Дело № 2-2562/2022

73RS0002-01-2022-004823-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ульяновск 02 августа 2022 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

судьи Самылиной О.П.

при ведении протокола помощником судьи Каримовой Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога. Исковые требования мотивированы тем, что 31.08.2011 между ОАО АКБ «Связь-Банк» (правопреемник ПАО «Промсвязьбанк») и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 700 000 рублей сроком на 228 месяцев под процентную ставку 11,0%, на приобретение квартиры по адресу: под ее залог. Кредит предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика в банке, что подтверждается выпиской по банковскому счету. Заемщик за счет предоставленных кредитных средств приобрел в собственность квартиру по договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств ОАО АКБ «Связь-Банк» от 31.08.2011 (залог в силу закона), зарегистрированному Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться путем уплаты ежемесячных платежей.

Порядок и сроки внесения заемщиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п. 4.2 кредитного договора. При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 5 приложения № 2 кредитного договора заемщик обязан уплатить банку пени в размере 0,2% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки. При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, заемщик и банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по указанному договору банк вправе обратить взыскание на находящееся в залоге недвижимое имущество в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации. 01.05.2020 ПАО АКБ «Связь-Банк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», о чем в ЕГРЮЛ внесена соответствующая запись №. При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица (п. 2 ст. 58 ГК РФ). Таким образом, с 01.05.2020 все права и обязанности ПАО АКБ «Связь-Банк» перешли к ПАО «Промсвязьбанк». Начиная с сентября 2019 года заемщик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Имеются случаи просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, а также просрочка заемщика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 30 календарных дней, что подтверждается выпиской по банковскому счету, погашениями по кредитному договору, расчетом цены иска. ДД.ММ.ГГГГ года заемщик умер. 02.12.2021 и 03.12.2021 в права наследования по закону и право собственности на квартиру вступил сын заемщика – ФИО2. Таким образом, все права и обязанности по кредитному договору перешли ответчику. Со стороны банка через нотариуса ответчик был извещен о задолженности и необходимости исполнения обязательств по кредитному договору, однако указанные требования исполнены не были. С момента предъявления кредитором требования о досрочном исполнении ответчиком своих обязательств при наличии к тому оснований согласованный сторонами при заключении кредитного договора график платежей аннулируется и на счет просроченной задолженности выносится вся сумма основного долга с процентами и начисленными штрафными санкциями. Следовательно, погашение ответчиком задолженности, которая существовала бы при условии продолжения действия графика платежей, не означает полного погашения просроченной задолженности по кредитному договору. По состоянию на 26.05.2022 задолженность по кредитному договору ответчика перед банком составляет 780 443 руб. 63 коп., в том числе: 513 619 руб. 71 коп. – сумма срочного основного долга, 45 843 руб. 70 коп. – сумма просроченного основного долга, 85 128 руб. 62 коп. – сумма процентов по кредиту, 5900 руб. 84 коп. – сумма процентов по просроченному кредиту, 68 337 руб. 76 коп. – сумма просроченных процентов; 37 043 руб. 53 коп. – сумма неустойки (пени) за просрочку гашения процентов, 24 569 руб. 48 коп. – сумма неустойки (пени) за просрочку гашения основного долга. Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости квартиры, составленной независимым оценщиком ООО «КГ «ВСК», рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2 538 000 руб. Просит обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: , кадастровый №, принадлежащую ФИО2, установив её начальную продажную цену в размере 2 030 400 рублей; взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 780 443 руб. 63 коп., судебные расходы, связанные с рассмотрением дела, в том числе по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 11 502 руб., а также на оплату услуг по оценке в размере 1017 руб. 42 коп.

Впоследствии исковые требования были уточнены в части взыскания задолженности по кредитному договору. Истец просит взыскать в ответчика в свою пользу задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 780 443 руб. 63 коп., в том числе: 513 619 руб. 71 коп. – сумма срочного основного долга, 45 843 руб. 70 коп. – сумма просроченного основного долга, 153 466 руб. 38 коп. – сумма процентов по кредиту, 5900 руб. 84 коп. – сумма процентов по просроченному кредиту, 37 043 руб. 53 коп. – сумма неустойки (пени) за просрочку гашения процентов, 24 569 руб. 48 коп. – сумма неустойки (пени) за просрочку гашения основного долга.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «МАКС».

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Представил заявление, в котором сумму оценки квартиры не оспаривает, просил предоставить отсрочку исполнения решения суда в части обращения взыскания на квартиру сроком на 6 месяцев с целью возможности сбора денежных средств для погашения кредитной задолженности перед банком в полном объеме. В обоснование заявления пояснил, что задолженность по кредитному договору перешла к нему как к наследнику после смерти матери, являвшейся заемщиком у истца.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «МАКС» в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещался.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. 196 ГПК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГПК РФ).

Обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, регламентирована статьей 810 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком условий договора займа. Так, в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое подлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге (ст. 341 ГК РФ).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 942, 943 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ст. 964 ГК РФ если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Судом установлено, что 31.08.2011 года между ОАО АКБ «Связь-Банк» (правопреемник ПАО «Промсвязьбанк») и ФИО3 (после заключения брака ФИО1) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 700 000 рублей сроком на 228 месяцев с даты фактического предоставления кредита под процентную ставку 11,0%, на приобретение квартиры по адресу: .

Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы задолженности на счет заемщика №.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона указанного недвижимого имущества.

Порядок и сроки внесения заемщиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п. 4.2 кредитного договора.

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться путем уплаты ежемесячных платежей.

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 5 приложения № 2 кредитного договора заемщик обязан уплатить банку пени в размере 0,2% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.

Заемщик за счет предоставленных кредитных средств приобрел в собственность квартиру по договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств ОАО АКБ «Связь-Банк» от 31.08.2011 (залог в силу закона), зарегистрированному Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по указанному договору банк вправе обратить взыскание на находящееся в залоге недвижимое имущество в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации.

01.05.2020 ПАО АКБ «Связь-Банк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», о чем в ЕГРЮЛ внесена соответствующая запись №. При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица (п. 2 ст. 58 ГК РФ). Таким образом, с 01.05.2020 года все права и обязанности ПАО АКБ «Связь-Банк» перешли к ПАО «Промсвязьбанк».

Согласие заемщика со всеми условиями кредитного договора подтверждается его подписью в кредитном договоре, графике платежей, тарифах кредитора.

Согласно отчету об оценке квартиры от ДД.ММ.ГГГГ № рыночная стоимость квартиры составляет 2 538 000 рублей.

В ходе судебного разбирательства установлено, кредитор выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в размере 700 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование не исполнил надлежащим образом.

По состоянию на 27.05.2022 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 780 443 руб. 63 коп., в том числе: 513 619 руб. 71 коп. – сумма срочного основного долга, 45 843 руб. 70 коп. – сумма просроченного основного долга, 153 466 руб. 38 коп. – сумма процентов по кредиту, 5900 руб. 84 коп. – сумма процентов по просроченному кредиту, 37 043 руб. 53 коп. – сумма неустойки (пени) за просрочку гашения процентов, 24 569 руб. 48 коп. – сумма неустойки (пени) за просрочку гашения основного долга.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, отсутствие обязательств по погашению задолженности, не представлено.

Учитывая соразмерность суммы кредита, процентов и неустойки, оснований для снижения размера неустойки (пени) в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ серии II-ВА №.

Решением Ленинского районного суда г. Ульяновска от 01.04.2022 года, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Ульяновского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования ФИО2 к акционерному обществу «Московская акционерная страховая компания» удовлетворены частично.

С акционерного общества «Московская акционерная страховая компания» в пользу ФИО2 взысканы в счёт компенсации морального вреда 3000 руб., неустойка в сумме 58 451 руб. 83 коп., штраф 30 000 руб.

Взысканы с акционерного общества «Московская акционерная страховая компания» в пользу ФИО2 страховое возмещение в сумме 584 518 руб. 33 коп. с зачислением указанной суммы на счёт №, открытый на имя ФИО1 в ПАО «Промсвязьбанк», для погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В остальной части в удовлетворении иска ФИО2 к акционерному обществу «Московская акционерная страховая компания» о компенсации морального вреда, взыскании штрафа отказано.

При рассмотрении дела судом установлено, что во исполнение кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и АО «МАКС» был заключен договор личного и имущественного страхования №, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретателем по договору страхования является ОАО АКБ «Связь-Банк», являющийся кредитором по кредитному договору.

В период действия договора страхования произошел страховой случай, а именно причинение вреда жизни и здоровью застрахованного лица, повлекшее за собой смерть.

Банком, как выгодоприобретателем по заключенному умершей договору страхования, обязанности по обращению к АО «МАКС» с заявлением о наступлении страхового случая в установленном договором порядке исполнены не были.

В соответствии с ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Учитывая вступившее в законную силу решение Ленинского районного суда г. Ульяновска от 01.04.2022 года, истец необоснованно включает денежные средства в размере 584 518 руб. 33 коп. в задолженность наследника по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанная денежная сумма должна быть перечислена кредитору ПАО «Промсвязьбанк» страховщиком АО «МАКС», для которого в силу ч. 2 ст. 13 ГПК вступившее в законную силу решение суда является обязательным для исполнения.

