Дело № 2-4899/2022

УИД № 60RS0001-01-2022-009991-97

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Псков 23 ноября 2022 года

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Жбановой О.В.,

при секретаре Бубновой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 ичу о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, далее по день фактической уплаты задолженности, и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк "Советский" и ФИО2 заключен кредитный договор № по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 29,9% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ДО-1654 у АО Банк "Советский" с ДД.ММ.ГГГГ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от ДД.ММ.ГГГГ АО Банк "Советский" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банка возложены на ГК "Агентство по страхованию вкладов". На основании договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ право требования по спорному кредитному договору перешло к ФИО1 По состоянию на дату обращения в суд с иском общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которых: задолженность по основному долгу <данные изъяты>, задолженность по процентам на ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, неустойка за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга и уплате процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, в связи с чем банк обратился в суд с указанным иском.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом в силу положений ст. 165.1 ГК РФ, о причинах неявки суду не сообщил, позицию по иску не представил, в связи с чем дело с учетом положений ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в его отсутствие.

С согласия истца, изложенного в исковом заявлении, дело в соответствии со статьей 233 ГПК РФ рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

По смыслу п. 2 ст. 1 и ст. 9 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно положений ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Возможность заключения договора в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма предусмотрена пунктом 1 статьи 434 ГК РФ.

В пункте 3 статьи 434 ГК РФ указано, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ определено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, согласно которым нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа по договору, предусматривающему возвращение займа по частям, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 3 статьи 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия о возмездном оказании услуг регулируются статьями 779-781 ГК РФ, согласно которым по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк "Советский" и ФИО2 заключен кредитный договор № по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 29,9% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Договор заключен путем направления ответчиком в адрес банка предложения о заключении смешанного договора, в котором просил: предоставить ему овердрафт, а также открыть в банке на его имя карточный счет в валюте, выпустить предоставить в пользование банковскую карту для совершения операций по карточному счету в пределах расходного лимита. ФИО2 согласился с условиями договора кредитования, что подтверждено его подписью в заявлении (л.д. 51).

Факт получения ФИО2 денежных средств, подтверждается выпиской по счету (л.д. 21-26).

В нарушение условий взятых на себя обязательств ФИО2 допускал систематическое неисполнение своих обязательств по погашению долга и уплате процентов по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 была направлена претензия с требованием об уплате задолженности по кредитному договору в течение 7 рабочих дней с момента получения претензии, которая осталась без удовлетворения (л.д. 41).

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ч. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Приказом Банка России от 03.07.2018 № ДО-1654 у АО Банк "Советский" с 03.07.2018 была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 28.08.2018 АО Банк "Советский" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банка возложены на ГК "Агентство по страхованию вкладов".

На основании договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ право требования по спорному кредитному договору перешло к ФИО1 (л.д. 10-12).

Каких-либо доводов и требований о признании недействительным договора уступки прав, заключенного между конкурсным управляющим и ФИО1, ответчиком не приведено и не заявлено, напротив, в предложении о заключении смешанного договора заёмщик дал согласие на уступку кредитором требований по договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (п. 13 л.д.51).

Новая редакция части 1 статьи 12 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", согласно которой кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), введены Федеральным законом от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ. Федеральный закон вступил в законную силу 28 января 2019 года, т.е. после заключения кредитного договора, обратная сила указанному закону не придана.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям, возникшим до введения в действие акта гражданского законодательства, он применяется к правам и обязанностям, возникшим после введения его в действие. Отношения сторон по договору, заключенному до введения в действие акта гражданского законодательства, регулируются в соответствии со статьей 422 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

При таких обстоятельствах закон в новой редакции при разрешении спорных правоотношений применению не подлежит, оснований для признания недействительным договора уступки прав требования, не имеется.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления АО Банк "Советский" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" мировым судьей судебного участка № 30 города Пскова вынесен судебный приказ № 2-422/30/2022 о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика относительно его исполнения (л.д. 40).

Сведения о полной уплате задолженности ФИО1 материалы дела не содержат, ответчиком не представлены.

Задолженность составляет 125 150 рублей.

Представленный истцом расчет сумм задолженности по указанному выше кредитному договору, судом проверен и является правильным. Ответчиком не представлено в суд возражений относительно данного расчета.

Поскольку ФИО2 нарушает свои обязательства по кредитному договору, требования истца о взыскании долга, процентов за пользование кредитом и неустойки подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.12.2020) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем (п.48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

С учетом вышеуказанных норм материального права и разъяснений Верховного Суда РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты>; задолженность по процентам на ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день вынесения решения суда) исходя из непогашенной суммы основного долга в сумме <данные изъяты> по ставке 29,9% годовых в сумме <данные изъяты>, далее с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по ставке 29,9% годовых от остатка суммы основного долга; задолженность по неустойки (пени) за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга и уплате процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день вынесения решения суда) исходя из непогашенной суммы основного долга и процентов в сумме <данные изъяты> по ставке 20% в день в сумме <данные изъяты> (суд самостоятельно снизил размер неустойки по ст. 333 ГК РФ как несоразмерную последствиям нарушения обязательства), далее с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по ставке 20% за каждый день от суммы просроченной задолженности – основного долга и процентов.

При расчете суд воспользовался калькулятором расчёта процентов по кредиту в системе Консультант Плюс.

На основании ст.ст. 94,98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (л.д. 9).

Руководствуясь статьями 194, 197-199, 233,235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 к ФИО2 ичу о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ича (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г. Псков, зарегистрированного: <адрес>, паспортные данные №, выдан УВД г.Пскова ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, СНИЛС №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Банк Советский» и ФИО2, по основному долгу в размере <данные изъяты>; задолженность по процентам на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день вынесения решения суда) в сумме <данные изъяты>, далее с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по ставке 29,9% годовых от остатка суммы основного долга; задолженность по неустойки (пени) за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга и уплате процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день вынесения решения суда) в сумме <данные изъяты>, далее с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по ставке 20% за каждый день от суммы просроченной задолженности – основного долга и процентов, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 703 рубля.

В соответствии со статьей 237 ГПК РФ ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья О.В. Жбанова

Решение в окончательной форме изготовлено 30 ноября 2022 года.