанным исковым заявлением к наследникам наследственного имущества, умершей ФИО1 – ФИО2, ФИО3, ФИО4, в обоснование доводов которого ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ, 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 дата рождения ДД.ММ.ГГГГ., был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 30 000 руб. под 29 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. По состоянию на 19.01.2022 общая задолженность ответчика перед банком составляет 120617,47 руб. ФИО1. умерла ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

Как указывает истец со ссылкой на ст.ст. 811,819,1134,1151,1175 ГК РФ, в связи со смертью заемщика обязанность по уплате задолженности по кредитному договору, принятия наследства перешла к его наследникам. В связи с чем, истец обратился с указанным исковым заявлением к наследникам умершей ФИО1

В судебное заседание истец извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела не явился, явку компетентного представителя не обеспечил. В иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании доводы искового заявления не признал, пояснив, что он представляет свои интересы и интересы ФИО3 и ФИО4 по доверенности. Они не отказываются платить кредит, однако просит применить положение ст. 333 ГПК РФ о снижении неустойки за просроченные проценты по оплате кредита, так как им в банк в конце ДД.ММ.ГГГГ была предоставлена копия свидетельства о смерти <данные изъяты>. Почему банк обратился к нотариусу спустя 27 месяцев ему непонятно. Просит снизить неустойку. В судебное заседание ответчики ФИО3, ФИО4, надлежащим образом извещенные судом о дате и времени судебного заседания по адресам указанным в адресных справках - не явились, однако в материалах дела имеются доверенности о представлении их интересов в суде ФИО2

Исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 <данные изъяты>, был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 30 000 руб. под 29 % годовых, сроком на 36 месяцев. Кроме того, по условиям кредитного договора ФИО1 согласилась с включением в программу добровольной страховой защиты заемщиков, месячная оплата которой составляет 0,80 % от суммы лимита кредитования, за нарушение срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивать неустойку в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, за каждый календарный день просрочки, о чем имеется подпись ФИО1 Факт исполнения истцом взятых на себя обязательств по выдаче кредитных средств, подтверждается указанным договором, историей операций по договору и не оспаривается ответчиками.

В период действия договора, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным <данные изъяты>.

Согласно расчету, представленному истцом, за ФИО1 числится задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 120617,47 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 27527,99 руб.; просроченные проценты 5482,49 руб.; комиссия за ведение карточных счетов 900 руб.; штраф за просрочку уплаты кредита 65295, 43руб.; штраф за просрочку уплаты процентов 13491,56 руб.; страховая премия 7920 руб.

В силу ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно копии наследственного дела № после смерти ФИО1., наследниками, обратившимся к нотариусу, принявшими наследство и оформившими свои наследственные права являются <данные изъяты> ФИО2, <данные изъяты> ФИО3 и ФИО4

В соответствии с п.1 ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ч. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ч.ч. 1,2 ст. 1152 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1162 ГК РФ, свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство выдается по заявлению наследника.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, солидарно отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с п.п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из разъяснений, данных в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.

Объем наследственного имущества должен быть определен в свидетельстве о праве на наследство, поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, и установление объема наследственной массы и ее стоимости имеет существенное значение для определения размера подлежащего удовлетворению требования кредитора.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследниками, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследников, определяется на время вынесения решения суда.

При вышеизложенных положениях закона и их толковании, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследникам в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследники, принявшие наследство, становятся должниками по такому обязательству и несут обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно абз. 2 ст.61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом разрешаются вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Согласно материалам наследственного дела № года наследственное имущество после смерти ФИО1 состоит: из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру расположенную по адресу: <адрес>.

Кадастровая стоимость объекта недвижимости составляет 3 260 494 руб. 31 коп.

Таким образом, судом установлено и подтверждается материалами дела, что наследниками после смерти заемщика ФИО1 являются <данные изъяты> ФИО2 и дочери ФИО3, ФИО4, которые приняли наследство в виде вышеуказанного объекта недвижимого имущества и иного имущества, данные наследники становятся должниками и несут обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем в размере не превышающем стоимость перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку наследниками принято наследственное имущество стоимостью, превышающей размер заявленной ко взысканию задолженности по кредитному договору, они несут полную ответственность по задолженности наследодателя перед банком по основному долгу и процентам по кредиту. Таким образом, требования банка в части о взыскании образовавшейся задолженности является законным, обоснованным и подлежат удовлетворению.

