№ 2-3-158/2025

64RS0007-03-2025-000224-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 сентября 2025 года р.п. Романовка

Балашовский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Клещевниковой Ю.Г.,

при секретаре судебного заседания Синельниковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Почта Банк» (далее АО «Почта Банк») обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 17 августа 2023 года в сумме 546400 рублей 49 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15928 рублей. В обоснование своих требований истец указал, что 17 августа 2023 года АО «Почта Банк» заключил с ответчиком кредитный договор <***>, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей. АО «Почта Банк» обязательство по предоставлению кредита выполнил. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора истцом в адрес ответчика направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое оставлено без исполнения. По состоянию на 17 мая 2025 года размер задолженности за период с 17 октября 2024 года по 17 мая 2025 года составляет 546400 рублей 49 копеек, из них: 30 477 рублей 37 копеек - проценты; 514023 рубля 18 копеек - основной долг; 1899 рублей 94 копейки - неустойка.

Истец АО «Почта Банк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, просит дело рассмотреть без участия представителя.

Ответчик ФИО1 извещен о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному месту жительства, являющимся местом регистрации, в судебное заседание не явился.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие указанных лиц.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 30 Федерального закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ закреплено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно Федеральному закону № 63-ФЗ от 06.04.2011 года «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Как следует из материалов дела и установлено судом 22 декабря 2022 года между АО «Почта Банк» и ФИО1 на основании заявления последнего заключено соглашение о простой электронной подписи, которая используется клиентом, в том числе, для подписания договоров потребительского кредита, распоряжений в рамках договоров банковского счета/вклада, иных документов. Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком и клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

17 августа 2023 года между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, согласно которому кредитор предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 596590 рублей 91 копейку, под 21.90% годовых, срок возврата 17 августа 2028 года.

По условиям договора погашение кредита надлежало производить заемщиком ежемесячными платежами, размер ежемесячного платежа - 13783 рубля, платежи осуществляются ежемесячно до 17 числа каждого месяца, начиная с 17 сентября 2023 года, количество платежей - 60. Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком – 890067 рублей 39 копеек (п.п. 1, 2, 4, 6, 18 Индивидуальных условий).

С Общими условиями договора потребительского кредита, изложенными в Условиях и тарифах, заемщик согласился (п. 14 Индивидуальных условий).

Договор заключен в электронном виде на основании заявления на предоставление потребительского кредита клиентом ФИО1 посредством предоставления кредитору своего номера телефона, факт подписания договора простой электронной подписью ФИО1 (введение пришедшего в смс-сообщении кода для оформления договора) подтверждается выпиской из журнала действий системы АО «Почта Банк», сохраняющихся при заключении договора посредством простой электронной подписи.

Денежные средства в размере 490365 рублей 36 копеек на основании распоряжения клиента от 17 августа 2023 года перечислены на счет №, открытый в АО «Почта Банк» на имя ФИО1

В заявлении о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» 17 августа 2023 года ФИО1 выразил согласие на оформление договора страхования со страховой компанией АО «СОГАЗ» на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (п. 17 Индивидуальных условий).

Сумма страховой премии в размере 71590 рублей 91 копейка в полном объеме оплачена за счет полученных кредитных средств, на основании распоряжения клиента от 17 августа 2023 года.

Кроме того, на основании распоряжения клиента от 17 августа 2023 года осуществлен перевод денежных средств со счета № на счет № в размере 9634 рубля 64 копейки на погашение кредитного договора №.

Факт получения и пользования кредитными денежными средствами ответчиком, подтверждается выпиской по счету № на имя ФИО1

Заемщик ФИО1 принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии, установленные договором и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Исходя из п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В п. 12 Индивидуальных условий определено, что за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, перечислив денежные средства на счет заемщика.

Заемщик в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по вышеуказанному договору за период с 17 октября 2024 года по 17 мая 2025 года составила 546400 рублей 49 копеек, из них: 30 477 рублей 37 копеек - проценты; 514023 рубля 18 копеек - основной долг; 1899 рублей 94 копейки - неустойка, 0 рублей 00 копеек - комиссия, 0 рублей 00 копеек - страховка.

Расчет суммы иска судом проверен, сомнений в арифметической правильности у суда не возникает, ответчиком не оспорен.

Доказательств внесения денежных средств, не учтенных банком при формировании расчета задолженности, иного размера задолженности ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ в суд не представлено.

18 декабря 2024 года АО «Почта Банк» направило ФИО1 требование о возврате задолженности по договору № от 17 августа 2023 года, которую необходимо погасить до 01 февраля 2025 года.

Однако в указанный срок ответчиком задолженность погашена не была.

В силу требований ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств подтверждается материалами дела, доказательств обратного суду не представлено.

Учитывая, что ответчик нарушил условия кредитного договора и в добровольном порядке не погашает сумму кредита и начисленные проценты, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности в заявленном размере по кредитному договору № от 17 августа 2023 года.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, к взысканию в пользу истца с ответчика подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 15928 рублей.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО7, <данные изъяты>, в пользу акционерного общества «Почта Банк», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от 17 августа 2023 года за период с 17 октября 2024 года по 17 мая 2025 года в сумме 546400 рублей 49 копеек, в том числе: 30477 рублей 37 копеек - проценты, 514023 рубля 18 копеек - основной долг, 1899 рублей 94 копейки - неустойка, 0 рублей 00 копеек - комиссия, 0 рублей 00 копеек - страховка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15928 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Балашовский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен 22 сентября 2025 года.

Председательствующий Ю.Г. Клещевникова