РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08 сентября 2025 года г. Шелехов
Шелеховский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Романовой Т.А., при секретаре судебного заседания Шаучунайте Е.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1663/2025 по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,
установил:
в обоснование исковых требований указано, что *дата скрыта* между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор *номер скрыт*.
Договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении клиента и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия), Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора.
В Заявлении клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, и предоставить ему кредит в размере <данные изъяты> рублей.
В своем Заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию ему счета клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: Заявление, Условия и График платежей.
Согласно договору кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления.
Во исполнение договорных обязательств банк открыл клиенту банковский счет *номер скрыт* и предоставил сумму кредита в размере <данные изъяты> рубля зачислив их на указанный счет, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента.
При заключении договора стороны также согласовали следующие его условия: срок предоставления кредита в днях – <данные изъяты>; процентная ставка по договору <данные изъяты>% годовых.
В соответствии с договором задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных договором. По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в Графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий.
В нарушение своих договорных обязательств погашение задолженности клиентом своевременно, то есть в соответствии с Графиком не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета *номер скрыт*.
*дата скрыта* банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме <данные изъяты>, не позднее *дата скрыта*.
До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на *дата скрыта* составляет <данные изъяты>.
Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию банка в отношении клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями клиента относительно его исполнения.
Истец просит взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 сумму задолженности за период с *дата скрыта* по *дата скрыта* по договору *номер скрыт* от *дата скрыта* в размере 110 320 рублей 62 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 309 рублей 62 копеек.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещены надлежащим образом, представили заявление о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о дне слушания дела, представила письменное ходатайство, в котором просила применить к заявленным требованиям последствия пропуска срока исковой давности и отказать АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении заявленных требований.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 425 Гражданского кодекса РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 435 ГК РФ). Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
На основании ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статьям 314, 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из материалов дела установлено, что *дата скрыта* ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, в Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, Тарифах по картам «Русский Стандарт» договора о предоставлении и обслуживании карты с выпуском на его имя банковской карты и открытием банковского счета; анкету на получение карты, подписанные ответчиком, составляющие оферту клиента банку.
В заявлении от *дата скрыта* ответчик указала и своей подписью подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию ей счета; составной и неотъемлемой частью Договора о карте будут являться: Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифы по кредитам «Русский Стандарт», с которыми она ознакомлена, полностью согласна, их содержание понимает и положения, которых обязуется неукоснительно соблюдать.
В заявлении ответчик указала и своей подписью подтвердила, что желает получить кредит в размере <данные изъяты>, под <данные изъяты>% годовых сроком на <данные изъяты> дней, с *дата скрыта* по *дата скрыта*.
банк *дата скрыта* акцептовал оферту ФИО1 путем открытия банковского счета *номер скрыт* и предоставления ответчику денежных средств в размере <данные изъяты> рубля, что подтверждается выпиской из лицевого счета, и не опровергнуто ответчиком.
Согласно графику платежей кредит предоставлен на срок <данные изъяты> месяцев и ежемесячным обязательным минимальным платежом в размере <данные изъяты>, в срок не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца и последним платежом *дата скрыта*.
Статьей 850 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Таким образом, между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 *дата скрыта* был заключен кредитный договор *номер скрыт*, по условиям которого банк предоставляет ответчику кредитные средства в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых сроком на 1096 дней, с *дата скрыта* по *дата скрыта*.
График платежей является составной и неотъемлемой частью кредитного договора.
Факт зачисления денежных средств на счет ответчика подтверждается выпиской из лицевого счета.
Как следует из указанной выписки по счету, ответчик воспользовалась данным кредитом, денежные средства перечислены *дата скрыта*.
Таким образом, банком надлежащим образом исполнены его договорные обязательства.Погашение задолженности ответчиком должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете.
Согласно п. 4.1. Условий плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в Графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом.
В связи с образованием просроченной задолженности истец *дата скрыта* выставил ответчику заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до *дата скрыта*.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с неисполнением заемщиком принятых на себя обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.
16.04.2004 на основании заявления АО «Банк Русский Стандарт» мировым судьей судебного участка №298 Соколиная Гора г. Москвы был вынесен судебный приказ №02-1007/298/2024 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта*, за период с *дата скрыта* по *дата скрыта* на сумму 110 320 рублей 62 копейки. В связи с поступившими от ФИО1 возражениями, определением мирового судьи от 22.08.2024 судебный приказ отменен.
До настоящего момента задолженность ответчика по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта* не погашена и составляет согласно представленному истцом расчету 110 320 рублей 62 копейки.
Произведенный истцом расчет ответчиком не опровергнут, контррасчета, как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме суду не представлено.
Вместе с тем, до принятия судом решения по делу ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.
Статьей 196 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 200 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения соглашения) течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами (п. 1).
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).
По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока (п. 3).
На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
*дата скрыта* банк выставил ответчику заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до *дата скрыта*, что привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства. Соответственно до *дата скрыта* ответчик должен был оплатить задолженность в полном объеме, следовательно, с *дата скрыта* начинает течь трехлетний срок исковой давности, который истекает *дата скрыта*.
Согласно разъяснений, данных в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Судом установлено, что судебный приказ №02-1007/298/2024 о взыскании с ФИО1 денежных средств в размере задолженности по кредитному договору вынесен 16.04.2024.
Судебный приказ №02-1007/298/2024 от 16.04.2024, отменен 22.08.2024, в связи с поступившим возражениями ответчика.
Поскольку банк с заявлением о вынесении судебного приказа обратился со значительным пропуском сроков исковой давности, более 14 лет, то оснований для применения правила о приостановлении течения срока исковой давности не имеется.
Истец обратился в Шелеховский городской суд Иркутской области обратился *дата скрыта* (с учетом даты сдачи искового заявления в организацию почтовой связи).
Принимая во внимание, что на день обращения с заявлением о вынесении судебного приказа истекли сроки исковой давности, основания для приостановления течения сроков отсутствуют, то обращаясь с исковом заявлением истцом сроки исковой давности пропущены значительно.
Согласно статье 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
При установленных обстоятельствах, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору *номер скрыт* от *дата скрыта* за период с *дата скрыта* по *дата скрыта* в размере 110 320 рублей 62 копеек, удовлетворению не подлежат, в связи с пропуском срока исковой давности.
Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ, поскольку в удовлетворении требования истца о взыскании задолженности судом отказано в полном объеме, требование АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4 309 рубле 62 копеек, также подлежат оставлению без удовлетворения.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,
решил:
исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности за период с *дата скрыта* по *дата скрыта* по договору *номер скрыт* от *дата скрыта* в размере 110 320 рублей 62 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 309 рублей 62 копеек – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Шелеховский городской суд Иркутской области в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения – 22 сентября 2025 года.
Судья: Т.А. Романова