Решение по делу № 2-24/2025 от 26.03.2025

70RS0006-01-2024-001512-25

Дело № 2-24/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Асино 26 марта 2025 года

Асиновский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Чухланцевой С.А.,

при секретаре Качкиной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, индивидуальному предпринимателю ФИО2 взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1, индивидуальному предпринимателю ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем ФИО2 (далее ИП ФИО2) заключен кредитный договор №, по которому ПАО «Сбербанк России» предоставил ИП ФИО2 лимит кредитной линии в размере 4000000 руб. с датой полного погашения задолженности выбранной кредитной линии по истечении 24 месяцев с даты заключения договора. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 16,9 % годовых с возможностью увеличения до 21,4 % годовых в случае не соблюдения условий, указанных в заявлении. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету. В качестве обеспечения исполнения ИП ФИО2 его обязательств по кредитному договору предоставлено поручительство ФИО1, в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и залог недвижимого имущества в соответствии с договором ипотеки №, в виде жилой недвижимости общей площадью 237,2 кв.м., расположенной по адресу: Российская Федерация, <адрес>, кадастровый №, залоговой стоимостью 6572800 руб., земельного участка общей площадью 1006 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, залоговой стоимостью 345000 руб. Начиная с июля 2024 года ИП ФИО2 свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, нарушая сроки возврата задолженности и уплаты процентов. ДД.ММ.ГГГГ ответчикам направлены требования о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору, которые до настоящего времени не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 2713528,25 руб., в том числе: просроченные проценты - 170107,91 руб.; просроченный основной долг - 2475207,25 руб.; неустойка за просроченные проценты - 10331,32 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 57881,77 руб. Ссылаясь на положения ст. ст. 309, 348, 361, 363, 810, 819, 821.1 Гражданского кодекса РФ просило взыскать солидарно с ФИО1 и ИП ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2713528,25 руб., в том числе: просроченные проценты - 170107,91 руб., просроченный основной долг - 2475207,25 руб., неустойка за просроченные проценты - 10331,32 руб., неустойка за просроченный основной долг - 57881,77 руб.; взыскать солидарно с ФИО1 и ИП ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 42136 руб.; взыскать с ИП ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 20000 руб.; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2, а именно: жилую недвижимость, общей площадью 237,2 кв.м., расположенную по адресу: Российская Федерация, <адрес>, кадастровый №, залоговой стоимостью 6572800 руб., земельный участок, общей площадью 1006 кв.м., расположенный адресу: <адрес>, кадастровый №, залоговой стоимостью 345800 руб., путем продажи с публичных торгов установив начальную цену продажи предмета залога в размере 6918600 руб.

Истец ПАО «Сбербанк России» представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

ИП ФИО2 и ФИО1, надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание также не явились, об уважительных причинах неявки суду не сообщили и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд рассмотрел настоящее дело в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Исходя из положенийст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения не допустим.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пп. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

На основании п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Исходя из положений ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО2 заключен кредитный договор № путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя

Заявление и общие условия кредитования в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО «Сбербанк России» сделкой кредитования.

По условиям кредитного договора: лимит кредитной линии - 4000000 руб.; цель кредита - пополнение оборотных средств, с применением расчетов по открываемому кредитором по поручению (заявлению) заемщика безотзывному покрытому документарному аккредитиву; дата полного погашения задолженности - по истечении 24 месяцев с даты заключения договора; процентная ставка - 16,9 % годовых с возможностью увеличения до 21,4 % годовых в случае не соблюдения условий, указанных в Заявлении.

В соответствии с п.п.3.1 общих условий кредитования, банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели указанные в Заявлении, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении.

Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если дата платежа (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с даты платежа по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов (включительно) без начисления неустойки (п.п. 3.3общих условий кредитования).

Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении (п.п.3.5 общих условий кредитования).

Как следует из положений пункта 8 Заявления неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из указанного договора кредитования, с условиями которых ответчик согласился.

