Решение по делу № 2-928/2022 от 14.07.2022 | Конаковский городской суд (Тверская область)

Дело №2-928/2022

69RS0014-02-2022-000099-97

Решение

Именем Российской Федерации

14 июля 2022 года г. Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Мошовец Ю.С.

при секретаре Глушаевой К.Ю.,

с участием представителя ответчиков по ордерам адвоката Приходько Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в Конаковский городской суд Тверской области с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору №105809894 от 19.04.2013 в размере 207302,40 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 5274,02 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 19.04.2013 ФИО5 (далее – клиент) обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в скебе предложение закллючить с ним на условиях, излоенных в Заявлении, Условиях по кредитам, Графике платежей, Кредитный договор, в рамках которого просила открыть ей банковский счет (счет клиента), предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента, после чего согласно поручения клиента, изложенного в заявлении, перечислить денежные средства на счет карты.

В своем заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного дговора будут являться действия банка по открытию ему счета клиента и то, что он ознакомлен, полностью согласен, обязуется неукоснительно соблюдать и получил на руки экземпляры Условий и Графика платежей, являющихся соствными частями кредитного договора.

В вышеприведеных документах (заявление, условия и график платежей) содержались все существенные условия договора, соответственно, кредитный договор, заключенный с клиентом, полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

Рассмотрев заявление клиента, банк открыл ему счет клиента №, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложеной в заявлении, условиях и графике платежей, тем самым заключив кредитный договор №105809894 от 19.04.2013.

Акцептовав оферту клиента, банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 296800 рублей, после чего по распоряжению клиента, в безналичном порядке перечислил денежные средства на счета, указанные взаявлении, что подтверждается выпиской с вышеуказанного счета. Кредитным договором предусмотрены следующие условия: срок кредита 1462 дня, процентная ставка 28% годовых; размер ежемесчного платежа 10400 рублей.

В связи с тем, что клиент не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив заключительное требование со сроком оплаты до 19.06.2015. Клиентом требования, содержащиеся в заключительном требовании исполнены не были. Заемщик ФИО5 скончалсь 21.04.2015г.; за принятием наследства к её имуществу обратилась ФИО3 в порядке наследования по закону.

В связи сизложенным в суд подано данное исковое заявление.

Протокольным определением суда от 21 февраля 2022 года к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2.

В судебном заседании 22 марта 2022 года уточнена фамилия ответчика ФИО3 в связи с заключением брака на ФИО1

20 апреля 2022 года Конаковским городским судом тверской области вынесено заочное решение по гражданскому делу №2-413/2022, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворены.

Определением суда от 1 июня 2022 года заочное решение Конаковского городского суда Тверской области от 20 апреля 2022 года по гражданскому делу №2-413/2022 по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов отменено, производство по делу возобновлено.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание своего представителя не направил, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились о дне, времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом. От ФИО1 имеется ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие и ходатайство о применении срока исковой давности. От ответчика ФИО2 имеется письменное возражение с ходатайством о применении срока исковой давности.

Представитель ответчиков ФИО1, ФИО2 по ордерам адвокат Приходько Е.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований с учетом пропуска истцом срока исковой давности обращения в суд. Просил суд в иске отказать.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Русский Стандарт Страхование» в судебное заседание своего представителя не направило, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

Рассмотрев гражданское дело, выслушав представителя ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 19 апреля 2013 года ФИО5 обратилась в ЗАО (в настоящее время АО) «Банк Русский Стандарт» с заявлением №105809894, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» кредитный договор, в рамках которого открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит в сумме 296800 рублей на срок 1462 дня под 28% годовых путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

При подписании заявления ФИО5 подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком её предложения о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию на её имя счета клиента; составными и неотъемлемыит частями кредитного договора будут являться настоящее заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей, с которыми она ознакомлена, полностью согласная, содержание котороых обязуеся неукоснительно соблюдать.

К заявлению была приложена анкета.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В заявлении ФИО5, анкете к заявлению, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» содержались все существенные условия договора, соответственно, кредитный договор №105809894 от 19 апреля 2013 года, заключенный с ответчиком с соблюдением письменной формы, полностью соответствует требованиям статей 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Акцептовав оферту ФИО5 о предоставлении кредита, банк, во исполнение своих обязательств по договору, открыл ответчику счет №, зачислив на него 19 апреля 2013 года денежные средства в размере 296800 рублей.

Выпиской по счету и инфорамацией о движении денежных средств подтверждено, что по распоряжению ФИО5 19 апреля 2013 года банк перечислил денежные средства в оплату приобретенного товар в размере 46800 рублей, по заявлению клиента для зачисления по договору №88732401 в размере 250000 рублей.

Согласно условиям кредитного договора ФИО5 обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями предоставления потретильского кредита.

