Решение по делу № 2-725/2023 от 18.10.2023 - о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2023 года г. Железногорск-Илимский

Нижнеилимский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Кайзер Н.В.,

при секретаре судебного заседания Сыченковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-725/2023 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Юридический Центр Эталон» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Юридический Центр Эталон» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу П. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов, в котором, ссылаясь на уступку истцу прав требований АО «Тинькофф Банк» по заключенному договору кредитной карты с заемщиком П., умершей ***, просит взыскать из наследственного имущества умершей П. задолженность по договору кредитной карты в размере *** рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей.

Определением суда от *** к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1.

Представитель истца ООО «Юридический Центр Эталон» был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направил, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие, в случае неявки ответчика в судебное заседание.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещена о времени и месте его проведения по месту жительства, о причинах неявки суд не уведомила.

Участвуя в судебном заседании ***, ответчик ФИО1 заявленные требования не признала, указав, что действительно является наследником умершей П., однако о наличии у матери при жизни задолженности перед истцом известно не было, тогда как иные банки сообщили о наличии кредитных обязательств, которые были ею погашены.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, Акционерное общество «Тинькофф Банк», Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания», Общество с ограниченной ответственностью «Коллекторское Бюро 911» в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

Суд, руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии не явившихся сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статей 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании достоверно установлено, что на основании заявления от ***, поданного П. в «Тинькофф. Кредитные системы» (ЗАО), последней получена кредитная карта Тинькофф Платинум с условием уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере *** % годовых в соответствии с утвержденными Тарифами Банка.

Указанными Тарифами установлен размер минимального обязательного платежа, который составляет ***% от задолженности, но не менее *** рублей.

Также Тарифами предусмотрено взимание комиссий и штрафов: за обслуживание карты в размере *** рублей, за выдачу наличных денежных средств в размере ***% плюс *** рублей, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз в размере *** рублей, второй раз подряд – ***% от задолженности плюс *** рублей, третий и более раз – ***% от задолженности плюс *** рублей; комиссия за совершение расходных операций в других кредитных организациях ***% плюс *** рублей.

Свои обязательства по договору банк выполнил, пользование П. заемными денежными средствами подтверждается выпиской по счету, открытому на ее имя.

В связи с ненадлежащим исполнением П. принятых на себя обязательств по заключенному кредитному договору, *** АО «Тинькофф Банк» в адрес П. направлен заключительный счет, в котором указано на необходимость в течение 30 дней погасить образовавшуюся по договору кредитной карты задолженность в размере *** рублей, из которых *** рублей – кредитная задолженность, *** рублей – проценты, *** рублей – иные платы и штрафы.

В соответствии с частями 1-3 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1 статьи 384 ГК РФ).

В силу статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения.

Согласно статьей 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме. Соглашение об уступке требования по сделке, требующей государственной регистрации, должно быть зарегистрировано в порядке, установленном для регистрации этой сделки, если иное не установлено законом.

В соответствии со статьей 389.1 ГК РФ взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются настоящим Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка. Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное. Если иное не предусмотрено договором, цедент обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования.

Согласно статьей 390 ГК РФ цедент отвечает перед цессионарием за недействительность переданного ему требования, но не отвечает за неисполнение этого требования должником, за исключением случая, если цедент принял на себя поручительство за должника перед цессионарием. При уступке цедентом должны быть соблюдены следующие условия: уступаемое требование существует в момент уступки, если только это требование не является будущим требованием; цедент правомочен совершать уступку; уступаемое требование ранее не было уступлено цедентом другому лицу; цедент не совершал и не будет совершать никакие действия, которые могут служить основанием для возражений должника против уступленного требования.

При нарушении цедентом правил, предусмотренных пунктами 1 и 2 настоящей статьи, цессионарий вправе потребовать от цедента возврата всего переданного по соглашению об уступке, а также возмещения причиненных убытков.

Как установлено в судебном заседании *** между АО «Тинькофф Банк» (Цедент) и ООО «Агентство судебного взыскания» (Цессионарий) заключен договор *** уступки прав требований (цессии), в соответствии с условиями которого последнему переданы права требования задолженности в размере *** рублей по заключенному с П. кредитному договору.

