УИД 71RS0013-01-2025-000541-36

Заочное решение

Именем Российской Федерации

5 мая 2025 г. г. Киреевск Тульской области

Киреевский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Подчуфарова А.А.,

при ведении протокола секретарем Бужор Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-726/2025 по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение №8604 к индивидуальному предпринимателю ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение №8604 обратилось в суд с иском к ИП ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование заявленных требований, что 08.08.2020 ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 заключили кредитный договор № путем подписания заявления и присоединения к общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте в сети «Интернет» и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии) в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Согласно указанному договору должнику предоставлен кредит в размере 3 000 000 руб. на срок 36 месяцев с процентной ставкой 21,9% годовых, которая взимается в соответствии с Общими условиями кредитования. Банком совершено зачисление кредита в соответствии с заявлением на счет заемщика, открытом в ПАО Сбербанк. Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов и платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки со дня возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Заемщиком не исполнены взятые на себя обязательства по кредитному договору. Платежи не поступают или поступают с нарушением срока ежемесячного платежа. Требование банка о погашении задолженности не исполнено. По состоянию на 03.03.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 019 196,33 руб., в том числе: 947 232,93 руб. – просроченный основной долг; 51289,31 – просроченные проценты; 18359,11 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 2314,98 руб. – неустойка за просроченные проценты.

В качестве обеспечения своевременного о полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных кредитным договором, предоставлено поручительство ФИО2 по договору поручительства №. Согласно договору поручительства, ФИО2 обязался отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ИП ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 08.08.2020 по состоянию на 03.03.2025 (включительно) в размере 1 019 196,33 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 25191,96 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение №8604 в судебное заседание не явился. В заявлении просит о рассмотрении дела в свое отсутствие. Против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчики ИП ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, уважительных причин неявки не сообщили, не просили о рассмотрении дела в свое отсутствие. Возражений на исковое заявление от ответчиков в адрес суда не поступило.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствующих деле лиц, в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.

Согласно ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 и ч. 3 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В

Статьей 362 ГК РФ установлено, что договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Как установлено ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (часть 1).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (часть 2).

В соответствии с ч. 1 ст. 365 ГК РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 08.08.2022 между ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО1 путем публичной оферты и присоединением к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ИП ФИО1 кредит в размере 3 000 000 руб. на срок 36 месяцев с процентной ставкой 21,9% годовых, которая взимается в соответствии с Общими условиями кредитования. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами (п.п.1-3, 6-7 заявления о присоединении).

Заемщик обязался ежемесячно осуществлять погашение кредита и производить уплату процентов за его использование в сроки и на условиях договора. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем публичной оферты и присоединением заемщика к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

Названный договор в совокупности составляют: заявление заемщика, содержащее все индивидуальные условия кредитования, о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, и сами ранее указанные Общие условия.

Пунктом 8 Заявления о присоединении предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов и платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки со дня возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Кроме того, исполнение обязательств заемщика перед банком было обеспечено поручительством ФИО2 в соответствии с договором поручительства № от 08.08.2022, что предусмотрено п. 9 Заявления о присоединении и предложением (офертой) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями от 08.08.2022. Согласно условиям договора поручительства ФИО2 обязался отвечать перед банком за исполнение должником всех своих обязательств по договору, заключенному между ИП ФИО1 и ПАО Сбербанк.

Как следует из текста заключенных кредитного договора и договора поручительства условия их заключения были приняты ответчиками и подписаны ими. Кредитный договор и договор поручительства подписаны в электронном виде, со стороны заемщика и поручителя посредством использования системы дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена общими условиями.

Установленные судом обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела, в том числе, заявлением к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, предложением (офертой) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями, Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, протоколами проведения операций по подписанию в автоматической системе банка.

Судом установлено, что кредитный договор и договор поручительства между банком и ответчиками оформлен в виде письменных документов, добровольно подписан сторонами, содержит все существенные для соответствующего вида сделок условия, с которыми стороны ознакомились, а потому соответствует требованиям действующего законодательства. Факт оформления договоров, добровольного подписания, содержание, ознакомления с условиями сторонами не оспаривался.

С учетом вышеуказанных норм права, представленных письменных доказательств, сомнений в действительности данной сделки и поручительства у суда не возникает.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по договору кредитор исполнил надлежащим образом в полном объеме, на условиях, предусмотренных договором, предоставив ИП ФИО1 денежные средства в размере 3 000 000 руб., что подтверждается материалами дела, в том числе сведениями о движении по счету.

Судом установлено, что условия погашения основного долга, уплаты процентов за пользование кредитом, не соблюдались. В этой связи по состоянию на 03.03.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 019 196,33 руб., в том числе: 947 232,93 руб. – просроченный основной долг; 51289,31 – просроченные проценты; 18359,11 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 2314,98 руб. – неустойка за просроченные проценты.

Требования о взыскании неустойки соответствуют положениям ст. 330 ГК РФ и условиям кредитного договора. Оснований для снижения размера штрафных санкций (неустойки), установленных ст. 333 ГК РФ, применительно к рассматриваемому случаю, суд не усматривает.

Установленные обстоятельства подтверждаются имеющимися в деле расчетом задолженности.

Заявленная к взысканию сумма задолженности не оспаривалась в ходе рассмотрения дела, доказательств, опровергающих расчет задолженности по договору, не представлено, своего расчета ответчиками суду также не предложено.

Довод представителя ответчика о высокой сумме процентов является необоснованным, проценты начислены в соответствии с условиями договора, заключенного наследодателем. Расчет процентов произведен верно и математически правильно.

Учитывая изложенное, у истца возникло право требования взыскания задолженности по договору, в связи с нарушением условий возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения ответчиком возложенных на него кредитным договором обязанностей, выразившихся в непогашении кредита и начисленных процентов, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Отсутствие материальной возможности у ответчика для погашения имеющейся задолженности не исключает его обязанности по выполнению принятых на себя обязательств по условиям договора, а также обязанности поручителя по погашению кредита, в связи с чем, заявленные требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Тульское отделение № 8604 о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Проверив расчет суммы задолженности по кредитному договору, предоставленный истцом, суд находит его верным и основанным на материалах дела, стороной ответчика данный расчет не оспорен, а потому суд определяет к взысканию с ответчика в пользу истца общую сумму в размере 1 019 196,33 руб.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу ст.88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В этой связи требование истца о взыскании с ответчиков понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины (платежное поручение № от 17.03.2025) подлежит удовлетворению в сумме 25191,96 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение №8604 к индивидуальному предпринимателю ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1 (<данные изъяты>) и ФИО3 (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от 08.08.2020 по состоянию на 03.03.2025 (включительно) в размере 1 019 196,33 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 25191,96 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 21 мая 2025 г.

Судья

А.А. Подчуфаров