Согласно п. 9 Заявления, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО1, в соответствии с договором поручительства №, а также имущественное обеспечение в соответствии с договором ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, залогодатель – ФИО2

В соответствии с условиями договора поручительства №, а также п. 4.2 общих условий договора поручительства, ФИО1 взяла на себя обязательства отвечать перед банком солидарно с ИП ФИО2 за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в индивидуальных условиях поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

В силу п. 2.1 договора ипотеки №, а также п. 1.1 общих условий договора ипотеки, предметами залога обеспечивается исполнение всех обязательств ИП ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Право собственности ФИО2 на залоговое имущество и наличие обременений в виде ипотеки в пользу ПАО «Сбербанк» подтверждены выписками из Единого государственного реестра недвижимости.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив ответчику кредитные транши на сумму 4000000 руб. Обстоятельства заключения кредитного договора, а также получение суммы кредита ответчиками в ходе судебного разбирательства не оспорены.

Согласно выписке из ЕГРИП ФНС России от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 является действующим индивидуальным предпринимателем.

Из представленного истцом расчета задолженности усматривается, что ответчик ИП ФИО2 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, начиная с июля 2024 года платежи в погашение задолженности по кредитному договору не производились.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 2713528,25 руб., в том числе: просроченные проценты - 170107,91 руб.; просроченный основной долг - 2475207,25 руб.; неустойка за просроченные проценты - 10331,32 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 57881,77 руб.

Расчет задолженности судом проверен и признан арифметически правильным, соответствующим условиям кредитного договора, рассчитан с учетом внесенных заемщиком платежей. Ответчики возражений по произведенному истцом расчету задолженности не представили.

Требования (претензии), направленные истцом в адрес ответчиков, оставлены без удовлетворения.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 322 Гражданского кодекса РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно п. 1 ст. 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Исходя из положений ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Принимая во внимание, что ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору привело к нарушению прав истца, суд приходит к выводу, что имеются основания для удовлетворения заявленных исковых требований по взысканию солидарно с ответчиков ИП ФИО2 и ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2713528,25 руб.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 Гражданского кодекса РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ).

Пункт 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В судебном заседании было установлено, что исполнение обязательств ИП ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ также обеспечено залогом недвижимого имущества в виде жилой недвижимости, общей площадью 237,2 кв.м., расположенной по адресу: Российская Федерация, <адрес>, кадастровый номер №, залоговой стоимостью 6572800 руб., земельного участка, общей площадью 1006 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, залоговой стоимостью 345800 руб.

В силу положений ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Частью 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Учитывая, что в ходе разбирательства по делу установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком ИП ФИО2 обеспеченных обязательств, суд находит заявленное истцом требование об обращении взыскания на предмет залога подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Согласно п.1.2 договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ стороны определили, что общая залоговая стоимость предмета ипотеки составляет 6918600 руб.

Ответчиком ИП ФИО2 указанная стоимость предмета ипотеки не оспорена, доказательств иной стоимости залогового имущества не предоставлено, в связи с чем, суд полагает возможным согласованную стоимость залогового имущества установить в качестве его начальной продажной стоимости.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина на сумму 62136 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с разъяснениями, содержащимся в абз. 2 п. 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Принимая во внимание удовлетворение судом требований истца в полном объеме, с ответчиков солидарно в пользу ПАО «Сбербанк» подлежат взысканию расходы в виде уплаченной банком госпошлины в сумме 42136 руб.

Также судом удовлетворены требования об обращении взыскания на заложенное имущество, соответственно с ответчика ИП ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 20000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, индивидуальному предпринимателю ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО2, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (ИНН №, ОГРНИП №), ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (паспорт № выдан отделом УФМС России по Томской области в г. Асино, ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 700-016) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2713528,25 руб., в том числе: просроченные проценты - 170107,91 руб.; просроченный основной долг - 2475207,25 руб.; неустойка за просроченные проценты - 10331,32 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 57881,77 руб.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО2,родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (ИНН №, ОГРНИП №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН №, ИНН №) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20000 руб.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее ФИО2, путем продажи с публичных торгов:

- жилую недвижимость, общей площадью 237,2 кв.м., расположенную по адресу: Российская Федерация, <адрес>, кадастровый №, залоговой стоимостью 6572800 руб.; земельный участок, общей площадью 1006 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, залоговой стоимостью в размере 345800 руб., установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 6918600 руб.

Ответчики вправе подать в Асиновский городской суд Томской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Томский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.А. Чухланцева