ООО «Агентство судебного взыскания», в свою очередь, на основании заключенного договора цессии *** (уступки прав требований) от *** переданы права требования с П. кредитной задолженности в размере *** рублей, ООО «Коллекторское бюро 911», и которым в соответствии с заключенным договором цессии *** (уступки прав требований) от *** права требования с П. указанной задолженности переданы ООО «Юридический центр Эталон».

При таких обстоятельствах, ООО «Юридический центр Эталон» является надлежащим истцом по настоящему спору.

Кроме того, судом установлено, что заемщик П. умерла ***, о чем составлена запись акта о смерти *** от ***.

Также установлено, что в настоящее время указанный кредит не погашен, имеется задолженность по его уплате.

Согласно представленному истцом расчету, не оспоренному ответчиком, задолженность по договору кредитной карты составляет *** рубля, из которых основной долг – *** рубля, проценты – *** рублей, иные платы и штрафы – *** рублей.

Статьей 17 ГК РФ установлено, что правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

В силу части 1 статьи 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (статья 1113 ГК РФ).

Как указано в пункте 1 статьи 1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

По правилам статьи 1175 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 статьи 1153 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Из материалов наследственного дела ***, заведенного после умершей *** П., следует, что к нотариусу Нижнеилимского нотариального округа *** Б. с заявлением о принятии наследства обратилась дочь умершей – ФИО1

Также установлено, что *** нотариусом Нижнеилимского нотариального округа *** Б. выданы свидетельства о праве на наследство по закону дочери умершей – ФИО1:

- на квартиру, расположенную по адресу: ***;

- на автомобиль марки *** года выпуска, регистрационный знак ***;

- на денежные средства с причитающимися процентами и компенсациями к ним в любой сумме, внесенные на денежные вклады, хранящиеся в ПАО «Совкомбанк».

Статья 1175 ГК РФ предусматривает, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Согласно ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно представленной в материалах наследственного дела *** Выписке из ЕГРН на квартиру по адресу: ***, следует, что ее кадастровая стоимость по состоянию на *** составила *** рубля.

Из представленного в материалах наследственного дела отчета *** об оценке стоимости движимого имущества следует, что стоимость автомобиль марки *** года выпуска, по состоянию на *** составляет *** рублей.

Ответчиком указанная стоимость наследственного имущества не оспорена, ходатайств о проведении экспертизы не заявлено.

Следовательно, в судебном заседании установлено, что наследником умершей П. является ее дочь ФИО1, которая приняла наследственное имущество, оставшееся после смерти своей матери, в размере *** рубля (***).

Таким образом, ФИО1, принимая наследство после смерти П., одновременно приняла на себя обязательства по возникшим у П. при жизни кредитным обязательствам.

Поскольку сумма образовавшейся задолженности по договору кредитной карты составила *** рублей, а общая сумма принятого наследником умершей П. - ее правопреемником наследства составляет *** рубля, что значительно превышает имеющуюся кредитную задолженность, суд считает, что требования о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты должны быть удовлетворены, так как стоимость перешедшего в порядке наследования имущества явно превышает размер образовавшейся задолженности.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения обязательств по договору кредитной карты ответчиком не представлены, в материалах дела отсутствуют.

На основании изложенного, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по основному долгу, процентам, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доводы ответчика судом во внимание не принимаются, поскольку основаны на неверном толковании норм действующего законодательства.

Так, согласно статье 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Согласно пункту 4 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации), кредитному договору (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Таким образом, с учетом приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, учитывая также использование наследодателем П. денежных средств с момента заключения договора кредитной карты по день своей смерти, именно на наследнике лежит обязательство по уплате образовавшейся задолженности.

Злоупотребления со стороны истца своим право судом не усматривается.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливается федеральными законами о налогах и сборах.

В силу статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом требований статей 88,98 ГПК РФ, суд полагает, что с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные при подаче искового заявления в суд, в размере 3990 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Юридический Центр Эталон» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Юридический Центр Эталон» задолженность по договору кредитной карты в размере *** рублей *** коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Нижнеилимский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 25 октября 2023 года.

Председательствующий Н.В. Кайзер