Дело № 2- 2551 /2022
УИД 26RS0010-01-2022-004599-59
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Георгиевск 20 октября 2022 года
Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе
председательствующего судьи Сафоновой Е.В.,
при секретаре Уваровой Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Георгиевского городского суда гражданское дело по иску АО « Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 107 659,73 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 353, 19 рубля.
В обоснование исковых требований представитель АО « Банк Русский Стандарт» сообщил, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик направил ФИО2 заполненную анкету и заявление о предоставлении ему потребительского кредита, акцептовал указанную оферту путем передачи в банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий, в связи с чем в соответствии с п.3 ст. 421 ГК РФ между сторонами были заключены договор о карте и договор потребительского кредита № 103275816. Во исполнение обязательств Банк выпустил карту на имя ФИО1, которую она получила на руки. Ответчик неоднократно пользовался расходными операциями по карте, однако нарушал условия договора, не размещал денежные средства для оплаты минимального платежа. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направил ответчику заключительный счет –выписку с требованием об оплате задолженности в размере 162 417,43 рублей со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, до настоящего времени задолженность в полном объеме не погашена. Просит суд удовлетворить требования ФИО2 в полном объеме.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, согласен на рассмотрение дела в заочном производстве.
Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО5, извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, представив ходатайство о применении срока исковой давности и рассмотрении дела в отсутствие ответчика и его представителя.
Представитель истца ФИО5 в возражении указал, что ответчик последний платеж произвела ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, после чего платежи не вносила, вносить их никому не поручала.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:
В соответствии со ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
В силу положений ст.ст. 432, 433 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст.ст. 434, 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
До активации карты и совершения первых операций по карте, Банк не начисляет проценты, комиссии, платы. При соблюдении заемщиком условий о ежемесячном погашении платежей, к заемщику не применяются условия о штрафах и процентах за просроченный кредит. Решение об активации карты истец принимала добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением.
Договор о карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора возмездного оказания услуг. Указанные условия не противоречат нормам действующего законодательства, прав заемщика не нарушают.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик направил Банку заполненную анкету и заявление на получение карты «RSBWorldMasterCartCashBackCard».
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подтвердила получение на руки карту«RSBWorldMasterCartCashBackCard» № лимитом 100 000 руб., сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, договор № от ДД.ММ.ГГГГ с условиями и Тарифами ознакомлена, понимала содержание документов, положения которых обязалась исполнять.
В соответствии с ч.3 ст. 421 ГК РФ между сторонами был заключен договор №. Во исполнение своих обязательств по договор, Банк выпустил на имя ФИО1 банковскую карту, которую она получила на руки.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).
На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Как усматривается из положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как следует из материалов дела, заемщик ФИО1 свои обязательства по договору кредитования надлежащим образом не исполняет, возврат кредита и уплату процентов в порядке, предусмотренном договором, не производит. Согласно выписки по счету и расчету задолженности, ФИО1 вносила периодические платежи на счет до февраля 2021 года, вместе с тем не размещала к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что подтверждается выпиской по счету № к договору №.
Из представленного АО «Банк Русский Стандарт» расчета следует, что задолженность заемщика ФИО1 перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 107 659,73 рублей, в том числе в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 95 681,62 руб.; комиссия за участие в программе по организации страхования в размере 11 633,11 руб.; СМС-сервис в размере 10853,22 рублей.
Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет задолженности, равно как и доказательств, подтверждающих то, что размер задолженности по договору кредитования меньше сумм, заявленных банком к взысканию, в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.
ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено требование ответчику ФИО1 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок до ДД.ММ.ГГГГ, сумма заключительного счета основной долг 95 681,62 руб., проценты 19 322,85 руб., платы, комиссии 16 389,30 руб., неустойка 31 013,66 руб.
Согласно расчету задолженности по кредитному договору №, основной долг составляет сумму 95 681,62 руб., комиссия за участие в программе организации страхования 11633,11 руб., плата за СМС-сервис 345 руб.
За защитой своего права ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> и <адрес> для вынесения судебного приказа, который ДД.ММ.ГГГГ был отменен.
В суд с настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (согласно оттиску почтового штемпеля на конверте).
Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении к требованиям АО «Банк Русский Стандарт» срока исковой давности.
Разрешая данное ходатайство, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
Согласно пунктам 20, 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).
Из выписки по счету 40№ к договору № следует, что заемщик ФИО1 вплоть до февраля 2021 года ежемесячно вносила суммы процентов, которые были недостаточны для уплаты минимальных платежей. Вместе с тем данный факт свидетельствует о признании долга ответчиком и о перерыве срока исковой давности. Несмотря на возражение ответчика доказательств обратного суду не предоставлено.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательств по возврату суммы долга (кредита).
В соответствии со ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.
При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы задолженности следует исчислять с момента неисполнения требования истца по оплате заключительного счета о досрочном возврате всей суммы кредита.
В соответствии с условиями заключенного соглашения у ответчика ФИО1 возникла обязанность по оплате заключительного счета на сумму 162 417,43 рублей, выставленного кредитором ДД.ММ.ГГГГ, в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, о нарушении своего права кредитор должен был узнать ДД.ММ.ГГГГ, в связи с неоплатой заключительного счета, выставленного ФИО1 Соответственно датой окончания срока исковой давности является ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачизаявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В соответствии с пунктом 18 данного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, период судебной защиты при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа в случае его последующей отмены осуществляется со дня обращения в суд с таким заявлением и до отмены судебного приказа.
Как уже было отмечено выше, обязанность по возврату суммы задолженности по кредитному договору у ответчика возникла ДД.ММ.ГГГГ (по истечении 30 дней со дня выставления заключительного счета от ДД.ММ.ГГГГ). С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, после отмены ДД.ММ.ГГГГ судебного приказа, доистечении 3-летнего срока исковой давности.
Доказательств, свидетельствующих о том, что истцом АО «Банк Русский Стандарт» пропущен срок, суду вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.
При таких обстоятельствах, суд считает требования банка о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном размере.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возмещение с другой стороны понесенных по делу расходов, в связи с чем, с ответчика в пользу истца по его ходатайству подлежит взысканию сумма в размере 3 353, 19 рубля в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины, размер которой рассчитан в соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 № пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 107 659,73 рублей, в том числе в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 95 681,62 руб.; комиссия за участие в программе по организации страхования в размере 11 633,11 руб.; СМС-сервис в размере 10853,22 рублей.
Взыскать с ФИО1 пользу АО «Банк Русский Стандарт» государственную пошлину в сумме 3 353, 19 рубля.
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Георгиевский городской суд.
( мотивированное решение изготовлено 26.10.2022 года)
Судья Е.В. Сафонова