В связи с тем, что ФИО5 не исполняла обязанность по возврату предоставленного кредита, в соответствии с Условиями с целью погашения ответчиком задолженности, банком был выставлено заключительное требование от 15 мая 2015 года, которым предложено оплатить в срок до 19 июня 2015 года задолженость в размере 207402,73 рублей, из них основной долг 196380,72 рублей, проценты по кредиту 8672,01 рублей, неустойка 2100 рублей, комиссия за СМС-услуг 250 рублей.

До настоящего момента, задолженность не погашена, что подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности.

Подход, примененный истцом при исчислении задолженности ответчика по основной сумме долга, процентам и платам соответствует требованиям действующего законодательства с учетом локальных актов, регламентирующих договорные отношения, а именно условиям кредитного договора.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Выпиской из лицевого счета ответчика за период с 19 апреля 2000 года по 27 декабря 2021 года подтверждено, что последний платеж внесен ответчиком 25 марта 2015 года.

На дату судебного заседания задолженность не погашена.

Из копии свидетельства о смерти серия II-ОН №649934, выданного 21 апреля 2015 года Отделом ЗАГС Администрации Конаковского района, следует, что ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла 21 апреля 2015 года.

В силу ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию, наследственному договору и по закону.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации) принятие наследства не требуется.

Положениями ст.ст.1153, 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Признается, что наследник принял наследство, когда он вступил фактически во владение наследственным имуществом или он подал нотариальному органу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства. Принятое наследство, считается принадлежащим наследнику со времени открытия наследства.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также если их переход в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими федеральными законами (ст. 418, ч. 2 ст. 1112 ГК РФ).

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, оснований считать датой расторжения кредитного договора - дату смерти заемщика, равно как и оснований для освобождения от уплаты процентов за пользование кредитом до фактического возврата кредита, предусмотренных кредитным договором, не имеется.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Материалами наследственного дела №78/2015 Нотариальной палаты Тверской области подтверждено, что с заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО5 к нотариусу обратились дочь ФИО3 (в настоящее время Яшина), супруг ФИО2 Вторая дочь ФИО9 отказалась от наследства в пользу ФИО3 (ныне Яшиной) Ю.С.

Нотариусом ФИО4 выданы свидетельства о праве на наследство по закону ФИО3 (ныне Яшиной) Ю.С. на 2/3 доли на:

-1/2 долю автомобиля Рено Меган, 2003 года выпуска, государственный егистрационный знак № (стоиомсть автоомбиля 160000 рублей, стоимость наследуемой доли 80000 рублей);

-1/2 долю в праве общей долевой собственности на жилой дом по адресу: (стоимость дома 2767328 рублей, стоимость наследуемой доли – 1383664 рублей);

-1/4 долю в праве общей долевой собственности еа земельный участок площадью 1704 кв.м. по адресу: (стоимость земельного участка 1502757 рублей, стоимость наследуемой доли – 375689 рублей).

Второму наследнику ФИО2 выданы свидетельства на 1/3 долю на:

Таким образом, к ФИО1 перешло наследственное имущество на общую сумму 1226235,5 рублей (53333 рубля –стоимость унаследованной доли машины, 922443 рубля стомиость унаследованной доли дома, 250459,5 рублей стоимость унаследованной доли земельного участка); к ФИО2 перешло наследственное имущество на общую сумму 631117,75 рублей (26667 рублей – стоимость унаследованной доли машины; 461221 рубль стоимость унаследованной доли дом, 125229,75 рублей стоимость унаследованной доли земельного участка).

Таким образом, к ответчикам ФИО1 и ФИО2 помимо имущественных прав перешли и долговые обязательства наследодателя, в том числе перед истцом АО «Банк Русский Стандарт», в размере 2/3 и 1/3 доли соответственно.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пунктах 24, 25, 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Ответчиками поданы письменные возражения, в которых указано о применении к заявленным требованиям срока исковой давности.

Согласно заявлению №105809894 от 19 апреля 2013 года срок возврата кредита с 19.04.2013г. по 19.04.2017г.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 выставлено заключительное треование, которым предложено в срок до 19 июня 2015 года погасить образовавшуюся задолженность.

Соответственно с 20 июня 2015 года начинает исчисляться срок исковой давности по заявленным истцом требованиям. Истец срок исковой давности 19 июня 2018 года.

Исковое заявление поступило в суд 21 января 2022 года, то есть через три с половиной года после истечения срока исковой давности. Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности суду не представлено. Оснований для восстановления срока исковой давности не имеется.

Таким образом, исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №105809894 от 19.04.2013 в размере 207302,40 рублей удовлетворению не подлежат.

Ч. 1 ст. 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 5274,02 рублей, что подтверждается платежным поручением № 240877 от 27 декабря 2021 года.

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» отказано, поэтому оснований для взыскания расходов по оплате государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №105809894 от 19.04.2013 в размере 207302,40 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 5274,02 рублей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Конаковский городской суд в месячный срок со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Ю.С. Мошовец

Решение в окончательной форме изготовлено 19 июля 2022 года.

Председательствующий Ю.С. Мошовец

Дело №2-928/2022

69RS0014-02-2022-000099-97