Дело № 2-3866/2022

Мотивированное решение составлено 05 декабря 2022 года

РЕШЕНИЕ заочное

Именем Российской Федерации

28 ноября 2022 года г. Екатеринбург

Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Максимовой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Соколове М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее – ПАО«Совкомбанк») к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО«Совкомбанк» (далее - банк) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 (далее - заемщики) о расторжении кредитного договора №4254433673 от 31 августа 2021 года, взыскании задолженности в солидарном порядке в размере 2228 006 руб. 85 коп. (по состоянию на 11 сентября 2022 года просроченная ссудная задолженность - 2190 990 руб. 77коп., просроченные проценты - 25 517 руб. 31 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5215 руб. 01 коп., неустойка на просроченную ссуду - 2847 руб. 22 коп., неустойка на просроченные проценты - 486 руб. 54 коп., комиссия - 2950 руб.), с продолжением начисления процентов за пользование кредитом по ставке 11,9 % годовых на сумму остатка основного долга и неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 12 сентября 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на квартиру по адресу: <...>, путем реализации с публичных торгов и установлением начальной продажной стоимости в размере 4646000руб.; а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 31 340 руб. 03 коп.

В обоснование указано, что 31 августа 2021 года сторонами заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщикам предоставлен кредит в размере 2382 803 руб. 83 коп. сроком на 120 месяцев под 11,9%годовых на неотделимые улучшения предмета залога - жилого помещения по адресу г. ***, с условием о начислении неустойки за нарушение обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный просрочки. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между залогодержателем ПАО«Совкомбанк» и залогодателями ФИО1, ФИО2 заключен договор залога принадлежащей им на праве собственности квартиры площадью 41,4 кв.м., кадастровый номер: <...>, расположенной по адресу: ***, в связи с чем возникла ипотека в силу договора.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, вместе с тем, заемщиками недобросовестно исполняются предусмотренные кредитным договором обязательства, допускаются систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Со 02 ноября 2021 года возникла просроченная задолженность по ссуде и процентам, суммарная продолжительность просрочки по ссуде составила 133 дня, по процентам – 123 дня.

По состоянию на 11 сентября 2022 года задолженность заемщиков К.О.НБ. и ФИО2 по кредитному договору составила 2228006руб. 85 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 2190990 руб. 77 коп., просроченные проценты – 25 517 руб. 31 коп, просроченные проценты на просроченную ссуду - 5215 руб. 01 коп., неустойка на просроченную ссуду - 2847 руб. 22 коп., неустойка на просроченные проценты - 486 руб. 54 коп., комиссия - 2950 руб.

В судебное заседание стороны, представитель Управления социальной политики № 26 не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с учетом положений части 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации. При обращении с иском в суд представитель истца просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 31 августа 2021 года между банком на стороне кредитора и ФИО1 и ФИО2 на стороне заемщика заключен кредитный договор <***> на сумму 2382803 руб. 83 коп. под 11,9 % годовых сроком на 120месяцев до 31 августа 2031 года.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между ПАО«Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2 31 августа 2021года заключен договора залога № 4254433942 квартиры по адресу: г.***. кадастровый номер: <...>

Согласно пункту 6.2 общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк», в случае нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Договором предусмотрено взимание комиссии за услугу «Возврат в график»: за первый раз выхода на просрочку - 590 руб., за второй раз подряд 1 % от суммы полной задолженности + 590 руб., за третий раз подряд и более 2 % от суммы полной задолженности + 590 руб.

Денежная сумма в размере 2382803 руб. 83 коп. предоставлена заемщикам, что подтверждается выпиской по лицевому счету №<***>, следовательно, обязательства по предоставлению кредита истцом исполнены надлежащим образом.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, квартира площадью 41,4 кв.м. по адресу: <...>, принадлежит на праве собственности ответчикам ФИО1 и ФИО2 по 1/2 доли в общей долевой собственности и является предметом залога (ипотека в силу договора), номер и дата государственной регистрации ипотеки 02 сентября 2021года №66:41:0206030:2193-66/199/2021-3 в пользу ПАО «Совкомбанк».

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором (часть 1).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (часть 3).

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (часть 1).

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (часть 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (часть 2).

