Решение по делу № 2-5869/2022 от 10.11.2022 | Нальчикский городской суд (Кабардино-Балкарская Республика)

Категория дела О взыскании задолженности по кредитному договору Гражданское Удовлетворено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

<дата> между АО «<ФИО>» (далее - Истец, <ФИО>) и <ФИО> (далее -Ответчик, Клиент) был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «<ФИО>» № (далее - Договор о карте).

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца по следующим основаниям. Поскольку обязательства по погашению задолженности по Кредитному договору Заемщиком надлежащим образом

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования Акционерного общества «<ФИО> «<ФИО>» удовлетворить в полном объёме.

07RS0№-19

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2022 года <адрес>

Нальчикский городской суд Кабардино-Балкарской республики в составе: председательствующего Тогузаева М.М. при секретере ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» (далее - Истец, ФИО1) и ФИО2 (далее -Ответчик, Клиент) был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» № (далее - Договор о карте).

Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ – путем совершения ФИО1 действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (далее -Заявление).

В рамках Договора о карте Клиент просил ФИО1 на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «ФИО1» (далее Условия), и Тарифах по картам «ФИО1» (далее - Тарифы) выпустить на его имя карту «ФИО1»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Направляя Заявление, ФИО4 понимал и соглашался с тем, что ФИО1 в случае принятия решения о заключении с ним Договора, в рамках Договора откроет ему банковский счет, предоставит ему индивидуальные условия договора кредита (карта), являющиеся индивидуальными условиями и подписанными аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица ФИО1, под которым понимается графическое и цветовое воспроизведение подписи механическими средствами копирования (цифрового копирования и печати) типографским способом.

Рассмотрев данное Заявление Заемщика, ФИО1 предоставил Заемщику индивидуальные условия договора потребительского кредита - оферту, предложив заключить Договор. Оферта ФИО1 была акцептована Заемщиком и в этот же день индивидуальные условия переданы Заемщиком ФИО1, о чем свидетельствует подпись истца в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, и кредитором сделана отметка о получении от ДД.ММ.ГГГГ, подписанных индивидуальных условий.

Согласно с п. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно п. 2 ст. 432 РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороны и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом ли лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 с. 434 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта ФИО1 оферты Клиента. Подписывая Заявление, Клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия ФИО1 по открытию ему счета карты.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 открыл Клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «РусскийСтандарт». Впоследствии ФИО1 выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета.

Согласно от. 30 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О ФИО1 и банковской деятельности», отношения между ФИО1 России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Правоотношения сторон по Договору о карте регулируются нормами глав 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» содержатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «ФИО1», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «ФИО1».

ФИО2 при подписании Заявления от ДД.ММ.ГГГГ располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте.

По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять направлять денежные средства на счет в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей ФИО1 направлял Клиенту счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

С даты предоставления кредита у Заемщика возникла обязанность своевременно погашать Задолженность перед ФИО1, в порядке и на условиях Договора возвратить ФИО1 кредит, а также осуществлять погашение иной задолженности перед ФИО1, включая уплату начисленных ФИО1 процентов за пользование кредитом, комиссий за услугу, сумм неустойки (п. 9.7 Общих условий).

В соответствии с п. 8.11 Общих условий, Заёмщик обязан своевременно вносить погашать задолженность, уплачивать проценты, установленный Разделом 5 Общих условий.

График платежей содержится в Индивидуальных условий, а также был сформирован ФИО1 в виде отдельного документа и доведен до Заемщика и экземпляр которого вручен клиенту, что Заемщик засвидетельствовал своей подписью на Графике платежей, подтвердив, что ознакомлен, понимает и согласен с предоставленной информацией.

В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по Договору, Заемщик допустил просрочку платежей и не обеспечил на счете необходимые для списания суммы денежных средств.

В период после даты заключения договора и до даты выставления заключенного требования Заемщик не зачислил на счет для оплаты задолженности ни оного плате, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, ФИО1 в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ в ее системной связи с Законом №533-ФЗ ст.14 и условиями Договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 110223 рублей 46 копеек в срок до ДД.ММ.ГГГГ, выставив Заемщику Заключительное требование. Задолженность по Заключительному требованию Заемщиком не оплачена и с учетом оплаты части задолженности составляет 108319,63 рублей.

