№ 2-291(4)/2023

64RS0028-04-2023-000344-19

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

26 сентября 2023 г. с. Перелюб

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Протопопова А.В.,

при секретаре Быховой С.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращения взыскания на предмет залога,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 (далее Сбербанк России) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 02 августа 2021 г. в размере 623188 руб. 58 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 15431 руб. 89 коп., обосновывая свои требования тем, что 02 августа 2021 года между «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>. Согласно данного кредитного договора «Сбербанк России» предоставил заемщику кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 598 230 рублей 00 коп. под 9,10 % годовых на срок 240 месяцев, на цели приобретения объекта недвижимости (п.12 договора): жилой дом, общей площадью: 74.6 кв. м., место нахождения: Россия, <Адрес>, кадастровый номер: 64:24:040201:618 и земельный участок общей площадью 744 кв.м., кадастровый номер 64:24:040201:524. В целях обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору (п. 11 кредитного договора, п. 3.2. договора купли-продажи от 02.08.2021) заемщик предоставил кредитору залог (ипотеку) указанного выше объекта недвижимости. В связи с передачей указанного недвижимого имущества в залог банку Управлением Федеральной регистрационной службы по Саратовской области была зарегистрирована ипотека в силу закона, о чем 05.08.2021 в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним была сделана запись о регистрации обременения права за № 64-24:040201:618-64/085/2021-7. В соответствии с п. 18 кредитного договора выдача кредита производится путем зачисления на счет № 40817810756003805213 (счет кредитования). Кредитор свои обязательства выполнил надлежащим образом, денежные средства были выданы, путем зачисления кредита на счет заемщика. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик систематически не исполняет принятые на себя обязательства, нарушая условия о сроках платежа. В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора <***>. от 02.08.2021 задолженность на 04.08.2023 составила 623 188 рублей 58 копеек, из которых: просроченные проценты - 39 564,43 руб., просроченный основной долг - 583 624,15 руб. В иске указано, что в соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени ответов не получено, погашение кредита не производится. Согласно отчету об оценке рыночной стоимости жилого дома и земельного участка № 1-230717-320697 от 21.07.2023, выполненного ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость объекта оценки, расположенного по адресу: <Адрес>, по состоянию на 21.07.2021 составляет 298 000 руб., из них: земельный участок, площадью 744+/-19 кв.м., с кадастровым номером 64:24:040201:524 - 141 000,00 руб.; жилой дом, площадью 74,6 кв.м., с кадастровым номером 64:24:040201:618 - 157 000,00 руб. Следовательно, начальная продажная цена недвижимого имущества (80%), расположенного по адресу: <Адрес>, и являющегося предметом залога, составила 238 400,00 руб. Для определения рыночной стоимости заложенного имущества истцом была проведена оценка, в связи с чем расходы истца составили 2 400 руб. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени ответов не получено, погашение кредита не производится. Истец просит суд расторгнуть кредитный договор <***> от 02.08.2021, взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 задолженность по кредитному договору <***> от 02.08.2021 по состоянию на 04.08.2023 в размере 623 188 рублей 58 копеек, из которых: просроченные проценты - 39 564,43 руб., просроченный основной долг - 583 624,15 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, и находящееся по адресу: <Адрес>: жилой дом, площадью 74,6 кв.м., с кадастровым номером 64:24:040201:618 путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 238 400,00 руб. земельный участок, площадью 744 кв.м., с кадастровым номером 64:24:040201:524, взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 431,89 руб. и расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 2 400,00 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя банка.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, предоставил в адрес суда заявление о признании исковых требований, последствия признания иска ему разъяснены и понятны.

На основании изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд считает, что заявленные требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В подтверждение обстоятельств, указанных в качестве основания иска, Банк представил в суд кредитный договор <***> от 02 августа 2021 г., заключенный между Банком и ответчиком ФИО1 (л.д. 41-44).

Кредитный договор соответствуют требованиям ст. 362, 432, 434, 820 ГК РФ - составлен в письменной форме, с приложением, подписан сторонами, содержит все существенные условия. Ответчик ФИО1 договор не оспорил.

Суд приходит к выводу, что в соответствии со ст. 307, 309, 310 ГК РФ из указанного договора возникли взаимные обязательства сторон, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 3.1., 3.2. кредитного договора (общих условий кредитования) погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату. Платежная дата установлена п. 7 кредитного договора - 2 число месяца, начина с 2 сентября 2021 года.

Согласно п. 3.3.1. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения заложенности по кредиту (включительно).

Между ФИО2, ФИО3 и ФИО1 заключен 02.08.2021 договор купли-продажи земельного участка, общей площадью 744 кв.м., с кадастровым номером 64:24:040201:524 и находящимся на нем жилым домом, общей площадью 74,6 кв.м, с кадастровым номером 64:24:040201:618, расположенных по адресу: <Адрес> (л.д. 23-25).