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Истец указывает на ненадлежащее исполнение обязательств заемщиками по погашению долга и уплате процентов в соответствие с условиями указанного кредитного договора, что ответчиками не оспорено и следует из графика платежей, расчета задолженности, подтверждающих наличие неоднократных просрочек платежей, а также наличие просроченной задолженности, которая ко дню судебного разбирательства не погашена, составляет сумму в размере 2228 006 руб. 85 коп., из которых просроченная ссудная задолженность – 2190 990 руб. 77 коп., просроченные проценты – 25 517 руб. 31 коп, просроченные проценты на просроченную ссуду - 5215 руб. 01 коп., неустойка на просроченную ссуду - 2847руб. 22 коп., неустойка на просроченные проценты - 486 руб. 54 коп., комиссия - 2950 руб.

Данные обстоятельства в силу статей 807, 809, части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий кредитного договора предоставляют кредитору право потребовать от заемщиков досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов.

Истец направил ответчикам требование 04 июля 2022 года о погашении долга, возврате выданной суммы кредита досрочно. Доказательств исполнения данного требования суду не представлено, в то время как при установленных обстоятельствах предъявление данного требования признается обоснованным.

В соответствии со статьей 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства (часть1).

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (часть 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Поскольку ответчики обязательства по кредитному договору не исполняют, требования истца о взыскании суммы задолженности по договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При определении размера подлежащей взысканию с ответчика суммы задолженности по кредитному договору суд полагает возможным исходить из расчета, представленного истцом, правильность которого у суда сомнений не вызывает, соответствует условиям договора займа, ответчиками не оспорен. Согласно указанному расчету задолженность по договору займа, заключенному с ФИО1 и ФИО2, по состоянию на 11 сентября 2022 года составляет 2228 006 руб. 85 коп., из которых просроченная ссудная задолженность – 2190 990 руб. 77 коп., просроченные проценты – 25 517 руб. 31 коп, просроченные проценты на просроченную ссуду - 5215 руб. 01 коп., неустойка на просроченную ссуду - 2847 руб. 22 коп., неустойка на просроченные проценты - 486 руб. 54 коп., комиссия - 2950 руб., и подлежит взысканию в пользу истца с ответчиков солидарно, с продолжением начисления процентов за пользование кредитом по ставке 11,9 % годовых от суммы остатка основного долга и неустойки в размере 6,5 % годовых (по состоянию на день заключения кредитного договора 31 августа 2021 года) от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 12 сентября 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (часть 1).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (часть 2).

Согласно статье 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное (часть 1).

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (часть 2).

Поскольку в судебном заседании установлено наличие просрочки со стороны ответчиков, истцом в адрес ответчиков направлялись уведомления с требованием о погашении задолженности и расторжении кредитного договора, данное требование исполнено не было, суд полагает, что заявленное требование о расторжении договора является законным и обоснованным, в связи с чем подлежит удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращения взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что исполнение обязательств заемщиками по кредитному договору обеспечено ипотекой в отношении жилого помещения – квартиры общей площадью 41,4 кв.м. по адресу: г.***. Залогодержателем является истец, что подтверждается договором залога.

Из части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствие с частью 1 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно части 1 статьи 341 Гражданского кодекса Российской Федерации права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом (часть 1).

Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

2) право залога на имущество, обремененное ипотекой (часть 2).

Статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено право залогодержателя обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (часть 1).

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства (часть 4).

Согласно пункту 4 части 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со статьей 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на квартиру, установленных статьей 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», судом не установлено, в связи с чем суд приходит к выводу о законности и обоснованности заявленного требования.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд принимает во внимание стоимость имущества, определенную сторонами в пункте 3.1 договора залога, в размере 4646 000 руб.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 31 340руб. 03 коп., которая в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежит взысканию в пользу истца с ответчиков в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 31 августа 2021 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт <...>), ФИО2 (паспорт <...>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору №4254433673 от 31 августа 2021 года в размере 2 228 006 руб. 85 коп. (по состоянию на 11 сентября 2022 года просроченная ссудная задолженность - 2190990 руб. 77 коп., просроченные проценты - 25 517 руб. 31 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 5 215 руб. 01 коп., неустойка на просроченную ссуду - 2 847 руб. 22 коп., неустойка на просроченные проценты - 486руб. 54 коп., комиссия - 2 950 руб.), проценты за пользование кредитом по ставке 11,9 % годовых от суммы остатка основного долга и неустойку в размере 6,5 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 12 сентября 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по уплате государственной пошлины 31340 руб. 03 коп.

Обратить взыскание указанной задолженности на квартиру по адресу: г.***, кадастровый номер: <...>, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1 и ФИО2, по 1/2 доли в праве у каждой, определив способ ее реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 4646000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Максимова

Дело № 2-3866/2022

РЕШЕНИЕ заочное

Именем Российской Федерации