Отмена судебного постановления суда общей юрисдикции или арбитражного суда либо постановления государственного органа или органа местного самоуправления, послуживших основанием для принятия судебного постановления по данному делу, будет являться новым обстоятельством для пересмотра решения суда в соответствии со ст. 392 ГПК РФ.

Таким образом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 27.05.2022 года составляет 195 925 руб. 30 коп. (780 443,63 – 584 518,33), из которых: 134 312 руб. 29 коп. – сумма срочного основного долга, 37 043 руб. 53 коп. – сумма неустойки (пени) за просрочку гашения процентов, 24 569 руб. 48 коп. – сумма неустойки (пени) за просрочку гашения основного долга.

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1 ст. 418 ГК РФ).

В соответствии с положениями статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В пунктах 60, 61 данного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из наследственного дела в отношении имущества умершей ФИО1 усматривается, что её наследником, принявшим наследство, является сын ФИО2.

Согласно свидетельству о наследстве по закону ответчик ФИО2 принял наследство: квартиру по адресу: , кадастровая стоимость 1 192 090,79 руб., денежные вклады.

Из выписки из ЕГРН по состоянию на 28.06.2022 года следует, что собственником квартиры указанной квартиры является ФИО2.

Поскольку ответчик принял наследство после смерти матери, стоимость наследственного имущества превышает сумму требования банка, на него возлагается ответственность по возврату задолженности по кредитному договору в размере 195 925 руб. 30 коп., из которых: 134 312 руб. 29 коп. – сумма срочного основного долга, 37 043 руб. 53 коп. – сумма неустойки (пени) за просрочку гашения процентов, 24 569 руб. 48 коп. – сумма неустойки (пени) за просрочку гашения основного долга в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами (п. 1 ст. 341 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ установлено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Нормой ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, предусмотренных ст. 55 настоящего закона.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Суд учитывает, что допущенное заемщиком нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя вследствие этого соразмерен стоимости заложенного имущества. В частности, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

Таким образом, ограничения для обращения взыскания на залог, установленные законом, отсутствуют.

Поскольку заемщиком нарушены обязательства по кредитному договору, обеспеченные залогом, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: , кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО2, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 2 030 400 руб. (80 % от рыночной стоимости в размере 2 538 000 руб.).

Разрешая заявление ответчика о предоставлении отсрочки исполнения решения в части обращения взыскания на квартиру, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч. 3 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случае, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает, в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.

Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.

В связи с этим суд приходит к выводам, что заявление ответчика об отсрочке исполнения решения суда сроком на 6 месяцев подлежит удовлетворению.

Отсрочка исполнения решения суда в данной части не носит длительный характер, возложение обязанности по оплате задолженности по кредитному договору связано не с самим ответчиком, а в связи с переходом к нему, как наследнику, прав и обязательств по кредитному договору.

При этом, как установлено в ходе судебного разбирательства, банк с заявлением о наступлении страхового случая к страховщику не обращался, в добровольном порядке сумму, взысканную со страховщика АО «МАКС», из задолженности ответчика не убрал.

При таких обстоятельствах суд полагает, что предоставление отсрочки исполнения решения суда на указанный срок обеспечивает баланс прав и законных интересов сторон и соответствует принципу справедливости, не нарушает права участников правоотношений.

Кроме того, гражданское процессуальное законодательство не содержит запрета на предоставление судом отсрочки и рассрочки исполнения решения, как и не содержит перечня оснований и критериев определения обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного акта, предоставляя суду возможность в каждом конкретном случае решать вопрос об их наличии с учетом всех обстоятельств дела.

Согласно трудовой книжке ФИО2 в настоящее время он не трудоустроен. Отсрочка позволит ответчику исполнить решение суда, не прибегая к реализации залогового имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 119 руб. (5119 руб. – по требованию имущественного характера исходя из суммы 195 925,30 руб. + 6000 руб. – по требованию неимущественного характера), а также расходы на оплату услуг по оценке квартиры в размере 1017 руб. 42 коп.

С учетом изложенного исковые требования подлежат частично удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 195 925 руб. 30 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 119 руб., расходы на оплату услуг по оценке квартиры в размере 1017 руб. 42 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: , кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО2, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 2 030 400 руб.

Предоставить ФИО2 отсрочку реализации предмета залога – квартиры, расположенной по адресу: , кадастровый №, на срок 6 месяцев.

В удовлетворении исковых требований в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.П. Самылина