В соответствии с Индивидуальными условиями при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом ФИО1 взимает с Заемщика неустойку в размере установленных Тарифным планом на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом.

Неустойка взымается со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше).

После даты выставления заключительного требования, ФИО1 взымает неустойку в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму просроченного основного долга и процентов.

До настоящего времени задолженность по Договору ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента и составляет в соответствии с расчетом задолженности 108319,63 рублей, из которых: 89130,74 рублей - основной долг; 13223,45 рублей - проценты по кредиту; 2465,44 рублей- комиссия за снятие наличных, 3500, рублей –плата за пропуск минимального платежа.

На основании изложенного, АО «ФИО1» просит суд:

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «ФИО1» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 108319,63 рублей, из которых: 89130,74 рублей - основной долг; 13223,45 рублей - проценты по кредиту; 2465,44 рублей- комиссия за снятие наличных, 3500, рублей –плата за пропуск минимального платежа.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «ФИО1» судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 3366,39 рублей.

Представитель истца АО «ФИО1», будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Будучи надлежаще извещены о времени и месте судебного разбирательства по правилам статей 113-118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) с учетом положений статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчик ФИО2 в суд не явился, явку своего представителя не обеспечил, о причинах не явки суд не известил.

Согласно адресной справки полученной в УВМ МВД по КБР ответчик зарегистрирован по указанному адресу, куда и была направленна судебная корреспонденция.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, счел необходимым рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца по следующим основаниям.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 307 ГК РФ одним из оснований возникновения обязательств является договор.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу п. 2 ст. 428 ГК РФ присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она, исходя из своих разумно понимаемых интересов, не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2. ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» и ФИО2 был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» № (далее - Договор о карте).

В соответствии с п. 8.11 Общих условий, Заёмщик обязан своевременно вносить погашать задолженность, уплачивать проценты, установленный Раздело 5 Общих условий.

Согласно предоставленному истцом расчету, в связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, образовалась задолженность, размер которой по состоянию ДД.ММ.ГГГГ составляет 108319,63 рублей, из которых: 89130,74 рублей - основной долг; 13223,45 рублей - проценты по кредиту; 2465,44 рублей- комиссия за снятие наличных, 3500, рублей –плата за пропуск минимального платежа.

Расчет задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, объективно подтверждается письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела, он ответчиком не оспаривался и сомнений в своей правильности у суда не вызывает.

ФИО1 выставил Заёмщику заключительный счёт в котором просил ФИО2 погасить задолженность до ДД.ММ.ГГГГ.

В свою очередь до настоящего времени задолженность не погашена, обратной информации в суд не предоставлена и с учетом частичного погашения составляет 108319,63 рублей.

Кредит по карте является кредитом до востребования.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Истца Мировым судьей судебного участка № был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору, который по поступившему от должника возражению Определением Мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ был отменен.

Ответчик имел возможность не заключать договор и не принимать на себя соответствующие обязательства, получил карту, воспользовался денежными средствами.

Ст. 309 ГК РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку обязательства по погашению задолженности по Кредитному договору Заемщиком надлежащим образом не исполняются, доказательств обратного суду не представлено, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму образовавшейся задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 108319,63 рублей, из которых: 89130,74 рублей - основной долг; 13223,45 рублей - проценты по кредиту; 2465,44 рублей- комиссия за снятие наличных, 3500, рублей –плата за пропуск минимального платежа.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждена уплата истцом государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 3366,39 рублей.

Таким образом, согласно п/п 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 3366,39 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «ФИО1 «ФИО1» удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с ФИО2 (№) в пользу Акционерного общества «ФИО1 «ФИО1» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>) рублей 63 копеек, из которых: <данные изъяты> рублей - основной долг; <данные изъяты> рублей - проценты по кредиту; <данные изъяты> рублей- комиссия за снятие наличных, <данные изъяты> рублей –плата за пропуск минимального платежа.

Взыскать с ФИО2 (№)в пользу Акционерного общества «ФИО1 «ФИО1» судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере <данные изъяты>) рублей 39 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КБР, путем подачи апелляционной жалобы в Нальчикский городской суд КБР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: М.М. Тогузаев

Копия верна

Судья Нальчикского городского суда КБР М.М. Тогузаев