Из представленных истцом ПАО «Совкомбанк» доказательств следует, что обязательства по договору не исполняются, возврат долга и уплата процентов в порядке, предусмотренном договором, не производится.

На момент рассмотрения дела в установленном законом порядке кредитный договор, заключенный между сторонами, не оспорен, и таких доказательств в условиях состязательности процесса суду не представлено.

Учитывая, что на день открытия наследства обязательства по возврату заемных средств в полном объеме не исполнены, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору и наследники принявшие наследство несут обязанности по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, размер которого превышает сумму кредитной задолженности, суд приходит к выводу о том, что с ответчиков в солидарном порядке в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в пределах перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, исковые требования о взыскании с ответчиков, в солидарном порядке, суммы просроченной задолженности по состоянию на 07.02.2022 по просроченной ссудной задолженности в размере 27527,99 руб.; просроченным процентам в размере 5482,49 руб., страховой премии в размере 7920 руб., комиссии за ведение карточных счетов в размере 900 руб. законны и обоснованны, а потому подлежат удовлетворению.

Что касается требований истца о взыскании неустоек за просрочку уплаты кредита и процентов, а также доводов ответчика о снижении неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу - на реализацию требований ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Однако, поскольку суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые он принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства, то при решении вопроса о снижении размера неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства судом могут приниматься во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения кредитного обязательства.

С учетом данных обстоятельств, а также размера ссудной задолженности, размера начисленных процентов за пользование кредитом, периода задолженности, учитывая отсутствие наступление тяжких последствий ввиду неисполнения ответчиком надлежащим образом своих обязательств за период возникновения задолженности, причины возникновения задолженности, начисленная истцом неустойка, по мнению суда, несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, размер неустойки подлежит снижению: неустойка за просрочку уплаты кредита до 7 000 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов до 3 000 руб.

Таким образом, подлежит взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51830,48 руб., из которых просроченная ссудная задолженность в размере 27527,99 руб., просроченные проценты в размере 5482,49 руб., страховая премия в размере 7920 руб., комиссия за ведение карточных счетов в размере 900 руб., неустойка за просрочку уплаты кредита в размере 7 000 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов в размере 3 000 руб., в пределах стоимости перешедшего к ответчикам наследственного имущества после ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

Аналогичная правовая позиция изложена в абз. 3 п. 9 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.12.2011 N 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации", где сказано, что если размер заявленной неустойки снижен судом по правилам ст. 333 ГК РФ на основании заявления ответчика, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, поскольку истец при подаче искового заявления в суд оплатил государственную пошлину в размере 3612,35 руб., то вышеуказанные расходы, понесенные истцом, подлежат взысканию с ответчиков в размере 3612,35 руб.

На основании ст. ст. 2, 3. 8, 10, 15, 196, 200, 207, 309, 310, 401, 418, 811, 819, 1110, 1112, 1142, 1152, 1153, 1154, 1162, 1174, 1175, ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 1, 56, 59-60, 98, 96, 194-199, 234-235, 237 ГПК РФ, 333.19 НК РФ, суд,

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3, ФИО4 задолженность по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ в размере 51830,48 руб., а именно: просроченная ссудная задолженность в размере 27527,99 руб., просроченные проценты в размере 5482,49 руб., страховая премия в размере 7920 руб., комиссия за ведение карточных счетов в размере 900 руб., неустойка за просрочку уплаты кредита в размере 7 000 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов в размере 3 000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3612,35 руб.

Взыскание с ФИО2, ФИО3, ФИО4 производится в пределах, не превышающих стоимость перешедшего к ним наследственного имущества.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путем подачи жалобы через Невинномысский городской суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Е.Л. Жердева

Мотивированное решение суда изготовлено 27.09.2022.

Судья Е.Л. Жердева