Из Выписок из ЕГРН следует, что связи с передачей вышеуказанного недвижимого имущества в залог банку Управлением Федеральной регистрационной службы по Саратовской области была зарегистрирована ипотека в силу закона, о чем 05.08.2021 в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним была сделана запись о регистрации обременения права за № 64-24:040201:618-64/085/2021-7 (л.д. 26-36).

Судом установлен факт реального исполнения банком своих обязательств по кредитному договору и предоставления кредита в распоряжение заемщика. Выдача кредита ФИО1 в оговоренном договором <***> от 02 августа 2021 г. размере, подтверждается справкой о зачислении суммы кредита (л.д. 22). Однако, заемщик систематически не исполнял свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено специальными нормами и не вытекают из существа кредитного договора.

Уплата процентов за пользование суммой займа в размере, предусмотренном договором, предусмотрена ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3.4. кредитного договора (Общих условий) при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 5,5 % с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно), что предусмотрено подпунктом 1 п.13 кредитного договора.

Согласно подпункта 2 пункта 13 кредитного договора за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог, заемщик уплачивает неустойку в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п. 4 договора, начисляемой на остаток кредита за период, начина с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательства, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства (включительно).

В соответствии с п. 4.3.4. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителям, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, изменение или расторжение договора возможно при существенном нарушении договора другой стороной.

Статьей 452 ГКР РФ, предусмотрено, что требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

04.07.2023 ответчику направлялось требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО «Сбербанк России» и расторжении договора (л.д. 37-38), до настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена, договор не расторгнут.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору <***> от 02 августа 2021 г. (л.д. 11) ФИО1 неоднократно нарушал сроки, установленные для погашения кредита. Ответчик фактически отказался от исполнения договора в одностороннем порядке, поскольку существенно нарушил условия договора, не исполняя обязательств по договору, не вносил плату за кредит в сроки, установленные кредитным договором, в результате чего за ним по состоянию на 04.08.2023 образовалась задолженность в размере 623 188 рублей 58 коп., из которых: просроченные проценты - 39 564,43 руб., просроченный основной долг - 583 624,15 руб.

Поэтому требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 02 августа 2021 г. в сумме 623 188 рублей 58 коп. и о расторжении кредитного договора основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Ответчик не представил доказательств, подтверждающих исполнение его обязательств перед Банком, не оспорил и не опроверг представленный истцом расчёт задолженности по договору кредита. Вместе с тем от него в адрес суда поступило заявление о признании исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.

В силу ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между держателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Статьей 51 Закона об ипотеке предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости жилого дома и земельного участка № 1-230717-320697 от 21.07.2023, выполненного ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость объекта оценки, расположенного по адресу: <Адрес>, по состоянию на 21.07.2021 года составила 298 000,00 руб., из них: земельный участок, площадью 744+/-19 кв.м., с кадастровым номером 64:24:040201:524 - 141 000,00 руб., жилой дом, площадью 74,6 кв.м., с кадастровым номером 64:24:040201:618 - 157 000,00 руб.

Следовательно, начальная продажная цена недвижимого имущества (80%), расположенного по адресу: <Адрес>, и являющегося предметом залога составляет 238 400,00 руб.

Оценочная стоимость предмета ипотеки в размере 238 400,00 руб. ответчиком не оспорена.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым определить способ реализации имущества, переданного в залог по кредитному договору <***> от 02 августа 2021 г. в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость имущества, переданного в залог жилого дома и земельного участка, принадлежащих на праве собственности ФИО1, расположенных по адресу: <Адрес> размере 238 000 руб. (80% от рыночной стоимости жилого дома и земельного участка 298 000 руб.).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 15431,89 руб., оплаченная при подаче иска (л.д. 4).

Согласно справке от 23.07.2023 на основании договора об оказании услуг от 29.10.2021 заключенного с ПАО «Сбербанк России» оказана услуга в размере 2 400 руб. по подготовке отчета об оценке рыночной стоимости жилого дома с земельным участком по адресу: <Адрес>, оплата которой произведена истцом (л.д. 39).

Таким образом, требования истца о взыскании расходов по оценке стоимости предмета залога в размере 2 400 руб. с ответчика подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к Столаренко Н о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращения взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 паспорт «01;6320742604» в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 ИНН <***> задолженность по кредитному договору <***> от 02.08.2021 по состоянию на 04.08.2023 в размере 623 188 рублей 58 копеек, из которых: просроченные проценты - 39 564,43 руб., просроченный основной долг - 583 624,15 руб.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 02.08.2021, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 ИНН <***> и ФИО1 паспорт «01;6320742604».

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, паспорт «01;6320742604», и находящееся по адресу: <Адрес>, <Адрес>: жилой дом, площадью 74,6 кв.м., с кадастровым номером 64:24:040201:618, земельный участок, площадью 744 кв.м., с кадастровым номером 64:24:040201:524, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 238 400 руб.

Взыскать с ФИО1, паспорт «01;6320742604» в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 ИНН <***> расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 431,89 руб. и расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 2 400 руб.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба, а прокурором принесено апелляционное представление в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Пугачевский районный суд Саратовской области.

Председательствующий А.В. Протопопов